2025年銀行保險(xiǎn)專業(yè)能力測試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的基本職能不包括以下哪項(xiàng)？（）A.信用中介B.支付中介C.發(fā)行貨幣D.信用創(chuàng)造答案：C2.以下哪種保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？（）A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.車險(xiǎn)D.養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：C3.銀行儲(chǔ)蓄賬戶的利率通常（）債券收益率。A.高于B.低于C.等于D.不確定答案：B4.保險(xiǎn)合同中，投保人的主要義務(wù)不包括（）A.繳納保費(fèi)B.如實(shí)告知C.出險(xiǎn)通知D.制定保險(xiǎn)條款答案：D5.以下哪種銀行中間業(yè)務(wù)收入來源最廣泛？（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.資金托管業(yè)務(wù)答案：A6.健康險(xiǎn)中，（）主要對被保險(xiǎn)人因疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.護(hù)理保險(xiǎn)答案：B7.銀行資本充足率的計(jì)算公式是（）。A.（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）B.資本/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）C.（資本-扣除項(xiàng)）/信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.資本/信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：A8.以下哪項(xiàng)不是影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素？（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況B.保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本C.被保險(xiǎn)人的國籍D.保險(xiǎn)市場的供求關(guān)系答案：C9.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)分類，不包括（）。A.固定收益類B.權(quán)益類C.商品及金融衍生品類D.公益類答案：D10.在人壽保險(xiǎn)中，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或期滿生存為給付保險(xiǎn)金條件的是（）。A.兩全保險(xiǎn)B.定期壽險(xiǎn)C.終身壽險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD2.保險(xiǎn)的基本原則有（）。A.最大誠信原則B.保險(xiǎn)利益原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則答案：ABCD3.以下哪些屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？（）A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.存款答案：ABC4.健康保險(xiǎn)的特征包括（）。A.精算技術(shù)復(fù)雜B.健康風(fēng)險(xiǎn)變化快C.保險(xiǎn)期限較短D.成本分?jǐn)偺厥獯鸢福篈BCD5.銀行進(jìn)行信貸審批時(shí)，主要考慮的因素有（）。A.借款人的信用狀況B.還款能力C.借款用途D.抵押物價(jià)值答案：ABCD6.保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素包括（）。A.主體B.客體C.內(nèi)容D.形式答案：ABC7.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。A.存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.自有資本答案：ABC8.影響保險(xiǎn)需求的因素有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.經(jīng)濟(jì)因素C.保險(xiǎn)費(fèi)率D.人口因素答案：ABCD9.銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。A.合法合規(guī)B.公平競爭C.成本可算D.風(fēng)險(xiǎn)可控答案：ABCD10.以下屬于再保險(xiǎn)的作用的是（）。A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.擴(kuò)大承保能力C.控制責(zé)任D.降低營業(yè)費(fèi)用答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的存款業(yè)務(wù)是其主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（×）2.所有的保險(xiǎn)合同都是射幸合同。（√）3.銀行資本充足率越高越好。（×）4.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的身體和壽命。（√）5.銀行中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。（√）6.保險(xiǎn)合同一旦成立，投保人不能解除合同。（×）7.銀行對不良貸款應(yīng)采取積極催收、核銷等管理措施。（√）8.保險(xiǎn)公司可以隨意調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。（×）9.銀行理財(cái)子公司獨(dú)立于銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)。（√）10.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營行為。（√）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的含義及主要防控措施。答案：銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。防控措施主要包括：嚴(yán)格的客戶信用評估，設(shè)定合理的信貸限額，多樣化信貸組合，要求抵押或擔(dān)保等。2.簡要說明健康保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別。答案：健康保險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等多種類型。醫(yī)療保險(xiǎn)主要是對被保險(xiǎn)人因疾病或意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償；而健康保險(xiǎn)范圍更廣，除了醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償外，還包括疾病給付、失能收入補(bǔ)償、護(hù)理費(fèi)用等多種保障內(nèi)容。3.簡述銀行存款準(zhǔn)備金制度的作用。答案：一是保證銀行的資金流動(dòng)性，使銀行在遇到突發(fā)的大量取款需求時(shí)能有足夠資金應(yīng)對。二是調(diào)控貨幣供應(yīng)量，央行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率影響銀行可用于放貸的資金規(guī)模，從而影響貨幣供應(yīng)量。4.說明保險(xiǎn)理賠的主要流程。答案：主要流程包括：報(bào)案受理，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后通知保險(xiǎn)公司；立案審核，保險(xiǎn)公司對案件進(jìn)行審查核實(shí)；核定損失，確定賠付金額；賠付結(jié)案，向被保險(xiǎn)人支付賠款。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響。答案：一方面提升業(yè)務(wù)效率，如線上服務(wù)加速交易流程。另一方面改變服務(wù)模式，如個(gè)性化推薦金融產(chǎn)品。也促使風(fēng)險(xiǎn)管理方式創(chuàng)新，利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)評估風(fēng)險(xiǎn)。但面臨網(wǎng)絡(luò)安全等新挑戰(zhàn)。2.分析保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新對保險(xiǎn)市場發(fā)展的意義。答案：滿足多樣化需求，吸引更多客戶。增強(qiáng)市場競爭力，促使保險(xiǎn)公司提升服務(wù)。推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，適應(yīng)不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境，有助于拓展市場份額和提升行業(yè)形象。3.闡述銀行如何在利率市場化背景下進(jìn)行定價(jià)管理。答案：需綜合考慮資金成本、市場競爭、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等