石材貸管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司石材貸業(yè)務(wù)的管理，保障資金安全，促進(jìn)石材業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及石材貸業(yè)務(wù)的各個部門及相關(guān)工作人員，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保石材貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)運(yùn)營。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)評估和防控機(jī)制，有效識別、評估和控制石材貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎經(jīng)營原則：在開展石材貸業(yè)務(wù)過程中，保持審慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。4.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則：以支持石材行業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，合理配置資金，提高資金使用效率。業(yè)務(wù)流程貸款申請1.客戶向公司業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)提交石材貸業(yè)務(wù)申請，應(yīng)提供真實(shí)、完整、有效的資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、石材采購合同、銷售合同等。2.業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)對客戶提交的申請資料進(jìn)行初步審核，核實(shí)資料的真實(shí)性和完整性，對不符合要求的申請及時通知客戶補(bǔ)充或更正。貸前調(diào)查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)來的貸款申請后，安排專人對客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、石材業(yè)務(wù)背景及市場前景等。2.通過與客戶面談、查閱相關(guān)資料、實(shí)地考察經(jīng)營場所、與上下游企業(yè)核實(shí)交易真實(shí)性等方式，全面了解客戶情況，撰寫貸前調(diào)查報(bào)告，對客戶的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。風(fēng)險(xiǎn)評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)貸前調(diào)查報(bào)告及相關(guān)數(shù)據(jù)，運(yùn)用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評估模型和方法，對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估。評估指標(biāo)包括但不限于客戶信用評級、經(jīng)營穩(wěn)定性、財(cái)務(wù)指標(biāo)、抵押物價值等。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，確定貸款風(fēng)險(xiǎn)等級，為貸款審批提供重要依據(jù)。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施或拒絕貸款申請。貸款審批1.成立貸款審批委員會，負(fù)責(zé)對石材貸業(yè)務(wù)進(jìn)行最終審批。審批委員會成員包括公司高層管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等。2.業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)向?qū)徟瘑T會提交貸款申請資料、貸前調(diào)查報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告等，由審批委員會成員進(jìn)行審議。審批委員會根據(jù)業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及公司政策等因素，對貸款申請進(jìn)行表決，決定是否批準(zhǔn)貸款申請及貸款金額、期限、利率等具體條款。合同簽訂1.經(jīng)審批通過的貸款申請，由業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)與客戶簽訂借款合同、抵押合同、保證合同等相關(guān)法律文件。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保合同的合法性、有效性和可操作性。2.在簽訂合同過程中，應(yīng)向客戶充分說明貸款條款和風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻衾斫獠⑼庀嚓P(guān)條款。同時，對合同簽訂過程進(jìn)行全程記錄，留存相關(guān)證據(jù)。貸款發(fā)放1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)借款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。在發(fā)放貸款前，應(yīng)對貸款資金的用途進(jìn)行審核，確保貸款資金用于約定的石材業(yè)務(wù)相關(guān)用途。2.按照合同約定的方式和時間，將貸款資金足額發(fā)放至客戶指定的賬戶。發(fā)放貸款后，及時登記貸款臺賬，對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤管理。貸后管理1.建立貸后管理制度，明確貸后管理職責(zé)和流程。業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)定期對客戶進(jìn)行回訪，了解客戶經(jīng)營狀況、資金使用情況及還款能力變化等信息，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的貸款，及時采取措施進(jìn)行處置，如要求客戶提前還款、追加擔(dān)保措施等。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對貸款利息和本金的回收進(jìn)行管理，確保按時足額收回貸款本息。對逾期貸款，按照合同約定計(jì)收罰息，并采取相應(yīng)的催收措施。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識別1.建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，全面識別石材貸業(yè)務(wù)可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.通過對客戶信息收集、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析、行業(yè)動態(tài)監(jiān)測等方式，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評估1.運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度和發(fā)生可能性。2.定期對風(fēng)險(xiǎn)評估模型和方法進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，確保風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。風(fēng)險(xiǎn)控制1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理。2.對于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶信用評級管理，嚴(yán)格審查客戶資質(zhì)，合理確定貸款額度和期限；對于市場風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注石材市場價格波動和市場需求變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略；對于操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作失誤和違規(guī)行為；對于法律風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合同管理和法律審查，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，如逾期率、不良貸款率、貸款集中度等。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。抵押物管理抵押物范圍1.明確可作為石材貸抵押物的資產(chǎn)范圍，包括但不限于石材存貨、生產(chǎn)設(shè)備、土地使用權(quán)、房產(chǎn)等。2.對抵押物的合法性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保抵押物符合法律法規(guī)要求且產(chǎn)權(quán)清晰。抵押物評估1.委托具有資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)對抵押物進(jìn)行評估，確定抵押物的價值。評估應(yīng)遵循客觀、公正、科學(xué)的原則，采用合理的評估方法和標(biāo)準(zhǔn)。2.根據(jù)評估結(jié)果，合理確定抵押物的抵押率，確保抵押物價值能夠覆蓋貸款本息。抵押物登記1.對于需要辦理抵押物登記的資產(chǎn)，按照法律法規(guī)規(guī)定及時辦理登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法性和有效性。2.建立抵押物登記臺賬，詳細(xì)記錄抵押物的名稱、數(shù)量、價值、登記時間、登記機(jī)關(guān)等信息，便于查詢和管理。抵押物保管1.明確抵押物保管責(zé)任，對于動產(chǎn)抵押物，應(yīng)妥善保管，確保抵押物的安全和完整；對于不動產(chǎn)抵押物，應(yīng)定期進(jìn)行檢查，及時發(fā)現(xiàn)并處理抵押物存在的問題。2.如抵押物出現(xiàn)損壞、滅失等情況，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行補(bǔ)救，如要求客戶提供新的抵押物或增加擔(dān)保措施等。抵押物處置1.在貸款逾期或客戶出現(xiàn)違約情況時，按照合同約定和法律法規(guī)規(guī)定，及時處置抵押物，以收回貸款本息。2.抵押物處置應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，通過拍賣、變賣等合法方式進(jìn)行，確保抵押物處置價值最大化。信息管理客戶信息收集1.業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)在與客戶開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)全面收集客戶的基本信息、經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息、信用信息等，確?？蛻粜畔⒌耐暾院蜏?zhǔn)確性。2.建立客戶信息檔案，對收集到的客戶信息進(jìn)行分類整理和歸檔，便于查詢和使用。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析1.財(cái)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對石材貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，包括貸款發(fā)放情況、還款情況、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。2.通過數(shù)據(jù)分析，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營中存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)趨勢，為決策提供數(shù)據(jù)支持和參考依據(jù)。信息保密1.加強(qiáng)對客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的保密管理，明確信息保密責(zé)任和措施。對涉及客戶隱私和商業(yè)機(jī)密的信息，嚴(yán)格限制訪問權(quán)限，防止信息泄露。2.與員工簽訂保密協(xié)議，要求員工遵守保密規(guī)定，對違反保密協(xié)議的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)1.定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對石材貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面進(jìn)行全面審計(jì)。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)獨(dú)立開展審計(jì)工作，客觀公正地評價業(yè)務(wù)開展情況，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改建議。合規(guī)檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對石材貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定。2.對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，及時下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改，并對整改情況進(jìn)行跟蹤復(fù)查。外部監(jiān)管1.密切關(guān)注國家金融監(jiān)管政策變化，及時調(diào)整公司石材貸業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，確保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。2