存款轉(zhuǎn)讓管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范存款轉(zhuǎn)讓行為，保障金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)存款人和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“金融機(jī)構(gòu)”）辦理的存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.公平公正原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在平等、自愿、公平、公正的基礎(chǔ)上開(kāi)展存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，保障交易各方的合法權(quán)益。3.真實(shí)性原則：存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實(shí)的存款關(guān)系，不得虛構(gòu)或隱瞞相關(guān)信息。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分評(píng)估存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。二、存款轉(zhuǎn)讓定義與范圍（一）定義存款轉(zhuǎn)讓是指存款人將其持有的存款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人的行為。存款債權(quán)包括但不限于定期存款、活期存款、通知存款等各類人民幣及外幣存款。（二）范圍本辦法所指的存款轉(zhuǎn)讓僅限于金融機(jī)構(gòu)之間以及金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)法人之間的轉(zhuǎn)讓。個(gè)人存款人之間的存款轉(zhuǎn)讓暫不納入本辦法規(guī)范范圍。三、轉(zhuǎn)讓主體資格（一）出讓方資格1.出讓方必須是合法持有存款債權(quán)的存款人，且該存款來(lái)源合法合規(guī)。2.出讓方應(yīng)具備完全民事行為能力，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。（二）受讓方資格1.受讓方為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)依法設(shè)立并取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)許可證，具備從事相關(guān)存款業(yè)務(wù)的資質(zhì)和能力。2.受讓方為非金融機(jī)構(gòu)法人的，應(yīng)依法注冊(cè)登記，具有良好的財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)，且經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定，不得從事金融業(yè)務(wù)。四、轉(zhuǎn)讓程序（一）申請(qǐng)與受理1.出讓方擬轉(zhuǎn)讓存款債權(quán)時(shí)，應(yīng)向原存款金融機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)載明轉(zhuǎn)讓存款的種類、金額、期限、轉(zhuǎn)讓價(jià)格等主要信息。2.原存款金融機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括出讓方資格、存款債權(quán)真實(shí)性、申請(qǐng)信息完整性等。如審核通過(guò)，應(yīng)予以受理，并向出讓方出具受理回執(zhí)；如審核不通過(guò)，應(yīng)及時(shí)告知出讓方原因。（二）盡職調(diào)查1.受讓方在收到受理回執(zhí)后，應(yīng)對(duì)擬受讓的存款債權(quán)進(jìn)行盡職調(diào)查。盡職調(diào)查內(nèi)容包括存款債權(quán)的真實(shí)性、合法性、有效性，出讓方的信用狀況，存款對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)質(zhì)量等。2.受讓方應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)擬受讓的存款債權(quán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并形成盡職調(diào)查報(bào)告。盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)作為受讓方?jīng)Q策的重要依據(jù)。（三）協(xié)商與定價(jià)1.出讓方與受讓方應(yīng)就存款轉(zhuǎn)讓事宜進(jìn)行協(xié)商，協(xié)商內(nèi)容包括轉(zhuǎn)讓價(jià)格、轉(zhuǎn)讓方式、資金結(jié)算方式、雙方權(quán)利義務(wù)等。2.存款轉(zhuǎn)讓價(jià)格應(yīng)根據(jù)存款本金、利率、剩余期限、市場(chǎng)利率水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素綜合確定。轉(zhuǎn)讓價(jià)格不得低于存款本金及按原存款利率計(jì)算的應(yīng)計(jì)利息之和，且不得高于存款本金及按市場(chǎng)利率計(jì)算的應(yīng)計(jì)利息之和。（四）簽訂協(xié)議1.出讓方與受讓方經(jīng)協(xié)商一致后，應(yīng)簽訂書(shū)面存款轉(zhuǎn)讓協(xié)議。存款轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)明確約定雙方的權(quán)利義務(wù)、轉(zhuǎn)讓存款的具體信息、轉(zhuǎn)讓價(jià)格、資金結(jié)算方式、違約責(zé)任等條款。2.存款轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)采用書(shū)面形式，一式多份，出讓方、受讓方及原存款金融機(jī)構(gòu)各執(zhí)一份，以備查閱。（五）通知與確認(rèn)1.出讓方應(yīng)將存款轉(zhuǎn)讓事宜書(shū)面通知原存款金融機(jī)構(gòu)，并提供存款轉(zhuǎn)讓協(xié)議副本。原存款金融機(jī)構(gòu)收到通知后，應(yīng)及時(shí)對(duì)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)，并在存款賬戶信息中進(jìn)行相應(yīng)記載。2.原存款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)存款轉(zhuǎn)讓后，按照存款轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定的資金結(jié)算方式，及時(shí)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。五、信息披露（一）出讓方信息披露出讓方應(yīng)向受讓方如實(shí)披露擬轉(zhuǎn)讓存款債權(quán)的相關(guān)信息，包括存款種類、金額、期限、利率、存款來(lái)源、存款對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)情況等。如出讓方故意隱瞞或提供虛假信息，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（二）受讓方信息披露受讓方應(yīng)向出讓方如實(shí)披露自身的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)范圍等信息。如受讓方故意隱瞞或提供虛假信息，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（三）原存款金融機(jī)構(gòu)信息披露原存款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向出讓方和受讓方如實(shí)披露存款債權(quán)的真實(shí)性、合法性、有效性等信息。如原存款金融機(jī)構(gòu)故意隱瞞或提供虛假信息，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。六、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)出讓方和受讓方的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，合理確定信用額度和風(fēng)險(xiǎn)敞口。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，密切關(guān)注出讓方和受讓方的信用狀況變化，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控措施。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)利率變動(dòng)情況，合理確定存款轉(zhuǎn)讓價(jià)格，有效防范市場(chǎng)利率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確、高效。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)和教育，提高操作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。七、監(jiān)督管理（一）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督和檢查，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（二）監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。（三）違規(guī)處理1.金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定開(kāi)展存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，可采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷(xiāo)其金融業(yè)務(wù)許可證。2.金融機(jī)構(gòu)工作人員在存款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依法給予紀(jì)律處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。八、法律責(zé)任（一）出讓方責(zé)任1.出讓方如違反本辦法規(guī)定，故意隱瞞或提供虛假存款債權(quán)信息，給受讓方造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2.出讓方如違反本辦法規(guī)定，擅自轉(zhuǎn)讓存款債權(quán)，給原存款金融機(jī)構(gòu)或其他第三方造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）受讓方責(zé)任1.受讓方如違反本辦法規(guī)定，未履行盡職調(diào)查義務(wù)，給自身或其他方造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2.受讓方如違反本辦法規(guī)定，擅自改變存款轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定的用途或進(jìn)行其他違規(guī)操作，給出讓方或原存款金融機(jī)構(gòu)造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（三）原存款金融機(jī)構(gòu)責(zé)任1.原存款金融機(jī)構(gòu)如違反本辦法規(guī)定，未履行信息披露義務(wù)或未及