第頁金融銀行業(yè)務知識與操作規(guī)范測試試卷真題1.對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的單位和個人，（）年內不得為其新開立賬戶。A、1B、2C、3D、5【正確答案】：D2.（）個月內發(fā)生（）次以上票據(jù)逾期，且月末有逾期余額或當月有票據(jù)逾期行為發(fā)生的，構成承兌人逾期。A、3,3B、6,3C、6,6D、6,3【正確答案】：B3.某客戶撥打96336客服熱線投訴A行社客戶經(jīng)理違規(guī)發(fā)放貸款，經(jīng)行社調查確認該客戶為惡意投訴，A行社應在收到工單后（）內向省聯(lián)社黨群工作部提出復議申請，由省聯(lián)社黨群工作部協(xié)同法律合規(guī)部進行最終確認，A行社確無過錯則可認定為無效訴求。A、7個工作日B、10個工作日C、15個工作日D、30個工作日【正確答案】：D4.同一銀行法人為同一個人開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數(shù)量原則上分別不得超過（）個。A、3B、4C、5D、6【正確答案】：C5.構成（）的，票交所暫停為其提供商業(yè)匯票承兌服務。承兌人無逾期余額且已披露當期承兌人信用信息的，可以向市場發(fā)布公告說明逾期原因。A、持續(xù)逾期B、承兌人持續(xù)逾期C、承兌人逾期D、持續(xù)承兌人逾期【正確答案】：C6.各行社為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應核驗其身份信息，對開戶申請人提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和（）進行核實，不得為身份不明的開戶申請人開立銀行賬戶并提供服務，不得開立匿名或假名銀行賬戶。A、開戶申請人開戶意愿B、開戶申請人職業(yè)信息C、開戶申請人手機號碼實名制情況D、開戶申請人家庭地址信息【正確答案】：A7.甲公司出納王某在填寫一張金額10萬元的轉賬支票給收款人洪鑫公司，由于粗心，收款人誤寫為洪金公司，出票日期未記載，大小寫金額不一致。下列對該轉賬支票表述正確的有（）。A、收款人名稱可以更改，但應在更正處蓋章B、未記載出票日期，該支票無效C、支票大小寫記載不一致，以大寫為準D、未記載出票地，該支票無效【正確答案】：B8.境內個人出售員工持股計劃、認股期權計劃等項下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內代理機構開立的境內專用外匯賬戶后，可以劃入員工本人的（），也可以結匯。A、經(jīng)常項目賬戶B、資本項目外匯項目C、外匯結算賬戶D、外匯儲蓄賬戶【正確答案】：D9.全省農信機構網(wǎng)點收到查詢書，應在（）向查詢行發(fā)送查復信息。A、當日下班前B、當日至遲下一工作日上午11:00前C、前下一工作日下班前D、當日至遲下一工作日上午12:00前【正確答案】：B10.Ⅲ類戶向非綁定賬戶轉出資金，日累計限額是（）。A、1000元B、2000元C、5000元D、10000元【正確答案】：B11.我行借記卡在我行農村普惠金融服務點小額繳存最高單日限額為（）元A、500B、1000C、1500D、2000【正確答案】：D12.貸款當日沖銷業(yè)務，遠程授權無須上傳以下哪個拍攝要件？（）A、要素填寫完整的沖銷/補正業(yè)務申請書B、原業(yè)務憑證（含客戶聯(lián)）C、經(jīng)辦人正面影像D、審批表【正確答案】：D13.我行借記卡在我行存取款一體機（CRS）有卡取款單日限額為（）元A、3000B、10000C、20000D、不限【正確答案】：C14.企業(yè)應當按照（）原則辦理貿易外匯收支業(yè)務，外匯管理法規(guī)另有規(guī)定的除外。A、貿易從大原則B、一一對應原則C、總量核銷原則D、“誰出口誰收匯、誰進口誰付匯”原則【正確答案】：D15.銀行應當至少每（）排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應當在（）個月內暫停其業(yè)務。A、季度，2B、季度，3C、月，2D、月，3【正確答案】：B16.（）是指銀行在與客戶建立初始業(yè)務關系時及在業(yè)務關系存續(xù)中，采取措施對客戶辦理的所有交易進行審查并形成整體判斷，以確保交易的真實性與合規(guī)性。A、了解客戶B、了解業(yè)務C、盡職審查D、及時報告【正確答案】：C17.對可信客戶實施（），便利其貿易投資活動。A、便利審查措施B、一般審查措施C、強化審查措施D、延伸審查措施【正確答案】：B18.銀行應按照“兩個不減、兩個加強”工作要求，統(tǒng)籌做好賬戶鳳險防控和優(yōu)化賬戶服務工作。“兩個不減、兩個加強”具體指（）。A、開戶時效性不減、風險防控力不減；優(yōu)化賬戶服務要加強、賬戶管理要加強B、開戶便利度不減、風險防控力不減；優(yōu)化賬戶服務要加強、賬戶管理要加強C、開戶時效性不減、風險防控力不減；優(yōu)化賬戶服務要加強、賬戶管控要加強D、開戶便利度不減、風險防控力不減；優(yōu)化賬戶服務要加強、賬戶管控要加強【正確答案】：B19.遇群體性客戶投訴、系統(tǒng)故障、突發(fā)風險事件等情況，各行社、各部門（辦事處）應本著“迅速響應、快速解決”的原則，于知悉事件發(fā)生的（）小時內，重大事件應在（）小時內，向運營管理部客服中心報送相關服務資料。A、1，0.5B、2，1.5C、2，1D、1.5，1【正確答案】：A20.客戶背景信息記錄相關客戶資料應歸檔并（）。A、留存兩年備查B、留存五年備查C、留存十年備查D、長期留存?zhèn)洳椤菊_答案】：D21.資本項目外匯賬戶實施限額管理，外匯資本金賬戶、資產變現(xiàn)賬戶等因匯率差異等特殊原因導致實際流入金額超出尚可流入金額的，累計超出金額原則上不得超過等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、7【正確答案】：B22.《福建農信96336客戶服務中心客戶訴求管理辦法》訴求反饋中，緊急工單反饋時限原則上不得超過（）個工作日。A、1B、2C、3D、7【正確答案】：B23.根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》，自2024年1月1日起，銀行承兌匯票和財務公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過該承兌人總資產的（）%。銀行承兌匯票和財務公司承兌匯票保證金余額不得超過該承兌人吸收存款規(guī)模的（）%。A、15，10B、15，15C、10，15D、10，10【正確答案】：A24.銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過（）萬元的，應當采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。A、5B、10C、15D、20【正確答案】：A25.我行借記卡在我行農村普惠金融服務點無法辦理（）A、小額領取B、醫(yī)保繳費C、密碼修改D、手機繳費【正確答案】：C26.為小微企業(yè)簡易開戶后，原則上應當在（）內主動聯(lián)系小微企業(yè)按照普通企業(yè)開戶程序完成補充客戶身份核實，重新評定客戶風險等級。A、2個工作日B、3個工作日C、5個工作日D、10個工作日【正確答案】：D27.在我行存取款一體機（CRS）無卡手機預約取款單日限額為（）元A、3000B、10000C、20000D、不限【正確答案】：C28.下列哪一級業(yè)務在大額支付系統(tǒng)對于清算賬戶頭寸不足清算業(yè)務的情況下，排隊等待清算的優(yōu)先級別最低？（）A、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額B、中國人民銀行會計營業(yè)部門發(fā)起的錯賬沖正C、普通貸記支付業(yè)務和即時轉賬業(yè)務D、支付系統(tǒng)業(yè)務收費【正確答案】：C29.實時扣款查詢與維護交易，客戶/賬戶信息修改申請書須有哪些簽章？（）A、柜面雙人簽章B、客戶經(jīng)理+有權人簽章C、經(jīng)辦人簽章D、無需簽章【正確答案】：B30.（）是指銀行從客戶或者第三方取得相關業(yè)務的交易性質、目的等信息，必要時獲取主要交易對手方、交易環(huán)節(jié)以及資金來源及去向等方面的信息，以判斷交易的真實性和合規(guī)性。A、了解客戶B、了解業(yè)務C、盡職審查D、及時報告【正確答案】：B31.我行借記卡在我行存取款一體機（CRS）無卡存款單筆限額為（）元A、10000B、20000C、49900D、不限【正確答案】：A32.開辦行社需建立外匯業(yè)務檢查輔導檔案，且外匯業(yè)務自查和檢查檔案應保存（）年備查。A、2B、3C、5D、10【正確答案】：C33.大額支付系統(tǒng)的運行時間是（）。A、工作日前一天20:30-17:15B、工作日8:00-17:15C、工作日前一天20:30-17:00D、工作日8:00-17:00【正確答案】：A34.承兌人最近（）年發(fā)生持續(xù)逾期或承兌人信用信息延遲披露的，票交所暫停為其提供商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)服務。A、2B、3C、4D、1【正確答案】：A35.（）是指銀行在與客戶建立外匯業(yè)務關系或為其辦理外匯業(yè)務時，使用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息對客戶身份進行識別與核實，對客戶背景開展盡職調查，按照風險等級對客戶進行分類管理。A、了解客戶B、了解業(yè)務C、盡職審查D、及時報告【正確答案】：A36.A客戶到B行社網(wǎng)點的智能柜員機上辦理業(yè)務，請問哪個業(yè)務無需客戶經(jīng)理授權？（）A、借記卡開卡B、借記卡密碼修改C、借記卡密碼遺忘重置D、手機/網(wǎng)上銀行設備重置【正確答案】：B37.名錄內企業(yè)的企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、法定代表人、聯(lián)系方式、注冊地址發(fā)生變更的，應在變更事項發(fā)生之日起（）天內，向所在地外匯局報告，進行信息變更。A、15B、30C、45D、60【正確答案】：B38.根據(jù)上海票交所安排，ECDS簽發(fā)的票據(jù)最晚到期日不得晚于（）。A、2024年6月30日B、2024年7月30日C、2024年9月30日D、2024年12月31日【正確答案】：A39.我行借記卡在我行存取款一體機（CRS）有卡存款單日限額為（）元A、10000B、20000C、49900D、不限【正確答案】：D40.經(jīng)辦行社在收到出票人發(fā)送來的提示承兌申請后，應當自收到申請之日起（）日內作出同意承兌或拒絕承兌的答復。A、1B、3C、5D、7【正確答案】：B41.實時扣款查詢與維護交易，單筆網(wǎng)點發(fā)起時須留存哪個附件資料？（）A、客戶/賬戶信息修改申請書（客戶經(jīng)理+有權人簽章)B、業(yè)務憑證C、柜面業(yè)務批量處理申請表D、審批書【正確答案】：A42.《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》中的非居民是指（）A、長期不居住在戶籍地的居民B、長期不居住在國內的居民C、中國稅收居民以外的個人D、中國稅收居民以外的個人和企業(yè)【正確答案】：D43.開戶銀行應當嚴格執(zhí)行開戶生效日制度，核準類單位銀行結算賬戶自正式開立之日起（）后方可辦理付款業(yè)務A、1個工作日B、2個工作日C、3個工作日D、5個工作日【正確答案】：C44.逾期提示付款是指超過提示付款期發(fā)出的提示付款。持票人可在票據(jù)到期日后（）年內發(fā)起逾期提示付款A、1B、2C、3D、5【正確答案】：B45.為提升銀行賬戶服務標準，將企業(yè)賬戶開戶時長從受理客戶預約至完成開戶壓縮至（）個工作日（除企業(yè)自身原因造成的延誤除外）。A、2B、3C、5D、10【正確答案】：B46.如客戶未能按照約定補足保證金的，開辦行社有權強制平盤，由此產生的一切費用及損失由（）承擔A、客戶B、開辦行社C、客戶與開辦行社共同承擔D、業(yè)務經(jīng)辦【正確答案】：A47.企業(yè)客戶名稱、法定代表人或單位負責人發(fā)生變更，各行社應及時通知企業(yè)辦理變更手續(xù)，自通知送達之日起（）天內未辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，各行社可以采取措施適當控制賬戶交易。A、15B、30C、60D、90【正確答案】：B48.根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》，商業(yè)匯票的付款期限應當與真實交易的履行期限相匹配，自出票日起至到期日止，最長不得超過（）個月。A、兩個月B、半年C、一年D、一年半【正確答案】：B49.某公司員工陳某，在某網(wǎng)點申請了一張貸記卡，用于日常消費，陳某因購買手機持貸記卡至柜面取款1萬元，須留存附件資料有（）A、陳某的有效身份證件及聯(lián)網(wǎng)核查結果B、要素填寫完整的業(yè)務憑證C、貸記卡卡面復印件D、無需附件【正確答案】：D50.由個人定期賬戶轉出還款時，以下哪個介質必須留存做附件？（）A、舊存單B、一本通C、IC卡分戶D、均須留存【正確答案】：A51.存款幣種由省聯(lián)社統(tǒng)一設定，下列哪一個不是當前可開辦存款幣種（）A、澳大利亞元B、新加坡元C、加拿大元D、港幣【正確答案】：B52.我行借記卡在我行農村普惠金融服務點小額領取最高單日限額為（）元A、500B、1000C、1500D、2000【正確答案】：D53.個人人民幣銀行結算賬戶按照功能分為（）。A、有介質賬戶和無介質賬戶B、自有渠道開立賬戶和外部平臺開立賬戶C、Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶D、基本、一般、專用、臨時存款賬戶【正確答案】：C54.當客戶經(jīng)理在指紋系統(tǒng)中被維護成特殊人群后，在智能柜員機上進行業(yè)務授權時可采用哪種方式進行授權（）。A、密碼B、指紋C、指紋+密碼【正確答案】：A55.大豐公司根據(jù)合同向引航公司購買產品，并簽發(fā)一張金額8萬元的支票，出票日期為2016年7月1日。根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列日期中，持票人引航公司的提示付款時間符合規(guī)定的是（）。A、2016年8月1日B、2016年7月10日C、2016年9月1日D、2017年1月1日【正確答案】：B56.自2019年11月28日起，對于單筆金額（）的貸記業(yè)務，可同時通過大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理。A、0-5萬（含）B、0-100萬（含）C、5-100萬（含）D、20-100萬（含）【正確答案】：B57.數(shù)字人民幣基于（）定位，主要用于零售支付。A、M0B、M1C、M2D、M3【正確答案】：A58.我行借記卡在我行存取款一體機（CRS）無卡存款單日限額為（）元A、10000B、20000C、49900D、不限【正確答案】：C59.核準類單位銀行結算賬戶的“正式開立之日”為（）A、存款人辦理開戶手續(xù)的日期B、人民銀行省內各市分行核準日期C、開戶后第3個工作日D、開戶后第5個工作日【正確答案】：B60.某聯(lián)社2013年度5月份賬戶數(shù)共有326戶，收回對賬單288份，其中地址信息錯誤仍未更新的客戶數(shù)有12戶，則該聯(lián)社的對賬單回執(zhí)回收率為（）。A、88.34%B、89.64%C、91.72%D、92.56%【正確答案】：C1.境外來華人員（含港澳臺居民）開戶的有效身份證件包括（）。A、外國護照B、外國人永久居留身份證C、臺灣居民居住證D、定居國外的中國公民的中國護照【正確答案】：ABCD2.對于不同的對象，持票人追索權的有效時間分別為（）。A、對票據(jù)的出票人和承兌人的追索權，從票據(jù)到期日1年內有效B、對票據(jù)的出票人和承兌人的追索權，從票據(jù)到期日2年內有效C、對除出票人和承兌人之外的其他前手的追索權，從被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月內有效D、對除出票人和承兌人之外的其他前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月內有效【正確答案】：BCD3.各行社應該采取面對面、上門核實等方式審核單位開戶證明文件的（）。A、真實性B、完整性C、合規(guī)性D、準確性【正確答案】：ABC4.對于高風險、較高風險的單位客戶，可以圍繞以下哪些方面采取加強性的身份識別措施（）。A、開戶證明文件B、賬戶用途C、資金來源D、交易目的【正確答案】：ABCD5.銀行通過非面對面渠道為客戶開立Ⅲ類戶時，必須綁定客戶本人同名人民幣銀行結算賬戶或信用卡進行身份認證，驗證信息應至少包括（）等要素。A、客戶姓名B、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或信用卡賬戶C、手機號碼D、綁定賬戶賬號（卡號）【正確答案】：ACD6.轉貸款提款，轉貸款下級債務人劃入的用于償還轉貸款的資金，用人民幣購買的用于償還轉貸款（）等的外匯，以及用于償轉貸款的其他自有資金。A、本金B(yǎng)、利息C、費用D、罰息【正確答案】：ABCD7.出票社收到銀行本票信息，有下列情形之一的，可拒絕付款（）。A、銀行本票號碼不符B、收款人名稱不符C、出票日期不符D、密押不符E、金額超過200萬元【正確答案】：ABCD8.下列單位銀行結算賬戶實行核準制度的有（）。A、非企業(yè)開立的基本存款賬戶B、企業(yè)開立的基本存款賬戶C、機關開立的專用存款賬戶D、一般存款賬戶【正確答案】：AC9.“了解業(yè)務”是指銀行從客戶或者第三方取得相關業(yè)務的交易性質、目的等信息，必要時獲?。ǎ┑确矫娴男畔?，以判斷交易的真實性和合規(guī)性。A、主要交易對手方B、交易環(huán)節(jié)C、資金來源D、資金去向【正確答案】：ABCD10.Ⅲ類賬戶只能進行（）。A、小額消費B、存現(xiàn)C、取現(xiàn)D、理財E、繳費支付【正確答案】：ACE11.以下哪些可以作為非柜面業(yè)務限額調整業(yè)務的提額證明？A、客戶收入證明B、客戶資產證明C、銀行結算賬戶交易流水D、貸款戶放款通知書等貸款額度證明【正確答案】：ABCD12.根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》，未在提示付款期內發(fā)出過提示付款，可向（）拒付追索。A、出票人B、承兌人C、所有前手D、上一前手【正確答案】：AB13.“了解客戶”具體措施包括（）A、使用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息對客戶身份進行識別與核實B、采取措施對客戶辦理的所有交易進行審查并形成整體判斷C、對客戶背景開展盡職調查D、按照風險等級對客戶進行分類管理【正確答案】：ACD14.持票人提交的銀行本票存在下列情形之一的，代理付款社應拒絕受理（）。A、銀行本票必須記載事項記載不全B、銀行本票未按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制C、銀行本票大、小寫金額不一致D、簽章不符合規(guī)定E、未填寫密押【正確答案】：ABCDE15.按各行社以協(xié)議約定形式向客戶提供對賬信息的介質不同,銀企對賬方式分為（）。A、協(xié)議對賬B、紙質對賬C、電子對賬D、柜臺發(fā)送【正確答案】：BC16.持卡人本人前來辦理貸記卡分期業(yè)務，遠程授權時須上傳（）A、貸記卡現(xiàn)金分期申請表B、客戶/賬戶信息修改申請書C、持卡人有效身份證件D、持卡人正面影像【正確答案】：ACD17.陳某持有一張額度為5萬元的貸記卡，使用貸記卡購買了一臺中央空調消費4.5萬元，申請分期歸還?？蛻艚?jīng)理黃某為陳某辦理貸記卡自動分期信息維護業(yè)務，消費轉分期起始金額為5000元，遠程授權時須上傳（）A、客戶/賬戶信息修改申請書（客戶經(jīng)理+有權人簽章）B、貸記卡自動分期信息維護表C、黃某正面影像D、黃某的有效身份證件【正確答案】：BC18.單位銀行結算賬戶按照是否經(jīng)人民銀行審批分為（）和（）。A、核準類結算賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、備案類結算賬戶【正確答案】：AD19.參加農信銀業(yè)務系統(tǒng)的行社在簽發(fā)銀行匯票時，必須使用中國人民銀行批準的（）。A、銀行匯票B、匯票專用章C、清算中心統(tǒng)一確定的編、核押系統(tǒng)D、同城票據(jù)【正確答案】：ABC20.各行社收到個人客戶開立個人人民幣銀行結算賬戶申請的，應要求客戶出具有效身份證明文件，下列關于有效身份證明文件的說法，正確的是：（）。A、境內已登記常住戶口的中國公民，16歲以下的可以使用戶口簿辦理開戶B、香港、澳門特別行政區(qū)居民使用港澳居民往來內地通行證或港澳居民居住證辦理開戶C、身份證件遺失的，可以使用工作證或者社會保障卡等可以證明身份的其他證件辦理開戶D、居住在境內的中國籍華僑，應使用居民身份證辦理開戶【正確答案】：AB1.根據(jù)客戶預留的聯(lián)系方式無法聯(lián)系或者經(jīng)核實后仍然認定賬戶可疑的，銀行應當暫停賬戶的非柜面業(yè)務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.港澳臺居民開戶的有效證件為港澳臺居住證或者港澳臺通行證。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.貸記卡存款，遠程授權時須上傳客戶正面影像。A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.銀行本票可通過大額支付系統(tǒng)申請掛失止付。A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.辦理貸記卡分期業(yè)務，柜面前端系統(tǒng)顯示的手續(xù)費率指的是每期費率。A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各