銀行從業(yè)基礎(chǔ)試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.結(jié)算2.銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤3.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價功能B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能C.融通貨幣資金功能D.優(yōu)化資源配置功能4.下列屬于間接融資工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.銀行貸款D.公司股票5.目前我國銀行貸款利率（）A.下限放開，實(shí)行上限管理B.上限放開，實(shí)行下限管理C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定D.上限下限均放開6.下列關(guān)于活期存款的說法，錯誤的是（）A.活期存款不規(guī)定存期B.通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可隨時支取7.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.在央行的存款D.應(yīng)付款項(xiàng)8.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.發(fā)行債券B.向央行借款C.存款D.同業(yè)拆借9.以下不屬于貸款五級分類的是（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.待處理10.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括（）A.建立客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立內(nèi)部審計(jì)制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.下列屬于金融市場構(gòu)成要素的有（）A.市場主體B.金融工具C.交易價格D.組織方式3.以下屬于我國的政策性銀行的有（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國郵政儲蓄銀行4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)5.下列關(guān)于定期存款的說法，正確的有（）A.整存整取是最常見的定期存款存取方式B.零存整取是每月固定存入一定金額，到期一次支取本息C.整存零取是把一筆資金一次性存入，按約定每月支取固定本金D.存本取息是把本金存入后，按約定取息6.影響貨幣需求的主要因素有（）A.收入水平B.利率水平C.社會商品可供量D.物價水平7.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)8.銀行面臨的主要風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險9.以下屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期10.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則中，流動性與效益性是正相關(guān)的。（）2.金融市場的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（）3.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算。（）4.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8%。（）5.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）6.信用卡都具有免息還款期。（）7.銀行承兌匯票是由銀行承兌的商業(yè)匯票。（）8.金融機(jī)構(gòu)不需要對客戶身份資料和交易記錄保密。（）9.貨幣供應(yīng)量是指某個時期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）10.商業(yè)銀行可以無條件向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。答案：商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)有負(fù)債業(yè)務(wù)，如存款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如貸款、投資等；中間業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代收代付等。2.簡述金融市場的功能。答案：金融市場有融通貨幣資金、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與管理、定價、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)以及反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等功能。3.簡述貸款五級分類的內(nèi)容。答案：貸款五級分類為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。正常是借款人能履行合同按時足額還本付息；關(guān)注有潛在風(fēng)險；次級還款有明顯問題；可疑難以足額收回；損失基本無法收回。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略。答案：主要策略有風(fēng)險分散，通過多種資產(chǎn)組合分散風(fēng)險；風(fēng)險對沖，利用衍生工具對沖風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移，如購買保險轉(zhuǎn)移；風(fēng)險規(guī)避，拒絕高風(fēng)險業(yè)務(wù)；風(fēng)險補(bǔ)償，對風(fēng)險定價獲得補(bǔ)償。討論題（每題5分，共4題）1.討論金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的影響。答案：金融創(chuàng)新為商業(yè)銀行帶來機(jī)遇，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、增加收入來源、提高競爭力。但也帶來挑戰(zhàn)，如加大風(fēng)險管控難度，可能引發(fā)新風(fēng)險，監(jiān)管難度增大等，銀行需平衡創(chuàng)新與風(fēng)險。2.探討如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的流動性管理。答案：要合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持適度流動性資產(chǎn)儲備；建立科學(xué)的流動性預(yù)警機(jī)制，實(shí)時監(jiān)測；加強(qiáng)資金來源管理，穩(wěn)定負(fù)債；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升資金運(yùn)營效率。3.論述互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及應(yīng)對措施。答案：沖擊在于改變競爭格局、分流客戶和業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)銀行應(yīng)加強(qiáng)科技投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)；提升客戶體驗(yàn)；加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，利用其技術(shù)和平臺優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展。4.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及對策。答案：影響包括利差可能收窄，競爭加劇，風(fēng)險管理難度增加。對策有優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)；加強(qiáng)定價能力建設(shè)；提升風(fēng)險管理水平，積極應(yīng)對市場變化。答案單項(xiàng)選擇題1.B2.C3.C4.C5.B6.C7.D8.C9.D10.C多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.AB