轉(zhuǎn)按揭管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)操作，保障金融機(jī)構(gòu)、借款人及相關(guān)各方的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其涉及的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法、合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分識(shí)別、評(píng)估和控制轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.公平公正原則業(yè)務(wù)各方應(yīng)遵循公平、公正的原則開(kāi)展轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，保障各方合法權(quán)益。4.信息透明原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款人充分披露轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)相關(guān)信息，確保借款人了解業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)及權(quán)益。二、業(yè)務(wù)定義與范圍（一）轉(zhuǎn)按揭定義轉(zhuǎn)按揭是指在個(gè)人住房貸款存續(xù)期間，借款人將其在原貸款銀行的住房貸款余額及剩余貸款期限轉(zhuǎn)移至新的貸款銀行，并由新貸款銀行繼續(xù)為其提供后續(xù)貸款服務(wù)的業(yè)務(wù)行為。（二）業(yè)務(wù)范圍1.借款人因房屋交易、工作變動(dòng)、改善居住條件等原因，需要更換貸款銀行的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。2.符合條件的個(gè)人商業(yè)用房貸款轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)可參照本辦法執(zhí)行，但應(yīng)根據(jù)商業(yè)用房貸款特點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。三、業(yè)務(wù)流程（一）申請(qǐng)受理1.借款人向原貸款銀行提出轉(zhuǎn)按揭申請(qǐng)，填寫《轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，并提交相關(guān)資料，包括但不限于身份證明、婚姻狀況證明、收入證明、房屋產(chǎn)權(quán)證明、原貸款合同等。2.原貸款銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核通過(guò)后，向借款人出具《轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)受理通知書》，并告知其后續(xù)流程及所需準(zhǔn)備的資料。（二）貸款審批1.新貸款銀行收到原貸款銀行移交的借款人申請(qǐng)資料后，按照其內(nèi)部貸款審批流程進(jìn)行審批。2.審批內(nèi)容包括借款人的信用狀況、還款能力、房屋價(jià)值評(píng)估、轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。3.新貸款銀行在審批過(guò)程中，可要求借款人補(bǔ)充提供相關(guān)資料或進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)。（三）簽訂合同1.經(jīng)新貸款銀行審批通過(guò)后，借款人與新貸款銀行簽訂新的個(gè)人住房貸款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.新貸款銀行與原貸款銀行簽訂轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確雙方在轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)中的責(zé)任和操作流程。（四）資金劃轉(zhuǎn)1.新貸款銀行按照新貸款合同約定，將貸款資金發(fā)放至指定賬戶，用于償還借款人在原貸款銀行的剩余貸款本息。2.原貸款銀行在收到新貸款銀行劃轉(zhuǎn)的資金后，解除對(duì)借款人房屋的抵押登記手續(xù)，并將相關(guān)資料移交新貸款銀行。（五）抵押登記1.新貸款銀行在取得原貸款銀行移交的房屋產(chǎn)權(quán)證明等資料后，及時(shí)辦理新的房屋抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法有效。2.抵押登記手續(xù)辦理完成后，新貸款銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)證明文件，并將抵押登記情況告知借款人。四、各方權(quán)利與義務(wù)（一）借款人權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)按照本辦法及相關(guān)合同約定申請(qǐng)轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。有權(quán)了解轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)及權(quán)益。在符合條件的情況下，有權(quán)選擇新的貸款銀行。2.義務(wù)如實(shí)提供申請(qǐng)轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)所需的資料，保證資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。按照新貸款銀行要求配合進(jìn)行調(diào)查核實(shí)工作。按照新貸款合同約定按時(shí)足額償還貸款本息。（二）原貸款銀行權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)對(duì)借款人的轉(zhuǎn)按揭申請(qǐng)進(jìn)行初審。有權(quán)要求新貸款銀行按照合作協(xié)議履行相關(guān)義務(wù)。在收到新貸款銀行劃轉(zhuǎn)的資金后，有權(quán)解除對(duì)借款人房屋的抵押登記手續(xù)。2.義務(wù)及時(shí)受理借款人的轉(zhuǎn)按揭申請(qǐng)，并按照規(guī)定流程進(jìn)行操作。向新貸款銀行移交借款人真實(shí)、完整的申請(qǐng)資料。協(xié)助新貸款銀行做好相關(guān)調(diào)查核實(shí)工作。（三）新貸款銀行權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)對(duì)借款人的轉(zhuǎn)按揭申請(qǐng)進(jìn)行審批。有權(quán)按照新貸款合同約定收取貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。在抵押登記手續(xù)辦理完成后，享有對(duì)抵押物的優(yōu)先受償權(quán)。2.義務(wù)嚴(yán)格按照本辦法及內(nèi)部審批流程進(jìn)行貸款審批。與原貸款銀行簽訂合作協(xié)議，明確雙方責(zé)任和操作流程。按照新貸款合同約定及時(shí)足額發(fā)放貸款資金。妥善保管借款人相關(guān)資料，保障借款人信息安全。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人信用狀況的審查，充分評(píng)估其還款能力和信用記錄。2.建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)于信用狀況不佳或還款能力存在疑問(wèn)的借款人，應(yīng)謹(jǐn)慎審批轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)申請(qǐng)。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，評(píng)估市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的影響。2.根據(jù)市場(chǎng)變化合理調(diào)整貸款利率、貸款額度等業(yè)務(wù)參數(shù)，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)與房地產(chǎn)市場(chǎng)相關(guān)部門的溝通與合作，及時(shí)獲取市場(chǎng)信息，為業(yè)務(wù)決策提供參考。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)1.完善轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)操作規(guī)范和責(zé)任。2.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。3.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。（四）抵押物風(fēng)險(xiǎn)1.嚴(yán)格審查抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況、價(jià)值評(píng)估等，確保抵押物合法有效、價(jià)值充足。2.加強(qiáng)對(duì)抵押物的動(dòng)態(tài)管理，定期進(jìn)行實(shí)地查看，及時(shí)發(fā)現(xiàn)抵押物存在的問(wèn)題。3.在抵押登記手續(xù)辦理過(guò)程中，確保手續(xù)合規(guī)、有效，保障抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。六、信息披露與保密（一）信息披露1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款人充分披露轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)流程、利率、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等。2.信息披露應(yīng)采用通俗易懂的方式，確保借款人能夠理解相關(guān)內(nèi)容。3.在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)向借款人告知業(yè)務(wù)進(jìn)展情況及重要事項(xiàng)變更。（二）保密1.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對(duì)借款人的個(gè)人信息、業(yè)務(wù)資料等予以保密。2.未經(jīng)借款人書面同意，不得向任何第三方披露借款人相關(guān)信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.建立健全保密制度，加強(qiáng)對(duì)員工的保密教育，防止信息泄露事件發(fā)生。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。（二）行業(yè)自律組織作用行業(yè)自律組織應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的自律管理，制定行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，組織開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。（三）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)和檢查，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。八、法律責(zé)任（一）借款人責(zé)任借款人如違反本辦法及相關(guān)合同約定，提供虛假資料、惡意拖欠貸款本息等，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)有權(quán)采取法律措施追討貸款本息，并要求借款人賠償因此造成的損失。（二）金融機(jī)構(gòu)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)如違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，違規(guī)操作轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相