典當(dāng)暫行管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強典當(dāng)行業(yè)管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。典當(dāng)作為一種特殊的融資方式，在經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)揮著一定的作用。為確保其合法、有序運行，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法，以明確典當(dāng)行業(yè)的規(guī)范和要求。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營活動的監(jiān)督管理。本辦法明確了適用的主體范圍，涵蓋了所有在我國境內(nèi)從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的典當(dāng)行及其分支機構(gòu)，無論是國有、民營還是外資背景的典當(dāng)行，都必須遵守本辦法的規(guī)定。（三）基本原則典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實守信，公平競爭，保障當(dāng)戶合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定。典當(dāng)行在經(jīng)營過程中，必須遵循依法經(jīng)營的原則，嚴(yán)格按照法律法規(guī)開展業(yè)務(wù)。誠實守信是典當(dāng)行與當(dāng)戶建立信任關(guān)系的基礎(chǔ)，公平競爭有助于營造良好的市場環(huán)境。保障當(dāng)戶合法權(quán)益是典當(dāng)行的重要職責(zé)，同時維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定也是典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。二、典當(dāng)行的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。章程是典當(dāng)行的基本準(zhǔn)則，規(guī)定了典當(dāng)行的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式等重要事項，必須符合法律法規(guī)的要求，確保典當(dāng)行的合法合規(guī)運營。2.有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本。典當(dāng)行的注冊資本是其開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，必須達(dá)到一定的最低限額，以保障其具備足夠的資金實力應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)戶的利益。3.有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施。合適的營業(yè)場所是典當(dāng)行開展業(yè)務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，同時配備必要的設(shè)施能夠保證業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。4.有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員。專業(yè)的經(jīng)營管理人員和鑒定評估人員是典當(dāng)行正常運營的關(guān)鍵，他們的專業(yè)知識和技能直接影響典當(dāng)業(yè)務(wù)的質(zhì)量和風(fēng)險控制。5.有兩個以上法人股東，且法人股相對控股。明確了典當(dāng)行的股東結(jié)構(gòu)要求，法人股相對控股有助于保證典當(dāng)行的經(jīng)營決策更加穩(wěn)健，避免因股權(quán)過度分散而導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險。6.符合國家對典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。典當(dāng)行的設(shè)立需要符合國家的整體規(guī)劃，合理布局能夠避免行業(yè)過度競爭，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)的健康、有序發(fā)展。（二）設(shè)立程序1.申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門提交申請材料。明確了設(shè)立典當(dāng)行的申請流程，申請人需按照規(guī)定向當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門提交相關(guān)材料，以便商務(wù)主管部門進(jìn)行審核和審批。2.商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)出具初審意見，對符合條件的，報省級商務(wù)主管部門審批。商務(wù)主管部門在收到申請材料后，會進(jìn)行初步審查，對于符合條件的申請，及時上報省級商務(wù)主管部門，以確保審批流程的高效和規(guī)范。3.省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到初審意見之日起10個工作日內(nèi)進(jìn)行審核，對符合條件的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。省級商務(wù)主管部門作為審批的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，會對申請材料進(jìn)行全面審核，對于符合設(shè)立條件的典當(dāng)行頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，這是典當(dāng)行合法經(jīng)營的重要憑證。4.申請人領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向所在地縣級公安機關(guān)申請典當(dāng)行《特種行業(yè)許可證》。在取得商務(wù)主管部門的許可后，典當(dāng)行還需向公安機關(guān)申請《特種行業(yè)許可證》，以確保其經(jīng)營活動符合治安管理要求，保障社會安全。5.申請人持《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和《特種行業(yè)許可證》，向工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。完成以上各項審批和許可手續(xù)后，典當(dāng)行才能向工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，正式開展典當(dāng)業(yè)務(wù)。（三）變更典當(dāng)行變更名稱、注冊資本、法定代表人、住所、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。典當(dāng)行在經(jīng)營過程中，可能會因各種原因需要變更一些重要事項。為確保變更后的典當(dāng)行仍然符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，必須經(jīng)過省級商務(wù)主管部門的批準(zhǔn)，并辦理相應(yīng)的變更登記手續(xù)，以保障典當(dāng)行的合法合規(guī)運營和當(dāng)戶的利益。（四）終止典當(dāng)行終止經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)提前3個月向省級商務(wù)主管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算。典當(dāng)行終止經(jīng)營是一個嚴(yán)肅的事項，需要提前向省級商務(wù)主管部門提出申請，并經(jīng)過批準(zhǔn)。在終止經(jīng)營前，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保護(hù)各方利益。三、經(jīng)營范圍（一）動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)典當(dāng)行可以接受各種合法擁有的動產(chǎn)作為質(zhì)押，為當(dāng)戶提供融資服務(wù)。在辦理動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)時，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對質(zhì)押物進(jìn)行嚴(yán)格的鑒定評估，確保質(zhì)押物的真實性、合法性和價值合理性。（二）財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)典當(dāng)行可以接受匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單等財產(chǎn)權(quán)利作為質(zhì)押，開展典當(dāng)業(yè)務(wù)。對于財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，典當(dāng)行需要嚴(yán)格審查財產(chǎn)權(quán)利的真實性、有效性和可變現(xiàn)性，以降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。（三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)典當(dāng)行可以開展房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，但僅限于本省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)已取得商品房預(yù)售許可證的房地產(chǎn)。在辦理房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)時，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求，辦理抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法有效。（四）限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣當(dāng)戶在規(guī)定期限內(nèi)未能贖回當(dāng)物，典當(dāng)行有權(quán)按照規(guī)定對絕當(dāng)物品進(jìn)行變賣處理。在變賣絕當(dāng)物品時，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開的原則，確保變賣價格合理，保護(hù)當(dāng)戶的合法權(quán)益。（五）鑒定評估及咨詢服務(wù)典當(dāng)行可以為客戶提供鑒定評估及咨詢服務(wù)，幫助客戶了解典當(dāng)物品的價值和相關(guān)法律法規(guī)。鑒定評估及咨詢服務(wù)有助于提高典當(dāng)業(yè)務(wù)的透明度和專業(yè)性，增強典當(dāng)行與客戶之間的信任關(guān)系。典當(dāng)行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售。典當(dāng)行的主要業(yè)務(wù)是提供融資服務(wù)，而非從事非絕當(dāng)物品的銷售、舊物收購和寄售等業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)與典當(dāng)行的核心業(yè)務(wù)不符，容易引發(fā)市場混亂和風(fēng)險。2.動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍主要是動產(chǎn)質(zhì)押和財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，不包括動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。明確禁止典當(dāng)行經(jīng)營動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，有助于規(guī)范典當(dāng)行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍，避免與其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)混淆。3.集資、吸收存款或者變相吸收存款。典當(dāng)行不得從事集資、吸收存款或者變相吸收存款等非法金融活動。這些活動違反了金融法律法規(guī)，容易引發(fā)金融風(fēng)險，損害社會公眾利益。4.發(fā)放信用貸款。典當(dāng)行的業(yè)務(wù)以質(zhì)押或抵押為基礎(chǔ)，不得發(fā)放信用貸款。信用貸款缺乏有效的擔(dān)保措施，風(fēng)險較高，不符合典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)營特點和風(fēng)險控制要求。5.未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。典當(dāng)行必須在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事其他業(yè)務(wù)。這有助于維護(hù)典當(dāng)行業(yè)的正常秩序，保障金融安全。四、當(dāng)票（一）當(dāng)票的性質(zhì)與作用當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行收妥當(dāng)物后開給當(dāng)戶的收據(jù)。當(dāng)票具有證明典當(dāng)關(guān)系成立、明確雙方權(quán)利義務(wù)的作用，是典當(dāng)業(yè)務(wù)的重要憑證。（二）當(dāng)票的內(nèi)容當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行名稱、當(dāng)戶姓名（名稱）、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價金額、當(dāng)金數(shù)額、利率、綜合費率、典當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)期限、贖當(dāng)期限、交款方式、典當(dāng)日期等事項。當(dāng)票的內(nèi)容必須完整、準(zhǔn)確，涵蓋了典當(dāng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵信息。這些信息的明確記載有助于保障典當(dāng)行和當(dāng)戶的合法權(quán)益，避免因信息不清晰而引發(fā)的糾紛。（三）當(dāng)票的使用與管理典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一格式制作當(dāng)票，當(dāng)票一式四聯(lián)，第一聯(lián)為存根聯(lián)，由典當(dāng)行留存?zhèn)洳?；第二?lián)為當(dāng)戶聯(lián)，由當(dāng)戶收執(zhí)；第三聯(lián)為會計聯(lián)，用于記賬；第四聯(lián)為保管聯(lián)，由保管當(dāng)物的部門留存。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)妥善保管當(dāng)票，不得擅自涂改、偽造當(dāng)票。當(dāng)票遺失，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)及時向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù)。當(dāng)票的規(guī)范使用和管理是典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)范運作的重要環(huán)節(jié)。統(tǒng)一格式的當(dāng)票有助于提高業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化程度，四聯(lián)當(dāng)票的設(shè)計便于各方留存和核對信息。妥善保管當(dāng)票和及時辦理掛失手續(xù)能夠保障當(dāng)戶的權(quán)益，防止當(dāng)票被冒用或不當(dāng)使用。五、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）收當(dāng)規(guī)則1.典當(dāng)行收當(dāng)國家統(tǒng)收、專營、專賣物品，須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。典當(dāng)行在收當(dāng)特殊物品時，必須遵守國家相關(guān)規(guī)定，經(jīng)過有關(guān)部門批準(zhǔn)，確保收當(dāng)行為的合法性。2.典當(dāng)行收當(dāng)?shù)洚?dāng)物品，應(yīng)當(dāng)查驗當(dāng)戶出具的本人有效身份證件。查驗當(dāng)戶的有效身份證件是典當(dāng)行核實當(dāng)戶身份的重要措施，有助于防范欺詐風(fēng)險，保障典當(dāng)業(yè)務(wù)的安全。3.典當(dāng)行收當(dāng)質(zhì)押當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)與出質(zhì)人訂立書面質(zhì)押合同。書面質(zhì)押合同明確了典當(dāng)行與出質(zhì)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，是保障質(zhì)押物安全和典當(dāng)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行的重要法律文件。（二）續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)規(guī)則1.續(xù)當(dāng)應(yīng)當(dāng)由雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，并重新簽訂續(xù)當(dāng)合同。續(xù)當(dāng)是典當(dāng)業(yè)務(wù)中的常見情況，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致并重新簽訂續(xù)當(dāng)合同，明確續(xù)當(dāng)?shù)南嚓P(guān)條款，確保續(xù)當(dāng)行為的合法性和規(guī)范性。2.當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前，可以贖當(dāng)。贖當(dāng)是當(dāng)戶的權(quán)利，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為當(dāng)戶辦理贖當(dāng)手續(xù)，保障當(dāng)戶的合法權(quán)益。3.贖當(dāng)應(yīng)當(dāng)支付當(dāng)金本金和利息、綜合費用。當(dāng)戶贖當(dāng)需要按照約定支付相應(yīng)的費用，這是典當(dāng)業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，有助于保障典當(dāng)行的合理收益。（三）絕當(dāng)處理規(guī)則1.當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前，未贖當(dāng)也未續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。明確了絕當(dāng)?shù)亩x，當(dāng)戶未能在規(guī)定期限內(nèi)贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)，典當(dāng)行有權(quán)按照絕當(dāng)處理規(guī)則進(jìn)行處理。2.絕當(dāng)物品估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)。對于估價金額較低的絕當(dāng)物品，典當(dāng)行可以自行處理，但需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險和責(zé)任。3.絕當(dāng)物品估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。對于估價金額較高的絕當(dāng)物品，典當(dāng)行可以按照法律規(guī)定或雙方約定進(jìn)行處理，通過公開拍賣等方式實現(xiàn)質(zhì)押物的變現(xiàn)，保障典當(dāng)行的權(quán)益，同時也盡量減少對當(dāng)戶的損失。（四）質(zhì)押當(dāng)物的保管規(guī)則1.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)妥善保管質(zhì)押當(dāng)物，不得擅自出租、使用、質(zhì)押或者抵押質(zhì)押當(dāng)物。典當(dāng)行作為質(zhì)押當(dāng)物的保管人，應(yīng)當(dāng)履行妥善保管的義務(wù)，確保質(zhì)押當(dāng)物的安全和完整，不得擅自處置質(zhì)押當(dāng)物。2.質(zhì)押當(dāng)物在典當(dāng)期內(nèi)或者續(xù)當(dāng)期內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照估價金額進(jìn)行賠償。質(zhì)押當(dāng)物的遺失或損毀可能給當(dāng)戶造成損失，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行賠償，以保障當(dāng)戶的合法權(quán)益。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)典當(dāng)行的設(shè)立、變更、終止審批及日常監(jiān)督管理工作；公安機關(guān)負(fù)責(zé)典當(dāng)行的治安管理工作；工商行政管理部門負(fù)責(zé)典當(dāng)行的登記注冊工作。各監(jiān)管部門按照職責(zé)分工，密切配合，共同做好典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理工作。商務(wù)主管部門通過審批和日常監(jiān)督，確保典當(dāng)行的經(jīng)營活動符合行業(yè)規(guī)范；公安機關(guān)負(fù)責(zé)典當(dāng)行的治安管理，保障典當(dāng)行的經(jīng)營安全；工商行政管理部門負(fù)責(zé)典當(dāng)行的登記注冊，規(guī)范典當(dāng)行的市場主體資格。（二）監(jiān)督檢查措施1.監(jiān)管部門有權(quán)要求典當(dāng)行提供有關(guān)資料，進(jìn)行現(xiàn)場檢查。監(jiān)管部門為履行監(jiān)督管理職責(zé)，有權(quán)要求典當(dāng)行提供相關(guān)資料，并進(jìn)行現(xiàn)場檢查，以了解典當(dāng)行的經(jīng)營狀況和合規(guī)情況。2.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況等資料。定期報送資料有助于監(jiān)管部門及時掌握典當(dāng)行的經(jīng)營動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題并及時采取措施，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)的健康發(fā)展。（三）違規(guī)處理典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其相關(guān)許可證。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對于典當(dāng)行的違規(guī)行為，監(jiān)管部門將依法進(jìn)行處理