雙逾期管理辦法總則1.目的本辦法旨在加強(qiáng)公司對(duì)雙逾期情況的管理，規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)流程，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，維護(hù)良好的客戶關(guān)系，確保公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。2.適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及雙逾期業(yè)務(wù)的各個(gè)部門及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款管理、合同執(zhí)行等領(lǐng)域。3.定義雙逾期是指在公司業(yè)務(wù)中，同一客戶或項(xiàng)目同時(shí)出現(xiàn)兩種及以上逾期情況。具體逾期類型包括但不限于還款逾期、交付逾期、服務(wù)逾期等。4.基本原則依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保雙逾期管理工作合法合規(guī)。風(fēng)險(xiǎn)防控原則：以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，通過(guò)有效的管理措施，降低雙逾期帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)處置原則：對(duì)雙逾期情況及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警、及時(shí)處置，避免逾期情況惡化。協(xié)同合作原則：各部門之間密切協(xié)同合作，形成合力，共同做好雙逾期管理工作。職責(zé)分工1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定雙逾期管理的整體策略和制度框架。定期收集、分析雙逾期數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)重大雙逾期事件進(jìn)行評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)雙逾期客戶或項(xiàng)目的識(shí)別、跟蹤和初步處置。按照公司雙逾期管理要求，及時(shí)準(zhǔn)確地提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.法務(wù)部門為雙逾期管理提供法律支持，審查相關(guān)合同及法律文件。協(xié)助處理涉及雙逾期的法律糾紛，維護(hù)公司合法權(quán)益。4.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核算雙逾期業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。協(xié)助制定雙逾期業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)處置方案，監(jiān)控財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。5.審計(jì)部門對(duì)雙逾期管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查制度執(zhí)行情況。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。雙逾期的識(shí)別與預(yù)警1.識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)明確各類業(yè)務(wù)逾期的具體判定標(biāo)準(zhǔn)，如還款逾期以超過(guò)合同約定還款期限[X]天為標(biāo)準(zhǔn)，交付逾期以超過(guò)合同約定交付日期[X]天為標(biāo)準(zhǔn)等。根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險(xiǎn)程度，制定差異化的雙逾期識(shí)別規(guī)則，確保全面準(zhǔn)確識(shí)別雙逾期情況。2.數(shù)據(jù)收集與整合建立多渠道的數(shù)據(jù)收集機(jī)制，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、客戶反饋等，確保及時(shí)獲取雙逾期相關(guān)信息。對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，形成統(tǒng)一的雙逾期數(shù)據(jù)庫(kù)，為后續(xù)管理工作提供數(shù)據(jù)支持。3.預(yù)警機(jī)制設(shè)定雙逾期預(yù)警指標(biāo)，如逾期金額占比、逾期客戶數(shù)量占比等。根據(jù)預(yù)警指標(biāo)，劃分不同的預(yù)警級(jí)別，如紅色預(yù)警（高風(fēng)險(xiǎn)）、橙色預(yù)警（中風(fēng)險(xiǎn)）、黃色預(yù)警（低風(fēng)險(xiǎn)）。當(dāng)雙逾期情況達(dá)到預(yù)警級(jí)別時(shí)，及時(shí)向相關(guān)部門和人員發(fā)出預(yù)警通知，啟動(dòng)相應(yīng)的應(yīng)急處置程序。雙逾期的處置流程1.初期處置業(yè)務(wù)部門在發(fā)現(xiàn)雙逾期情況后，應(yīng)立即與客戶取得聯(lián)系，了解逾期原因，制定初步的解決方案。對(duì)于還款逾期客戶，可協(xié)商制定新的還款計(jì)劃，明確還款金額、還款時(shí)間節(jié)點(diǎn)等；對(duì)于交付逾期項(xiàng)目，應(yīng)與客戶溝通交付時(shí)間調(diào)整及相關(guān)補(bǔ)償措施。在初步處置過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將情況反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部門，以便進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和跟蹤。2.中期處置風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門反饋的情況，對(duì)雙逾期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如加強(qiáng)催收力度、暫停新增業(yè)務(wù)、要求客戶提供擔(dān)保等。業(yè)務(wù)部門按照風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定的措施，負(fù)責(zé)具體實(shí)施，并定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯報(bào)處置進(jìn)展情況。3.后期處置對(duì)于經(jīng)過(guò)中期處置后仍無(wú)法解決的雙逾期問(wèn)題，應(yīng)啟動(dòng)更高級(jí)別的處置程序，如法務(wù)介入、采取法律訴訟等。在處置過(guò)程中，要注重維護(hù)公司與客戶的關(guān)系，盡量通過(guò)協(xié)商解決問(wèn)題，避免對(duì)公司聲譽(yù)造成不良影響。對(duì)雙逾期處置結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析，評(píng)估處置效果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為今后的雙逾期管理工作提供參考。信息溝通與協(xié)作1.內(nèi)部溝通機(jī)制建立定期的雙逾期管理工作會(huì)議制度，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，各相關(guān)部門參加，通報(bào)雙逾期情況，協(xié)調(diào)解決問(wèn)題。建立雙逾期信息共享平臺(tái)，各部門可實(shí)時(shí)查詢和更新雙逾期相關(guān)信息，確保信息暢通。加強(qiáng)部門之間的協(xié)同合作，明確各部門在雙逾期管理中的職責(zé)和工作流程，避免出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象。2.與客戶溝通業(yè)務(wù)部門在與雙逾期客戶溝通時(shí)，應(yīng)保持禮貌、專業(yè)，客觀公正地向客戶說(shuō)明逾期情況及可能帶來(lái)的后果。及時(shí)向客戶反饋公司的處置措施和要求，爭(zhēng)取客戶的理解與配合，共同協(xié)商解決逾期問(wèn)題。建立客戶投訴處理機(jī)制，對(duì)于客戶對(duì)雙逾期管理工作的投訴，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，反饋處理結(jié)果，提升客戶滿意度。監(jiān)督與考核1.監(jiān)督檢查審計(jì)部門定期對(duì)雙逾期管理工作進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查制度執(zhí)行情況、處置流程合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施有效性等。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)各業(yè)務(wù)部門雙逾期管理工作進(jìn)行日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并督促整改。2.考核機(jī)制制定雙逾期管理工作考核指標(biāo)體系，包括逾期率、逾期金額控制、處置效果等指標(biāo)。將考核結(jié)果與各部門及相關(guān)人員的績(jī)效掛鉤，對(duì)在雙逾期管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作不力的進(jìn)行問(wèn)責(zé)。培訓(xùn)與宣傳1.培訓(xùn)計(jì)劃定期組織雙逾期管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工對(duì)雙逾期管理的認(rèn)識(shí)和業(yè)務(wù)能力。培訓(xùn)內(nèi)容包括雙逾期管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)、溝通技巧等，確保員工熟悉工作流程和要求。2.宣傳工作通過(guò)內(nèi)部宣傳渠道，如公司內(nèi)部刊物、宣傳欄等，宣傳雙逾期管理的重要性和相關(guān)政策措施。加強(qiáng)對(duì)客戶的宣傳教育，提高客戶對(duì)按時(shí)履約的重視程度，