2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款題庫第一部分單選題(50題)1、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。

A.2

B.3

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息的相關(guān)規(guī)定。在個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中，在貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定貼息，所以本題正確答案選B。2、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實(shí)貸實(shí)付

D.審貸分離

【答案】：C

【解析】正確答案選C。實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理，主要側(cè)重于對貸款發(fā)放后的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制等，并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據(jù)以防范信用及法律風(fēng)險(xiǎn)的核心要點(diǎn)。B選項(xiàng)誠信申貸強(qiáng)調(diào)借款人在申貸過程中要誠實(shí)信用，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，主要是在貸款申請環(huán)節(jié)的要求，不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項(xiàng)審貸分離是將貸款調(diào)查評估與貸款審查決策相分離，以達(dá)到相互制約的目的，主要是針對貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排，和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關(guān)聯(lián)不大。3、率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實(shí)踐，憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢，較早地開展了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，為推動我國個(gè)人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項(xiàng)中國銀行在國際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢；B選項(xiàng)中國工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色；D選項(xiàng)中國農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著，但在率先開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。4、（）年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時(shí)間。1998年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，這一舉措標(biāo)志著我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項(xiàng)1993年、C選項(xiàng)1995年和D選項(xiàng)2001年均不符合該事件發(fā)生的時(shí)間。5、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應(yīng)選D。6、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因?yàn)闀媸跈?quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。7、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）

A.部分補(bǔ)貼；提款后

B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼；提款后

D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學(xué)生國家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時(shí)間的相關(guān)知識。在學(xué)生在校期間，為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，這體現(xiàn)了國家對學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因?yàn)楫厴I(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和收入來源，能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項(xiàng)中“部分補(bǔ)貼”表述錯(cuò)誤，在校期間是全額補(bǔ)貼利息；“提款后”就開始償還本金不符合實(shí)際政策，通常是畢業(yè)后才開始償還本金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“部分補(bǔ)貼”錯(cuò)誤，應(yīng)為全額補(bǔ)貼，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)準(zhǔn)確說明了在校期間國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。8、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識。首先分析選項(xiàng)B，個(gè)人住房貸款通常貸款期限長，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘彿空咄枰^長時(shí)間來償還購房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動時(shí)，會對整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購房者通常會將所購住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款資金主要是用于購買住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)模型自動審批的必要補(bǔ)充。

A.現(xiàn)場走訪

B.人工復(fù)核驗(yàn)證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗(yàn)

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，自動審批是常見方式，但僅依靠風(fēng)險(xiǎn)模型自動審批存在一定局限性，需要其他機(jī)制作為補(bǔ)充。A項(xiàng)現(xiàn)場走訪，雖然能獲取比較全面和真實(shí)的信息，但該方式成本高、效率低，對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，難以將其作為常規(guī)的補(bǔ)充機(jī)制。B項(xiàng)人工復(fù)核驗(yàn)證能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)模型自動審批的結(jié)果進(jìn)行再次審查，發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢，是對自動審批的必要補(bǔ)充，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)放款前電話回訪主要側(cè)重于確認(rèn)借款人的身份、借款意愿等基本信息，對于風(fēng)險(xiǎn)評估和審批結(jié)果的補(bǔ)充作用相對有限，不能全面地對自動審批進(jìn)行補(bǔ)充。D項(xiàng)貸后核驗(yàn)是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的，主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進(jìn)行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對自動審批的補(bǔ)充。綜上，答案選B。10、我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的個(gè)人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實(shí)時(shí)更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的個(gè)人信息更新頻率通常是每月更新。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫中信息繁多，每日更新或?qū)崟r(shí)更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項(xiàng)每日更新和B選項(xiàng)實(shí)時(shí)更新不符合實(shí)際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時(shí)、準(zhǔn)確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫的管理要求，所以D選項(xiàng)不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。11、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.司法部門

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù)，以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)等活動時(shí)，需要借助個(gè)人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢自己的信用報(bào)告，但這并非個(gè)人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個(gè)人征信信息，但使用范圍和頻率相對金融機(jī)構(gòu)來說小很多。綜上所述，目前個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，答案選C。12、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報(bào)車價(jià)

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車經(jīng)銷商欺詐行為的類型判斷。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請貸款，導(dǎo)致購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，這與題干所描述的行為不同，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，且該套購車資料完全真實(shí)，這與題干描述一致，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，這和題干中以同一套真實(shí)資料向多家銀行申請貸款的情況不一致，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。13、個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本，全部到期、利隨本清”。A選項(xiàng)“先收本、后收息，全部到期、利隨本清”不符合個(gè)人汽車貸款貸款回收的實(shí)際原則；C選項(xiàng)“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”一般是國家助學(xué)貸款的管理原則；D選項(xiàng)“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是商業(yè)助學(xué)貸款的原則。所以本題應(yīng)選B。14、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。15、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動、逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對個(gè)人信用狀況的記錄、評估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯(cuò)誤。B：道德功能通常強(qiáng)調(diào)對道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟(jì)活動規(guī)范等，B錯(cuò)誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的對社會風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動的影響不符，C錯(cuò)誤。D：社會功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動和社會風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。16、銀行對不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對其進(jìn)行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理的正確做法。A選項(xiàng)，不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對其進(jìn)行分析并建立臺賬，這有助于銀行對不良貸款進(jìn)行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來降低風(fēng)險(xiǎn)，該做法恰當(dāng)。B選項(xiàng)，銀行并沒有權(quán)力決定對次級貸款核銷。貸款核銷是一項(xiàng)嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項(xiàng)，銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識別貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，便于銀行對不同風(fēng)險(xiǎn)等級的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項(xiàng)，銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測，這樣可以明確責(zé)任，及時(shí)了解不良貸款的動態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。17、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實(shí)的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對其有疑問時(shí)，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實(shí)性，答案選A。18、對于個(gè)人汽車貸款，貸款審查人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款用途是否符合銀行規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款審查人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人資格和條件是否具備是貸款審查的重要內(nèi)容。銀行需要確定借款人是否符合貸款的基本要求，例如年齡、收入、信用狀況等方面是否達(dá)標(biāo)，只有具備相應(yīng)資格和條件的借款人才有能力按時(shí)償還貸款，所以需要進(jìn)行審查。B選項(xiàng)，借款用途是否符合銀行規(guī)定也是審查的關(guān)鍵要點(diǎn)。銀行對于貸款的使用有明確規(guī)定，個(gè)人汽車貸款通常要求用于購買汽車，如果借款用途不符合銀行規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，因此必須對借款用途進(jìn)行審查。C選項(xiàng)，借款人提供的材料是否完整、合法、有效同樣不可或缺。完整、合法、有效的材料是銀行評估借款人信用狀況和還款能力的重要依據(jù)，若材料存在問題，可能影響貸款審批的準(zhǔn)確性和可靠性，故要進(jìn)行審查。D選項(xiàng)，貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)，這通常是貸款審批決策時(shí)綜合考慮的內(nèi)容，并非貸款審查人在常規(guī)審查中要涵蓋的內(nèi)容。貸款審查人主要關(guān)注借款人自身的資格、條件、借款用途以及提供材料的情況等。綜上所述，正確答案是D。19、下列申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會保險(xiǎn)情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對申請?jiān)u分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項(xiàng)，客戶貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當(dāng)前狀態(tài)和還款進(jìn)度等情況，并非申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項(xiàng)，客戶社會保險(xiǎn)情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對評估客戶信用有重要意義，是申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項(xiàng)，客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息，能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來和信用使用情況，是銀行評估客戶信用和風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，屬于申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項(xiàng)，客戶工作、收入等基本信息是評估客戶還款能力的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到客戶是否有能力按時(shí)償還貸款等，是申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上，答案選A。20、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個(gè)人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，答案選C。21、關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，面向各級機(jī)構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行為評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解，需要判斷各表述的正確性。A項(xiàng)，貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，并且面向各級機(jī)構(gòu)的管理者。這是符合實(shí)際情況的，日常性監(jiān)控通過報(bào)表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級管理者，便于他們及時(shí)了解貸款情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)，零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務(wù)評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準(zhǔn)地對客戶進(jìn)行分類和管理，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請的信用額度高于影子額度，也不能自動通過客戶的額度調(diào)整申請。因?yàn)樾庞每~度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費(fèi)習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請額度與影子額度的比較，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素。這樣可以更全面、準(zhǔn)確地評估風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策流程，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。22、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)中的信用評分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以（）來綜合評估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)中信用評分模型評估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)中的信用評分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法對消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項(xiàng)，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個(gè)相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測性的評估，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。所以本題答案選B。23、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。24、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng)：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，該項(xiàng)表述與規(guī)定相符，所以A項(xiàng)正確。B項(xiàng)：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，B項(xiàng)表述符合規(guī)定，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。25、以下關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場價(jià)格波動一般不會引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，會產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)不僅來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場價(jià)格波動也可能引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)盅何锸袌鰞r(jià)格大幅下跌時(shí)，若借款人違約，銀行處置抵押物所得可能無法覆蓋貸款本息，從而遭受損失，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降，難以按時(shí)歸還貸款，這種情況下借款人無法按照合同約定履行還款義務(wù)，必然會產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動，這增加了貸款無法收回的可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，會引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：在銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，其潛在損失的程度往往較大，是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。26、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.某公立學(xué)校

C.某公司分公司

D.某公司分支機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以選項(xiàng)A中國家機(jī)關(guān)一般情況下不能擔(dān)任保證人。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。選項(xiàng)B某公立學(xué)校是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。選項(xiàng)D某公司分支機(jī)構(gòu)通常不可以擔(dān)任保證人，除非有法人書面授權(quán)。而選項(xiàng)C某公司分公司屬于公司的一部分，有一定的民事行為能力，在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔(dān)任保證人。綜上，本題正確答案是C。27、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對異議申請進(jìn)行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。28、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點(diǎn)在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項(xiàng)，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對借款人的申請進(jìn)行受理，并對其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請的真實(shí)性等，不涉及合同變更。D選項(xiàng)，貸款的審查和審批是對貸款申請進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。29、下列說法不正確的是()。

A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

【答案】：C

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識。-A項(xiàng)：在質(zhì)押擔(dān)保中，借款人或第三人需要將其法定財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：組合還款法是一種較為靈活的還款方式，它可以將貸款本金分段償還，還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和還款能力，與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限，該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng)：抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門由于不具有獨(dú)立的法人資格和獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán)，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保，這是考慮到在特定情況下分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進(jìn)行擔(dān)保行為，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。30、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個(gè)人身份且具有權(quán)威性和通用性的證件。居民身份證是我國公民證明自己身份的法定證件，具有權(quán)威性和通用性，可用于各類身份驗(yàn)證場景，包括住房貸款身份驗(yàn)證，所以A選項(xiàng)居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊(duì)文職干部和現(xiàn)役軍官的身份憑證，由國家軍事機(jī)關(guān)頒發(fā)，具有較高的權(quán)威性和公信力，在相關(guān)業(yè)務(wù)中可作為合法有效的身份依據(jù)，因此B選項(xiàng)文職干部證和D選項(xiàng)軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機(jī)動車的資格，并非專門用于證明個(gè)人身份的法定證件，其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別，在個(gè)人住房貸款等業(yè)務(wù)中，一般不將其作為合法有效的身份證件來使用，所以C選項(xiàng)駕駛證不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上，本題答案選C。31、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款期限的確定有著相應(yīng)規(guī)定，原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個(gè)年份選項(xiàng)里，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的期限應(yīng)是借款人在校學(xué)制年限加上6年。所以答案選C。32、根據(jù)收入對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。市場細(xì)分是指營銷者通過市場調(diào)研，依據(jù)消費(fèi)者的需要和欲望、購買行為和購買習(xí)慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項(xiàng)心理因素是指按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來細(xì)分市場。與根據(jù)收入進(jìn)行市場細(xì)分這一標(biāo)準(zhǔn)不相符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)行為因素是指按照消費(fèi)者購買或使用某種產(chǎn)品的時(shí)機(jī)、消費(fèi)者對某種產(chǎn)品的使用率、消費(fèi)者對品牌（或商店）的忠誠程度等行為變量來細(xì)分市場。收入并非行為因素的范疇，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)利益因素是指按照消費(fèi)者購買某種產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益來細(xì)分市場。收入顯然不屬于利益因素，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)人口因素是指人口變量，包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)正是人口因素，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。33、銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會與多個(gè)合作機(jī)構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項(xiàng)，房地產(chǎn)評估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，也是銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)之一。而C選項(xiàng)，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會涉及的合作機(jī)構(gòu)。所以本題正確答案是C。34、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行，而不是每年8月底前，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心，這一表述是符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定的，該項(xiàng)說法正確。-C：全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此說法與相關(guān)管理流程一致，該項(xiàng)說法正確。-D：總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶，這保證了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的及時(shí)分配，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。35、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。A選項(xiàng)正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。而對于B選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項(xiàng)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)，這些多是為了保障社會公共利益和公共服務(wù)的正常開展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，正確答案是A。36、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項(xiàng)，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強(qiáng)制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。37、（）個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對不同個(gè)人貸款模式特點(diǎn)的理解。A選項(xiàng)，高端化通常強(qiáng)調(diào)針對高凈值客戶群體，提供高端、個(gè)性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點(diǎn)在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強(qiáng)調(diào)利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心直接營銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項(xiàng)，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營銷客戶的模式并無關(guān)聯(lián)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款，其核心特點(diǎn)就是以銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進(jìn)行營銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項(xiàng)，情感式營銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營銷和受理貸款的模式，因此D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。38、下列屬于我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：A

【解析】我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和個(gè)人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時(shí)需要查詢個(gè)人征信以評估風(fēng)險(xiǎn)等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)對金融市場和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個(gè)人征信；個(gè)人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并非我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。39、柳先生向A銀行申請個(gè)人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請個(gè)人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項(xiàng)，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項(xiàng)柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)，不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊?；D選項(xiàng)A銀行名下賬戶只是銀行進(jìn)行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項(xiàng)其他三項(xiàng)賬戶都可表述錯(cuò)誤。40、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人信用貸款特點(diǎn)相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A：個(gè)人信用貸款主要針對個(gè)人，通常貸款額度相對較小，該特點(diǎn)符合實(shí)際情況。B：由于沒有抵押物等擔(dān)保，為控制風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件一般較為嚴(yán)格，此說法正確。C：個(gè)人信用貸款僅憑個(gè)人信用發(fā)放，沒有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問題，貸款收回難度較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較高，而不是較低，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：個(gè)人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù)，貸款期限較短，此特點(diǎn)合理。綜上，答案選C。41、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價(jià)值失實(shí)，會影響銀行對抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評估，是合作機(jī)構(gòu)（評估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開發(fā)商的“假個(gè)貸”會導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開發(fā)商）常見的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來損失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。42、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：在“間客式”模式中，經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中會起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務(wù)開展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛，再通過經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：在目前個(gè)人汽車貸款市場中，“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對簡便等優(yōu)勢，占據(jù)著主導(dǎo)地位，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：“間客式”模式的流程就是購車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。43、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項(xiàng)正確。借款人的提款申請是整個(gè)貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時(shí)結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項(xiàng)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對貸款用途真實(shí)性等方面進(jìn)行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個(gè)環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項(xiàng)定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進(jìn)行的后續(xù)監(jiān)管動作，是對支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項(xiàng)核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進(jìn)行支付的條件。綜上，答案選A。44、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對不同個(gè)人貸款類型定義的理解。A選項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔(dān)保，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人質(zhì)押貸款是指個(gè)人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款，不涉及保證人，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。45、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費(fèi)用在變更后一并補(bǔ)齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過當(dāng)事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權(quán)益，該表述正確。B：當(dāng)借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵（質(zhì)）押時(shí)，向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請是合理且必要的流程，銀行需要對變更情況進(jìn)行評估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實(shí)必須提交還款方式變更申請書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費(fèi)用，而不是在變更后一并補(bǔ)齊，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。46、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老的鄰居

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】：C

【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。本題中張老突患中風(fēng)昏迷急需醫(yī)療費(fèi)用，可由其配偶或直系親屬作為借款人向銀行申請個(gè)人醫(yī)療貸款。A選項(xiàng)張老在政府工作的女兒屬于張老的直系親屬，可以作為借款人；B選項(xiàng)張老的配偶符合申請條件，可以作為借款人；D選項(xiàng)張老在銀行工作的兒子同樣是張老的直系親屬，能夠作為借款人。而C選項(xiàng)張老的鄰居既不是張老的配偶，也不是其直系親屬，不能作為借款人申請個(gè)人醫(yī)療貸款。所以本題答案選C。47、個(gè)人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時(shí)進(jìn)行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實(shí)合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，押品是否及時(shí)進(jìn)行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項(xiàng)，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價(jià)分析及貸款建議準(zhǔn)確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學(xué)決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對借款人風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項(xiàng)，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請真實(shí)合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對這些材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，才能準(zhǔn)確了解借款人的真實(shí)情況，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款用途是否真實(shí)合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點(diǎn)之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。48、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，來判斷正確答案。A選項(xiàng)“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實(shí)的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實(shí)情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴(yán)格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評估，包括風(fēng)險(xiǎn)與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款，可能會給金融機(jī)構(gòu)帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負(fù)有審查貸款申請內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會使貸款面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，不屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是A。49、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額，并且會根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。50、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識。-**A選項(xiàng)**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。若客戶信息資料不真實(shí)，銀行可能在評估客戶信用狀況時(shí)出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。-**B選項(xiàng)**：熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對信用風(fēng)險(xiǎn)的防控。信用風(fēng)險(xiǎn)防控更側(cè)重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。-**C選項(xiàng)**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況制定合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，對于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項(xiàng)**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評估其是否有能力按時(shí)償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：AB

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的范疇。個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A選項(xiàng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是針對創(chuàng)業(yè)者推出的，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營活動的貸款，屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。B選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房通常用于商業(yè)經(jīng)營活動，所以個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款，是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于住房裝修的人民幣貸款，主要用于滿足個(gè)人住房裝修的資金需求，并非用于經(jīng)營活動，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。D選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款，是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款，與個(gè)人經(jīng)營活動無關(guān)，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。E選項(xiàng)農(nóng)戶貸款，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款，雖然部分農(nóng)戶貸款可能用于生產(chǎn)經(jīng)營，但通常將農(nóng)戶貸款單獨(dú)劃分統(tǒng)計(jì)，一般不歸類在個(gè)人經(jīng)營類貸款范疇內(nèi)。綜上，答案選AB。2、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。

A.鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

【答案】：AB

【解析】A選項(xiàng)正確。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。鼓勵采用這種方式向借款人交易對象進(jìn)行支付，能有效監(jiān)控貸款資金的使用，確保貸款資金按規(guī)定用途使用，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以A表述正確。B選項(xiàng)正確。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，可評估借款人的還款能力，避免借款人因過度負(fù)債而無法按時(shí)償還貸款，保障金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的安全，所以B表述合理。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等多種方式。不同的還款方式能滿足農(nóng)戶多樣化的資金流動和還款能力需求，所以該表述不正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。一年期以上貸款通常不采用到期利隨本清方式，因?yàn)檫@種方式對于期限較長的貸款，會使借款人到期還款壓力過大，且金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對集中。一般會采用分期還款等更合理的還款方式，所以該表述有誤。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和借款人綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，但題干未明確強(qiáng)調(diào)是根據(jù)借款人的情況，表述不夠準(zhǔn)確，所以不正確。綜上，正確答案選AB。3、以下屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】：ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式的相關(guān)知識。A項(xiàng)：信貸員調(diào)查（IPC）模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。該模式通過信貸員對企業(yè)的實(shí)地調(diào)查，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等多方面信息，憑借信貸員的專業(yè)判斷來評估風(fēng)險(xiǎn)和決定是否給予信貸支持，能夠較好地適應(yīng)小微企業(yè)信息不透明、財(cái)務(wù)制度不完善等特點(diǎn)，所以屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。B項(xiàng)：信貸工廠模式是將信貸業(yè)務(wù)按照工業(yè)化的流程進(jìn)行處理，對小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)控等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務(wù)的處理效率，降低了運(yùn)營成本，同時(shí)通過標(biāo)準(zhǔn)化的流程和風(fēng)控措施，對小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效把控，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。C項(xiàng)：大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集和分析小微企業(yè)的各類數(shù)據(jù)，如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)等。通過對海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，能夠更全面、準(zhǔn)確地評估小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營狀況。大數(shù)據(jù)模式不受傳統(tǒng)信息來源的限制，能夠發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺的風(fēng)險(xiǎn)因素，為小微企業(yè)金融服務(wù)提供了新的風(fēng)控手段，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。D項(xiàng)：投資類模式是金融機(jī)構(gòu)通過對小微企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資等方式參與企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展，在投資過程中需要對小微企業(yè)進(jìn)行全面的評估和風(fēng)險(xiǎn)控制。投資類模式不僅關(guān)注企業(yè)的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況，還注重企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿褪袌銮熬?，通過合理的投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管控措施，保障投資的安全性和收益性，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。E項(xiàng)：融資類模式是一個(gè)較為寬泛的概念，它只是說明了資金的融通方式，并沒有具體涉及到針對小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)控制的特定模式和方法，不屬于本題所要求的小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。綜上，答案選ABCD。4、對于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.建立有效的信息披露機(jī)制

【答案】：ABC

【解析】防控個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)需多方面舉措。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可及時(shí)對逾期貸款進(jìn)行有效催收，減少不良貸款的發(fā)生，A能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，有助于提前發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施加以防范，B可防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對借款人的貸前審查，能全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，C能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。而完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定，主要是為了明確各方的管理責(zé)任，提高貸款管理的效率和規(guī)范性，但并非直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施；建立有效的信息披露機(jī)制，主要是為了增強(qiáng)市場透明度、保護(hù)相關(guān)方的知情權(quán)等，也不是直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。所以防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要是ABC。5、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題考查不能作為保證人的主體。依據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定來逐一分析各主體情況。A選項(xiàng)，國家機(jī)關(guān)主要從事國家管理活動，其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)主要來源于國家財(cái)政撥款，若允許其作為保證人，可能會影響國家機(jī)關(guān)正常職能的行使，并且國家機(jī)關(guān)也缺乏承擔(dān)保證責(zé)任的經(jīng)濟(jì)能力，所以國家機(jī)關(guān)不能作為保證人。B選項(xiàng)，公立學(xué)校承擔(dān)著教育公共服務(wù)職能，其財(cái)產(chǎn)主要用于保障教學(xué)活動的正常開展，若作為保證人并承擔(dān)保證責(zé)任，可能會影響正常的教育教學(xué)秩序，因此公立學(xué)校不能作為保證人。C選項(xiàng)，公立醫(yī)院承擔(dān)著醫(yī)療衛(wèi)生公共服務(wù)職能，其財(cái)產(chǎn)主要用于醫(yī)療服務(wù)等民生保障方面，若作為保證人承擔(dān)責(zé)任，可能會影響醫(yī)療服務(wù)的正常供給，所以公立醫(yī)院不能作為保證人。D選項(xiàng)，有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，在法人授權(quán)的范圍內(nèi)，具有一定的民事行為能力和責(zé)任承擔(dān)能力，可以以自己的名義從事相關(guān)民事活動包括作為保證人，所以該項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)，企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的民事主體資格，不能獨(dú)立地對外承擔(dān)民事責(zé)任，所以不能作為保證人，但本題答案為ABC，未包含E選項(xiàng)。綜上，答案選ABC。6、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施

B.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人征信安全管理相關(guān)知識，對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：-A：查詢機(jī)構(gòu)需妥善保管相關(guān)檔案資料，做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施，以保障檔案的完整性和安全性，該項(xiàng)說法正確。-B：商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，這是保障個(gè)人信息安全和隱私的重要規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)查詢屬于違規(guī)行為，該項(xiàng)說法正確。-C：商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，并且至少兩個(gè)月更改一次密碼，這有助于防止密碼泄露，保障系統(tǒng)和個(gè)人信息安全，該項(xiàng)說法正確。-D：商業(yè)銀行查詢個(gè)人的信用報(bào)告需要在符合規(guī)定的條件和程序下進(jìn)行，并非可在任意條件下查詢，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-E：對于查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，會有相應(yīng)處罰，但是“將被罰款甚至判刑”表述不準(zhǔn)確，只有情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的才會依法追究刑事責(zé)任，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確的有ABC。7、下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

【答案】：ABC

【解析】本題考查金融質(zhì)押品的范疇。金融質(zhì)押品是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。A選項(xiàng)，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務(wù)憑證，債券持有人可以將債券作為質(zhì)押品進(jìn)行融資等活動，屬于金融質(zhì)押品。B選項(xiàng)，票據(jù)是由出票人簽發(fā)，約定自己或者委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等，票據(jù)可以進(jìn)行質(zhì)押，屬于金融質(zhì)押品。C選項(xiàng)，保單即保險(xiǎn)單，是保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的書面證明，部分具有現(xiàn)金價(jià)值的保單可以作為質(zhì)押物向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，屬于金融質(zhì)押品。D選項(xiàng)，出口退稅賬戶是企業(yè)用于存放出口退稅款項(xiàng)的賬戶，出口退稅是國家為鼓勵出口而給予企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，出口退稅賬戶本身并不能作為質(zhì)押品用于債權(quán)擔(dān)保，不屬于金融質(zhì)押品。綜上，答案選ABC。8、個(gè)人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ACD

【解析】個(gè)人對征信的異議處理結(jié)果仍有異議，可采取以下處理方法：A，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明。這是一種合理的途徑，個(gè)人聲明能夠讓信息使用者更全面了解異議情況，有助于準(zhǔn)確判斷信用狀況。C，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)征信業(yè)務(wù)管理，可對異議相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查和處理，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。D，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時(shí)，通過法律訴訟，由法院依據(jù)事實(shí)和法律作出公正裁決，保障當(dāng)事人合法權(quán)益。而B選項(xiàng)，向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映，通常是在最初發(fā)現(xiàn)異議時(shí)的處理方式，對于異議處理結(jié)果仍有異議時(shí)，此方式并非恰當(dāng)途徑。E選項(xiàng)，向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从常嗣翊泶髸饕?fù)責(zé)立法、監(jiān)督等工作，并非處理征信異議的直接管理部門，所以該方式不合適。因此本題應(yīng)選ACD。9、下列關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，說法正確的有（）。

A.主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

B.不得搞資金池

C.平臺為中介性質(zhì)

D.可以為借貸提供增信服務(wù)

E.不得非法吸收公眾存款

【答案】：ABC

【解析】P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是一種金融服務(wù)模式，以下對各要點(diǎn)進(jìn)行分析。A，該平臺主要功能是為借貸雙方直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，這是其基本定位和核心業(yè)務(wù)，所以該項(xiàng)正確。B，資金池模式容易引發(fā)資金挪用、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)，不利于保障借貸雙方的資金安全，因此P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得搞資金池，該表述正確。C，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺本質(zhì)上是中介性質(zhì)，僅在借貸雙方之間起到橋梁作用，自身不參與借貸交易，該項(xiàng)正確。D，為借貸提供增信服務(wù)超出了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為中介的職責(zé)范圍，可能會讓平臺承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)，不符合其定位，該項(xiàng)錯(cuò)誤。E，非法吸收公眾存款是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，雖然P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得非法吸收公眾存款，但題干主要強(qiáng)調(diào)平臺的中介服務(wù)性質(zhì)相關(guān)內(nèi)容，這一點(diǎn)并非直接針對平臺中介服務(wù)性質(zhì)的描述，故該項(xiàng)不選。綜上，正確答案為ABC。10、個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人汽車貸款的貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束的全過程管理。-A選項(xiàng)貸后檢查是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，通過對借款人的狀況、抵押物等進(jìn)行檢查，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款安全，屬于貸后管理范疇。-B選項(xiàng)合同變更在貸后可能會因借款人情況變化等原因發(fā)生，如還款方式、借款期限等變更，這是對貸款合同相關(guān)內(nèi)容的調(diào)整，屬于貸后管理工作。-C選項(xiàng)貸款的回收是貸后管理的最終目標(biāo)，按照合同約定及時(shí)足額收回貸款本息，確保銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。-D選項(xiàng)貸前檢查是在貸款發(fā)放前對借款人進(jìn)行的調(diào)查和評估，目的是為了確定是否發(fā)放貸款，不屬于貸后管理。-E選項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理雖然與貸款管理相關(guān)，但題干未將其列為正確答案。綜上，答案選ABC。11、關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)

B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等

C.與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風(fēng)控措施

D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式

【答案】：C

【解析】該題正確答案選C。下面對各內(nèi)容進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款額度相比線下個(gè)人貸款通常具有小額的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)貸款主要面向大量小額、分散的客戶群體，該表述正確。B