增信措施管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范公司增信措施的管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保障公司債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，維護(hù)公司合法權(quán)益，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司在各類業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的增信措施的制定、執(zhí)行、監(jiān)督及調(diào)整等相關(guān)管理工作。（三）基本原則1.合法性原則：增信措施的設(shè)定必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，確保其合法有效。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估增信措施的風(fēng)險(xiǎn)，確保在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)增信目標(biāo)，保障公司債權(quán)安全。3.有效性原則：增信措施應(yīng)具有切實(shí)可行的保障作用，能夠有效提升債務(wù)人的償債能力或增加債權(quán)實(shí)現(xiàn)的可能性。4.成本效益原則：在制定和實(shí)施增信措施時(shí)，綜合考慮成本與效益，確保以合理的成本實(shí)現(xiàn)增信目的。二、增信措施的種類及定義（一）保證擔(dān)保保證擔(dān)保是指保證人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證人應(yīng)具有代為清償債務(wù)的能力，并符合法律法規(guī)規(guī)定的保證人資格條件。（二）抵押擔(dān)保抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。（三）質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物。（四）定金擔(dān)保定金擔(dān)保是指當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國擔(dān)保法》約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。（五）其他增信措施根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況，經(jīng)公司評(píng)估認(rèn)可的其他能夠有效增加債權(quán)保障的措施，如應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購等。三、增信措施的制定（一）業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.在業(yè)務(wù)開展前期，業(yè)務(wù)部門應(yīng)充分了解債務(wù)人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等信息，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評(píng)估。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際需求，提出增信措施的建議方案，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審核。3.負(fù)責(zé)與債務(wù)人及相關(guān)第三方就增信措施的具體內(nèi)容進(jìn)行溝通協(xié)商，確保增信措施能夠順利落實(shí)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)1.對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的增信措施建議方案進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審查增信措施的合法性、有效性、可行性及風(fēng)險(xiǎn)可控性。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出審核意見，如認(rèn)為增信措施存在風(fēng)險(xiǎn)或不合理之處，應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通并要求其調(diào)整完善。3.參與增信措施相關(guān)合同文本的審核工作，確保合同條款符合法律法規(guī)及公司利益要求。（三）法律合規(guī)部門職責(zé)1.對(duì)增信措施涉及的法律問題進(jìn)行專業(yè)審查，確保增信措施的設(shè)定及實(shí)施符合法律法規(guī)規(guī)定，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。2.協(xié)助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門起草、審核增信措施相關(guān)的法律文件，如保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等，確保合同條款準(zhǔn)確無誤、合法有效。（四）審批流程1.業(yè)務(wù)部門將增信措施建議方案提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，風(fēng)險(xiǎn)管理部門出具審核意見后，連同建議方案一并提交至法律合規(guī)部門進(jìn)行法律審查。2.法律合規(guī)部門審查通過后，增信措施建議方案提交至公司管理層進(jìn)行審批。公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及公司整體利益等因素，做出最終審批決定。3.經(jīng)審批通過的增信措施建議方案，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施，確保增信措施按照規(guī)定的程序和要求落實(shí)到位。四、增信措施的執(zhí)行（一）保證擔(dān)保的執(zhí)行1.保證合同簽訂后，保證人應(yīng)按照合同約定履行保證責(zé)任。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤保證人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告可能影響保證人履行保證責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.如債務(wù)人出現(xiàn)違約情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知保證人，并要求保證人按照保證合同約定履行保證義務(wù)。保證人拒絕履行或無法履行保證責(zé)任的，公司應(yīng)通過法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。（二）抵押擔(dān)保的執(zhí)行1.抵押合同簽訂后，抵押人應(yīng)協(xié)助公司辦理抵押物的登記手續(xù)，確保公司對(duì)抵押物享有合法有效的抵押權(quán)。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督抵押物的保管情況，確保抵押物的安全、完整。2.如債務(wù)人未能按時(shí)履行債務(wù)，公司有權(quán)依法處置抵押物，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。在處置抵押物前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照法律法規(guī)及公司規(guī)定的程序進(jìn)行評(píng)估、拍賣等相關(guān)工作，確保處置過程合法合規(guī)、公開透明。（三）質(zhì)押擔(dān)保的執(zhí)行1.質(zhì)押合同簽訂后，出質(zhì)人應(yīng)將質(zhì)物移交公司占有，并協(xié)助辦理相關(guān)的質(zhì)押登記手續(xù)。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)物進(jìn)行妥善保管，確保質(zhì)物的真實(shí)性、完整性及價(jià)值穩(wěn)定性。2.如債務(wù)人違約，公司有權(quán)依法處置質(zhì)物，優(yōu)先受償債權(quán)。在處置質(zhì)物時(shí)，應(yīng)按照法律法規(guī)及公司規(guī)定的程序進(jìn)行評(píng)估、變現(xiàn)等操作，保障公司權(quán)益。（四）定金擔(dān)保的執(zhí)行1.按照定金合同約定，債務(wù)人或相關(guān)方應(yīng)按時(shí)足額交付定金。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤定金的交付情況，確保定金的到位。2.如債務(wù)人履行債務(wù)，定金應(yīng)按照合同約定抵作價(jià)款或者收回；如債務(wù)人違約，公司有權(quán)按照定金合同約定沒收定金或要求雙倍返還定金，以維護(hù)公司權(quán)益。（五）其他增信措施的執(zhí)行對(duì)于應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購等其他增信措施，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照相關(guān)合同約定及公司規(guī)定的流程，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行工作，確保增信措施的有效落實(shí)，保障公司債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。五、增信措施的監(jiān)督與檢查（一）定期檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)增信措施的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括增信措施的落實(shí)情況、相關(guān)合同的履行情況、抵押物及質(zhì)物的保管情況等。2.檢查頻率根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及增信措施的重要性確定，原則上每季度至少進(jìn)行一次全面檢查，并形成檢查報(bào)告提交至公司管理層。（二）不定期抽查1.公司管理層及相關(guān)部門可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況，對(duì)增信措施的執(zhí)行情況進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決增信措施執(zhí)行過程中存在的問題。2.對(duì)于抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知，要求責(zé)任部門限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他相關(guān)部門在日常工作中應(yīng)密切關(guān)注債務(wù)人及增信措施相關(guān)方的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能影響增信措施有效性及公司債權(quán)安全的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如要求債務(wù)人補(bǔ)充增信措施、提前收回債權(quán)等。六、增信措施的調(diào)整與解除（一）調(diào)整情形1.在增信措施執(zhí)行過程中，如出現(xiàn)債務(wù)人經(jīng)營狀況惡化、財(cái)務(wù)狀況重大變化、抵押物或質(zhì)物價(jià)值明顯減少等情況，可能影響公司債權(quán)安全時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并提出調(diào)整增信措施的建議。2.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要或市場環(huán)境變化，經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)，可對(duì)增信措施進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，以確保增信措施始終符合公司利益和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。（二）調(diào)整流程1.業(yè)務(wù)部門提出增信措施調(diào)整建議方案，詳細(xì)說明調(diào)整的原因、內(nèi)容及對(duì)公司債權(quán)的影響等情況，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)調(diào)整建議方案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審核，出具審核意見后，連同建議方案一并提交至法律合規(guī)部門進(jìn)行法律審查。3.法律合規(guī)部門審查通過后，增信措施調(diào)整建議方案提交至公司管理層進(jìn)行審批。公司管理層根據(jù)實(shí)際情況做出審批決定，批準(zhǔn)后由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施增信措施的調(diào)整工作。（三）解除情形1.債務(wù)人按照合同約定按時(shí)足額履行了全部債務(wù)，增信措施的擔(dān)保目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，公司應(yīng)及時(shí)解除相應(yīng)的增信措施。2.經(jīng)公司評(píng)估，增信措施已不再具有必要性或有效性，且不會(huì)對(duì)公司債權(quán)造成不利影響時(shí)，可經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)后解除增信措施。（四）解除流程1.業(yè)務(wù)部門提出解除增信措施的申請(qǐng)，說明解除的原因及相關(guān)情況，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)解除申請(qǐng)進(jìn)行審核，確認(rèn)解除增信措施不會(huì)對(duì)公司債權(quán)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)后，出具審核意見，連同申請(qǐng)一并提交至法律合規(guī)部門進(jìn)行法律審查。3.法律合規(guī)部門審查通過后，解除增信措施的申請(qǐng)?zhí)峤恢凉竟芾韺舆M(jìn)行審批。公司管理層批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理相關(guān)的解除手續(xù)，確保增信措施的解除合法合規(guī)。七、責(zé)任追究（一）在增信措施管理過程中，如因業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)人員