天津小貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)天津市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。本辦法旨在引導(dǎo)小額貸款公司在合法合規(guī)的框架內(nèi)運(yùn)營(yíng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資需求，推動(dòng)本市金融市場(chǎng)的多元化發(fā)展，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于在天津市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則。在經(jīng)營(yíng)過程中，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并滿足以下條件：凈資產(chǎn)不低于人民幣[X]萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于[X]%；近三年連續(xù)盈利，累計(jì)凈利潤(rùn)不低于人民幣[X]萬元；具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無重大違法違規(guī)行為。其他股東應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的資格條件，具有良好的信用狀況和相應(yīng)的出資能力。2.注冊(cè)資本小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于人民幣[X]萬元，且為實(shí)繳貨幣資本。注冊(cè)資本應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要合理確定，確保公司具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。3.人員配備公司應(yīng)配備具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理人員和業(yè)務(wù)人員。高級(jí)管理人員應(yīng)具備金融或經(jīng)濟(jì)管理相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事金融工作[X]年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作[X]年以上（其中從事金融工作[X]年以上），且無不良信用記錄和違法違紀(jì)行為。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公司應(yīng)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)符合安全、消防等相關(guān)要求，并具備必要的辦公設(shè)施和業(yè)務(wù)系統(tǒng)。5.公司章程公司章程應(yīng)符合法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，明確公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)、經(jīng)營(yíng)宗旨、經(jīng)營(yíng)范圍、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建申請(qǐng)人向擬設(shè)地所在區(qū)金融工作局提交籌建申請(qǐng)材料，包括籌建申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司章程草案、法定代表人及高級(jí)管理人員任職資格證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明等。區(qū)金融工作局自收到申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)作出是否受理的決定。予以受理的，自受理之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，并將初審意見及申請(qǐng)材料上報(bào)市金融工作局。2.籌建審核市金融工作局自收到區(qū)金融工作局上報(bào)的申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核。審核通過的，頒發(fā)《小額貸款公司籌建批準(zhǔn)書》。申請(qǐng)人應(yīng)自收到《小額貸款公司籌建批準(zhǔn)書》之日起[X]個(gè)月內(nèi)完成籌建工作?；I建期間不得從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。3.開業(yè)申請(qǐng)籌建工作完成后，申請(qǐng)人向市金融工作局提交開業(yè)申請(qǐng)材料，包括開業(yè)申請(qǐng)書、籌建工作報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告、擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所驗(yàn)收合格證明等。市金融工作局自收到開業(yè)申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核。審核通過的，頒發(fā)《小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》。4.登記注冊(cè)申請(qǐng)人持《小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)，應(yīng)按照設(shè)立程序向市金融工作局提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。市金融工作局自收到申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)作出審核決定。審核通過的，辦理相關(guān)變更手續(xù)；審核不通過的，書面說明理由。（四）終止小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向市金融工作局繳回《小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》，并到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1.發(fā)放小額貸款；2.開展票據(jù)貼現(xiàn)；3.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；4.從事與小額貸款相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)；5.經(jīng)市金融工作局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得吸收公眾存款，不得向本公司股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬發(fā)放貸款。（二）貸款規(guī)則1.貸款對(duì)象小額貸款公司的貸款對(duì)象應(yīng)主要為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及“三農(nóng)”領(lǐng)域的借款人。貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，合理確定貸款額度、期限和利率，確保貸款投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策要求。2.貸款額度小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的[X]%；對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過公司資本凈額的[X]%。3.貸款期限小額貸款公司的貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素合理確定，一般不超過[X]年。4.貸款利率小額貸款公司的貸款利率由借貸雙方根據(jù)市場(chǎng)原則自主協(xié)商確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。貸款利率應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，合理覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。5.貸款發(fā)放與管理小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，建立健全貸款管理制度，嚴(yán)格貸款審批流程，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，確保貸款資金安全。貸款發(fā)放應(yīng)采用轉(zhuǎn)賬方式，不得現(xiàn)金支付。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.內(nèi)部控制小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制約，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.風(fēng)險(xiǎn)管理小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)和管理。定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.資本充足率小額貸款公司的資本充足率不得低于[X]%。資本充足率應(yīng)持續(xù)符合監(jiān)管要求，如資本充足率低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)充資本、調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模等措施，確保資本充足率達(dá)標(biāo)。4.貸款損失準(zhǔn)備金小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定提取貸款損失準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)貸款損失。貸款損失準(zhǔn)備金的提取比例應(yīng)不低于貸款余額的[X]%，并根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況適時(shí)調(diào)整。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)市金融工作局負(fù)責(zé)對(duì)本市小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定小額貸款公司的監(jiān)管政策和制度；2.審批小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止；3.對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查；4.查處小額貸款公司的違法違規(guī)行為；5.指導(dǎo)區(qū)金融工作局對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。區(qū)金融工作局負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)督管理，協(xié)助市金融工作局做好相關(guān)工作。（二）監(jiān)督檢查1.定期檢查市金融工作局和區(qū)金融工作局應(yīng)定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面。定期檢查每年不少于[X]次。2.不定期抽查根據(jù)監(jiān)管需要，市金融工作局和區(qū)金融工作局可對(duì)小額貸款公司進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理公司存在的問題。3.信息披露小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定定期向市金融工作局和區(qū)金融工作局報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等資料，并在公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露公司基本信息、貸款產(chǎn)品、貸款利率、貸款余額、不良貸款率等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。（三）違規(guī)處理小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，市金融工作局或區(qū)金