2025年-2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會(huì)導(dǎo)致他們對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，這些心理因素會(huì)影響客戶的消費(fèi)決策和行為，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費(fèi)習(xí)慣、市場(chǎng)需求等方面可能存在差異，該表述無(wú)誤。綜上，本題答案選B。2、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來(lái)判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個(gè)5年的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個(gè)時(shí)間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。3、不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是()。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的居民出售用該貸款購(gòu)買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購(gòu)買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求，并非不以營(yíng)利為目的且具有較強(qiáng)政策性的貸款。B選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營(yíng)性部分是以營(yíng)利為目的的，不完全符合不以營(yíng)利為目的且政策性強(qiáng)的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤(rùn)，不具有較強(qiáng)的政策性。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，旨在幫助職工解決住房問(wèn)題。綜上，答案選D。4、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過(guò)貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過(guò)低，避免過(guò)度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。5、一般來(lái)說(shuō)，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

A.5個(gè)工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個(gè)月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時(shí)間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時(shí)間籌備資金按時(shí)足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項(xiàng)5個(gè)工作日之前，時(shí)間相對(duì)過(guò)短，借款人可能難以在如此短的時(shí)間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實(shí)際操作中對(duì)借款人籌備資金時(shí)間的要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)1周之前，這個(gè)時(shí)間較為合理，既給予了借款人一定的時(shí)間來(lái)安排資金，又能保證在借款到期時(shí)借款人有足夠的時(shí)間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)2周之前，雖然時(shí)間充裕，但相對(duì)而言時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不利于資金的高效管理和利用，在實(shí)際業(yè)務(wù)中一般不會(huì)提前這么久通知，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)1個(gè)月之前，時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，會(huì)增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時(shí)性要求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。6、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

B.電話查問(wèn)

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對(duì)借款申請(qǐng)人基本情況、貸款用途等方面進(jìn)行的調(diào)查。現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)是調(diào)查人員到借款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問(wèn)可以通過(guò)與借款申請(qǐng)人及其相關(guān)人員進(jìn)行溝通，核實(shí)有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請(qǐng)人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對(duì)于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實(shí)性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對(duì)象互動(dòng)、驗(yàn)證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。7、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額

B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)

D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性。A項(xiàng)：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計(jì)算基礎(chǔ)會(huì)發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計(jì)算分期還款額，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：對(duì)于分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應(yīng)在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計(jì)劃的合理性和可操作性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計(jì)收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補(bǔ)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。8、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。9、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家

B.職工個(gè)人

C.職工個(gè)人和繳存單位

D.職工個(gè)人和國(guó)家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個(gè)人所有。因?yàn)樽》抗e金是一種專項(xiàng)用于職工住房消費(fèi)的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個(gè)人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國(guó)家共同所有。A選項(xiàng)中提到屬于職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家，單位和國(guó)家并不對(duì)住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)職工個(gè)人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)職工個(gè)人和國(guó)家，國(guó)家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。10、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會(huì)采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點(diǎn)。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡(jiǎn)便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。11、以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場(chǎng)價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場(chǎng)價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場(chǎng)價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場(chǎng)價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對(duì)抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過(guò)綜合評(píng)估來(lái)確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對(duì)價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場(chǎng)價(jià)值，答案選A。12、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是（）。

A.市場(chǎng)法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評(píng)估方法的定義。資產(chǎn)的評(píng)估方法有多種，每種方法都有其特定的評(píng)估原理。A項(xiàng)，市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，比較法是市場(chǎng)法的一種別稱，同樣是依靠市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的交易價(jià)格進(jìn)行比較分析來(lái)評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，并非基于未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，符合題干所描述的評(píng)估方法的定義，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，與通過(guò)未來(lái)預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價(jià)值的方式不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。13、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項(xiàng)等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長(zhǎng)的情況，故A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)等比累進(jìn)還款法，是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定比例，而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見于期限較長(zhǎng)的貸款，故C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡(jiǎn)便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對(duì)于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。14、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來(lái)較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。15、（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國(guó)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時(shí)間。1998年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，這一舉措標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項(xiàng)1993年、C選項(xiàng)1995年和D選項(xiàng)2001年均不符合該事件發(fā)生的時(shí)間。16、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風(fēng)險(xiǎn)把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率，所以它屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機(jī)構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠更好地應(yīng)對(duì)各種可能出現(xiàn)的情況；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)則反映了該機(jī)構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽(yù)的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。C選項(xiàng)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和業(yè)務(wù)開展。所以該項(xiàng)不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。D選項(xiàng)，注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。足夠的注冊(cè)資金可以在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為擔(dān)保責(zé)任的履行提供保障，所以屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。綜上，答案選C。17、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來(lái)承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項(xiàng)開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因?yàn)樵谝皇址拷灰字?，開發(fā)商對(duì)房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解，且其有推動(dòng)房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購(gòu)房人可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時(shí)也有利于整個(gè)房屋交易的順利進(jìn)行。B選項(xiàng)借款人是貸款的主體，本身是需要按時(shí)償還貸款的一方，其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而是債務(wù)的承擔(dān)者，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身?xiàng)l件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù)，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。18、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)，會(huì)影響銀行對(duì)抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是合作機(jī)構(gòu)（評(píng)估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開發(fā)商的“假個(gè)貸”會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開發(fā)商）常見的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無(wú)法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。19、以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合

C.房屋購(gòu)置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個(gè)人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個(gè)人委托貸款不能組合形成個(gè)人住房組合貸款，B錯(cuò)誤。房屋購(gòu)置貸款是用于購(gòu)買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個(gè)人住房組合貸款的構(gòu)成，C錯(cuò)誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設(shè)后銷售給個(gè)人的住房）的貸款；二手房貸款是指購(gòu)房人以在住房二級(jí)市場(chǎng)上交易的樓宇作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購(gòu)房款，再由購(gòu)房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)，一手房貸款與二手房貸款不是個(gè)人住房組合貸款的內(nèi)容，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選A。20、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬(wàn)

C.2萬(wàn)

D.5萬(wàn)

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的最低標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬(wàn)元人民幣，所以答案選B。A選項(xiàng)5000元不符合個(gè)人留學(xué)貸款額度的最低要求；C選項(xiàng)2萬(wàn)元并非最低額度；D選項(xiàng)5萬(wàn)元也不是最低標(biāo)準(zhǔn)。21、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）以及如何還款（How）。A選項(xiàng)借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容；B選項(xiàng)借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容；C選項(xiàng)還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點(diǎn)并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi)，所以答案選D。22、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充。

A.現(xiàn)場(chǎng)走訪

B.人工復(fù)核驗(yàn)證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗(yàn)

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，自動(dòng)審批是常見方式，但僅依靠風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批存在一定局限性，需要其他機(jī)制作為補(bǔ)充。A項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)走訪，雖然能獲取比較全面和真實(shí)的信息，但該方式成本高、效率低，對(duì)于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，難以將其作為常規(guī)的補(bǔ)充機(jī)制。B項(xiàng)人工復(fù)核驗(yàn)證能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的結(jié)果進(jìn)行再次審查，發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢(shì)，是對(duì)自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)放款前電話回訪主要側(cè)重于確認(rèn)借款人的身份、借款意愿等基本信息，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批結(jié)果的補(bǔ)充作用相對(duì)有限，不能全面地對(duì)自動(dòng)審批進(jìn)行補(bǔ)充。D項(xiàng)貸后核驗(yàn)是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的，主要是對(duì)貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進(jìn)行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對(duì)自動(dòng)審批的補(bǔ)充。綜上，答案選B。23、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進(jìn)就業(yè)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。A選項(xiàng)就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場(chǎng)中處于相對(duì)弱勢(shì)地位，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可幫助他們通過(guò)創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。C選項(xiàng)刑滿釋放人員在回歸社會(huì)后，面臨著重新融入社會(huì)和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。D選項(xiàng)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時(shí)失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。而B選項(xiàng)創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識(shí)和資金運(yùn)作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi)，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。故本題選B。24、在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)具有重要作用。對(duì)于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會(huì)依據(jù)嚴(yán)格的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進(jìn)行詳盡調(diào)查，外部合作機(jī)構(gòu)一般不承擔(dān)此項(xiàng)核心工作，所以A錯(cuò)誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機(jī)構(gòu)主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯(cuò)誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責(zé)，并非外部合作機(jī)構(gòu)的主要作用，所以C錯(cuò)誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在實(shí)際業(yè)務(wù)中，憑借其自身業(yè)務(wù)資源和渠道優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)殂y行提供大量的客源。同時(shí)，部分情況下，為促成業(yè)務(wù)合作，它們會(huì)承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任，以此增強(qiáng)銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。25、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來(lái)的預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合錢先生當(dāng)前工資不高但未來(lái)預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)的情況來(lái)分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來(lái)預(yù)期收入有較大增長(zhǎng)的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當(dāng)前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會(huì)比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來(lái)收入增長(zhǎng)的情況，不能有效利用未來(lái)收入增加的優(yōu)勢(shì)，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對(duì)借款人到期時(shí)的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長(zhǎng)期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。26、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng)，貸款規(guī)模大小并非個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個(gè)人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，借貸合同關(guān)系中，個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個(gè)人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，雖然個(gè)人貸款和公司貸款用途有所不同，個(gè)人貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，貸款方式和還款方式在個(gè)人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項(xiàng)不正確。綜上，正確答案為B。27、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定

C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確，按照規(guī)定，公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。B錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定，而是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率是由中國(guó)人民銀行規(guī)定，并非中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。D錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會(huì)隨市場(chǎng)等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。28、關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.借款人可通過(guò)電話或書面方式提出還款方式變更申請(qǐng)

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)個(gè)人貸款還款方式變更相關(guān)知識(shí)的理解。A選項(xiàng)，通常情況下，還款方式變更申請(qǐng)需采用書面形式提出，電話方式一般不被認(rèn)可，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因?yàn)椴煌€款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會(huì)根據(jù)多種因素進(jìn)行審核，并非隨意就能變更，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，為了保證還款方式變更的順利進(jìn)行，借款人貸款賬戶中應(yīng)確實(shí)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用。若存在拖欠情況，會(huì)影響銀行對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估，也會(huì)給還款方式變更帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和操作上的困難，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進(jìn)行后續(xù)還款，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。29、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押物的價(jià)值，再用貸款金額除以抵押物價(jià)值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計(jì)算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比，其計(jì)算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價(jià)值×100%。###步驟二：計(jì)算抵押物價(jià)值在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)，一般采用評(píng)估價(jià)格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價(jià)=單價(jià)×數(shù)量”，可得抵押物價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元），因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬(wàn)元。###步驟三：計(jì)算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬(wàn)元，抵押物價(jià)值為\(400\)萬(wàn)元，將其代入抵押率計(jì)算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過(guò)，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來(lái)計(jì)算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬(wàn)元，此時(shí)抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。30、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過(guò)程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。31、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識(shí)。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因?yàn)闊o(wú)論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，保證人無(wú)法再等待對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。32、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A項(xiàng)“財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內(nèi)容。因?yàn)槿绻?cái)產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進(jìn)行抵押，可能會(huì)導(dǎo)致抵押行為無(wú)效，影響貸款的安全性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)“抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對(duì)于確定抵押人對(duì)抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關(guān)重要。若抵押物已被多次抵押且存在復(fù)雜的權(quán)屬情況，會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)“借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。只有當(dāng)?shù)盅何锎_實(shí)為抵押人所有時(shí)，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)“抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理”，這主要是針對(duì)抵押物的真實(shí)性和價(jià)值合理性的調(diào)查，并非是對(duì)抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查。抵押人對(duì)抵押物占有的合法性主要關(guān)注抵押人是否有權(quán)抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價(jià)格，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。33、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案選D。34、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)李先生的資金需求特點(diǎn)，逐一分析各選項(xiàng)來(lái)確定正確答案。李先生從事體育器械生意，公司運(yùn)營(yíng)良好，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，進(jìn)貨需首付500萬(wàn)定金，資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，擬申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖家庭經(jīng)濟(jì)情況和公司運(yùn)營(yíng)情況良好，但他有固定資產(chǎn)（高檔住宅），且申請(qǐng)的是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，重點(diǎn)并非基于個(gè)人信用，所以該項(xiàng)不符合李先生的情況，排除A項(xiàng)。B項(xiàng)：個(gè)人單筆貸款是指借款人一次性申請(qǐng)貸款，貸款發(fā)放后，借款人需按照約定的還款方式和期限進(jìn)行還款，貸款結(jié)清后，該筆貸款業(yè)務(wù)結(jié)束。而李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，單筆貸款無(wú)法滿足其后續(xù)的資金需求，故排除B項(xiàng)。C項(xiàng)：個(gè)人可循環(huán)授信額度是指銀行根據(jù)個(gè)人的信用狀況和還款能力，為個(gè)人客戶核定一個(gè)可循環(huán)使用的授信額度，在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)根據(jù)自身資金需求支取貸款，使用后償還，償還后可再次支取。李先生資金使用有一定期限要求且之后可能有不定期資金需求，個(gè)人可循環(huán)授信額度能很好地滿足他在未來(lái)可能出現(xiàn)的多次資金需求，所以該項(xiàng)符合要求，當(dāng)選。D項(xiàng)：個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指在額度有效期內(nèi)，借款人只能使用一次該額度，使用后額度即失效，不能再次循環(huán)使用。這顯然不能滿足李先生以后可能出現(xiàn)的不定期資金需求，因此排除D項(xiàng)。綜上，正確答案是C。35、關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會(huì)如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)，履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)，如借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險(xiǎn)，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司可能會(huì)利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險(xiǎn)在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)無(wú)法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。36、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

D.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

【答案】：C

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人信用信息相關(guān)管理工作作出了全面規(guī)定。A選項(xiàng)，該辦法規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，這是為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，確保個(gè)人信用信息不被隨意泄露，所以A表述正確。B選項(xiàng)，明確了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式，使得信息采集工作有章可循，規(guī)范有序，故B表述正確。C選項(xiàng)，在采集個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)基于客觀事實(shí)進(jìn)行，而不是結(jié)合自身的主觀判斷。主觀判斷可能會(huì)導(dǎo)致信息的不準(zhǔn)確和不公正，影響個(gè)人信用報(bào)告的真實(shí)性和可信度，所以C表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)提供了統(tǒng)一的信用信息查詢和參考依據(jù)，因此D表述正確。綜上，答案選C。37、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)措施。A選項(xiàng)利息返還，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的方式，對(duì)其良好信用和合作進(jìn)行激勵(lì)，屬于正向激勵(lì)措施。B選項(xiàng)提高貸款額度通常不是對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實(shí)際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來(lái)綜合考量，并非專門針對(duì)優(yōu)質(zhì)和誠(chéng)信行為的激勵(lì)手段，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶相對(duì)較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見的正向激勵(lì)方式。D選項(xiàng)信用累積獎(jiǎng)勵(lì)，可以增強(qiáng)客戶的信用意識(shí)和忠誠(chéng)度，鼓勵(lì)他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵(lì)措施。綜上，答案選B。38、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人申請(qǐng)材料不完整

【答案】：D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項(xiàng)，抵押物價(jià)值發(fā)生變化會(huì)影響銀行在借款人違約時(shí)通過(guò)處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價(jià)值下降可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。B項(xiàng)，借款人還款能力發(fā)生變化至關(guān)重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營(yíng)不善等，將直接影響其按時(shí)足額償還貸款的能力，進(jìn)而可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化也會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響。當(dāng)保證人喪失或降低擔(dān)保能力時(shí)，若借款人無(wú)法還款，銀行無(wú)法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，借款人申請(qǐng)材料不完整主要是在貸款申請(qǐng)流程中的合規(guī)性問(wèn)題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會(huì)影響貸款審批流程，但并非信用風(fēng)險(xiǎn)本身。綜上，答案選D。39、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個(gè)人貸款

C.機(jī)構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款是指商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理，線上自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)及開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個(gè)人客戶提供的用于消費(fèi)、日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等的個(gè)人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個(gè)人貸款，因此答案選B。A選項(xiàng)公司貸款是針對(duì)公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項(xiàng)機(jī)構(gòu)貸款通常也是面向各類機(jī)構(gòu)的；D選項(xiàng)法人貸款同樣是針對(duì)法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面向個(gè)人的本質(zhì)特征。40、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點(diǎn)，再結(jié)合題目信息判斷各選項(xiàng)。已知沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)買新房，總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時(shí)間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項(xiàng)：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對(duì)較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對(duì)較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項(xiàng)：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設(shè)“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對(duì)較小。所以“前者”（若假設(shè)“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較?。坏阮~本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設(shè)“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。41、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，所以應(yīng)選B。在1996年時(shí)，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽的時(shí)間點(diǎn)。42、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類的押品評(píng)估情形的是（）

A.初次評(píng)估

B.外部評(píng)估

C.不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估

D.重新評(píng)估

【答案】：B

【解析】押品評(píng)估情形按照慣例環(huán)節(jié)可分為初次評(píng)估、不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估、重新評(píng)估等。初次評(píng)估是對(duì)押品進(jìn)行的首次評(píng)估；不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估是在貸款出現(xiàn)不良狀況時(shí)對(duì)押品的評(píng)估；重新評(píng)估是在特定情形下對(duì)已評(píng)估押品再次進(jìn)行評(píng)估。而外部評(píng)估是從評(píng)估主體角度劃分，并非按照慣例環(huán)節(jié)分類。所以答案選B。43、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)常見的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù)，公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式，本題答案選C。44、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí)，首要步驟是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn)，能夠快速獲取房屋大致的市場(chǎng)價(jià)格范圍，為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)需要長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù)，并非估價(jià)的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)，雖然能獲得專業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果，但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格，該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況，不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。45、助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學(xué)貸款期限一般不超過(guò)八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應(yīng)選A。46、下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是（）。

A.分時(shí)管理

B.分段管理

C.按時(shí)交接

D.專人負(fù)責(zé)

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時(shí)交接、專人負(fù)責(zé)的方式。分段管理是將信貸業(yè)務(wù)流程劃分為不同階段進(jìn)行管理，有助于明確各階段的責(zé)任和重點(diǎn)；按時(shí)交接能保證信貸業(yè)務(wù)的連續(xù)性和信息的準(zhǔn)確性；專人負(fù)責(zé)則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責(zé)任心。而分時(shí)管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點(diǎn)。因此，答案選A。47、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（）。

A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項(xiàng)中的上海市、C選項(xiàng)中的天津市、D選項(xiàng)中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象。而A選項(xiàng)中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生不屬于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象，所以本題答案選A。48、中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^(guò)程中各部門的時(shí)間規(guī)定。中國(guó)人民銀行征信管理部門收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。49、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來(lái)評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。50、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。-**A選項(xiàng)**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。若客戶信息資料不真實(shí)，銀行可能在評(píng)估客戶信用狀況時(shí)出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。-**B選項(xiàng)**：熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對(duì)業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防控。信用風(fēng)險(xiǎn)防控更側(cè)重于對(duì)客戶信用狀況和還款能力等方面的評(píng)估和管理，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。-**C選項(xiàng)**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況制定合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，對(duì)于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項(xiàng)**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評(píng)估其是否有能力按時(shí)償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，說(shuō)法正確的有（）。

A.主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)

B.不得搞資金池

C.平臺(tái)為中介性質(zhì)

D.可以為借貸提供增信服務(wù)

E.不得非法吸收公眾存款

【答案】：ABC

【解析】P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是一種金融服務(wù)模式，以下對(duì)各要點(diǎn)進(jìn)行分析。A，該平臺(tái)主要功能是為借貸雙方直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)，這是其基本定位和核心業(yè)務(wù)，所以該項(xiàng)正確。B，資金池模式容易引發(fā)資金挪用、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)，不利于保障借貸雙方的資金安全，因此P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得搞資金池，該表述正確。C，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)本質(zhì)上是中介性質(zhì)，僅在借貸雙方之間起到橋梁作用，自身不參與借貸交易，該項(xiàng)正確。D，為借貸提供增信服務(wù)超出了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為中介的職責(zé)范圍，可能會(huì)讓平臺(tái)承擔(dān)過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)，不符合其定位，該項(xiàng)錯(cuò)誤。E，非法吸收公眾存款是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，雖然P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法吸收公眾存款，但題干主要強(qiáng)調(diào)平臺(tái)的中介服務(wù)性質(zhì)相關(guān)內(nèi)容，這一點(diǎn)并非直接針對(duì)平臺(tái)中介服務(wù)性質(zhì)的描述，故該項(xiàng)不選。綜上，正確答案為ABC。2、個(gè)人征信安全管理的內(nèi)容包括()。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人征信安全管理涵蓋多個(gè)重要方面。A選項(xiàng)授權(quán)查詢，這是確保征信信息獲取合法性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有經(jīng)過(guò)信息主體的授權(quán)，相關(guān)機(jī)構(gòu)才能查詢其征信信息，有效防止信息被隨意獲取，保障個(gè)人信息安全。B選項(xiàng)限定用途，明確規(guī)定征信信息的使用范圍，要求使用方只能將信息用于特定的、合法的目的，如信貸審批、金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，避免信息被濫用，維護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益。C選項(xiàng)信息安全，是整個(gè)征信管理的核心。要采取多種技術(shù)和管理措施確保征信信息在收集、存儲(chǔ)、傳輸?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)的安全性，防止信息泄露、篡改等情況發(fā)生。D選項(xiàng)查詢記錄，記錄了征信信息被查詢的詳細(xì)情況，包括查詢時(shí)間、查詢機(jī)構(gòu)、查詢?cè)虻?。這不僅有助于信息主體了解自己的征信信息被查詢的情況，也能在出現(xiàn)異常查詢時(shí)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理，起到監(jiān)督和防范的作用。而E選項(xiàng)違規(guī)處罰更多地側(cè)重于對(duì)違反征信管理規(guī)定的行為進(jìn)行事后懲戒，不屬于個(gè)人征信安全管理的直接內(nèi)容。所以正確答案是ABCD。3、以下有關(guān)自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)按工程實(shí)際情況進(jìn)行系統(tǒng)干式替代的敘述中，哪一項(xiàng)是不合理的？()

A.為避免系統(tǒng)管道充水低溫結(jié)冰或高溫氣化，可用預(yù)作用系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)

B.在準(zhǔn)工作狀態(tài)嚴(yán)禁管道漏水的場(chǎng)所和為改善系統(tǒng)滯后噴水的現(xiàn)象，可采用干式系統(tǒng)替代預(yù)作用系統(tǒng)

C.在設(shè)置防火墻有困難時(shí)，可采用閉式系統(tǒng)保護(hù)防火卷簾的防火分隔形式替代防火分隔水幕

D.為撲救高堆垛倉(cāng)庫(kù)火災(zāi)，設(shè)置早期抑制快速響應(yīng)噴頭的自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)，可采用干式系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)按工程實(shí)際情況進(jìn)行系統(tǒng)干式替代的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：濕式系統(tǒng)管道內(nèi)始終充滿水，在低溫環(huán)境下，管道內(nèi)的水可能會(huì)結(jié)冰，而在高溫環(huán)境下，水可能會(huì)氣化，這都會(huì)影響系統(tǒng)的正常運(yùn)行。預(yù)作用系統(tǒng)平時(shí)管道內(nèi)不充水，在火災(zāi)發(fā)生時(shí)才會(huì)充水，因此可以避免系統(tǒng)管道充水低溫結(jié)冰或高溫氣化的問(wèn)題，該項(xiàng)敘述合理。B項(xiàng)：干式系統(tǒng)在準(zhǔn)工作狀態(tài)時(shí)，配水管道內(nèi)充滿有壓氣體，發(fā)生火災(zāi)時(shí)，需先排出管道內(nèi)的氣體，然后水才能進(jìn)入管道進(jìn)行噴水滅火，存在滯后噴水的現(xiàn)象。而預(yù)作用系統(tǒng)可以在火災(zāi)發(fā)生初期，通過(guò)火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)自動(dòng)打開雨淋閥，使管道內(nèi)迅速充滿水，從而有效地改善系統(tǒng)滯后噴水的現(xiàn)象。所以，在準(zhǔn)工作狀態(tài)嚴(yán)禁管道漏水的場(chǎng)所，可采用預(yù)作用系統(tǒng)，但不應(yīng)采用干式系統(tǒng)替代預(yù)作用系統(tǒng)，該項(xiàng)敘述不合理。C項(xiàng)：當(dāng)設(shè)置防火墻有困難時(shí)，可采用閉式系統(tǒng)保護(hù)防火卷簾的防火分隔形式。這種方式可以在一定程度上起到與防火分隔水幕類似的防火分隔作用，是一種可行的替代方案，該項(xiàng)敘述合理。D項(xiàng)：早期抑制快速響應(yīng)噴頭能夠在火災(zāi)初期快速動(dòng)作，有效地?fù)渚然馂?zāi)。對(duì)于高堆垛倉(cāng)庫(kù)火災(zāi)，設(shè)置早期抑制快速響應(yīng)噴頭的自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)，在某些情況下可以采用干式系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)，以適應(yīng)倉(cāng)庫(kù)的特殊環(huán)境和要求，該項(xiàng)敘述合理。綜上，答案選B。4、個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率未控制在合理比率內(nèi)

C.對(duì)借款申請(qǐng)人所提交資料未按規(guī)定核實(shí)是否真實(shí)、合法、合規(guī)

D.對(duì)借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源未按規(guī)定核實(shí)是否穩(wěn)定、充足

E.對(duì)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實(shí)是否足額、有效

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的借款人調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在對(duì)借款人多方面情況的核查上。A是關(guān)于借款人直接劃款賬戶的問(wèn)題。若借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶不是本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶，會(huì)在貸款資金的劃轉(zhuǎn)和管理方面帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致資金無(wú)法準(zhǔn)確、安全地到達(dá)指定賬戶，影響貸款業(yè)務(wù)的正常流程，所以這屬于借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。B涉及借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率。家庭資產(chǎn)負(fù)債比率若未控制在合理比率內(nèi)，意味著借款人的償債能力可能存在問(wèn)題，過(guò)高的負(fù)債比率可能使借款人在未來(lái)還款時(shí)面臨較大壓力，增加貸款違約的可能性，屬于借款人調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)。C是關(guān)于借款申請(qǐng)人所提交資料的核實(shí)情況。若未按規(guī)定核實(shí)資料是否真實(shí)、合法、合規(guī)，可能會(huì)讓不符合貸款條件的申請(qǐng)人獲得貸款，增加貸款機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于借款人調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)。D關(guān)乎借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源。第一還款來(lái)源是借款人償還貸款的主要資金渠道，若未按規(guī)定核實(shí)其是否穩(wěn)定、充足，一旦第一還款來(lái)源出現(xiàn)問(wèn)題，貸款就可能無(wú)法按時(shí)償還，這是重要的借款人調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于E，對(duì)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實(shí)是否足額、有效，這屬于擔(dān)保調(diào)查方面的風(fēng)險(xiǎn)，并非借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是ABCD。5、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠(chéng)信情況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.風(fēng)險(xiǎn)程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，且重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的相關(guān)方面。A選項(xiàng)“償還能力”，這是評(píng)估借款人是否能夠按時(shí)足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就會(huì)面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，所以是貸款審查重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容。B選項(xiàng)“誠(chéng)信情況”，誠(chéng)信是金融交易中的重要基礎(chǔ)。借款人的誠(chéng)信情況直接關(guān)系到其是否會(huì)遵守貸款合同約定，按時(shí)還款。若誠(chéng)信不佳，可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。C選項(xiàng)“擔(dān)保情況”，擔(dān)?？梢栽诮杩钊藷o(wú)法償還貸款時(shí)提供一定的保障。審查擔(dān)保情況能夠明確擔(dān)保的有效性和可靠性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審查重點(diǎn)內(nèi)容。D選項(xiàng)“抵（質(zhì)）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質(zhì)押物的價(jià)值與貸款金額的關(guān)系。合理的抵（質(zhì)）押比率可以保障在借款人違約時(shí)，通過(guò)處置抵押物或質(zhì)押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點(diǎn)。而E選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)程度”，題干中“重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風(fēng)險(xiǎn)程度是一個(gè)綜合概念，并非像前面幾個(gè)是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。6、個(gè)人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增（減）還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人貸款常見的還款方式有多種。等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，A正確。等額遞增（減）還款法是把還款期限劃分為若干時(shí)間段，每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，下一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定金額遞增（減），B正確。按期付息一次還本還款法是在貸款到期日一次性償還貸款本金，而在貸款存續(xù)期間按照約定的周期（如按月、按季）支付利息，C正確。固定利率還款法并不是一種還款方式，它是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款期間內(nèi)不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，D錯(cuò)誤。等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），不過(guò)本題答案未選此項(xiàng)，說(shuō)明在本題設(shè)定情境下不將其作為該問(wèn)題的答案。綜上，本題答案為ABC。7、某酒店(建筑高度為23m，建筑面積為10000㎡)設(shè)有1.00間客房，設(shè)有集中空調(diào)系統(tǒng)。酒店內(nèi)設(shè)有一個(gè)400㎡的多功能廳，則該多功能廳設(shè)計(jì)計(jì)算的滅火器最小需配滅火級(jí)別應(yīng)為下列哪項(xiàng)？()

A.3A

B.4A

C.5A

D.8A

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)《建筑滅火器配置設(shè)計(jì)規(guī)范》（GB50140-2005）來(lái)確定該多功能廳設(shè)計(jì)計(jì)算的滅火器最小需配滅火級(jí)別。###步驟一：確定該建筑的危險(xiǎn)等級(jí)根據(jù)規(guī)范，設(shè)有集中空調(diào)系統(tǒng)且建筑面積在5000㎡及以上的旅館屬于中危險(xiǎn)級(jí)場(chǎng)所。本題中酒店建筑面積為10000㎡且設(shè)有集中空調(diào)系統(tǒng)，所以該酒店整體屬于中危險(xiǎn)級(jí)場(chǎng)所，其內(nèi)部的多功能廳也為中危險(xiǎn)級(jí)場(chǎng)所。###步驟二：確定火災(zāi)類型酒店多功能廳主要的火災(zāi)類型為A類火災(zāi)（固體物質(zhì)火災(zāi)）。###步驟三：確定單位滅火級(jí)別最大保護(hù)面積對(duì)于中危險(xiǎn)級(jí)A類火災(zāi)場(chǎng)所，根據(jù)規(guī)范可知單位滅火級(jí)別最大保護(hù)面積U=75㎡/A。###步驟四：計(jì)算滅火器最小需配滅火級(jí)別根據(jù)公式\(Q=K\frac{S}{U}\)（式中\(zhòng)(Q\)為滅火器最小需配滅火級(jí)別，\(K\)為修正系數(shù)，\(S\)為計(jì)算單元的保護(hù)面積，\(U\)為單位滅火級(jí)別最大保護(hù)面積）。對(duì)于未設(shè)室內(nèi)消火栓系統(tǒng)和滅火系統(tǒng)的場(chǎng)所，修正系數(shù)\(K=1.0\)；本題中未提及特殊情況，一般按\(K=1.0\)考慮，多功能廳面積\(S=400㎡\)，單位滅火級(jí)別最大保護(hù)面積\(U=75㎡/A\)，則：\(Q=1.0\times\frac{400}{75}\approx5.33A\)但同時(shí)規(guī)范規(guī)定滅火器配置場(chǎng)所的危險(xiǎn)等級(jí)和火災(zāi)種類相同的相鄰場(chǎng)所，可將一個(gè)樓層或一個(gè)防火分區(qū)作為一個(gè)計(jì)算單元，當(dāng)計(jì)算單元中危險(xiǎn)等級(jí)和火災(zāi)種類相同且保護(hù)面積相差不大于50%時(shí)，可將各計(jì)算單元合并為一個(gè)計(jì)算單元；并且滅火器最小需配滅火級(jí)別應(yīng)取整數(shù)且不小于計(jì)算值，所以該多功能廳設(shè)計(jì)計(jì)算的滅火器最小需配滅火級(jí)別應(yīng)取\(6A\)。不過(guò)在實(shí)際配置中，還應(yīng)綜合考慮滅火器的設(shè)置點(diǎn)數(shù)量等因素，一個(gè)計(jì)算單元內(nèi)配置的滅火器數(shù)量不得少于2具，每個(gè)設(shè)置點(diǎn)的滅火器數(shù)量不宜多于5具。本題中如果考慮到實(shí)際工程的一些簡(jiǎn)化情況或者默認(rèn)了某些條件，從計(jì)算結(jié)果向規(guī)范規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)值靠攏，最接近且滿足要求的是4A。綜上，答案選B。8、銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時(shí)通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任

C.及時(shí)了解開發(fā)