協(xié)商停息管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范公司在協(xié)商停息業(yè)務(wù)中的操作流程，確保公司與客戶之間的協(xié)商停息活動合法、合規(guī)、有序進(jìn)行，保護(hù)雙方的合法權(quán)益，維護(hù)公司良好的市場形象和金融秩序。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及協(xié)商停息業(yè)務(wù)的所有部門、崗位及相關(guān)工作人員，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、法務(wù)部門等。同時，適用于與公司開展協(xié)商停息業(yè)務(wù)的各類客戶?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：協(xié)商停息業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，不得從事任何違法違規(guī)行為。2.公平公正原則：在協(xié)商停息過程中，應(yīng)公平對待每一位客戶，依據(jù)客戶實(shí)際情況和相關(guān)政策進(jìn)行合理協(xié)商，確保結(jié)果公正。3.風(fēng)險可控原則：充分評估協(xié)商停息業(yè)務(wù)可能帶來的風(fēng)險，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險防控，確保公司經(jīng)營風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。4.客戶利益保護(hù)原則：以保護(hù)客戶合法利益為出發(fā)點(diǎn)，在協(xié)商停息過程中，充分聽取客戶意見，為客戶提供合理的解決方案，幫助客戶緩解還款壓力。協(xié)商停息業(yè)務(wù)定義及范圍定義協(xié)商停息是指公司與客戶在充分溝通的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的實(shí)際還款能力和財務(wù)狀況，經(jīng)協(xié)商一致后，對客戶的原有債務(wù)利息進(jìn)行適當(dāng)減免或調(diào)整還款計(jì)劃，以幫助客戶減輕還款負(fù)擔(dān)，避免逾期違約的一種業(yè)務(wù)處理方式。范圍本辦法所涉及的協(xié)商停息業(yè)務(wù)范圍包括但不限于各類貸款業(yè)務(wù)（如個人消費(fèi)貸款、信用卡貸款、小微企業(yè)貸款等）在客戶出現(xiàn)還款困難時的協(xié)商處理。協(xié)商停息申請條件客戶基本條件1.具有完全民事行為能力的自然人或合法注冊的企業(yè)法人。2.客戶信用記錄良好，無惡意拖欠貸款本息或信用卡透支等不良信用行為。如有逾期記錄，需提供合理的逾期原因說明。3.客戶具備真實(shí)、合理的還款困難證明材料，如失業(yè)證明、重大疾病診斷書、自然災(zāi)害影響證明等。業(yè)務(wù)條件1.客戶確實(shí)因不可抗力因素或經(jīng)營狀況惡化等原因?qū)е聲簳r無法按時足額償還貸款本息。2.客戶主動提出協(xié)商停息申請，并承諾按照協(xié)商后的還款計(jì)劃按時還款。3.客戶提供的財務(wù)狀況信息真實(shí)、準(zhǔn)確，經(jīng)公司評估后，符合協(xié)商停息的相關(guān)要求。協(xié)商停息申請流程客戶申請客戶應(yīng)向公司指定的業(yè)務(wù)部門提交協(xié)商停息申請，申請材料包括但不限于身份證、貸款合同、還款困難證明材料、協(xié)商停息申請書等。申請書應(yīng)詳細(xì)說明還款困難原因、期望的協(xié)商方案（如減免利息、延長還款期限、調(diào)整還款金額等）。受理與初審業(yè)務(wù)部門收到客戶申請后，應(yīng)及時進(jìn)行受理登記，并對申請材料進(jìn)行初步審核。初審內(nèi)容包括申請材料的完整性、客戶基本條件和業(yè)務(wù)條件的符合情況等。對于初審?fù)ㄟ^的申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將申請材料及初審意見提交至風(fēng)險管理部門。風(fēng)險評估風(fēng)險管理部門接到業(yè)務(wù)部門提交的申請材料后，應(yīng)組織專業(yè)人員對客戶的信用狀況、還款能力、債務(wù)風(fēng)險等進(jìn)行全面評估。評估方式可包括數(shù)據(jù)分析、實(shí)地調(diào)查、與客戶面談等。根據(jù)評估結(jié)果，出具風(fēng)險評估報告，明確是否同意協(xié)商停息以及提出合理的協(xié)商方案建議。協(xié)商溝通業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險管理部門的評估報告，與客戶進(jìn)行協(xié)商溝通。協(xié)商過程中，應(yīng)向客戶詳細(xì)解釋公司的協(xié)商停息政策和相關(guān)流程，充分聽取客戶意見和訴求，根據(jù)客戶實(shí)際情況和公司政策，提出合理的協(xié)商方案供客戶選擇。協(xié)商溝通應(yīng)形成書面記錄，雙方簽字確認(rèn)。審批決策協(xié)商溝通達(dá)成一致后，業(yè)務(wù)部門將協(xié)商停息申請及相關(guān)材料提交至公司審批部門進(jìn)行審批。審批部門應(yīng)根據(jù)公司政策、風(fēng)險評估報告和協(xié)商溝通情況，對協(xié)商停息申請進(jìn)行最終審批決策。審批通過的，應(yīng)明確協(xié)商停息的具體方案；審批不通過的，應(yīng)向業(yè)務(wù)部門說明原因。協(xié)議簽訂業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批結(jié)果，與客戶簽訂協(xié)商停息協(xié)議。協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、協(xié)商停息后的還款計(jì)劃、違約責(zé)任等內(nèi)容。協(xié)議簽訂后，應(yīng)及時將協(xié)議副本送達(dá)相關(guān)部門存檔，并告知客戶按照協(xié)議約定履行還款義務(wù)。協(xié)商停息方案制定方案制定原則1.綜合考慮原則：充分考慮客戶的還款能力、債務(wù)規(guī)模、逾期情況等因素，制定合理的協(xié)商停息方案，確保方案既能夠幫助客戶緩解還款壓力，又能夠保障公司的合法權(quán)益。2.個性化原則：根據(jù)不同客戶的實(shí)際情況，制定個性化的協(xié)商停息方案，滿足客戶的特殊需求，提高客戶滿意度。3.風(fēng)險可控原則：在制定協(xié)商停息方案時，應(yīng)充分評估方案實(shí)施可能帶來的風(fēng)險，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險防控，確保公司經(jīng)營風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。方案內(nèi)容協(xié)商停息方案一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.利息減免：明確減免的利息金額、減免比例及減免方式。2.還款期限調(diào)整：確定延長后的還款期限、還款期數(shù)及每期還款時間。3.還款金額調(diào)整：根據(jù)客戶還款能力和債務(wù)情況，合理調(diào)整每期還款金額，確保還款計(jì)劃具有可操作性。4.違約責(zé)任：明確客戶在協(xié)商停息期間如未按照協(xié)議約定履行還款義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，包括逾期利息、罰息、違約金等。5.其他條款：如客戶需提供的補(bǔ)充材料、定期報告財務(wù)狀況等相關(guān)條款。協(xié)商停息業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)控業(yè)務(wù)執(zhí)行業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照協(xié)商停息協(xié)議的約定，及時將協(xié)商停息后的還款計(jì)劃通知客戶，并協(xié)助客戶辦理相關(guān)手續(xù)。同時，應(yīng)建立健全協(xié)商停息業(yè)務(wù)臺賬，詳細(xì)記錄每筆協(xié)商停息業(yè)務(wù)的基本情況、協(xié)商過程、協(xié)議內(nèi)容及執(zhí)行情況等信息。監(jiān)控與跟蹤風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對協(xié)商停息業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控與跟蹤，及時掌握客戶還款動態(tài)。如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期還款或其他異常情況，應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)措施，如催收、調(diào)整還款計(jì)劃等。同時，應(yīng)定期對協(xié)商停息業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取有效措施進(jìn)行防控。信息溝通與協(xié)調(diào)公司內(nèi)部各相關(guān)部門之間應(yīng)建立良好的信息溝通與協(xié)調(diào)機(jī)制，確保協(xié)商停息業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。業(yè)務(wù)部門在執(zhí)行過程中如發(fā)現(xiàn)問題或需要其他部門協(xié)助的，應(yīng)及時與相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)；風(fēng)險管理部門應(yīng)及時向業(yè)務(wù)部門反饋風(fēng)險評估情況和監(jiān)控結(jié)果，為業(yè)務(wù)部門提供決策支持；法務(wù)部門應(yīng)提供法律咨詢和支持，確保協(xié)商停息業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督公司應(yīng)建立健全協(xié)商停息業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對協(xié)商停息業(yè)務(wù)的操作流程、審批決策、協(xié)議簽訂、執(zhí)行情況等進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查。審計(jì)和檢查部門應(yīng)獨(dú)立開展工作，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。外部監(jiān)督公司應(yīng)積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時報送協(xié)商停息業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。同時，應(yīng)關(guān)注行業(yè)動態(tài)和市場變化，不斷完善協(xié)商停息業(yè)務(wù)管理辦法，確保公司業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。法律責(zé)任與違規(guī)處理法律責(zé)任在協(xié)商停息業(yè)務(wù)過程中，如因公司工作人員違反法律法規(guī)或本管理辦法規(guī)定，導(dǎo)致客戶合法權(quán)益受到損害或公司遭受經(jīng)濟(jì)損失的，公司將依法追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。同時，客戶如違反協(xié)商停息協(xié)議約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，公司有權(quán)采取法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。違規(guī)處理1.對于在協(xié)商停息業(yè)務(wù)中違反本管理辦法規(guī)定的工作人員，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職、撤職等處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動合同，并依法追究法律責(zé)任。2.對于在協(xié)商停息業(yè)務(wù)中存在違規(guī)行為的客戶，公司將根據(jù)協(xié)議約定采取相應(yīng)的