安徽擔(dān)保管理辦法總則制定目的與依據(jù)本辦法旨在加強對擔(dān)?；顒拥囊?guī)范管理，保障擔(dān)保當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進安徽擔(dān)保行業(yè)健康有序發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國擔(dān)保法》以及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合安徽實際情況制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在安徽省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的各類擔(dān)保機構(gòu)及其從事的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動，包括但不限于融資性擔(dān)保、非融資性擔(dān)保等?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保活動應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。2.安全性原則：擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控，保障擔(dān)保資金的安全。3.公平性原則：擔(dān)?；顒痈鞣疆?dāng)事人應(yīng)遵循公平、公正的原則，合理確定權(quán)利義務(wù)。4.誠實守信原則：擔(dān)保機構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)誠實守信，如實提供信息，履行合同義務(wù)。擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確擔(dān)保機構(gòu)的組織形式、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。2.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員：高級管理人員應(yīng)熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)，具備風(fēng)險管理能力。3.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度：確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范運作。4.有符合要求的營業(yè)場所：提供必要的辦公條件。5.有符合規(guī)定的注冊資本：根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險狀況確定合理的注冊資本金額。6.法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件：如符合行業(yè)監(jiān)管要求等。設(shè)立程序1.申請：申請人向安徽省相關(guān)監(jiān)管部門提交設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)的申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案等。2.審批：監(jiān)管部門對申請材料進行審查，必要時進行實地考察，作出是否批準設(shè)立的決定。3.登記：經(jīng)批準設(shè)立的擔(dān)保機構(gòu)，依法辦理工商登記手續(xù)。變更與終止1.變更：擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項變更的，應(yīng)按照規(guī)定程序向監(jiān)管部門申請變更登記。2.終止：擔(dān)保機構(gòu)因解散、破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)依法進行清算，并妥善處理擔(dān)保業(yè)務(wù)及債權(quán)債務(wù)關(guān)系。擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等。2.風(fēng)險控制：評估借款人信用狀況：通過多種渠道收集借款人信息，進行信用評級和風(fēng)險評估。設(shè)定擔(dān)保額度：根據(jù)借款人的還款能力和風(fēng)險狀況，合理確定擔(dān)保額度。反擔(dān)保措施：要求借款人提供有效的反擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證等。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警：建立風(fēng)險監(jiān)測體系，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險。非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍：如投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等。2.操作規(guī)范：簽訂擔(dān)保合同：明確擔(dān)保責(zé)任、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等條款。審核相關(guān)資料：對被擔(dān)保人的資格、經(jīng)營狀況等進行審核。跟蹤擔(dān)保項目進展：確保被擔(dān)保人履行合同義務(wù)。禁止性行為1.不得從事非法集資、吸收存款等違法金融活動：嚴格遵守金融監(jiān)管規(guī)定，維護金融秩序。2.不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保：防止關(guān)聯(lián)交易導(dǎo)致的風(fēng)險傳遞。3.不得為國家機關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供融資性擔(dān)保：避免擔(dān)保風(fēng)險向公共領(lǐng)域擴散。4.不得與其他擔(dān)保機構(gòu)違規(guī)聯(lián)合擔(dān)保：防止過度擔(dān)保和風(fēng)險集中。擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營規(guī)則內(nèi)部控制1.建立健全內(nèi)部控制制度：涵蓋業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理、財務(wù)管理、人力資源管理等方面。2.明確各部門職責(zé)權(quán)限：確保各項工作有序開展，相互制約和監(jiān)督。3.加強內(nèi)部審計監(jiān)督：定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行審計，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別與評估：對擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行識別和評估。2.風(fēng)險應(yīng)對措施：制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，如風(fēng)險緩釋、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。3.風(fēng)險監(jiān)測與報告：實時監(jiān)測風(fēng)險狀況，定期向上級主管部門和監(jiān)管部門報告。財務(wù)管理1.規(guī)范財務(wù)核算：按照國家統(tǒng)一的會計制度進行財務(wù)核算，確保財務(wù)信息真實、準確。2.提取風(fēng)險準備金：根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險狀況，按規(guī)定提取風(fēng)險準備金，用于彌補擔(dān)保損失。3.資金運用管理：合理運用擔(dān)保資金，確保資金安全和收益。信息披露1.定期披露經(jīng)營信息：向監(jiān)管部門、股東及相關(guān)利益者披露擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理情況等信息。2.重大事項及時報告：發(fā)生重大風(fēng)險事件、重大違規(guī)行為等應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.安徽省相關(guān)監(jiān)管部門負責(zé)對擔(dān)保機構(gòu)進行監(jiān)督管理：制定監(jiān)管政策，規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營行為。2.依法對擔(dān)保機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管：檢查擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、財務(wù)狀況等情況。3.對違規(guī)擔(dān)保機構(gòu)進行處罰：對違反法律法規(guī)和本辦法的擔(dān)保機構(gòu)，依法給予警告、罰款、責(zé)令整改等處罰措施。行業(yè)自律組織作用1.安徽省擔(dān)保行業(yè)協(xié)會等自律組織應(yīng)加強行業(yè)自律管理：制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)誠信經(jīng)營。2.組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、交流活動：提高擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。3.維護行業(yè)合法權(quán)益：反映行業(yè)訴求，協(xié)調(diào)解決行業(yè)發(fā)展中的問題。社會監(jiān)督1.鼓勵社會公眾對擔(dān)保機構(gòu)的違法違規(guī)行為進行監(jiān)督舉報：設(shè)立舉報渠道，對舉報屬實的給予獎勵。2.新聞媒體應(yīng)發(fā)揮輿論監(jiān)督作用：及時曝光違法違規(guī)擔(dān)保機構(gòu)，促進擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展。法律責(zé)任擔(dān)保機構(gòu)違法責(zé)任1.擔(dān)保機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令限期改正：要求擔(dān)保機構(gòu)停止違法行為，采取措施消除不良影響。2.逾期不改正的，依法予以處罰：根據(jù)違法情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的罰款、吊銷經(jīng)營許可證等處罰。3.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：對嚴重違法違規(guī)行為，移交司法機關(guān)處理。相關(guān)人員責(zé)任1.擔(dān)保機構(gòu)高級管理人員及直接責(zé)任人員違反本辦法規(guī)定的：由監(jiān)管部門給予警告、罰款等處罰。2.情節(jié)嚴重的，禁止其在一定期限內(nèi)從