工行擔(dān)保管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱“工行”）擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障工行資產(chǎn)安全，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于工行境內(nèi)外各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于融資性擔(dān)保、非融資性擔(dān)保等?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.審慎性原則：充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.獨(dú)立性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相互獨(dú)立，嚴(yán)格按照規(guī)定流程辦理。4.統(tǒng)一管理原則：實(shí)行全行統(tǒng)一的擔(dān)保管理制度，確保管理的規(guī)范性和一致性。擔(dān)保業(yè)務(wù)分類及定義融資性擔(dān)保1.貸款擔(dān)保：為借款人向工行申請(qǐng)的各類貸款提供擔(dān)保，包括但不限于流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等。2.票據(jù)承兌擔(dān)保：對(duì)客戶申請(qǐng)的商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。3.信用證擔(dān)保：為客戶開立信用證提供擔(dān)保。非融資性擔(dān)保1.投標(biāo)擔(dān)保：為投標(biāo)人參與工程項(xiàng)目投標(biāo)提供擔(dān)保。2.履約擔(dān)保：對(duì)合同當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保。3.預(yù)付款擔(dān)保：確保預(yù)付款項(xiàng)的合理使用和返還。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理1.客戶向工行提出擔(dān)保申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保申請(qǐng)書等。2.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料進(jìn)行初審，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括客戶信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。擔(dān)保審批1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，按照規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批。2.審批內(nèi)容包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等。合同簽訂1.審批通過后，與客戶簽訂擔(dān)保合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)和工行相關(guān)規(guī)定，確保合同的有效性和可執(zhí)行性。擔(dān)保執(zhí)行1.按照擔(dān)保合同約定，履行擔(dān)保責(zé)任，包括代償?shù)取?.對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展情況。擔(dān)保解除1.擔(dān)保責(zé)任履行完畢或擔(dān)保期限屆滿，辦理擔(dān)保解除手續(xù)。2.對(duì)解除擔(dān)保的項(xiàng)目進(jìn)行檔案整理和歸檔。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，確保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的全面性和準(zhǔn)確性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果作為擔(dān)保決策和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)控制1.針對(duì)不同類型的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如設(shè)定擔(dān)保額度、要求提供反擔(dān)保等。2.加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)進(jìn)行分析和處理，采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。反擔(dān)保管理反擔(dān)保方式1.抵押：客戶以其合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等提供抵押。2.質(zhì)押：客戶以其合法擁有的股權(quán)、債券、存單等提供質(zhì)押。3.保證：由第三方提供連帶責(zé)任保證。反擔(dān)保評(píng)估1.對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，確保反擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值足值、合法有效。2.評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)資質(zhì)，評(píng)估結(jié)果應(yīng)客觀公正。反擔(dān)保合同簽訂1.與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.反擔(dān)保合同應(yīng)與擔(dān)保合同相銜接，確保反擔(dān)保的有效性。反擔(dān)保管理1.對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)掌握反擔(dān)保資產(chǎn)狀況。2.定期對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值重估，確保反擔(dān)保資產(chǎn)價(jià)值穩(wěn)定。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理檔案內(nèi)容1.客戶資料：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保申請(qǐng)書等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。3.擔(dān)保合同：與客戶簽訂的擔(dān)保合同。4.反擔(dān)保合同：與反擔(dān)保人簽訂的反擔(dān)保合同。5.其他相關(guān)資料：如審批文件、跟蹤管理記錄等。檔案整理1.按照檔案管理要求，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行分類整理。2.確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。檔案保管1.設(shè)立專門的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的保管設(shè)施。2.按照規(guī)定的保管期限對(duì)檔案進(jìn)行保管，確保檔案安全。檔案查閱1.嚴(yán)格檔案查閱審批制度，確保檔案查閱的合規(guī)性。2.查閱檔案應(yīng)做好記錄，確保檔案的完整性。監(jiān)督檢查內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理情況。2.業(yè)務(wù)管理部門對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問題。外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管工作。2.按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料，確保信息披露的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。責(zé)任追究責(zé)任界定1.對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，明確責(zé)任主體。2.根據(jù)責(zé)任大小，劃分主要責(zé)任、次要責(zé)任等。追究