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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、一般來講,公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】:B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項貸款,其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項,公積金個人住房貸款不會讓借款人直接提取現(xiàn)金,因為這樣無法確保資金用于住房購買,存在資金被挪用的風(fēng)險,所以A項錯誤。B項,資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶,能保證貸款資金直接用于支付購房款項,符合公積金個人住房貸款??顚S玫脑瓌t,是公積金個人住房貸款常見的發(fā)放方式,所以B項正確。C項,將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶,借款人可能將資金用于其他用途,不能保障貸款資金用于住房交易,不符合公積金貸款的管理要求,所以C項錯誤。D項,售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉(zhuǎn)方式,不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進行,所以D項錯誤。綜上,本題正確答案是B。2、“5P”要素的內(nèi)容不包括()。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】:B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素(Person)、資金用途因素(Purpose)、還款財源因素(Payment)、債權(quán)保障因素(Protection)、前景因素(Perspective)。A選項個人因素屬于“5P”要素內(nèi)容;C選項資金用途因素也在“5P”要素之中;D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內(nèi)容,所以本題正確答案是B。3、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述,錯誤()。

A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中,如果貸款出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得一定金額的貸款

D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方,貸款辦理環(huán)節(jié)較多,辦理時間長

【答案】:D

【解析】本題主要考查對個人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放,該表述正確。B項:在個人保證貸款業(yè)務(wù)中,如果貸款出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,當(dāng)出現(xiàn)糾紛時可通過法律程序予以解決。這是符合個人保證貸款的操作流程的,表述正確。C項:個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得一定金額的貸款。此為個人質(zhì)押貸款的定義,表述正確。D項:個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方,但它的辦理手續(xù)簡便,只要保證人愿意提供保證,銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力,簽訂保證合同即可,不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴格評估,辦理時間較短。所以該項中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多,辦理時間長”的表述錯誤。綜上,答案選D。4、對個人經(jīng)營類貸款進行分析時,要以評估借款人的還款能力為核心,把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源,貸款的擔(dān)保作為()還款來源。

A.必須

B.直接

C.第一

D.第二

【答案】:D

【解析】在對個人經(jīng)營類貸款進行分析時,核心是評估借款人的還款能力,這就明確了還款來源的主次之分。正常營業(yè)收入作為主要還款來源,意味著在還款順序上優(yōu)先依靠借款人的正常經(jīng)營所得來償還貸款。而貸款的擔(dān)保是在借款人的正常營業(yè)收入無法足額償還貸款時才發(fā)揮作用,所以它是次要的還款來源,也就是第二還款來源。因此應(yīng)選D。5、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

【答案】:C

【解析】本題考查個人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項,抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn),由于抵押人對其有依法處分的權(quán)利,所以是可以用于個人貸款抵押的。B選項,抵押人所有的房屋和其他地上定著物,抵押人擁有其所有權(quán),具備抵押的條件,能夠作為個人貸款抵押物。C選項,集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制,并非像國有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押,抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個人貸款抵押物,所以該項符合題意。D選項,抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn),抵押人擁有所有權(quán),可用于個人貸款抵押。綜上,答案選C。6、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括()。

A.專款專用

B.風(fēng)險補償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】:B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則。A選項??顚S檬巧虡I(yè)助學(xué)貸款實行原則之一;C選項部分自籌也包含在其原則內(nèi);D選項有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項風(fēng)險補償并非商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則。所以答案選B。7、()是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力,并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。

A.機關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】:A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關(guān)法人,是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力,并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。在本題中描述的正是機關(guān)法人的定義,所以A選項正確。B選項企業(yè)法人,是指以營利為目的,獨立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟組織,其主要特點是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標(biāo),并非依法享有行政權(quán)力的國家機關(guān),所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人,是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織,包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位,它們主要是為社會公益服務(wù),并非行使行政權(quán)力的國家機關(guān),所以C選項錯誤。D選項社會團體法人,是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會組織,通常是基于會員共同意愿,為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設(shè)立的,并非享有國家行政權(quán)力的國家機關(guān),所以D選項錯誤。綜上,本題正確答案是A。8、銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作機構(gòu)不包括()。

A.房地產(chǎn)評估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】:C

【解析】銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時,會與多個合作機構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項,房地產(chǎn)評估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進行價值評估,為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù),是個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機構(gòu)。B選項,律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù),有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益,屬于合作機構(gòu)。D選項,擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保,降低銀行貸款風(fēng)險,當(dāng)借款人無法按時償還貸款時,擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任,也是銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機構(gòu)之一。而C選項,期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù),與銀行開展的個人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián),不屬于該業(yè)務(wù)會涉及的合作機構(gòu)。所以本題正確答案是C。9、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括()。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀

【答案】:D

【解析】本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A選項,未按照要求收集整理貸款檔案資料,這會使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響,導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題,是檔案管理中存在的風(fēng)險。B選項,未核對“個人貸款檔案清單”,可能會造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符,無法準(zhǔn)確掌握檔案的實際情況,屬于檔案管理風(fēng)險。C選項,未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度,會使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管,容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題,是檔案管理中存在的風(fēng)險。D選項,未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀,這屬于貸款合同保管風(fēng)險,并非個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。綜上,答案選D。10、1996年,()開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù),開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】:B

【解析】本題主要考查國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年,中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù),開啟了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行,主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等,并非開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)試點的主體。C選項中國交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行,但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點的銀行。D選項中國工商銀行同樣未在1996年率先開展該項試點業(yè)務(wù)。綜上,本題正確答案選B。11、對于貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個人貸款的展期()。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】:A

【解析】首先來看A。對于貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個人貸款展期,按照相關(guān)規(guī)定,展期期限累計不得超過原貸款期限,A符合規(guī)定。B項表述錯誤,并不是展期期限累計與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項指的是中期貸款展期的規(guī)定,中期貸款展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,并非1年以內(nèi)(含)個人貸款展期的規(guī)定。D項也不正確,不是展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。12、國家助學(xué)貸款是()貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】:C

【解析】國家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔(dān)保。在國家助學(xué)貸款中,主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款,無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款;B選項質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款;D選項抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。13、下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述,錯誤的是()。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力

B.先貸款,后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】:B

【解析】本題可對各選項逐一分析:-A項:在“間客式”模式中,經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中會起到引薦、協(xié)助等作用,為促成業(yè)務(wù)開展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力,該項表述正確。-B項:“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛,再通過經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù),是先買車,后貸款,而不是先貸款、后買車,該項表述錯誤。-C項:在目前個人汽車貸款市場中,“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對簡便等優(yōu)勢,占據(jù)著主導(dǎo)地位,該項表述正確。-D項:“間客式”模式的流程就是購車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛,然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù),該項表述正確。綜上,答案選B。14、關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法,下列說法錯誤的是()。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】:B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法的相關(guān)知識。A項:市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法,其適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn),因為只有交易活躍,才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實例,該項說法正確。B項:假設(shè)開發(fā)法的難點在于預(yù)測開發(fā)完成后的價值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤等,而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點,并非假設(shè)開發(fā)法的難點,該項說法錯誤。C項:成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊,然后將重新購建價格減去折舊來得到估價對象價值的方法。只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價,該項說法正確。D項:收益法是預(yù)測估價對象的未來收益,然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法,適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),該項說法正確。綜上,答案選B。15、借款人在合同履行期間,經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤,合法繼承人繼承財產(chǎn)的,()借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】:C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中,當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤,且合法繼承人繼承財產(chǎn)時,從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮,借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項,不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則,并非由客戶隨意決定,否則會破壞合同的嚴肅性和穩(wěn)定性,所以A項錯誤。B選項,可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財產(chǎn)的情況下,意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體,合同應(yīng)繼續(xù),而不是直接解除,所以B項錯誤。C選項,繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財產(chǎn)的同時,也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù),即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同,所以C項正確。D選項,可變更并非此時的正確處理方式。在這種情況下,沒有足夠的理由對合同進行變更,應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行,所以D項錯誤。綜上,答案選C。16、下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是()。

A.個人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR)+50BP

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的,貸款領(lǐng)度不得超過所購商住兩用房價值的50%

C.所購商用房為寫字樓的,貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】:D

【解析】首先分析各選項:A選項,個人商用房貸款利率是不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR)加60BP,而不是加50BP,所以A表述錯誤。B選項,所購房產(chǎn)為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商住兩用房價值的55%,并非50%,所以B表述錯誤。C選項,所購商用房為寫字樓的,貸款額度不得超過所購寫字樓價值的60%,不是55%,所以C表述錯誤。D選項,個人商用房貸款期限最長不超過10年,此表述正確。綜上,本題正確答案是D。17、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是()。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)各策略的定義,逐一分析選項來確定正確答案。A選項,產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化,如提供特色的金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗等,來吸引不同客戶群體,強調(diào)產(chǎn)品和服務(wù)與競爭對手的區(qū)別,并非單純在一個或幾個市場部分加大競爭力度,所以A選項不符合題意。B選項,專業(yè)化策略是指銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度,專注于特定的客戶群體、業(yè)務(wù)領(lǐng)域或市場細分,從而在該領(lǐng)域獲得競爭優(yōu)勢,這與題干描述相符,所以B選項正確。C選項,大眾營銷策略是指銀行以所有客戶為目標(biāo)客戶,不進行市場細分,主要通過大規(guī)模的廣告宣傳和促銷活動來吸引客戶,并非針對所選市場的一個或幾個部分,所以C選項不符合題意。D選項,單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù),有條件地滿足單個客戶的需要,重點在于滿足單個客戶的個性化需求,并非在一個或幾個市場部分加大競爭力度,所以D選項不符合題意。綜上,本題正確答案選B。18、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū),如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū),可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)人的中介機構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】:C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范,可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū),抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機構(gòu)代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務(wù)時,中介機構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行,它主要負責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行,并非對中介機構(gòu)準(zhǔn)入進行批準(zhǔn)的主體,所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會,其職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作,并不負責(zé)對這類中介機構(gòu)準(zhǔn)入進行批準(zhǔn),所以B錯誤。C選項一級分行,在銀行體系中一級分行具有一定管理權(quán)限,可對相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過程中的中介機構(gòu)準(zhǔn)入進行批準(zhǔn),所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準(zhǔn)入的中介機構(gòu)代為辦理,C正確。D選項中國人民銀行,它是我國的中央銀行,主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調(diào)控職能,不會負責(zé)中介機構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜,所以D錯誤。綜上,答案選C。19、在個人住房貸款中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點不包括()。

A.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨立公正原則審批

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效

【答案】:D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析,判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-A選項:不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放,這會導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限,增加了貸款的風(fēng)險,屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-B選項:未按獨立公正原則審批,可能會導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀因素或外部因素的干擾,無法保證審批的公平公正,進而可能使不符合條件的借款人獲得貸款,屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-C選項:審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款,這直接影響了貸款審批的質(zhì)量,增加了貸款違約的可能性,屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-D選項:審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效,這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點關(guān)注的內(nèi)容,而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人綜合情況的評估和審批決策,而不是對材料真實性的直接核實。綜上,答案選D。20、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的()。

A.學(xué)費、住宿費和基本生活費

B.學(xué)費

C.學(xué)雜費和生活費的80%

D.學(xué)費、住宿費

【答案】:A

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的目的是為了幫助借款人在在校期間支付與學(xué)習(xí)和生活相關(guān)的必要費用。選項A“學(xué)費、住宿費和基本生活費”,這三項涵蓋了學(xué)生在校期間最主要的支出項目,貸款額度設(shè)定為不超過這些費用總和,能夠較為全面地滿足借款人在校期間的實際需求,保證其順利完成學(xué)業(yè)。選項B“學(xué)費”,僅考慮了學(xué)費這一項,沒有包含住宿費和基本生活費等其他必要支出,不能充分滿足借款人在校的實際費用需求。選項C“學(xué)雜費和生活費的80%”,一方面對費用的限定表述含糊,且只給予80%的額度可能無法完全覆蓋借款人的全部費用,不能很好地保障借款人的學(xué)業(yè)順利進行。選項D“學(xué)費、住宿費”,未包含基本生活費,而基本生活費是學(xué)生日常生活中必不可少的開支,缺少這部分的貸款額度顯然不能滿足借款人的實際需要。故本題正確答案選A。21、對于貸款期限在()年以上的,原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】:A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對應(yīng)關(guān)系。對于貸款期限在一定時長以上的情況,還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中,通常會根據(jù)貸款期限的不同來確定合適的還款方式。當(dāng)貸款期限在1年以上時,從風(fēng)險把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮,原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金,也便于借款人合理規(guī)劃還款計劃。所以答案是A。22、國家助學(xué)貸款借款人自起,下月1日(含1日)開始歸還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。()

A.取得畢業(yè)證書之日;12

B.正式工作之日;24

C.正式工作之日;12

D.取得畢業(yè)證書之日;24

【答案】:D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款,借款人自取得畢業(yè)證書之日起,下月1日(含1日)開始歸還貸款利息,并且可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。A選項中畢業(yè)后償還貸款本息的時間是12個月,不符合規(guī)定,所以A錯誤。B、C選項中起算點“正式工作之日”錯誤,應(yīng)是“取得畢業(yè)證書之日”,所以B、C錯誤。D選項“取得畢業(yè)證書之日;24”符合國家助學(xué)貸款的還款規(guī)定,所以本題正確答案選D。23、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行(),在辦理審核個人貸款申請,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時,可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告,

A.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)

B.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)

C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)

D.無需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)

【答案】:A

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,在辦理審核個人貸款申請、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時,商業(yè)銀行只有經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán),才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A選項符合法規(guī)要求。B選項,經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)并非查詢個人信用報告的必要條件。C選項,法規(guī)強調(diào)的是書面授權(quán)而非口頭授權(quán),口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項,查詢個人信用報告必須經(jīng)過當(dāng)事人授權(quán),以保護個人信息安全和隱私。所以正確答案是A。24、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套,購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式,貸款利率為5.22%,其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款,貸款利率為6.65%,貸款期限均為20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】:C

【解析】本題可分別計算公積金貸款和商業(yè)貸款的相關(guān)還款金額,再對結(jié)果進行分析。###步驟一:計算公積金貸款的相關(guān)情況等額本金貸款方式下,每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成。-**計算每月固定償還本金**:公積金貸款金額為\(40\)萬元,貸款期限為\(20\)年,一年有\(zhòng)(12\)個月,則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。那么每月償還的固定本金為\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**計算首月利息**:公積金貸款利率為\(5.22\%\),則首月利息為\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以,公積金貸款首月還款金額為\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步驟二:計算商業(yè)貸款的相關(guān)情況等額本息還款法的公式為\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\),其中\(zhòng)(M\)是每月還款額,\(P\)是貸款本金,\(r\)是月利率,\(n\)是還款總月數(shù)。-**計算月利率和還款總月數(shù)**:商業(yè)貸款金額為\(34\)萬元,貸款利率為\(6.65\%\),則月利率為\(6.65\%\div12\),貸款期限\(20\)年,總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。-**計算每月還款額**:將數(shù)據(jù)代入公式可得,商業(yè)貸款每月還款金額約為\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步驟三:計算兩種貸款首月還款總額將公積金貸款首月還款金額與商業(yè)貸款每月還款金額相加,可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。綜上,答案選C。25、按照住房交易形態(tài)劃分,個人住房貸款不包括()。

A.新建房個人住房貸款

B.個人二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人再交易住房貸款

【答案】:C

【解析】個人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項新建房個人住房貸款,是針對購買新建住房所發(fā)放的貸款,是常見的個人住房貸款形式之一,用于滿足居民購買新建商品房的資金需求。B選項個人二手房住房貸款,是為購買二手住房的個人提供的貸款,也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個人住房貸款類型,專門針對二手房交易場景。D選項個人再交易住房貸款,其實質(zhì)也是二手房貸款,只是表述方式略有不同,同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個人住房貸款分類。而C選項個人住房組合貸款,它是政策性個人住房貸款和商業(yè)性個人住房貸款的組合,并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個人住房貸款類型。所以本題答案選C。26、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款,4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日,該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款,則他的最終還款日期為()。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一:明確初始貸款期限及到期時間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限,正常到期時間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年,即2016年4月2日。###步驟二:考慮延期情況2016年2月12日,該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長1年。###步驟三:確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長1年,即為2017年4月2日。A選項2016年3月5日,既不是初始貸款到期時間,也不是延期后的時間,不符合要求;C選項2016年2月12日是申請延期的時間,并非最終還款日期;D選項2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計算邏輯。綜上,答案選B。27、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款,甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生,在本市某金融機構(gòu)從事IT工作;乙是香港人士,三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管;丙是本市某大學(xué)副教授,本市居民,在本市擁有兩套住房,僅根據(jù)以上信息,一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是()。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個人汽車貸款時考慮的因素,對甲、乙、丙三位客戶的情況進行分析,進而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對象。銀行在審批個人汽車貸款時,通常會綜合考慮申請人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素,以評估申請人的還款能力和風(fēng)險程度。-**A選項甲**:甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生,雖然在本市某金融機構(gòu)從事IT工作,但剛畢業(yè)不久,可能工作經(jīng)驗不足,收入穩(wěn)定性相對較弱。并且作為外地大學(xué)生,在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會關(guān)系,銀行對其信用狀況和還款能力的評估可能存在一定難度,風(fēng)險相對較高。-**B選項丙**:丙是本市某大學(xué)副教授,本市居民,在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入,職業(yè)較為體面,收入可靠性較高。同時,其在本市擁有兩套住房,說明具備一定的資產(chǎn)實力,這無疑增強了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時,通常會更傾向于這種還款能力強、風(fēng)險較低的申請人。-**C選項乙**:乙是香港人士,三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管,但到本市任職時間僅三個月,工作穩(wěn)定性有待觀察,銀行對其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評估,存在一定的不確定性和風(fēng)險。綜上,銀行在審批貸款時,通常會優(yōu)先考慮申請人的還款能力和信用狀況等因素,綜合比較甲、乙、丙三人的情況,丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越,銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮,所以答案選B。28、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶家庭生活消費

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農(nóng)戶購買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】:C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。A選項,農(nóng)戶家庭生活消費是常見的農(nóng)戶貸款用途之一,在日常生活中,農(nóng)戶可能因各類生活消費需求而資金不足,從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項,農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動時,例如購買種子、化肥、農(nóng)藥,開展養(yǎng)殖項目,或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等,往往需要資金支持,此時申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項,農(nóng)戶購買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下,農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費和生產(chǎn)經(jīng)營等方面,而購買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊,一般有專門的住房貸款政策和渠道,并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途,所以該選項正確。D選項,農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當(dāng)農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時,可能會面臨資金短缺的問題,通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題,保障家庭成員的健康。綜上,答案選C。29、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除,下列說法錯誤的是()。

A.在合同履行期間,須變更借款合同主體的,借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件,向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的,應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時,借款人應(yīng)及時通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的,銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】:D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A:在合同履行期間,若須變更借款合同主體,借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程,故該項說法正確。B:如需辦理抵押變更登記,到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟,該項說法無誤。C:當(dāng)保證人失去保證能力時,借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保,有助于保障貸款銀行的權(quán)益,維持借款合同的正常履行,該項說法正確。D:借款人在還款期限內(nèi)死亡的,銀行應(yīng)按照相關(guān)法定程序來處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款,而不是直接變賣借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程,如確定繼承人、進行遺產(chǎn)清算等,所以該項說法錯誤。綜上,答案選D。30、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括()。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】:B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點相關(guān)知識。A選項“業(yè)務(wù)不合規(guī)”,在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中,若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程,可能會產(chǎn)生一系列風(fēng)險,屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。B選項“合同制作不合格”,合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題,并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點,所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴”,審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內(nèi)容審查不嚴格,可能會導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款,從而引發(fā)風(fēng)險,屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。D選項“未按權(quán)限審批貸款”,未按照規(guī)定的權(quán)限進行審批,可能會造成決策不恰當(dāng),增加貸款風(fēng)險,屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。綜上,答案選B。31、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述,錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】:A

【解析】本題可對各表述逐一分析,判斷其是否符合個人貸款定價原則。A:在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行通常會給予一定優(yōu)惠,以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務(wù),從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度,而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B:個人貸款的資金來源主要是中長期存款,存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ),存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本,進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率,該項表述正確。C:個人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險,如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險帶來的損失,貸款價格應(yīng)充分反映和彌補信貸風(fēng)險,這是合理定價的重要原則之一,該項表述正確。D:當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時,市場需求旺盛,投資和消費活動較為活躍,通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格,一方面可以抑制過度的信貸需求,防止經(jīng)濟過熱;另一方面也能提高銀行的收益,以應(yīng)對可能增加的風(fēng)險。所以該項表述正確。綜上,答案選A。32、房地產(chǎn)估價中,()要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】:D

【解析】本題考查房地產(chǎn)估價原則的相關(guān)知識。A項,合法原則要求房地產(chǎn)估價應(yīng)以估價對象的合法權(quán)益為前提進行。合法權(quán)益包括合法產(chǎn)權(quán)、合法使用、合法處分等方面,并非強調(diào)估價結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價格的關(guān)系,所以A項不符合題意。B項,公平原則要求估價機構(gòu)和估價師應(yīng)站在中立的立場上,評估出對各方當(dāng)事人來說都是公平合理的價值或價格,重點在于保證估價過程和結(jié)果的公平公正性,而非針對估價結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價格的偏離情況,所以B項不符合題意。C項,最高最佳使用原則是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟上可行,經(jīng)過充分合理的論證,能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用,主要關(guān)注房地產(chǎn)的最優(yōu)利用方式,并非針對估價結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價格的對比,所以C項不符合題意。D項,替代原則要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。因為在同一市場上,具有相近效用的房地產(chǎn),其價格也應(yīng)相近,所以當(dāng)對某一房地產(chǎn)進行估價時,應(yīng)參考類似房地產(chǎn)的價格,使估價結(jié)果符合市場的替代規(guī)律,該項符合題意。綜上,答案選D。33、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期,年利率為10%的10萬元貸款,該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式,到第2個月客戶支付金額為()元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計算公式先算出每月應(yīng)支付的利息,進而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一:明確相關(guān)概念和計算公式在按月付息、到期還本的還款方式下,每月支付的利息金額是固定的,利息的計算公式為:\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二:確定題目中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元,因為\(1\)萬元\(=10000\)元,所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元;年利率為\(10\%\)。###步驟三:計算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元,年利率\(10\%\)代入利息計算公式可得:每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)(元)即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元,答案選D。34、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是()

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

【答案】:B

【解析】本題主要考查判斷借款申請人購車行為真實性的方法。A項:調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系,可能存在虛假交易以獲取貸款的情況,所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購車行為真實性的一種方法。B項:所購汽車的新舊程度與購車行為是否真實并沒有直接關(guān)聯(lián)。無論汽車是新是舊,都不影響借款申請人是否有真實的購車意愿和行為,所以該項不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法。C項:調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大。若價格差異過大,可能存在虛假定價、虛構(gòu)交易等情況,這對判斷購車行為真實性有幫助。D項:調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度。如果申請人對所購汽車一無所知,可能并非真正有購車需求,只是為了獲取貸款,所以這也是判斷購車行為真實性的一種方式。綜上,答案選B。35、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】:B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項:-A選項“出賬前審核”:這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié),在正式放款前需要對相關(guān)信息和條件進行審核,確保符合放款要求,屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項“合同變更”:合同變更是在貸款合同簽訂之后,由于各種原因需要對合同條款進行修改、補充或解除等操作,它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程,而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項“放款通知”:在完成一系列審核和準(zhǔn)備工作后,需要通知借款人貸款即將發(fā)放,這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟,讓借款人知曉款項的發(fā)放情況。-D選項“開戶放款”:指為借款人開立專門的賬戶,并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中,這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上,個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更,答案選B。36、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時,主要審查的內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】:D

【解析】在個人貸款的貸款受理環(huán)節(jié),貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時,重點在于對材料本身情況以及借款申請人主體資格的審查。A選項,借款申請人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格,借款申請才有可能被進一步受理和審核,所以該項屬于初審內(nèi)容。B選項,借款申請人提交材料的規(guī)范性審查也很關(guān)鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準(zhǔn)確傳達和后續(xù)審核工作的順利進行,若材料不規(guī)范可能導(dǎo)致審核流程受阻或信息不準(zhǔn)確,因此該項屬于初審內(nèi)容。C選項,借款申請人提交材料的完整性同樣是初審的要點。完整的材料有助于全面了解借款申請人的情況,缺少必要材料可能無法完成審核流程,所以該項屬于初審內(nèi)容。D選項,借款申請人的信用狀況和還款能力通常是在進一步的審核階段進行深入評估的,不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對材料的基本審查,而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評估,會在后續(xù)流程中進行。綜上,答案選D。37、在個人商用房信用風(fēng)險管理中,銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時,判斷其風(fēng)險較低

C.密切關(guān)注保證期間,影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間,保證人保證能力可能會發(fā)生變動,銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項:調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃,有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風(fēng)險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況,進而影響借款人的還款能力,所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。B項:當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時,不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響,如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等,具有不確定性。如果市場情況不佳,租金收入可能會減少甚至中斷,導(dǎo)致借款人還款困難,所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險較低,該做法不恰當(dāng)。C項:密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況,這是銀行在風(fēng)險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等因素發(fā)生變化,如果銀行不及時關(guān)注,可能在借款人無法還款時,保證人無法履行保證責(zé)任,所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項:在貸款保證期間,保證人保證能力可能會發(fā)生變動,銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施,這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施,可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風(fēng)險,保障銀行債權(quán)的安全,所以該做法是恰當(dāng)?shù)摹>C上,答案選B。38、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括(?)。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會保險情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】:A

【解析】本題主要考查對申請評分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項,客戶貸款余額占初始貸款金額的比例,通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當(dāng)前狀態(tài)和還款進度等情況,并非申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項,客戶社會保險情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況,對評估客戶信用有重要意義,是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項,客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息,能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來和信用使用情況,是銀行評估客戶信用和風(fēng)險的重要依據(jù),屬于申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項,客戶工作、收入等基本信息是評估客戶還款能力的基礎(chǔ),直接關(guān)系到客戶是否有能力按時償還貸款等,是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上,答案選A。39、辦理個人經(jīng)營貸款時,下列不屬于擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評級達到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】:C

【解析】辦理個人經(jīng)營貸款時,擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)是有一定要求的。A選項,具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持,這是擔(dān)保機構(gòu)開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件,合理且必要,能夠保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展。B選項,原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評級達到一定標(biāo)準(zhǔn),從事一定期限擔(dān)保業(yè)務(wù)可以積累經(jīng)驗和信譽,信用評級達標(biāo)則反映其信用狀況良好,有利于降低貸款風(fēng)險。D選項,注冊資金達到一定規(guī)模,這能體現(xiàn)擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)濟實力和承擔(dān)風(fēng)險的能力,資金規(guī)模大也更能保障在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時有足夠的資金應(yīng)對。而C選項中說公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄,這種要求過于絕對。在實際情況中,可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導(dǎo)致有輕微不良信用記錄,但這并不一定會嚴重影響擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保能力和信用狀況。所以不屬于擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是C。40、關(guān)于直客式個人貸款,說法正確的是()。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié),讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點,受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】:B

【解析】本題主要考查對直客式個人貸款相關(guān)說法的判斷。A項:直客式個人貸款是指客戶直接向銀行貸款,不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù),該項表述錯誤。B項:直客式個人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié),因此可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié),讓客戶買得放心、貸得明白,該項表述正確。C項:直客式個人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點,不受地理區(qū)域限制,而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點、受地理區(qū)域限制,該項表述錯誤。D項:“直客式”營銷模式使得銀行與客戶直接接觸,有利于銀行全面了解客戶需求,而不是不利于,該項表述錯誤。綜上,正確答案是B。41、個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括()。

A.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

B.加強對借款人還款能力的甄別

C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】:B

【解析】本題是關(guān)于個人住房貸款操作風(fēng)險防范措施的考查,需要判斷哪個不屬于操作風(fēng)險的防范措施。A選項“嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查”是操作風(fēng)險防范的重要舉措。貸前調(diào)查能確保借款人信息真實、貸款用途合理等,貸后檢查可以及時發(fā)現(xiàn)借款人還款等方面的問題,對防范操作風(fēng)險起著關(guān)鍵作用,所以該選項屬于操作風(fēng)險的防范措施。B選項“加強對借款人還款能力的甄別”主要是對信用風(fēng)險的管控。信用風(fēng)險側(cè)重于借款人是否有能力按時足額還款,而操作風(fēng)險更多是與業(yè)務(wù)操作流程、人員行為等方面相關(guān),該選項不屬于操作風(fēng)險的防范措施。C選項“提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守”,經(jīng)辦人員在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中起著關(guān)鍵作用,如果經(jīng)辦人員職業(yè)操守不高,可能會出現(xiàn)違規(guī)操作等情況,從而引發(fā)操作風(fēng)險,所以提高經(jīng)辦人員職業(yè)操守屬于操作風(fēng)險的防范措施。D選項“掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)”,遵守相關(guān)制度和法規(guī)能保證貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行,避免因違規(guī)操作帶來操作風(fēng)險,屬于操作風(fēng)險的防范措施。綜上,答案選B。42、某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款,畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實,不能歸還貸款,又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定,應(yīng)由財政貼息的金額為()元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】:B

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款財政貼息的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款財政貼息是指在學(xué)生在校期間,貸款利息由財政全額貼息,畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔(dān)。在本題中,某大學(xué)生在校期間申請到國家助學(xué)貸款,畢業(yè)時共形成1000元利息,這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的,按照規(guī)定應(yīng)由財政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實不能歸還貸款,又形成500元利息,這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息,需由學(xué)生自己承擔(dān)。所以,應(yīng)由財政貼息的金額為1000元,正確答案選B。43、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】:D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定,一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。所以本題正確答案是D。44、關(guān)于合格的個人貸款申請人,下列說法正確的是()。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人,也可以是法人

【答案】:C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項,個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民,外國公民等符合條件也可申請貸款,所以A錯誤。B選項,年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求,還需要具備完全民事行為能力等其他條件,所以B錯誤。C選項,合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人,只有具備完全民事行為能力,才能獨立進行民事活動,承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,該說法正確。D選項,個人貸款申請人只能是自然人,法人申請貸款屬于公司貸款范疇,并非個人貸款,所以D錯誤。綜上,正確答案選C。45、下列關(guān)于個人貸款的表述,錯誤的是()。

A.個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高,但綜合收益也較高

B.個人貸款合同關(guān)系中,一般一方是貸款人,另一方主體是自然人

C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

【答案】:A

【解析】本題主要考查對個人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A項:個人貸款的風(fēng)險權(quán)重相對較低而非高。同時,綜合收益是多方面因素共同作用的結(jié)果,不能簡單說綜合收益較高。所以該項表述錯誤。B項:在個人貸款合同關(guān)系里,通常一方是作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機構(gòu),另一方主體是自然人,該項表述正確。C項:個人貸款業(yè)務(wù)能夠促使商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),優(yōu)化信貸資源配置,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,該項表述正確。D項:將資金投向個人貸款,可以分散商業(yè)銀行的風(fēng)險,避免過度集中于某一類貸款或客戶群體,個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式,該項表述正確。綜上,答案選A。46、個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的()發(fā)放的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】:D

【解析】該題主要考查個人經(jīng)營類貸款的發(fā)放對象。個人經(jīng)營類貸款強調(diào)的是與“個人”相關(guān)概念,需要根據(jù)各選項主體的性質(zhì)來判斷。A選項家庭并非是個人經(jīng)營類貸款的直接發(fā)放對象,家庭是一個群體概念,不符合“個人”經(jīng)營類貸款的主體要求。B選項法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織,并非自然人個體,不是個人經(jīng)營類貸款發(fā)放對象。C選項企業(yè)同樣是組織形式,屬于法人范疇,不是以自然人個體為發(fā)放對象的個人經(jīng)營類貸款所針對的主體。D選項自然人符合個人經(jīng)營類貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人這一發(fā)放對象,所以答案選D。47、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過()了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容,盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】:A

【解析】在個人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中,貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況,包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等,以評估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險程度。A選項面談,是指調(diào)查人與借款申請人進行面對面的交流。通過面談,調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等,獲取最直接、最真實的信息,能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容,也便于及時追問和澄清一些關(guān)鍵問題,盡可能多地收集會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息,這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢,所以A選項正確。B選項走訪,通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進行實地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息,但不能直接與借款人就核心問題進行深入溝通交流,無法像面談那樣獲取全面且直接的個人信息,所以不是了解借款申請人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式,B選項不正確。C選項他人,通過他人了解借款申請人信息,存在信息傳遞不準(zhǔn)確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題,不能保證所獲取信息的真實性和完整性,難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容,所以C選項不合適。D選項電話,電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息,但相較于面談,缺乏面對面的交流,無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息,可能會影響對申請人真實情況和還款意愿的判斷,獲取信息的全面性和準(zhǔn)確性不如面談,所以D選項也不是最理想的方式。綜上,應(yīng)選A。48、各銀行對可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括()。

A.國家重點建設(shè)債券

B.單位定期存單

C.金融債券

D.活期存折

【答案】:D

【解析】本題主要考查各銀行可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證范圍。A選項國家重點建設(shè)債券,是由政府或相關(guān)權(quán)威部門發(fā)行的具有一定信用保障和價值的債券,通??梢宰鳛橘|(zhì)押質(zhì)物,其信用度較高,銀行認可其價值并愿意接受其作為貸款質(zhì)押。B選項單位定期存單,是單位在銀行辦理的定期存款憑證,具有明確的金額和期限,價值相對穩(wěn)定,銀行可依據(jù)其存款金額等情況進行評估后接受作為質(zhì)押質(zhì)物。C選項金融債券,是由銀行或非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券,信用風(fēng)險相對較低,有一定的市場價值和變現(xiàn)能力,所以也能夠作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物。D選項活期存折,活期存款的資金流動性強,難以對其進行有效凍結(jié)和監(jiān)管,不能穩(wěn)定地作為質(zhì)押的價值保障,銀行無法通過其有效控制風(fēng)險,因此各銀行對可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括活期存折。綜上,答案選D。49、關(guān)于個人住房貸款的貸款利率,下列說法正確的是()。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的,實踐中,銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,下限放開,實行上限管理

D.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式,由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】:A

【解析】A選項正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍,該項描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯誤。存量貸款利率需要調(diào)整的,實踐中,銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行,而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯誤。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實行下限管理,并非下限放開、實行上限管理。D錯誤。個人住房貸款的計息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定,而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上,正確答案是A。50、關(guān)于行為評分的應(yīng)用,下列說法錯誤的是()。

A.貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn),面向各級機構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中,如果客戶申請的信用額度高于影子額度,則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡,再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素

【答案】:C

【解析】本題主要考查對行為評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解,需要判斷各表述的正確性。A項,貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn),并且面向各級機構(gòu)的管理者。這是符合實際情況的,日常性監(jiān)控通過報表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級管理者,便于他們及時了解貸款情況,進行風(fēng)險管控,該項說法正確。B項,零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的,不同類型的信貸業(yè)務(wù)評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考,以便更精準(zhǔn)地對客戶進行分類和管理,該項說法正確。C項,在信用卡額度調(diào)整中,即使客戶申請的信用額度高于影子額度,也不能自動通過客戶的額度調(diào)整申請。因為信用卡額度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素,如客戶的信用狀況、還款能力、消費習(xí)慣等,而不是僅僅依據(jù)申請額度與影子額度的比較,所以該項說法錯誤。D項,用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡,再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素。這樣可以更全面、準(zhǔn)確地評估風(fēng)險,及時發(fā)出預(yù)警信號,符合實際的風(fēng)險預(yù)警決策流程,該項說法正確。綜上,答案選C。第二部分多選題(30題)1、普惠金融的內(nèi)涵主要包括()

A.普惠金融是一種理念

B.普惠金融是一種創(chuàng)新

C.普惠金融是一種信念

D.普惠金融是一種責(zé)任

E.普惠金融是一種理想

【答案】:ABD

【解析】普惠金融具有多方面內(nèi)涵,下面對各點進行分析。A選項,普惠金融是一種理念,其強調(diào)公平、包容的金融服務(wù)理念,致力于讓社會各階層和群體都能獲得適當(dāng)、有效的金融服務(wù),這體現(xiàn)了普惠金融的核心思想,所以該選項正確。B選項,普惠金融是一種創(chuàng)新,在金融服務(wù)的方式、技術(shù)、產(chǎn)品等方面不斷創(chuàng)新,以降低服務(wù)成本、提高服務(wù)效率,從而更好地服務(wù)于傳統(tǒng)金融難以覆蓋的人群,該選項也正確。D選項,普惠金融是一種責(zé)任,金融機構(gòu)承擔(dān)著為廣大社會群體提供金融服務(wù),促進社會公平和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任,這也是普惠金融的重要內(nèi)涵,故該選項正確。而C選項,信念更多體現(xiàn)個人主觀的精神層面堅持,并非普惠金融本質(zhì)內(nèi)涵。E選項,理想側(cè)重于一種對未來的美好期望和設(shè)想,不能準(zhǔn)確概括普惠金融的內(nèi)涵。因此,正確答案選ABD。2、合同復(fù)核人員負責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性,內(nèi)容包括()。

A.內(nèi)容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規(guī)范

E.合同條款有空白欄,但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的,應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

【答案】:ABCD

【解析】合同復(fù)核人員復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性工作至關(guān)重要。A,確保內(nèi)容與審批意見一致是保證合同符合前期審批方向的關(guān)鍵,若內(nèi)容與審批意見不符,后續(xù)合同履行可能出現(xiàn)偏差,所以該內(nèi)容屬于復(fù)核范圍;B,合同條款填寫齊全、準(zhǔn)確是合同具有法律效力和可執(zhí)行性的基礎(chǔ),若條款填寫不完整或不準(zhǔn)確,容易引發(fā)合同糾紛,因此這也是復(fù)核的重要內(nèi)容;C,主從合同及附件齊全是保障合同體系完整性的要求,缺少任何一部分都可能導(dǎo)致合同權(quán)利義務(wù)不明確,故屬于復(fù)核內(nèi)容;D,文本書寫規(guī)范有助于準(zhǔn)確理解合同內(nèi)容,避免因書寫不規(guī)范產(chǎn)生歧義,所以也是復(fù)核的內(nèi)容;E,合同條款空白欄加蓋“此欄空白”字樣的印章主要是一種合同填寫的操作規(guī)范,并非復(fù)核合同文本及附件完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性的主要內(nèi)容。因此答案選ABCD。3、關(guān)于個人商用房貸款流程的說法,正確的有()。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請,填寫借款申請表,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

【答案】:ACD

【解析】本題主要考查個人商用房貸款流程的相關(guān)知識。A選項,在個人商用房貸款流程中,貸款受理人要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請,填寫借款申請表,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料,這是貸款申請階段的正常操作流程,所以A選項正確。B選項,貸款審查人主要是對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性等進行全面審查,并對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見,而不是直接提出是否同意貸款的明確意見,是否同意貸款是貸款審批人的職責(zé),所以B選項錯誤。C選項,貸款審查工作的重點就是對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查,以確保貸款的風(fēng)險可控,所以C選項正確。D選項,貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議進行審核,并提出書面審查意見,從而為后續(xù)的貸款審批提供依據(jù),所以D選項正確。E選項,題干中未提及貸款審批人簽署審批意見的相關(guān)內(nèi)容,與本題所考查的關(guān)于說法正確與否的判斷無關(guān),所以E選項不符合題意。綜上,正確答案選ACD。4、《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循()的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

【答案】:ABCD

【解析】《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中,鼓勵創(chuàng)新是為了激發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的活力與創(chuàng)造力,使其能夠不斷探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式,以更好地滿足市場和用戶的多樣化需求。防范風(fēng)險是因為互聯(lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、跨地域性、技術(shù)依賴性等特點,面臨著多種風(fēng)險,如信用風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險等,防范風(fēng)險有助于保障金融體系的穩(wěn)定和安全。趨利避害強調(diào)要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢,摒棄其可能帶來的負面影響,促進其規(guī)范有序發(fā)展。健康發(fā)展則是最終目標(biāo),通過鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險和趨利避害等舉措,營造良好的市場環(huán)境,推動互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)、穩(wěn)健、健康地發(fā)展,為實體經(jīng)濟提供更有力的支持。而共同盈利并非該指導(dǎo)意見遵循的總體要求。所以本題應(yīng)選ABCD。5、下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施的表述,正確的有()。

A.堅持實地調(diào)查原則

B.嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

C.與保險公司的履約保證保險合作,應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議

D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款,應(yīng)實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金

【答案】:ABCD

【解析】本題主要考查個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。A項,堅持實地調(diào)查原則是非常必要的。通過實地調(diào)查,可以更全面、準(zhǔn)確地了解合作機構(gòu)的實際情況,包括其經(jīng)營場所、運營狀況等,從而有效降低信息不對稱帶來的風(fēng)險,故該項正確。B項,嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入至關(guān)重要。只有對合作擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)、信譽、財務(wù)狀況等進行嚴格審核,篩選出優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保機構(gòu),才能確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時,擔(dān)保機構(gòu)有能力履行擔(dān)保責(zé)任,保障貸款的安全,所以該項正確。C項,與保險公司的履約保證保險合作時,嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議是關(guān)鍵。規(guī)范的合作協(xié)議可以明確雙方的權(quán)利和義務(wù),避免在保險理賠等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛,保障雙方的合法權(quán)益,因此該項正確。D項,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況能夠為貸款風(fēng)險防控提供有力支持。了解經(jīng)銷商的信譽、經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況等信息,有助于評估其是否具備穩(wěn)定的經(jīng)營能力和良好的信用記錄,進而判斷其推薦客戶的質(zhì)量,減少潛在的違約風(fēng)險,所以該項正確。E項,答案中沒有此項,原因是題干僅提及由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款,但對于實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金,并非普遍適用的風(fēng)險防控措施核心內(nèi)容,不屬于必須嚴格執(zhí)行的常規(guī)性防控要點,所以不選此項。綜上,答案選ABCD。6、商業(yè)助學(xué)貸款的特點包括()。

A.各金融機構(gòu)均可辦理

B.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔(dān)保

D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】:B

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的特點。商業(yè)助學(xué)貸款是商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。選項A,并非各金融機構(gòu)均可辦理商業(yè)助學(xué)貸款,通常是符合規(guī)定的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)才有資格辦理,所以該項錯誤。選項B,商業(yè)助學(xué)貸款主要用于學(xué)生學(xué)費、生活費和住宿費的支出,該項正確。選項C,商業(yè)助學(xué)貸款需要擔(dān)保,一般有抵押、質(zhì)押、保證等多種擔(dān)保方式,并非不需要任何擔(dān)保,所以該項錯誤。選項D,該項只是對商業(yè)助學(xué)貸款的定義描述,并非其特點,不符合題意,所以該項錯誤。選項E,財政不貼息是國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別之一,但不是商業(yè)助學(xué)貸款的主要特點,所以該項錯誤。綜上,答案選B。7、房地產(chǎn)估價根據(jù)委托人目的不同,履行()等不同的原則。

A.公平原則

B.替代原則

C.估價時點原則

D.最高最佳使用原則

E.合法原則

【答案】:ABCD

【解析】房地產(chǎn)估價會依據(jù)委托人目的不同,遵循不同的原則。公平原則是房地產(chǎn)估價的基本要求,保證估價結(jié)果公正合理,使各方利益不受損害,是估價活動應(yīng)秉持的重要準(zhǔn)則,所以A應(yīng)選;替代原則指在同一市場上,具有相近效用的房地產(chǎn)價格應(yīng)相近,這是市場比較法的理論依據(jù),有助于合理確定房地產(chǎn)價值,B也應(yīng)選;估價時點原則強調(diào)估價結(jié)果是在某一特定時間的價值表現(xiàn),因為房地產(chǎn)價格會隨時間變化,明確估價時點才能準(zhǔn)確反映房地產(chǎn)在該時刻的價值,C應(yīng)當(dāng)入選;最高最佳使用原則是指房地產(chǎn)應(yīng)在合法的前提下,以最有利的方式使用,從而實現(xiàn)其最大價值,這對準(zhǔn)確評估房地產(chǎn)價值很關(guān)鍵,D要選;而合法原則是房地產(chǎn)估價的基本前提,題干強調(diào)根據(jù)委托人目的不同履行不同原則,合法原則是基礎(chǔ)通用原則,并非根據(jù)不同目的而體現(xiàn)差異的原則,故不選。因此答案選ABCD。8、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有()。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

【答案】:ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后與檔案管理包含多個方面的內(nèi)容。選項A,貸款的回收是貸后管理的重要環(huán)節(jié),它關(guān)系到銀行貸款資金的回籠和風(fēng)險控制。若貸款不能按時回收,銀行可能面臨資金周轉(zhuǎn)困難以及產(chǎn)生不良資產(chǎn)等問題。選項B,合同變更在實際業(yè)務(wù)中也是常見的情況,比如借款人可能因個人情況變化需要變更還款方式、還款期限等,合同變更的妥善處理有助于維護借貸雙方的合法權(quán)益。選項C,貸后檢查是及時發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險的關(guān)鍵措施,通過對借款人的還款能力、信用狀況等方面進行檢查,可以提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取相應(yīng)措施。選項D,不良貸款管理是貸后管理的重點之一,當(dāng)出現(xiàn)不良貸款時,需要采取有效的措施進行清收和處置,以減少銀行的損失。而選項E貸后檔案管理,它與貸后與檔案管理并列表述更加合適,它是對貸款相關(guān)檔案資料的整理、保管等工作,不屬于貸后與檔案管理內(nèi)容所包含的核心業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選ABCD。9、個人住房貸款的申請人,應(yīng)該滿足的條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房合同

E.能夠提供銀行認可的擔(dān)保

【答案】:ABCD

【解析】個人住房貸款申請人應(yīng)滿足一定條件以確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性與安全性。A,具有完全民事行為能力的自然人是基本要求,完全民事行為能力人能夠獨立進行民事活動,承擔(dān)民事責(zé)任,這是簽訂貸款合同等相關(guān)民事行為有效的前提,所以該表述正確。B,具有合法有效的身份或者居留證明是確認申請人身份合法性的必要條件,銀行需要通過合法有效的身份或居留證明來準(zhǔn)確識別申請人,以保障貸款業(yè)務(wù)的合法性和可追溯性,因此該表述正確。C,具有償還貸款本息的能力是貸款發(fā)放的關(guān)鍵考量因素之一,銀行在發(fā)放貸款時必須評估申請人的還款能力,以降低貸款風(fēng)險,確保資金能夠按時收回,所以該表述正確。D,具有合法有效的購買住房合同表明貸款的用途明確且合法合規(guī),銀行需要依據(jù)該合同來確定貸款的金額、期限等相關(guān)要素,同時也是保障貸款用于指定用途的重要依據(jù),故該表述正確。E項未包含在答案中,提供銀行認可的擔(dān)保通常是一種增信措施,但并非所有個人住房貸款申請人都必須提供,有些貸款可能基于申請人自身的信用狀況等因素發(fā)放,所以該項不符合要求。綜上,答案選ABCD。10、營銷渠道的選擇非

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