2025銀行從業(yè)-銀行管理沖刺試題與答案解析3一、單項選擇題1.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性C.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應獨立于內部審計部門D.合規(guī)管理部門有權撤銷各業(yè)務部門違規(guī)的業(yè)務操作答案：D。解析：合規(guī)管理部門應履行的基本職責包括向高管層和董事會提出合規(guī)建議等，但并沒有權力直接撤銷各業(yè)務部門違規(guī)的業(yè)務操作。業(yè)務操作的撤銷等決策通常需要按照銀行既定的流程和權限來執(zhí)行，合規(guī)管理部門主要是起到監(jiān)督、評估和建議的作用。A選項，合規(guī)管理對于商業(yè)銀行防范各類風險、確保穩(wěn)健運營是核心的風險管理活動，該說法正確；B選項，各類風險之間相互關聯，綜合考慮合規(guī)風險與其他風險關聯性有助于全面風險管理，說法正確；C選項，合規(guī)管理部門獨立于內部審計部門，以保證各自職能的有效發(fā)揮和監(jiān)督制衡，說法正確。2.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。A.50%B.75%C.100%D.150%答案：C。解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優(yōu)質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來至少30天的流動性需求。監(jiān)管要求商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%，以增強銀行應對短期流動性沖擊的能力。所以本題選C。3.下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則的是（）。A.穩(wěn)健經營B.合規(guī)引領C.戰(zhàn)略導向D.公平公正答案：D。解析：商業(yè)銀行績效考評應堅持的原則包括穩(wěn)健經營原則，確保銀行在追求業(yè)績的同時保持穩(wěn)健的財務狀況和風險水平；合規(guī)引領原則，強調合規(guī)是銀行經營的底線，績效考評要引導合規(guī)經營；戰(zhàn)略導向原則，績效考評應與銀行的戰(zhàn)略目標相契合，推動戰(zhàn)略的實施。而公平公正并不是績效考評特有的堅持原則，雖然績效考評也需要公平公正，但這不是其明確強調的特定原則。所以本題選D。4.以下關于金融創(chuàng)新的說法，正確的是（）。A.金融創(chuàng)新就是創(chuàng)造全新的金融產品B.金融創(chuàng)新可以有效降低金融風險C.金融創(chuàng)新的核心是“以客戶為中心”D.金融創(chuàng)新只會增加監(jiān)管難度，對監(jiān)管沒有積極作用答案：C。解析：金融創(chuàng)新并不局限于創(chuàng)造全新的金融產品，還包括業(yè)務模式、管理方式等多方面的創(chuàng)新，A選項錯誤；金融創(chuàng)新在一定程度上可能分散或轉移風險，但也可能由于其復雜性等因素帶來新的風險，不一定能有效降低金融風險，B選項錯誤；金融創(chuàng)新強調以客戶為中心，滿足客戶多樣化的金融需求，這是其核心要點，C選項正確；金融創(chuàng)新雖然會增加監(jiān)管難度，但也能促使監(jiān)管機構不斷完善監(jiān)管體系和方法，推動監(jiān)管的創(chuàng)新和進步，對監(jiān)管有積極作用，D選項錯誤。5.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當的優(yōu)惠利率，這一策略體現的是（）。A.風險定價策略B.客戶關系定價策略C.成本加成定價策略D.競爭導向定價策略答案：B。解析：客戶關系定價策略是指銀行在定價時，不僅僅考慮貸款的風險成本等因素，還會考慮與客戶的長期合作關系。對于信用等級高且與銀行保持長期合作的優(yōu)質客戶給予優(yōu)惠利率，目的是維護和加強與這些客戶的良好關系，提高客戶的忠誠度和滿意度。風險定價策略主要依據貸款的風險程度來確定利率；成本加成定價策略是在貸款成本基礎上加上一定的利潤來確定價格；競爭導向定價策略是根據市場競爭情況來制定價格。所以本題選B。二、多項選擇題1.下列屬于商業(yè)銀行市場風險的有（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD。解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。而信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性，不屬于市場風險范疇。所以本題選ABCD。2.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。A.內控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設置E.授權管理答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的內部控制措施涵蓋多個方面。內控制度是內部控制的基礎，明確各項業(yè)務操作的規(guī)范和流程；風險識別有助于及時發(fā)現潛在的風險；信息系統(tǒng)為內部控制提供數據支持和信息傳遞渠道；合理的崗位設置可以實現相互制約和監(jiān)督；授權管理確保各項業(yè)務操作在規(guī)定的權限范圍內進行。所以ABCDE選項均屬于商業(yè)銀行的內部控制措施。3.下列關于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）。A.核心一級資本是銀行資本中最核心的部分B.二級資本可以在一定期限內吸收損失C.附屬資本包括二級資本和其他一級資本D.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%E.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎答案：ABDE。解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，具有最強的損失吸收能力，A選項正確；二級資本是在破產清算條件下可以吸收損失的資本，能在一定期限內發(fā)揮吸收損失的作用，B選項正確；附屬資本即二級資本，不包括其他一級資本，C選項錯誤；商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，這是監(jiān)管的基本要求，D選項正確；資本為商業(yè)銀行提供了資金支持和風險緩沖，是其存在的前提和發(fā)展的基礎，E選項正確。4.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應遵循的原則有（）。A.誠實守信B.成本可算C.風險可控D.信息充分披露E.公平公正答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應遵循誠實守信原則，如實向客戶披露信息，不欺詐誤導客戶；成本可算原則，能夠準確核算理財業(yè)務的成本；風險可控原則，有效識別、計量、監(jiān)測和控制理財業(yè)務的風險；信息充分披露原則，及時、準確、完整地向客戶披露理財業(yè)務相關信息。公平公正雖然也是一種重要的理念，但不是理財業(yè)務開展明確遵循的特定原則。所以本題選ABCD。5.金融租賃公司的業(yè)務范圍包括（）。A.直接租賃B.售后回租C.轉租賃D.委托租賃E.聯合租賃答案：ABCDE。解析：金融租賃公司的業(yè)務范圍較為廣泛，直接租賃是出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動；售后回租是承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式；轉租賃是金融租賃公司作為出租人，從其他出租人處租入租賃物件再轉租給承租人的業(yè)務；委托租賃是出租人接受委托人的資金或租賃標的物，根據委托人的書面委托，向委托人指定的承租人辦理融資租賃業(yè)務；聯合租賃是多家有融資租賃資質的租賃公司對同一個融資租賃項目提供租賃融資。所以ABCDE選項均屬于金融租賃公司的業(yè)務范圍。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款是銀行最主要的資金來源，所以存款越多越好。（）答案：錯誤。解析：雖然存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，但并非存款越多越好。過多的存款如果不能有效運用，會增加銀行的資金成本，降低資金使用效率。同時，存款的穩(wěn)定性等因素也需要考慮，如果大量是短期、不穩(wěn)定的存款，可能會給銀行帶來流動性管理壓力。所以不能簡單地認為存款越多越好。2.商業(yè)銀行的內部審計部門應當定期對合規(guī)管理部門的工作進行獨立評價。（）答案：正確。解析：商業(yè)銀行的內部審計部門具有獨立監(jiān)督和評價的職能，為了確保合規(guī)管理部門工作的有效性、合規(guī)性和獨立性，內部審計部門應當定期對合規(guī)管理部門的工作進行獨立評價，以發(fā)現問題并提出改進建議，促進銀行合規(guī)管理水平的提升。3.金融創(chuàng)新一定能提高金融市場的效率。（）答案：錯誤。解析：金融創(chuàng)新在很多情況下可以豐富金融產品和服務，提高金融市場的效率，促進資源的優(yōu)化配置。但金融創(chuàng)新也可能帶來一些負面影響，如增加金融市場的復雜性和不確定性，導致風險的傳播和放大等。如果金融創(chuàng)新缺乏有效的監(jiān)管和風險管理，可能會破壞金融市場的穩(wěn)定，降低市場效率。所以金融創(chuàng)新不一定能提高金融市場的效率。4.商業(yè)銀行的流動性風險只與資產有關，與負債無關。（）答案：錯誤。解析：商業(yè)銀行的流動性風險既與資產有關，也與負債有關。從資產方面看，如果資產的變現能力差，在需要資金時無法及時轉化為現金，會引發(fā)流動性風險；從負債方面看，如果負債結構不合理，如短期負債占比過高，到期集中兌付壓力大，而銀行又沒有足夠的資金來應對，也會導致流動性風險。所以流動性風險與資產和負債都