不良清收管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司不良資產(chǎn)清收管理，規(guī)范清收行為，防范清收風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，確保公司資產(chǎn)安全和效益最大化，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司各類(lèi)不良資產(chǎn)的清收管理工作，包括但不限于逾期貸款、不良債權(quán)、抵債資產(chǎn)等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則清收工作必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保清收行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)控制原則在清收過(guò)程中，要充分評(píng)估清收風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保清收工作的安全和穩(wěn)定。3.效益優(yōu)先原則以實(shí)現(xiàn)公司資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，優(yōu)化清收策略，提高清收效率，降低清收成本，實(shí)現(xiàn)清收效益最大化。4.責(zé)任追究原則對(duì)在不良清收工作中存在違規(guī)行為或未能履行職責(zé)的單位和個(gè)人，依法依規(guī)追究責(zé)任。二、組織與職責(zé)（一）清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組成立公司不良清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員擔(dān)任組長(zhǎng)和副組長(zhǎng)，成員包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)管理部門(mén)、法務(wù)合規(guī)部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)等相關(guān)負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司不良清收工作，制定清收政策和策略，審議重大清收事項(xiàng)，監(jiān)督清收工作進(jìn)展情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)制定不良清收風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，建立健全不良清收風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制。2.對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類(lèi)，確定清收目標(biāo)和策略，指導(dǎo)和監(jiān)督業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展清收工作。3.定期對(duì)不良清收工作進(jìn)行總結(jié)分析，提出改進(jìn)建議和措施，防范清收風(fēng)險(xiǎn)。（三）財(cái)務(wù)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)不良清收資金的管理和核算，確保清收資金的安全和合規(guī)使用。2.對(duì)清收成本進(jìn)行核算和控制，制定清收費(fèi)用預(yù)算，監(jiān)督清收費(fèi)用的支出情況。3.參與清收方案的制定和評(píng)估，提供財(cái)務(wù)方面的專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)和建議。（四）法務(wù)合規(guī)部門(mén)1.負(fù)責(zé)為不良清收工作提供法律支持和保障，審查清收合同、協(xié)議等法律文件，確保清收行為合法合規(guī)。2.協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)處理清收過(guò)程中的法律糾紛和訴訟案件，維護(hù)公司合法權(quán)益。3.開(kāi)展法律培訓(xùn)和宣傳，提高員工的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（五）業(yè)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)具體實(shí)施不良資產(chǎn)的清收工作，制定清收計(jì)劃和措施，組織清收人員開(kāi)展清收活動(dòng)。2.及時(shí)掌握債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，分析清收風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整清收策略。3.與債務(wù)人進(jìn)行溝通協(xié)商，爭(zhēng)取達(dá)成還款協(xié)議或清收方案，確保清收工作順利進(jìn)行。三、不良資產(chǎn)分類(lèi)與認(rèn)定（一）分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度、回收可能性等因素，將不良資產(chǎn)分為以下幾類(lèi)：1.次級(jí)類(lèi)：債務(wù)人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。2.可疑類(lèi)：債務(wù)人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。3.損失類(lèi)：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。（二）認(rèn)定程序1.業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)擬認(rèn)定為不良資產(chǎn)的項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，收集相關(guān)資料，填寫(xiě)《不良資產(chǎn)認(rèn)定申請(qǐng)表》，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，組織相關(guān)人員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和評(píng)估，提出初步認(rèn)定意見(jiàn)。3.清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的初步認(rèn)定意見(jiàn)進(jìn)行審議，作出最終認(rèn)定決定。4.財(cái)務(wù)管理部門(mén)根據(jù)清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組的認(rèn)定決定，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行賬務(wù)處理。四、清收措施（一）常規(guī)清收措施1.電話催收通過(guò)電話與債務(wù)人進(jìn)行溝通，了解其還款意愿和還款能力，督促其盡快還款。2.上門(mén)催收對(duì)于一些電話催收效果不佳的債務(wù)人，可安排清收人員上門(mén)催收，面對(duì)面與債務(wù)人溝通協(xié)商，施加壓力，促使其還款。3.發(fā)送催收函向債務(wù)人發(fā)送催收函，明確告知其欠款金額、還款期限、違約責(zé)任等，要求其限期還款。4.協(xié)商還款與債務(wù)人協(xié)商制定還款計(jì)劃，根據(jù)債務(wù)人的實(shí)際情況，確定合理的還款期限和還款方式，幫助債務(wù)人逐步償還欠款。（二）法律清收措施1.訴訟清收對(duì)于一些惡意拖欠、拒不還款的債務(wù)人，及時(shí)向法院提起訴訟，通過(guò)法律手段維護(hù)公司合法權(quán)益。在訴訟過(guò)程中，要積極收集證據(jù)，配合法院工作，確保訴訟的順利進(jìn)行。2.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行在法院判決生效后，及時(shí)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，查封、扣押、凍結(jié)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，拍賣(mài)其資產(chǎn)用于償還欠款。3.申請(qǐng)支付令對(duì)于一些事實(shí)清楚、債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確的案件，可以向法院申請(qǐng)支付令，要求債務(wù)人在規(guī)定的期限內(nèi)償還欠款。如果債務(wù)人在規(guī)定的期限內(nèi)未提出書(shū)面異議，支付令即發(fā)生法律效力，公司可以直接向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。（三）資產(chǎn)處置措施1.抵債資產(chǎn)處置對(duì)于通過(guò)抵債方式取得的資產(chǎn)，要及時(shí)進(jìn)行處置。根據(jù)抵債資產(chǎn)的性質(zhì)、市場(chǎng)需求等情況，選擇合適的處置方式，如拍賣(mài)、變賣(mài)、租賃等，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)的變現(xiàn)。2.不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)于一些難以清收的不良債權(quán)，可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓的方式將其轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。在轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，要嚴(yán)格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定進(jìn)行操作，確保轉(zhuǎn)讓行為的合法合規(guī)。五、清收流程（一）清收準(zhǔn)備階段1.業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行全面梳理，建立不良資產(chǎn)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄不良資產(chǎn)的基本情況、清收進(jìn)展情況等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定清收方案，明確清收目標(biāo)、清收措施、清收責(zé)任人等。3.財(cái)務(wù)管理部門(mén)對(duì)清收成本進(jìn)行預(yù)算，提供清收資金支持。4.法務(wù)合規(guī)部門(mén)對(duì)清收過(guò)程中可能涉及的法律問(wèn)題進(jìn)行審查，提供法律意見(jiàn)和建議。（二）清收實(shí)施階段1.業(yè)務(wù)部門(mén)按照清收方案組織清收人員開(kāi)展清收工作，采取常規(guī)清收措施、法律清收措施和資產(chǎn)處置措施等，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行清收。2.在清收過(guò)程中，清收人員要及時(shí)掌握債務(wù)人的動(dòng)態(tài)信息，分析清收風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整清收策略。對(duì)于清收過(guò)程中出現(xiàn)的重大問(wèn)題，要及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要定期對(duì)清收工作進(jìn)行檢查和指導(dǎo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決清收過(guò)程中存在的問(wèn)題。4.財(cái)務(wù)管理部門(mén)要對(duì)清收資金進(jìn)行管理和核算，確保清收資金的安全和合規(guī)使用。（三）清收總結(jié)階段1.清收工作結(jié)束后，業(yè)務(wù)部門(mén)要對(duì)清收工作進(jìn)行總結(jié)，撰寫(xiě)清收工作報(bào)告，詳細(xì)匯報(bào)清收工作的開(kāi)展情況、清收成果、存在的問(wèn)題及改進(jìn)建議等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要對(duì)清收工作進(jìn)行評(píng)估，分析清收效果，總結(jié)清收經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施和建議。3.清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組要對(duì)清收工作進(jìn)行審議，對(duì)清收工作成績(jī)突出的單位和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)清收工作不力的單位和個(gè)人進(jìn)行批評(píng)和問(wèn)責(zé)。六、清收檔案管理（一）檔案內(nèi)容清收檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.不良資產(chǎn)基本情況資料，如借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、還款記錄等。2.清收過(guò)程中形成的各類(lèi)文件和資料，如催收函、協(xié)商還款協(xié)議、訴訟文書(shū)、執(zhí)行裁定書(shū)等。3.債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況資料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等。4.清收人員的工作記錄和報(bào)告，如清收計(jì)劃、清收總結(jié)、工作日記等。5.其他與清收工作有關(guān)的資料。（二）檔案整理與保管1.清收人員要及時(shí)將清收過(guò)程中形成的各類(lèi)文件和資料進(jìn)行整理歸檔，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。2.檔案管理人員要對(duì)清收檔案進(jìn)行分類(lèi)編號(hào)，建立檔案目錄，便于查詢和管理。3.清收檔案應(yīng)妥善保管，存放地點(diǎn)要安全可靠，防止檔案資料丟失、損壞或泄露。4.清收檔案的保管期限按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，期滿后要按照規(guī)定進(jìn)行銷(xiāo)毀或移交。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要定期對(duì)不良清收工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查清收工作的進(jìn)展情況、清收措施的執(zhí)行情況、清收檔案的管理情況等。2.清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組要不定期對(duì)不良清收工作進(jìn)行抽查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)督促整改。3.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)要對(duì)不良清收工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查清收工作的合規(guī)性、效益性等情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出審計(jì)意見(jiàn)和建議。（二）考核評(píng)價(jià)1.建立不良清收工作考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)