平安綜拓管理辦法總則目的本管理辦法旨在規(guī)范平安綜合開拓（以下簡(jiǎn)稱“綜拓”）業(yè)務(wù)的開展，加強(qiáng)綜拓渠道的管理，提升綜拓業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)公司與合作伙伴的互利共贏。適用范圍本辦法適用于中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司及其旗下各子公司（以下統(tǒng)稱“公司”）與參與綜拓業(yè)務(wù)的各類合作伙伴（以下統(tǒng)稱“合作方”）之間的合作管理?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：綜拓業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。2.互利共贏原則：公司與合作方應(yīng)在平等互利的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，共同開拓市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，共享合作成果。3.專業(yè)服務(wù)原則：為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)、高效的保險(xiǎn)服務(wù)，確?？蛻魴?quán)益得到充分保障，提升客戶滿意度。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控機(jī)制，有效識(shí)別、評(píng)估和控制綜拓業(yè)務(wù)過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。合作方管理合作方準(zhǔn)入1.資質(zhì)要求合作方應(yīng)具備合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，具有良好的商業(yè)信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況。從事保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的合作方，需持有有效的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或其他相關(guān)資質(zhì)證書。具備與開展綜拓業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)人員隊(duì)伍、辦公場(chǎng)所和設(shè)施設(shè)備。2.申請(qǐng)流程合作方有意向參與綜拓業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向公司提交合作申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、資質(zhì)證書、法定代表人身份證明、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)情況介紹等。公司相關(guān)部門對(duì)合作方提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^后，組織實(shí)地考察和評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括合作方的經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平、業(yè)務(wù)能力、市場(chǎng)信譽(yù)等。根據(jù)實(shí)地考察和評(píng)估結(jié)果，公司有權(quán)決定是否批準(zhǔn)合作方的準(zhǔn)入申請(qǐng)。如批準(zhǔn)準(zhǔn)入，雙方簽訂合作協(xié)議，明確合作的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)范圍、合作期限等事項(xiàng)。合作方培訓(xùn)與支持1.培訓(xùn)內(nèi)容公司定期為合作方提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、銷售技巧、客戶服務(wù)、合規(guī)操作等方面。根據(jù)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)調(diào)整和更新培訓(xùn)內(nèi)容，確保合作方掌握最新的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能。2.培訓(xùn)方式采用集中培訓(xùn)、線上培訓(xùn)、實(shí)地指導(dǎo)等多種方式相結(jié)合，為合作方提供靈活多樣的培訓(xùn)服務(wù)。定期組織合作方參加公司舉辦的業(yè)務(wù)研討會(huì)和經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，分享行業(yè)動(dòng)態(tài)和優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)合作方之間的交流與合作。3.支持政策公司為合作方提供必要的業(yè)務(wù)支持，包括但不限于產(chǎn)品資料、宣傳物料、技術(shù)系統(tǒng)等。根據(jù)合作方的業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)績(jī)表現(xiàn)，給予相應(yīng)的政策支持，如費(fèi)用補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)等，以鼓勵(lì)合作方積極拓展業(yè)務(wù)。合作方考核與評(píng)價(jià)1.考核指標(biāo)建立科學(xué)合理的合作方考核指標(biāo)體系，考核指標(biāo)包括業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、客戶滿意度、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類型和合作模式，設(shè)置相應(yīng)的權(quán)重，確?？己私Y(jié)果能夠客觀、準(zhǔn)確地反映合作方的業(yè)務(wù)表現(xiàn)。2.考核周期合作方考核周期為[考核周期時(shí)長(zhǎng)]，一般為自然年度或季度。在考核周期結(jié)束后，公司相關(guān)部門對(duì)合作方的各項(xiàng)考核指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，形成考核報(bào)告。3.評(píng)價(jià)與反饋根據(jù)考核結(jié)果，對(duì)合作方進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)等級(jí)分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格。對(duì)于考核評(píng)價(jià)結(jié)果為優(yōu)秀的合作方，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于考核評(píng)價(jià)結(jié)果為不合格的合作方，公司有權(quán)采取警告、限期整改、暫停合作、終止合作等措施。及時(shí)向合作方反饋考核評(píng)價(jià)結(jié)果，針對(duì)存在的問題提出改進(jìn)建議，幫助合作方提升業(yè)務(wù)水平和管理能力。合作方退出機(jī)制1.退出情形合作方出現(xiàn)以下情形之一的，公司有權(quán)終止合作：違反國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求或公司規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)重的。連續(xù)[具體時(shí)長(zhǎng)]考核評(píng)價(jià)結(jié)果為不合格的。嚴(yán)重?fù)p害公司或客戶利益，給公司造成重大損失的。合作協(xié)議約定的其他終止合作情形。2.退出流程公司提前[通知時(shí)長(zhǎng)]向合作方發(fā)出終止合作通知，告知終止合作的原因和時(shí)間。合作方在接到終止合作通知后，應(yīng)按照公司要求進(jìn)行業(yè)務(wù)交接和清算，確?？蛻魴?quán)益得到妥善處理，公司資產(chǎn)不受損失。公司對(duì)合作方的退出情況進(jìn)行記錄和存檔，作為后續(xù)合作管理的參考依據(jù)。業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)范圍1.保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售合作方可以根據(jù)公司授權(quán)，銷售公司旗下各子公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)產(chǎn)品。銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具備合法合規(guī)的銷售資質(zhì)和條款費(fèi)率。2.客戶拓展與服務(wù)合作方負(fù)責(zé)通過自身渠道拓展客戶資源，向客戶介紹和推薦公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并為客戶提供售前咨詢、售中協(xié)助、售后理賠等一系列服務(wù)。合作方應(yīng)建立健全客戶服務(wù)體系，確保客戶服務(wù)質(zhì)量，及時(shí)響應(yīng)客戶需求，解決客戶問題，提升客戶滿意度。業(yè)務(wù)流程規(guī)范1.客戶開發(fā)合作方應(yīng)通過合法合規(guī)的方式拓展客戶資源，不得采用不正當(dāng)手段進(jìn)行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。在客戶開發(fā)過程中，應(yīng)向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保障范圍、理賠條件等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。2.銷售簽約合作方在與客戶達(dá)成保險(xiǎn)意向后，應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫投保單等相關(guān)文件，并確?？蛻艉炞执_認(rèn)。嚴(yán)格按照公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行核保、收費(fèi)、出單等操作，確保保險(xiǎn)合同的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性。3.客戶服務(wù)合作方應(yīng)建立客戶服務(wù)檔案，跟蹤客戶保險(xiǎn)合同的履行情況，及時(shí)提醒客戶續(xù)保、繳費(fèi)等事項(xiàng)。對(duì)于客戶提出的理賠申請(qǐng)，應(yīng)協(xié)助客戶準(zhǔn)備相關(guān)資料，并及時(shí)提交給公司進(jìn)行理賠處理。同時(shí)，向客戶反饋理賠進(jìn)度，做好客戶溝通和解釋工作。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估公司定期對(duì)綜拓業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，分析業(yè)務(wù)過程中可能面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。2.內(nèi)部控制建立健全綜拓業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控和管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。加強(qiáng)對(duì)合作方的監(jiān)督管理，定期對(duì)合作方的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查和審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。3.應(yīng)急管理制定綜拓業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠迅速響應(yīng)，有效應(yīng)對(duì)。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力和協(xié)同配合水平。費(fèi)用管理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)1.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)類型，制定合理的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保公司與合作方的利益分配合理。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制定應(yīng)充分考慮市場(chǎng)行情、業(yè)務(wù)成本、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等因素，并根據(jù)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。2.其他費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于合作方在業(yè)務(wù)開展過程中發(fā)生的其他費(fèi)用，如培訓(xùn)費(fèi)用、宣傳費(fèi)用、客戶服務(wù)費(fèi)用等，公司根據(jù)實(shí)際情況給予相應(yīng)的支持和補(bǔ)貼。其他費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的制定應(yīng)遵循合理、合規(guī)、透明的原則，明確費(fèi)用的支付條件、支付方式和支付比例等事項(xiàng)。費(fèi)用結(jié)算1.結(jié)算周期手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用的結(jié)算周期為[結(jié)算周期時(shí)長(zhǎng)]，一般為自然月度或季度。在結(jié)算周期結(jié)束后，公司相關(guān)部門對(duì)合作方的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行費(fèi)用結(jié)算。2.結(jié)算方式費(fèi)用結(jié)算采用[結(jié)算方式]進(jìn)行支付，如銀行轉(zhuǎn)賬、支票等。公司在費(fèi)用結(jié)算前，向合作方提供費(fèi)用結(jié)算清單，合作方應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行核對(duì)確認(rèn)。如對(duì)結(jié)算清單有異議，應(yīng)及時(shí)與公司溝通協(xié)商解決。費(fèi)用監(jiān)控與管理1.費(fèi)用預(yù)算管理公司建立綜拓業(yè)務(wù)費(fèi)用預(yù)算管理制度，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)情況，合理編制費(fèi)用預(yù)算。費(fèi)用預(yù)算應(yīng)明確各項(xiàng)費(fèi)用的支出范圍、支出標(biāo)準(zhǔn)和支出金額，并嚴(yán)格按照預(yù)算執(zhí)行。2.費(fèi)用監(jiān)控與分析定期對(duì)綜拓業(yè)務(wù)費(fèi)用支出情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)費(fèi)用支出異常情況，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行調(diào)整和控制。加強(qiáng)對(duì)合作方費(fèi)用使用情況的監(jiān)督管理，確保合作方按照公司規(guī)定使用費(fèi)用，不得挪作他用。信息管理客戶信息管理1.客戶信息收集合作方在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)按照公司要求收集客戶的基本信息、保險(xiǎn)需求信息、投保信息等各類客戶信息?？蛻粜畔⒌氖占瘧?yīng)遵循合法、合規(guī)、自愿的原則，不得侵犯客戶的隱私權(quán)。2.客戶信息存儲(chǔ)與保護(hù)公司建立客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)合作方提交的客戶信息進(jìn)行集中存儲(chǔ)和管理。加強(qiáng)客戶信息的安全保護(hù)措施，采取加密存儲(chǔ)、訪問控制、數(shù)據(jù)備份等技術(shù)手段，防止客戶信息泄露、篡改或丟失。3.客戶信息使用與共享公司嚴(yán)格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定使用客戶信息，不得將客戶信息用于非業(yè)務(wù)目的。在必要情況下，公司可以與合作方共享客戶信息，但應(yīng)確?？蛻粜畔⒌陌踩捅Ｃ?，并取得客戶的同意。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送合作方應(yīng)按照公司規(guī)定的時(shí)間和格式，定期向公司報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，包括業(yè)務(wù)量、客戶信息、銷售業(yè)績(jī)、費(fèi)用支出等方面的數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛報(bào)、瞞報(bào)或漏報(bào)。2.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析與利用公司相關(guān)部門對(duì)合作方報(bào)送的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘，為業(yè)務(wù)決策提供支持。通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、客戶需求、業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)等情況，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略和管理措施，提升業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率和質(zhì)量。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.合規(guī)檢查公司定期對(duì)綜拓業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、合作方管理合規(guī)性、費(fèi)用管理合規(guī)性、信息管理合規(guī)性等方面。合規(guī)檢查可以采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式進(jìn)行，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)督促整改，并跟蹤整改情況。2.審計(jì)監(jiān)督公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)綜拓業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)收支等方面。通過審計(jì)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理漏洞，提出改進(jìn)建議，促進(jìn)公司管理水平的提升。外部監(jiān)督1.監(jiān)管部門檢查積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。對(duì)于監(jiān)管部門提出的問題和要求，認(rèn)真整改落實(shí)，確保公司綜拓業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。2.行業(yè)自律檢查參與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的行業(yè)自律檢查活