中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合檢測題型匯編第一部分單選題(50題)1、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款審查的內(nèi)容。A項，審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個方面的信息，其內(nèi)容的完整性對于準(zhǔn)確評估貸款風(fēng)險、做出合理的貸款決策至關(guān)重要，所以該項屬于貸款審查的內(nèi)容。B項，開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，主要是在開發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評估等情況中重點關(guān)注的方面，并非個人住房貸款審查的范疇。個人住房貸款審查主要圍繞貸款申請人和貸款相關(guān)的具體情況，而不是開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對外擔(dān)保情況，故該項符合題意。C項，審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄，能夠進(jìn)一步核實貸款申請的真實性、準(zhǔn)確性以及申請人的實際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項屬于貸款審查內(nèi)容。D項，審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請合法、合規(guī)以及風(fēng)險可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險管控，所以該項也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上，答案選B。2、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計收。在本題中，小王最初申請的是金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，2016年11月底申請展期3個月，從12月1日起開始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個月，達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達(dá)到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。3、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】：B

【解析】自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，所以應(yīng)選B。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在汽車貸款業(yè)務(wù)中，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%，該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機構(gòu)的汽車貸款業(yè)務(wù)，保障市場的穩(wěn)定和金融安全。4、關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入

D.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對個人貸款相關(guān)知識的理解，破題點在于分析每個表述是否正確。A.在個人貸款的借貸合同關(guān)系里，通常一方主體是提供貸款的貸款人，另一方主體是向貸款人申請貸款的自然人，該表述正確。B.個人貸款業(yè)務(wù)面向眾多不同的個人客戶，與集中投向大型企業(yè)等單一類型貸款相比，能將風(fēng)險分散到不同個體，所以可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式，該表述正確。C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源并非僅為利息收入，還包括一些貸款相關(guān)的手續(xù)費、服務(wù)費等其他收入，所以該項表述錯誤。D.個人貸款業(yè)務(wù)的開展有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，避免信貸資金過度集中于某類客戶或行業(yè)，同時優(yōu)質(zhì)的個人貸款業(yè)務(wù)也能提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該表述正確。綜上，答案選C。5、關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經(jīng)營類貸款

B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

【答案】：A

【解析】我國現(xiàn)有的個人貸款品種豐富多樣。B選項，個人貸款能夠滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個人貸款用途的廣泛，是符合實際情況的描述。C選項，既有單一性個人貸款，如僅滿足購房這一單項需求的貸款；也有組合性個人貸款，例如將購房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項，自營性個人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款也是正確的。而A選項中說尚無個人經(jīng)營類貸款與事實不符，目前市場上存在個人經(jīng)營類貸款，用于滿足個人從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金需求。所以答案選A。6、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個人汽車貸款時考慮的因素，對甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對象。銀行在審批個人汽車貸款時，通常會綜合考慮申請人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評估申請人的還款能力和風(fēng)險程度。-**A選項甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗不足，收入穩(wěn)定性相對較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會關(guān)系，銀行對其信用狀況和還款能力的評估可能存在一定難度，風(fēng)險相對較高。-**B選項丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時，其在本市擁有兩套住房，說明具備一定的資產(chǎn)實力，這無疑增強了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時，通常會更傾向于這種還款能力強、風(fēng)險較低的申請人。-**C選項乙**：乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時間僅三個月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評估，存在一定的不確定性和風(fēng)險。綜上，銀行在審批貸款時，通常會優(yōu)先考慮申請人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。7、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費；一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，業(yè)務(wù)范圍限于境內(nèi)使用，該描述準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項是兩者的差異內(nèi)容。B項：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費額度無需支付利息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則沒有這種免息還款期的設(shè)定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項：在收費方面，信用卡業(yè)務(wù)銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費，如刷卡手續(xù)費、取現(xiàn)手續(xù)費等；一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行主要通過收取利息來獲取收益，這是信用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)在盈利模式上的差異。D項：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長期循環(huán)使用額度；一般個人貸款業(yè)務(wù)通常是一次審批，在通過審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項表述錯誤，所以該項不是信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。綜上，答案選D。8、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關(guān)規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除；不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風(fēng)險，該項表述正確。D項，合同填寫應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。9、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風(fēng)險的相關(guān)知識。個人汽車貸款面臨的信用風(fēng)險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風(fēng)險。A項：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務(wù)，嚴(yán)重影響貸款的回收，屬于信用風(fēng)險。B項：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因為各種原因不想還款了，會導(dǎo)致貸款不能按時收回，屬于信用風(fēng)險。C項：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風(fēng)險，屬于信用風(fēng)險。D項：內(nèi)部欺詐是金融機構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風(fēng)險。綜上，正確答案是D。10、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項表述正確。B項：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因為格式條款通常是由一方預(yù)先擬定，對方可能沒有充分的時間和機會對條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權(quán)，該項表述正確。C項：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個性化條款，該項表述正確。D項：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因為非格式條款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。11、下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的相關(guān)知識。-**A選項**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。若客戶信息資料不真實，銀行可能在評估客戶信用狀況時出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性是信用風(fēng)險防控的重要措施。-**B選項**：熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對信用風(fēng)險的防控。信用風(fēng)險防控更側(cè)重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理，所以該選項不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施。-**C選項**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實際情況制定合適的還款計劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險。例如，對于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評估其是否有能力按時償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。綜上，答案選B。12、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點相關(guān)知識。A選項“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會產(chǎn)生一系列風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點，所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。D選項“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。綜上，答案選B。13、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對不同個人貸款類型定義的理解。A選項，個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔(dān)保，所以A選項錯誤。B選項，個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項正確。C選項，個人質(zhì)押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項錯誤。D選項，個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款，不涉及保證人，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。14、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來分析各個選項。A選項，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯誤。B選項，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對原來的10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對于原合同約定的10萬元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯誤。D選項，丙對于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因為保證責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，D錯誤。綜上，本題答案選B。15、關(guān)于全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯誤的是()。

A.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息

B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設(shè)并已投入使用

C.包含個人在保險、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。A選項，全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，這是該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的重要信息組成部分，此說法正確。B選項，全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，由中國人民銀行建設(shè)并已投入使用，在我國個人征信領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，該說法正確。C選項，全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)不僅涵蓋銀行相關(guān)信息，還包含個人在保險、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息，從多方面綜合反映個人的信用狀況，該說法正確。D選項，全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)主要是為了防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，而不是單純地向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務(wù)，此說法錯誤。綜上所述，答案選D。16、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對其有疑問時，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實性，答案選A。17、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長不超過1年的延長期限標(biāo)準(zhǔn)。18、在個人商用房信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風(fēng)險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。B項：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險較低，該做法不恰當(dāng)。C項：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關(guān)注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風(fēng)險，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)摹＞C上，答案選B。19、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項“可以”說法錯誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項錯誤；是否具有相應(yīng)財產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項錯誤。20、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因為無論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，保證人無法再等待對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行這一條件實現(xiàn)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。21、在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可新?lián)５那樾?。A項：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險，銀行的權(quán)益無法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險，該項正確。B項：因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補抵押物價值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無需要求借款人更換新的擔(dān)保，該項錯誤。C項：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔(dān)保的情況，該項錯誤。D項：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進(jìn)行的，且銀行在同意時會考慮自身債權(quán)的保障問題，所以一般不會要求借款人更換新的擔(dān)保，該項錯誤。綜上，答案選A。22、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費用，是住房裝修的一部分，通常可以用住房裝修貸款支付；C選項，相關(guān)的裝修材料是進(jìn)行住房裝修必不可少的物資，其費用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費用，也是住房裝修過程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B選項，健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。23、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項，貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項不正確。B選項，借貸合同關(guān)系中，個人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項正確。C選項，雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同，個人貸款主要用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、項目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項不正確。D選項，貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項不正確。綜上，正確答案為B。24、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時候，合同是為保障債權(quán)的實現(xiàn)，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當(dāng)事人；B選項僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。25、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)流程的相關(guān)知識，對各選項進(jìn)行逐一分析。-A：在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，對于審批未通過的情形并非一般均進(jìn)行復(fù)審。因為在實際操作中，若存在明顯不符合貸款條件的情況，如申請人信用記錄極差、收入嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)等，通常不會進(jìn)行復(fù)審，所以該項說法錯誤。-B：貸后管理是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，銀行主要通過客服電話定期對借款人進(jìn)行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況、資金使用情況等，以降低貸款風(fēng)險，該項說法正確。-C：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請的主要渠道包括銀行電子渠道（如手機銀行、網(wǎng)上銀行等）和第三方機構(gòu)線上平臺。這些渠道方便快捷，能讓借款人更輕松地提交貸款申請，該項說法正確。-D：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估在包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估各要素（如信用狀況、還款能力等）的基礎(chǔ)上，會更多融入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析等手段，更全面、精準(zhǔn)地評估風(fēng)險，該項說法正確。綜上，答案選A。26、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學(xué)費和住宿費

D.學(xué)費和生活費

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學(xué)生發(fā)放國家助學(xué)貸款的支付方式及用途相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學(xué)貸款的使用中，學(xué)費和住宿費是學(xué)校直接產(chǎn)生的費用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金?？顚Ｓ茫ＷC學(xué)費和住宿費及時準(zhǔn)確繳納。而生活費部分，通常是由學(xué)生自主支配使用，不會采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學(xué)費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。27、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法，錯誤的是()。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的流程和相關(guān)規(guī)定，對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行。這符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程，該選項說法正確。B選項，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應(yīng)在15個工作日內(nèi)上報總行，而不是10個工作日，所以該選項說法錯誤。C選項，全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行，此表述與風(fēng)險補償金管理規(guī)定相符，該選項說法正確。D選項，總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶，這是風(fēng)險補償金后續(xù)劃撥的正常流程，該選項說法正確。綜上，答案選B。28、個人留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬

C.2萬

D.5萬

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款額度的最低標(biāo)準(zhǔn)。個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬元人民幣，所以答案選B。A選項5000元不符合個人留學(xué)貸款額度的最低要求；C選項2萬元并非最低額度；D選項5萬元也不是最低標(biāo)準(zhǔn)。29、以下關(guān)于個人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯誤。B選項，惠農(nóng)信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域這一原則，該表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，該表述錯誤。D選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。30、（）負(fù)責(zé)建立對外門戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點

【答案】：A

【解析】在金融機構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對外門戶網(wǎng)站是一項涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個金融機構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對外門戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。31、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風(fēng)險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境內(nèi)人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

【答案】：D

【解析】個人住房貸款中政策風(fēng)險是指政府相關(guān)政策發(fā)生變化，對貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。逐一分析各內(nèi)容：A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現(xiàn)問題，處理抵押品階段的政策規(guī)定，并非貸款發(fā)放過程中針對個人住房貸款自身常見的政策風(fēng)險類型。B.對境內(nèi)人士購房的限制，境內(nèi)人士是一個相對廣泛的概念，而且這種限制往往更多是宏觀房地產(chǎn)調(diào)控中針對購房主體身份地域等方面的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款業(yè)務(wù)的常見政策風(fēng)險。C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)階段的政策要求，是從項目建設(shè)角度進(jìn)行的規(guī)范，與個人住房貸款業(yè)務(wù)中借款人的資格、貸款政策等直接關(guān)聯(lián)不大。D.對購房人資格的政策性限制是個人住房貸款發(fā)放過程中的關(guān)鍵政策因素。銀行在發(fā)放個人住房貸款時，需要依據(jù)相關(guān)政策嚴(yán)格審查購房人的資格，若購房人不滿足政策規(guī)定的資格條件，貸款就無法正常發(fā)放，這是個人住房貸款中常見且重要的政策風(fēng)險。綜上，答案是D。32、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。故答案選A。33、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價，已知該住房建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，根據(jù)總價=面積×單價，可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度，貸款額度=房屋總價×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。34、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項。A項：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進(jìn)行代理活動。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”，符合委托代理的定義，所以該項正確。B項：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項錯誤。C項：表見代理是指雖然行為人事實上無代理權(quán)，但相對人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán)，所以該項錯誤。D項：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理是基于指定機關(guān)的指定，并非被代理人的委托，所以該項錯誤。綜上，答案選A。35、國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因為這樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運作，所以A不正確。B，國家助學(xué)貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國家助學(xué)貸款貼息是針對貸款銀行利息的補貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯誤。綜上，答案選B。36、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識。A選項，申請人填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料，這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說法正確。B選項，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準(zhǔn)確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績等，來評估貸款風(fēng)險等，這種做法是可行的，因此B說法正確。C選項，當(dāng)借款申請人提交材料不完整時，貸款受理人應(yīng)要求申請人補齊材料，而不是直接拒絕申請。直接拒絕申請的做法過于簡單粗暴，不符合合理的業(yè)務(wù)流程，所以C說法錯誤。D選項，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過進(jìn)一步的調(diào)查來更深入地評估貸款風(fēng)險等，所以D說法正確。綜上，答案選C。37、個人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開辦個人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對質(zhì)物進(jìn)行嚴(yán)格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進(jìn)行確認(rèn)和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質(zhì)物進(jìn)行審核，指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。38、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑，需要判斷各選項是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，從而有針對性地開展?fàn)I銷活動，增強銀行競爭優(yōu)勢，這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項，利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營銷的途徑，所以該選項符合題意。C選項，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營銷的重要方式。綜上，答案選B。39、在國家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

【答案】：C

【解析】在國家助學(xué)貸款政策方面，普通高校每年借款總額的計算有明確規(guī)定，是按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)一定比例，結(jié)合每人每年固定額度來確定。按照規(guī)定，該比例是20％，每人每年標(biāo)準(zhǔn)為6000元，所以正確答案是C。40、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔(dān)保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對借款人相關(guān)情況進(jìn)行全面了解和評估的過程，其目的在于準(zhǔn)確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風(fēng)險。A選項，借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會包含借款人收入情況。B選項，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對較弱。貸款調(diào)查重點關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項，借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致貸款無法按時收回，增加銀行風(fēng)險。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項，擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險而進(jìn)行的調(diào)查。當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會涵蓋擔(dān)保情況。綜上，答案選B。41、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的確是通過政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款。D描述錯誤，農(nóng)戶貸款借款人是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和國有農(nóng)場的職工、農(nóng)村個體工商戶等，而選項中“長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準(zhǔn)確。所以本題應(yīng)選D。42、在個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關(guān)系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險。B選項，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時收回，及時掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險防控。C選項，當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢、房屋地段和運營情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險較低，該做法不恰當(dāng)。D選項，調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風(fēng)險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。43、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。44、以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）

A.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

B.車輛管理部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：B

【解析】本題考查以車輛為抵押物時辦理登記的部門?！吨腥A人民共和國民法典》及相關(guān)規(guī)定，以交通運輸工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。以車輛為抵押辦理抵押物登記的部門是車輛管理部門。A選項，縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門一般是針對一些特定的不動產(chǎn)或其他財產(chǎn)，并非針對車輛抵押登記，所以A錯誤。C選項，工商部門主要負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非辦理車輛抵押登記的部門，所以C錯誤。D選項，交通運輸部門主要負(fù)責(zé)交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、運輸管理等工作，不負(fù)責(zé)車輛抵押登記，所以D錯誤。綜上，本題應(yīng)選B。45、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項，即提前30天提出申請。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時間，提前30天能夠讓貸款機構(gòu)有足夠的時間對借款人的展期申請進(jìn)行評估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項60天、B選項15天、D選項10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。46、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時，需對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行合理控制。對于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比，控制在50%以下（含50%）能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例，確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應(yīng)對突發(fā)情況，保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務(wù)情況，更全面地評估其還款能力和債務(wù)承受能力。所以應(yīng)選A；B選項中月所有債務(wù)支出與收入比60%過高，會增加借款人還款壓力和違約風(fēng)險；C選項月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過于嚴(yán)格，不利于合理的住房貸款需求；D選項不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理，且月所有債務(wù)支出與收入比60%也過高。47、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某一特定物的占有，而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨立規(guī)范的個人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。48、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項，已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請一手房公積金貸款時需要提供的，用以證明借款人已履行部分購房資金支付義務(wù)，所以該選項不符合題意。B選項，因為是一手房，在貸款時尚未辦理房產(chǎn)證，所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件，該項符合題意。C選項，借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，是申請貸款必不可少的，所以該選項不符合題意。D選項，借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等，是申請貸款時通常需要的材料，所以該選項不符合題意。綜上，答案是B。49、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個貸”防控措施的相關(guān)知識，需要對各選項進(jìn)行分析判斷，找出不屬于“假個貸”防控措施的那一項。-**A選項**：加強一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。一線人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進(jìn)行操作和審核，他們的專業(yè)素質(zhì)和嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度對于防止不符合條件的貸款申請進(jìn)入流程至關(guān)重要。通過加強一線人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險意識培訓(xùn)，能夠更精準(zhǔn)地識別可能存在的“假個貸”情況，將風(fēng)險攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項屬于“假個貸”防控措施。-**B選項**：進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度。風(fēng)險保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束，當(dāng)出現(xiàn)“假個貸”等風(fēng)險事件時，可以用風(fēng)險保證金來彌補損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹(jǐn)慎地對待貸款業(yè)務(wù)，起到一定的風(fēng)險防控作用，因此該選項屬于“假個貸”防控措施。-**C選項**：準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過程中對借款人信用風(fēng)險評估的一部分，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門針對“假個貸”的防控舉措?！凹賯€貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準(zhǔn)確把握還款能力并不能有效識別和防范這類欺詐行為，所以該選項不屬于“假個貸”防控措施。-**D選項**：積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。對于實施“假個貸”的相關(guān)責(zé)任人追究刑事責(zé)任，能夠形成強大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個貸”行為。同時，通過法律手段對違法者進(jìn)行懲處，也有助于維護(hù)金融市場的正常秩序，屬于“假個貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。50、下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因為還款方式的改變會影響銀行的資金安排和風(fēng)險評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項表述錯誤。-C：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時間安排等重要方面，由于不同借款人的財務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項表述正確。-D：商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機構(gòu)一定的自主定價空間，又保證了貸款利率不會過低，避免過度的市場競爭導(dǎo)致金融風(fēng)險，該項表述正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進(jìn)低出的利率政策

【答案】：BCD

【解析】B選項正確。公積金住房貸款是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款，準(zhǔn)確描述了公積金住房貸款的發(fā)放主體、適用人群和貸款性質(zhì)。C選項正確。該貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)，這是公積金住房貸款的風(fēng)險承擔(dān)特點。D選項正確。公積金住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，這是其常見的別稱。A選項錯誤。公積金住房貸款是政策性個人住房貸款，而非商業(yè)性個人住房貸款，商業(yè)性個人住房貸款是由商業(yè)銀行提供的盈利性貸款，與公積金住房貸款性質(zhì)不同。E選項錯誤。公積金住房貸款實行低存低貸的利率政策，而不是“低進(jìn)低出”，低存低貸即住房公積金的存款利率低，貸款的利率也相對較低，以體現(xiàn)對公積金繳存人的政策優(yōu)惠。綜上，本題正確答案為BCD。2、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：BC

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有多種。一次還本付息法，即在貸款到期時一次性償還本金和利息，這種方式適用于貸款期限較短、金額較小的情況，所以B正確。等額本息還款法是每月以相等的金額償還貸款本息，還款壓力較為均衡，是較為常見的還款方式之一，C正確。而等額累進(jìn)還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定額度，又分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，它并非公積金個人住房貸款常用的還款方式。組合還款法是一種將多種還款方式組合起來的還款模式，在公積金個人住房貸款中也不常見。等額本金還款法是指每月償還固定的本金，利息隨本金的減少而逐月遞減，雖然也是一種房貸還款方式，但不在本題答案范圍內(nèi)。所以本題應(yīng)選BC。3、在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.實時監(jiān)控

E.集中管理

【答案】：ABC

【解析】在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，由于不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度存在差異，所以需要采用不同的管理方式?！安顒e管理”是指針對不同風(fēng)險評級的客戶，制定不同的管理策略，以適應(yīng)其風(fēng)險程度的差異，所以A正確。“動態(tài)管理”強調(diào)根據(jù)客戶風(fēng)險狀況的變化及時調(diào)整管理措施，因為客戶的風(fēng)險狀況并非一成不變，這樣能確保管理的有效性，故B正確?！爸攸c關(guān)注”要求著重關(guān)注高風(fēng)險客戶，將有限的資源集中在風(fēng)險較大的部分，有效防控風(fēng)險，因此C正確。而“實時監(jiān)控”一般適用于對系統(tǒng)或過程進(jìn)行連續(xù)性、即時性的監(jiān)測，在個人貸款風(fēng)險監(jiān)測中并非是根據(jù)不同風(fēng)險評級客戶差異進(jìn)行管理的核心原則；“集中管理”更多側(cè)重于將權(quán)力、資源等集中起來進(jìn)行統(tǒng)一管理，與考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異進(jìn)行管理的關(guān)聯(lián)性不強，所以D、E不正確。綜上，本題應(yīng)選ABC。4、下列關(guān)于個人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率＝利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【答案】：ACD

【解析】本題可對各表述逐一分析：-A：浮動利率確實有利率上浮和利率下浮兩種情況。當(dāng)市場情況較好或借款人信用狀況良好等，可能出現(xiàn)利率下??；當(dāng)市場資金緊張等情況，可能會出現(xiàn)利率上浮，該項表述正確。-B：貸款利率的計算公式應(yīng)該是貸款利率＝利息額/本金，而不是利息額/本息之和，所以該項表述錯誤。-C：通常情況下，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率，這是為了保證短期貸款合同的穩(wěn)定性，該項表述正確。-D：浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率，金融機構(gòu)可根據(jù)市場情況和風(fēng)險管理要求等在規(guī)定幅度內(nèi)調(diào)整利率，該項表述正確。-E：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，通常是于下年初開始，按新的利率執(zhí)行，而不是由借貸雙方按商業(yè)原則確定，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選ACD。5、國家助學(xué)貸款的還款方式包括()還款法。

A.等額本金

B.等額本息

C.變額本金

D.變額本息

E.等額累進(jìn)

【答案】：AB

【解析】國家助學(xué)貸款還款方式中，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。等額本息還款法是指在貸款還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），雖然每月還款額固定，但本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。這兩種還款方式在國家助學(xué)貸款的還款實踐中較為常見和通用，能適應(yīng)不同借款學(xué)生的還款能力和經(jīng)濟(jì)狀況。而變額本金、變額本息并非國家助學(xué)貸款常見的還款方式，等額累進(jìn)還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定額度，也不是國家助學(xué)貸款的還款方式。因此答案選AB。6、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)？（）。

A.授信審批

B.領(lǐng)用合同簽約

C.發(fā)卡營銷

D.資金結(jié)算

E.交易監(jiān)測

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)卡業(yè)務(wù)中的若干關(guān)鍵環(huán)節(jié)涉及核心業(yè)務(wù)風(fēng)險把控、客戶權(quán)益保護(hù)以及合規(guī)性管理等重要方面，不宜外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。A項授信審批是銀行確定是否給予客戶信用額度以及額度大小的重要環(huán)節(jié)，它基于銀行內(nèi)部的風(fēng)險評估體系、信用評級標(biāo)準(zhǔn)和大數(shù)據(jù)分析等，是銀行對客戶信用風(fēng)險進(jìn)行判斷的核心流程。將其外包可能導(dǎo)致銀行對授信標(biāo)準(zhǔn)把控不力，增加信用風(fēng)險，所以不能外包。B項領(lǐng)用合同簽約是客戶與銀行建立正式合同關(guān)系的法律行為，合同條款涉及雙方的權(quán)利和義務(wù)，具有嚴(yán)格的法律要求和合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)。外包該業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)合同條款解釋不一致、簽約流程不規(guī)范等問題，損害客戶和銀行的合法權(quán)益，因此不能外包。C項發(fā)卡營銷雖然看似是較為普通的業(yè)務(wù)推廣活動，但其中涉及到對客戶信息的收集、篩選和精準(zhǔn)營銷等工作。如果外包給服務(wù)機構(gòu)，可能存在客戶信息泄露風(fēng)險，同時服務(wù)機構(gòu)可能為追求業(yè)績而采用不恰當(dāng)?shù)臓I銷手段，影響銀行的品牌形象和聲譽，所以通常也不適合外包。D項資金結(jié)算是銀行確保客戶資金安全、準(zhǔn)確流轉(zhuǎn)的重要業(yè)務(wù)，涉及到銀行的資金管理系統(tǒng)、清算系統(tǒng)以及與其他金融機構(gòu)的對接。將資金結(jié)算外包會使銀行失去對資金流向和安全的直接管控，增加資金風(fēng)險和操作風(fēng)險，故不能外包。而E項交易監(jiān)測，銀行可以借助專業(yè)的發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)的技術(shù)和資源優(yōu)勢，實現(xiàn)對交易的實時監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，同時銀行仍保留最終的決策權(quán)和控制權(quán)，因此交易監(jiān)測可以外包。綜上，答案選ABCD。7、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。

A.申請

B.風(fēng)險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程包含多個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。申請是業(yè)務(wù)開展的起點，客戶提出貸款申請，開啟整個業(yè)務(wù)流程，所以A是重要環(huán)節(jié)之一。風(fēng)險評估在獲取申請后進(jìn)行，銀行通過對申請人的信用狀況、還款能力等多方面進(jìn)行評估，以此判斷貸款風(fēng)險水平，為后續(xù)決策提供依據(jù)，B環(huán)節(jié)不可或缺。審批是基于風(fēng)險評估結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)貸款以及確定貸款額度、利率等具體條款的環(huán)節(jié)，C環(huán)節(jié)起到關(guān)鍵的決策作用。貸后管理是在貸款發(fā)放后，對貸款資金使用情況、客戶還款情況等進(jìn)行跟蹤管理，確保貸款資金安全回收和業(yè)務(wù)健康發(fā)展，D環(huán)節(jié)是業(yè)務(wù)流程的重要保障。而貸前管理是一個寬泛的概念，它涵蓋了申請、風(fēng)險評估等部分內(nèi)容，并非與申請、風(fēng)險評估等并列的獨立環(huán)節(jié)，所以不選E。因此，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括ABCD四個環(huán)節(jié)。8、個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。

A.理性需求

B.感性需求

C.已實現(xiàn)需求

D.待實現(xiàn)需求

E.待開發(fā)需求

【答案】：CD

【解析】在個人貸款營銷里，客戶的信貸需求按照狀態(tài)可分為不同類別。已實現(xiàn)需求指的是客戶已經(jīng)完成的信貸相關(guān)需求，比如客戶此前已經(jīng)成功辦理了貸款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)流程已結(jié)束，這就是已實現(xiàn)需求的體現(xiàn)。待實現(xiàn)需求則是客戶有信貸方面的意向，且有能力去實施，但目前尚未完成該信貸行為，例如客戶計劃近期申請一筆貸款用于購房，只是手續(xù)還在辦理中。而理性需求和感性需求并非是從需求實現(xiàn)狀態(tài)角度對客戶信貸需求的分類方式。理性需求通常側(cè)重于從經(jīng)濟(jì)利益、成本效益等理性因素出發(fā)產(chǎn)生的需求；感性需求更多是基于情感、心理等感性因素形成的需求。待開發(fā)需求強調(diào)的是目前尚未被金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或挖掘出來的潛在信貸需求，也不屬于從需求是否實現(xiàn)這一角度的分類。所以本題應(yīng)選CD。9、某建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)采用半容積式水加熱器，熱媒為蒸汽，其供熱量為384953W，則該水加熱器的最小有效貯水容積應(yīng)為下列何項？(熱水溫度60℃、冷水10℃，熱水密度以lkg/