信貸融資管理辦法_第1頁
信貸融資管理辦法_第2頁
信貸融資管理辦法_第3頁
信貸融資管理辦法_第4頁
信貸融資管理辦法_第5頁
已閱讀5頁,還剩5頁未讀, 繼續(xù)免費閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡介

信貸融資管理辦法一、總則(一)目的為規(guī)范公司信貸融資行為,加強信貸融資管理,防范信貸風(fēng)險,確保公司資金安全與合理使用,特制定本辦法。(二)適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、子公司在各類信貸融資活動中的管理。(三)基本原則1.合法性原則:信貸融資活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.安全性原則:優(yōu)先保障公司資金安全,確保信貸資金按時足額收回。3.效益性原則:在控制風(fēng)險的前提下,追求信貸資金使用效益最大化,為公司創(chuàng)造價值。4.審慎性原則:對信貸融資業(yè)務(wù)進行全面、深入的風(fēng)險評估,謹(jǐn)慎決策,嚴(yán)格管理。二、信貸融資主體與職責(zé)(一)融資主體公司作為信貸融資主體,負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃、組織和實施公司的信貸融資活動。(二)職責(zé)分工1.財務(wù)管理部門負(fù)責(zé)制定公司信貸融資策略和年度融資計劃。組織開展融資項目的可行性研究和風(fēng)險評估。協(xié)調(diào)與金融機構(gòu)的關(guān)系,辦理具體融資手續(xù)。監(jiān)控融資資金的使用情況和還款計劃執(zhí)行情況。定期編制融資業(yè)務(wù)報表,進行融資成本分析和效益評價。2.法務(wù)部門審查信貸融資合同及相關(guān)法律文件,確保其合法合規(guī)。參與重大融資項目的談判,提供法律支持和風(fēng)險防范建議。處理融資過程中的法律糾紛和訴訟事項。3.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求,提出融資申請,并提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料。配合財務(wù)管理部門做好融資項目的盡職調(diào)查和風(fēng)險評估工作。負(fù)責(zé)融資資金在本部門的合理使用和管理,確保資金使用符合公司業(yè)務(wù)目標(biāo)。4.風(fēng)險管理部門對信貸融資業(yè)務(wù)進行全面風(fēng)險評估,制定風(fēng)險防控措施。監(jiān)控融資業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況,及時預(yù)警和提示風(fēng)險。參與融資項目的審批決策,為風(fēng)險管理提供專業(yè)意見。三、信貸融資種類與條件(一)信貸融資種類1.銀行貸款:包括短期貸款、中期貸款和長期貸款,用于滿足公司日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)、項目投資等資金需求。2.債券融資:發(fā)行公司債券,向社會公眾募集資金,用于特定項目建設(shè)或補充流動資金。3.融資租賃:通過租賃設(shè)備等資產(chǎn),解決公司生產(chǎn)經(jīng)營所需設(shè)備的購置資金問題。4.商業(yè)信用融資:利用供應(yīng)商提供的商業(yè)信用,如應(yīng)付賬款、應(yīng)付票據(jù)等,緩解公司資金壓力。(二)信貸融資條件1.基本條件公司依法設(shè)立并合法存續(xù),具有獨立的法人資格和健全的財務(wù)管理制度。經(jīng)營狀況良好,具有穩(wěn)定的盈利能力和現(xiàn)金流,具備償還債務(wù)的能力。信用狀況良好,無不良信用記錄。符合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融監(jiān)管要求,融資用途合法合規(guī)。2.銀行貸款條件具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等證件。提供符合銀行要求的財務(wù)報表和其他相關(guān)資料,如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。具有明確的貸款用途和還款來源,項目具有可行性和經(jīng)濟效益。按照銀行要求提供擔(dān)?;虻盅海瑩?dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押等。3.債券融資條件股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣三千萬元,有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣六千萬元。累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的百分之四十。最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息?;I集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策。債券的利率不超過國務(wù)院限定的利率水平。國務(wù)院規(guī)定的其他條件。4.融資租賃條件具有良好的信用狀況和支付能力。提供租賃設(shè)備的詳細(xì)信息,包括設(shè)備名稱、型號、數(shù)量、購置時間、使用狀況等。按照融資租賃公司要求簽訂租賃合同,明確租賃期限、租金支付方式、租賃物所有權(quán)歸屬等條款。5.商業(yè)信用融資條件與供應(yīng)商建立良好的合作關(guān)系,具有穩(wěn)定的交易記錄。遵守商業(yè)信用規(guī)則,按時支付貨款,維護良好的商業(yè)信用形象。四、信貸融資流程(一)融資申請業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要,向財務(wù)管理部門提出融資申請,填寫《融資申請表》,詳細(xì)說明融資用途、金額、期限、還款來源等信息,并提交相關(guān)業(yè)務(wù)資料。(二)盡職調(diào)查財務(wù)管理部門收到融資申請后,會同風(fēng)險管理部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員,對融資項目進行盡職調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括公司基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、融資用途的可行性等。(三)風(fēng)險評估風(fēng)險管理部門對融資項目進行全面風(fēng)險評估,分析融資風(fēng)險因素,評估風(fēng)險程度,提出風(fēng)險防控建議。風(fēng)險評估報告作為融資決策的重要依據(jù)。(四)融資方案制定財務(wù)管理部門根據(jù)盡職調(diào)查和風(fēng)險評估結(jié)果,制定融資方案。融資方案包括融資種類、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容。(五)審批決策融資方案提交公司管理層或董事會審批。審批決策過程中,充分考慮融資風(fēng)險、資金成本、對公司經(jīng)營的影響等因素。審批通過后,方可實施融資計劃。(六)合同簽訂與融資手續(xù)辦理財務(wù)管理部門按照審批通過的融資方案,與金融機構(gòu)或其他融資方簽訂融資合同,并辦理相關(guān)融資手續(xù),如開戶、提款、登記等。(七)資金使用與監(jiān)控融資資金到位后,業(yè)務(wù)部門按照融資合同約定的用途使用資金,確保資金??顚S?。財務(wù)管理部門定期監(jiān)控融資資金的使用情況,及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。(八)還款管理財務(wù)管理部門根據(jù)融資合同約定的還款計劃,提前做好資金安排,確保按時足額償還貸款本息或支付債券利息等。如遇特殊情況需要調(diào)整還款計劃,應(yīng)提前與融資方溝通協(xié)商,并辦理相關(guān)手續(xù)。五、信貸融資風(fēng)險管理(一)風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機制,全面識別信貸融資業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險,包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.定期對融資項目進行風(fēng)險評估,采用定性與定量相結(jié)合的方法,評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。(二)風(fēng)險防控措施1.信用風(fēng)險管理加強對融資客戶的信用調(diào)查和評估,建立客戶信用檔案。合理確定授信額度,避免過度授信。要求融資客戶提供有效的擔(dān)?;虻盅海档托庞蔑L(fēng)險。定期跟蹤融資客戶的信用狀況,及時調(diào)整授信額度和風(fēng)險防控措施。2.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注市場動態(tài),分析市場利率、匯率等因素的變化對融資成本和收益的影響。根據(jù)市場情況,合理選擇融資種類和融資時機,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。采用套期保值等金融工具,防范市場風(fēng)險。3.操作風(fēng)險管理建立健全融資業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度,規(guī)范操作流程,明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限。加強對融資業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理,提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識。定期對融資業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計和檢查,及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險隱患。4.法律風(fēng)險管理加強對融資合同及相關(guān)法律文件的審查,確保其合法合規(guī)。聘請專業(yè)法律顧問,參與重大融資項目的談判和決策,提供法律支持和風(fēng)險防范建議。及時處理融資過程中的法律糾紛和訴訟事項,維護公司合法權(quán)益。(三)風(fēng)險預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系,對融資業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測。當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)超過預(yù)警值時,及時發(fā)出預(yù)警信號。2.針對預(yù)警信號,迅速采取風(fēng)險處置措施,如調(diào)整融資方案、加強資金監(jiān)控、追加擔(dān)?;虻盅旱?,降低風(fēng)險損失。3.定期對風(fēng)險處置情況進行總結(jié)和評估,分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因,總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),完善風(fēng)險防控措施。六、信貸融資成本管理(一)成本構(gòu)成信貸融資成本主要包括利息支出、手續(xù)費、擔(dān)保費、評估費等直接費用,以及因融資活動占用資金而產(chǎn)生的機會成本。(二)成本控制措施1.優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),合理選擇融資種類和融資期限,降低融資成本。2.加強與金融機構(gòu)的溝通協(xié)商,爭取優(yōu)惠的融資利率和條件。3.提高融資資金使用效率,縮短資金閑置時間,降低機會成本。4.嚴(yán)格控制融資過程中的各項費用支出,如手續(xù)費、擔(dān)保費等,確保費用支出合理合規(guī)。(三)成本分析與評價定期對信貸融資成本進行分析和評價,比較不同融資方案的成本差異,評估融資成本對公司經(jīng)濟效益的影響。通過成本分析,總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),不斷優(yōu)化融資決策,降低融資成本。七、信貸融資檔案管理(一)檔案內(nèi)容信貸融資檔案包括融資申請文件、盡職調(diào)查報告、風(fēng)險評估報告、融資方案、融資合同、擔(dān)保文件、還款記錄等相關(guān)資料。(二)檔案管理要求1.建立健全信貸融資檔案管理制度,

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評論

0/150

提交評論