農(nóng)行名單管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)行”）名單管理工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于農(nóng)行各級(jí)機(jī)構(gòu)在各類業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及的名單管理工作，包括但不限于客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、信貸審批、貸后管理、反洗錢監(jiān)測(cè)、市場(chǎng)交易等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：名單管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及農(nóng)行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，通過對(duì)名單的有效管理，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和處置各類風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)行資產(chǎn)安全。3.動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展需求以及風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)調(diào)整和更新名單，確保名單的準(zhǔn)確性和有效性。4.信息保密原則：在名單管理過程中，嚴(yán)格保護(hù)涉及的客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等機(jī)密信息，防止信息泄露。二、名單分類及定義（一）正面名單1.優(yōu)質(zhì)客戶名單：指經(jīng)農(nóng)行綜合評(píng)估，信用狀況良好、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出、發(fā)展前景廣闊，具有較高合作價(jià)值的客戶群體。包括但不限于大型國(guó)有企業(yè)、上市公司、行業(yè)龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)等。2.重點(diǎn)支持項(xiàng)目名單：指符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、具有良好經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，農(nóng)行重點(diǎn)支持的項(xiàng)目清單。涵蓋基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生工程、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的項(xiàng)目。（二）負(fù)面名單1.失信客戶名單：指存在逾期還款、違約行為、逃廢債務(wù)等不良信用記錄的客戶名單。2.高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)名單：指國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制或淘汰、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定的行業(yè)清單。如“兩高一剩”行業(yè)（高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩行業(yè)）等。3.禁止準(zhǔn)入名單：指因違法違規(guī)行為、嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)問題或其他原因，被農(nóng)行禁止準(zhǔn)入的客戶、項(xiàng)目或業(yè)務(wù)領(lǐng)域名單。三、名單管理職責(zé)分工（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)制定名單管理的整體政策、制度和流程，并監(jiān)督執(zhí)行情況。2.牽頭組織名單的收集、整理、分析和評(píng)估工作，定期發(fā)布名單信息。3.對(duì)名單管理工作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，協(xié)調(diào)解決名單管理過程中的重大問題。（二）業(yè)務(wù)部門1.根據(jù)名單管理政策和制度，負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)涉及名單的具體管理工作，包括名單的初步篩選、推薦、審核等。2.在業(yè)務(wù)操作過程中，嚴(yán)格按照名單要求執(zhí)行準(zhǔn)入、審批、監(jiān)控等管理措施，及時(shí)反饋名單管理中發(fā)現(xiàn)的問題。3.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門做好名單的動(dòng)態(tài)調(diào)整和更新工作。（三）數(shù)據(jù)管理部門1.負(fù)責(zé)提供名單管理所需的數(shù)據(jù)支持，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。2.建立和維護(hù)名單管理相關(guān)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫，保障數(shù)據(jù)的安全存儲(chǔ)和有效使用。（四）法律合規(guī)部門1.對(duì)名單管理辦法及相關(guān)操作進(jìn)行合規(guī)審查，確保符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.協(xié)助處理名單管理過程中的法律合規(guī)問題，提供法律意見和支持。四、名單的收集與整理（一）收集渠道1.內(nèi)部數(shù)據(jù)來源：農(nóng)行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，包括客戶基本信息、交易記錄、信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)報(bào)表等。2.外部數(shù)據(jù)來源：政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、媒體等發(fā)布的信息，如企業(yè)信用報(bào)告、行政處罰信息、行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、輿情監(jiān)測(cè)報(bào)告等。3.業(yè)務(wù)部門反饋：各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)開展過程中發(fā)現(xiàn)的符合名單納入標(biāo)準(zhǔn)的客戶、項(xiàng)目或業(yè)務(wù)信息。（二）整理與錄入1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)收集到的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行集中整理，按照名單分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行歸類和標(biāo)識(shí)。2.將整理后的名單信息錄入名單管理系統(tǒng)，建立名單數(shù)據(jù)庫，并確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。五、名單的評(píng)估與審定（一）評(píng)估指標(biāo)與方法1.對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶名單，主要評(píng)估指標(biāo)包括客戶信用等級(jí)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)地位、發(fā)展前景等，采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法進(jìn)行評(píng)估。2.對(duì)于負(fù)面名單，根據(jù)不同類型名單的特點(diǎn)，分別確定評(píng)估指標(biāo)。如失信客戶名單主要關(guān)注逾期次數(shù)、逾期金額、違約記錄等信用指標(biāo)；高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)名單重點(diǎn)考慮行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等因素；禁止準(zhǔn)入名單則依據(jù)違法違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)嚴(yán)重程度等進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估方法可采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型、專家評(píng)審、案例分析等多種方式。（二）審定流程1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期組織召開名單審定會(huì)議，相關(guān)業(yè)務(wù)部門、數(shù)據(jù)管理部門、法律合規(guī)部門等人員參加。2.會(huì)議對(duì)擬納入或調(diào)整的名單進(jìn)行審議，各部門根據(jù)職責(zé)分工發(fā)表意見和建議。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)會(huì)議審議結(jié)果，對(duì)名單進(jìn)行匯總、審核和調(diào)整，形成審定后的名單。4.審定后的名單報(bào)經(jīng)農(nóng)行高級(jí)管理層批準(zhǔn)后生效。六、名單的發(fā)布與應(yīng)用（一）發(fā)布方式1.通過農(nóng)行內(nèi)部辦公系統(tǒng)、郵件等方式，定期向各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)布名單信息，確保員工及時(shí)了解名單內(nèi)容。2.在農(nóng)行相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置名單標(biāo)識(shí)，實(shí)現(xiàn)名單信息的自動(dòng)提示和預(yù)警功能，方便業(yè)務(wù)人員在操作過程中參考。（二）應(yīng)用要求1.客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)部門在受理客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)首先查詢名單，對(duì)于負(fù)面名單中的客戶，原則上不得準(zhǔn)入；對(duì)于正面名單中的客戶，可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，給予優(yōu)先支持和優(yōu)惠政策。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié)：加強(qiáng)對(duì)名單內(nèi)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象的客戶，應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.信貸審批環(huán)節(jié)：在信貸審批過程中，名單作為重要的參考依據(jù)。對(duì)于負(fù)面名單中的客戶，應(yīng)審慎審批，嚴(yán)格控制信貸規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)敞口；對(duì)于正面名單中的客戶，可適當(dāng)簡(jiǎn)化審批流程，提高審批效率。4.貸后管理環(huán)節(jié)：加大對(duì)名單內(nèi)客戶的貸后管理力度，定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，確保貸款資金安全。如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)及時(shí)采取清收、重組等措施，降低損失。5.反洗錢監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)：將名單管理與反洗錢工作相結(jié)合，對(duì)名單內(nèi)客戶的交易行為進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。6.市場(chǎng)交易環(huán)節(jié)：在市場(chǎng)交易活動(dòng)中，參考名單信息，對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，避免與高風(fēng)險(xiǎn)客戶或禁止準(zhǔn)入名單內(nèi)的主體進(jìn)行交易，確保交易安全。七、名單的動(dòng)態(tài)調(diào)整（一）調(diào)整頻率1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)名單進(jìn)行回顧和評(píng)估，原則上每季度進(jìn)行一次全面審查，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，適時(shí)調(diào)整名單。2.對(duì)于出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件、政策法規(guī)調(diào)整或其他特殊情況，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)名單調(diào)整程序。（二）調(diào)整依據(jù)1.客戶信用狀況變化：如客戶信用評(píng)級(jí)下降、出現(xiàn)新的不良信用記錄等，應(yīng)及時(shí)將其從正面名單調(diào)整至負(fù)面名單。2.行業(yè)政策變動(dòng)：國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整導(dǎo)致行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化，相應(yīng)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)名單。3.業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整：農(nóng)行根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)重點(diǎn)支持項(xiàng)目名單或優(yōu)質(zhì)客戶名單進(jìn)行動(dòng)態(tài)優(yōu)化。4.法律法規(guī)更新：因法律法規(guī)變化，對(duì)禁止準(zhǔn)入名單進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。（三）調(diào)整流程1.業(yè)務(wù)部門、數(shù)據(jù)管理部門等相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)需要調(diào)整名單的情況后，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出調(diào)整建議，并提供相關(guān)依據(jù)和資料。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)調(diào)整建議進(jìn)行審核和分析，組織相關(guān)人員進(jìn)行評(píng)估。3.根據(jù)評(píng)估結(jié)果，提出名單調(diào)整方案，報(bào)經(jīng)農(nóng)行高級(jí)管理層批準(zhǔn)后實(shí)施。4.調(diào)整后的名單按照本辦法規(guī)定的發(fā)布方式進(jìn)行發(fā)布，并及時(shí)更新相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的名單信息。八、名單管理的監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)督機(jī)制1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)名單管理工作進(jìn)行日常監(jiān)督，定期檢查各級(jí)機(jī)構(gòu)名單管理政策的執(zhí)行情況、名單信息的準(zhǔn)確性和完整性、名單應(yīng)用的合規(guī)性等。2.內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)名單管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查名單管理流程的有效性、內(nèi)部控制的健全性等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。（二）檢查內(nèi)容1.名單的收集、整理、評(píng)估、審定、發(fā)布等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定流程和要求。2.名單的應(yīng)用是否嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行，是否存在違規(guī)準(zhǔn)入、違規(guī)審批、違規(guī)操作等情況。3.名單的動(dòng)態(tài)調(diào)整是否及時(shí)、準(zhǔn)確，調(diào)整依據(jù)是否充分。4.名單管理相關(guān)數(shù)據(jù)的安全性和保密性是否得到有效保障。（三）問題整改1.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改。2.責(zé)任部門應(yīng)針對(duì)問題制定整改措施，明確整改責(zé)任人，按時(shí)完成整改任務(wù)，并將整改