增信服務(wù)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范本公司/組織增信服務(wù)行為，加強(qiáng)增信服務(wù)管理，保障增信服務(wù)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)公司/組織及相關(guān)方的合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織內(nèi)所有涉及增信服務(wù)的部門、崗位及相關(guān)業(yè)務(wù)活動。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：增信服務(wù)活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險可控原則：充分識別、評估和控制增信服務(wù)過程中可能面臨的各類風(fēng)險，確保風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)，保障公司/組織的穩(wěn)健經(jīng)營。3.誠信審慎原則：秉持誠信理念，審慎對待每一項增信服務(wù)業(yè)務(wù)，認(rèn)真履行職責(zé)，維護(hù)良好的市場信譽(yù)。4.公平公正原則：在增信服務(wù)過程中，對待所有客戶一視同仁，確保服務(wù)的公平性和公正性，不偏袒任何一方。二、增信服務(wù)定義與范圍（一）增信服務(wù)定義增信服務(wù)是指本公司/組織為滿足客戶在融資、交易等活動中的信用增強(qiáng)需求，通過提供擔(dān)保、信用評級、保險等方式，提高客戶信用水平，降低交易風(fēng)險的一系列服務(wù)行為。（二）增信服務(wù)范圍1.融資增信為企業(yè)或個人在銀行貸款、債券發(fā)行、融資租賃等融資活動中提供擔(dān)保服務(wù)，增加其融資信用，提高融資成功率。協(xié)助客戶優(yōu)化信用評級，提供信用評級咨詢和輔導(dǎo)服務(wù)，提升客戶在金融市場的信用形象。2.交易增信在商業(yè)貿(mào)易、項目合作等交易活動中，為交易雙方提供履約擔(dān)保，確保交易的順利進(jìn)行，保障各方權(quán)益。針對特定交易場景，設(shè)計個性化的增信方案，如應(yīng)收賬款質(zhì)押融資增信、預(yù)付款保函等，促進(jìn)交易達(dá)成。三、增信服務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶提出增信服務(wù)申請，應(yīng)提交完整的申請資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、信用報告、增信需求說明等。2.業(yè)務(wù)部門對客戶申請資料進(jìn)行初步審核，核實資料的真實性、完整性和合規(guī)性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或不符合要求，應(yīng)及時通知客戶補(bǔ)充或更正。3.對于符合基本條件的申請，業(yè)務(wù)部門進(jìn)行登記，并將申請資料提交至風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險評估。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的申請資料后，對客戶進(jìn)行全面的風(fēng)險評估。評估內(nèi)容包括客戶的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險、市場風(fēng)險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，運(yùn)用風(fēng)險評估模型和工具，對客戶的風(fēng)險水平進(jìn)行量化評估。根據(jù)評估結(jié)果，確定客戶的風(fēng)險等級。3.對于風(fēng)險等級較高的客戶，風(fēng)險管理部門應(yīng)提出進(jìn)一步的風(fēng)險防控措施和建議，如增加擔(dān)保措施、提高保證金比例等。（三）增信方案設(shè)計1.根據(jù)客戶的增信需求和風(fēng)險評估結(jié)果，業(yè)務(wù)部門會同風(fēng)險管理部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門，共同設(shè)計增信方案。2.增信方案應(yīng)明確增信方式、增信金額、增信期限、擔(dān)保措施、費用標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)鍵要素。確保增信方案既能滿足客戶需求，又能有效控制風(fēng)險。3.在設(shè)計增信方案過程中，充分考慮市場情況、行業(yè)特點以及法律法規(guī)要求，確保方案的可行性和合規(guī)性。（四）合同簽訂1.增信方案確定后，業(yè)務(wù)部門與客戶就增信服務(wù)事宜進(jìn)行溝通協(xié)商，達(dá)成一致意見后，簽訂增信服務(wù)合同。2.合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括增信服務(wù)內(nèi)容、費用支付、擔(dān)保責(zé)任、違約責(zé)任等條款。確保合同條款清晰、準(zhǔn)確、合法有效。3.合同簽訂前，法務(wù)部門應(yīng)對合同文本進(jìn)行審核，確保合同符合法律法規(guī)要求，避免法律風(fēng)險。（五）增信服務(wù)實施1.業(yè)務(wù)部門按照增信服務(wù)合同約定，組織實施增信服務(wù)。在實施過程中，嚴(yán)格履行合同義務(wù)，確保增信服務(wù)的質(zhì)量和效果。2.風(fēng)險管理部門對增信服務(wù)實施過程進(jìn)行全程監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和解決可能出現(xiàn)的風(fēng)險問題。定期對增信服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查，評估風(fēng)險狀況。3.加強(qiáng)與客戶的溝通協(xié)調(diào)，及時了解客戶的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況變化，如有重大變化應(yīng)及時調(diào)整增信措施或采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。（六）增信服務(wù)終止1.增信服務(wù)期限屆滿或增信目的實現(xiàn)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時辦理增信服務(wù)終止手續(xù)。2.客戶按照合同約定履行完畢相關(guān)義務(wù)后，業(yè)務(wù)部門對增信服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行總結(jié)評估，清理相關(guān)檔案資料。3.如在增信服務(wù)期間出現(xiàn)客戶違約等情況，按照合同約定和相關(guān)法律法規(guī)要求，采取相應(yīng)的追償措施，維護(hù)公司/組織的合法權(quán)益。四、增信服務(wù)風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立健全風(fēng)險識別機(jī)制，全面識別增信服務(wù)過程中可能面臨的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.定期對增信服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，采用科學(xué)合理的評估方法和指標(biāo)體系，對風(fēng)險狀況進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險等級。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定針對性的風(fēng)險防控措施，明確風(fēng)險防控責(zé)任人和防控期限，確保風(fēng)險得到有效控制。（二）信用風(fēng)險管理1.加強(qiáng)對客戶的信用調(diào)查和評估，建立客戶信用檔案，記錄客戶的信用狀況、經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況等信息。2.根據(jù)客戶信用等級，實施差異化的信用管理策略。對于信用等級較高的客戶，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，給予一定的信用額度；對于信用等級較低的客戶，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控，提高擔(dān)保要求。3.定期對客戶信用狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)客戶信用風(fēng)險變化情況。如發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況惡化，應(yīng)及時采取風(fēng)險預(yù)警措施，調(diào)整增信措施或提前終止增信服務(wù)。（三）市場風(fēng)險管理1.密切關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢，及時了解市場利率、匯率、市場供求關(guān)系等因素的變化對增信服務(wù)業(yè)務(wù)的影響。2.建立市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對市場風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測和預(yù)警。根據(jù)市場風(fēng)險狀況，合理調(diào)整增信服務(wù)業(yè)務(wù)策略，如調(diào)整擔(dān)保費率、優(yōu)化增信產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等。3.通過開展套期保值、風(fēng)險對沖等業(yè)務(wù)，有效降低市場風(fēng)險對增信服務(wù)業(yè)務(wù)的影響，保障公司/組織的穩(wěn)健經(jīng)營。（四）操作風(fēng)險管理1.完善增信服務(wù)業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險防控要點。加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識。2.建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對增信服務(wù)業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查。定期對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行合規(guī)性審查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險隱患。3.加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，提高增信服務(wù)業(yè)務(wù)的信息化管理水平。通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)對業(yè)務(wù)流程的全程監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和及時性。（五）法律風(fēng)險管理1.加強(qiáng)對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保增信服務(wù)業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)要求。建立法律合規(guī)審查機(jī)制，對增信服務(wù)合同、業(yè)務(wù)操作流程等進(jìn)行法律合規(guī)審查。2.聘請專業(yè)法律顧問，為增信服務(wù)業(yè)務(wù)提供法律咨詢和法律支持。在遇到重大法律問題時，及時咨詢法律顧問意見，避免法律風(fēng)險。3.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，及時了解監(jiān)管政策變化，確保增信服務(wù)業(yè)務(wù)活動符合監(jiān)管要求。積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改存在的問題。五、增信服務(wù)內(nèi)部控制（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.建立健全增信服務(wù)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，明確業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、法務(wù)部門、財務(wù)部門等各部門在增信服務(wù)業(yè)務(wù)中的職責(zé)分工。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)增信服務(wù)業(yè)務(wù)的市場拓展、客戶申請受理、增信方案設(shè)計與實施等工作。3.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)增信服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)警等工作，制定風(fēng)險防控措施并監(jiān)督執(zhí)行。4.法務(wù)部門負(fù)責(zé)增信服務(wù)業(yè)務(wù)合同的審核、法律合規(guī)審查、法律糾紛處理等工作。5.財務(wù)部門負(fù)責(zé)增信服務(wù)業(yè)務(wù)的費用核算、財務(wù)管理、資金結(jié)算等工作。（二）授權(quán)管理1.制定增信服務(wù)業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度，明確各級管理人員和業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)權(quán)限和審批流程。2.根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險程度和重要性，對增信服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行分級授權(quán)。各級管理人員和業(yè)務(wù)人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，不得越權(quán)操作。3.定期對授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，如發(fā)現(xiàn)授權(quán)不當(dāng)或越權(quán)操作等問題，及時進(jìn)行調(diào)整和糾正。（三）檔案管理1.建立增信服務(wù)業(yè)務(wù)檔案管理制度，對增信服務(wù)業(yè)務(wù)過程中形成的各類文件、資料、合同等進(jìn)行規(guī)范管理。2.檔案管理人員應(yīng)及時收集、整理、歸檔增信服務(wù)業(yè)務(wù)檔案，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。3.增信服務(wù)業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，按照規(guī)定的期限進(jìn)行保存。如需查閱或借閱檔案資料，應(yīng)履行相應(yīng)的審批手續(xù)。（四）內(nèi)部審計與監(jiān)督1.定期開展增信服務(wù)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計工作，對業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、風(fēng)險防控措施落實情況等進(jìn)行全面審計。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)制定詳細(xì)的審計計劃和審計方案，確保審計工作的有效性和針對性。審計結(jié)束后，及時出具審計報告，提出審計意見和建議。3.加強(qiáng)對增信服務(wù)業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。六、增信服務(wù)收費管理（一）收費原則1.增信服務(wù)收費應(yīng)遵循公平合理、市場化定價的原則，根據(jù)增信服務(wù)的成本、風(fēng)險、市場需求等因素合理確定收費標(biāo)準(zhǔn)。2.確保收費標(biāo)準(zhǔn)透明、公開，在與客戶簽訂增信服務(wù)合同前，明確告知客戶收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)、收費方式等內(nèi)容。（二）收費項目與標(biāo)準(zhǔn)1.增信服務(wù)收費項目主要包括擔(dān)保費、信用評級費、咨詢費、手續(xù)費等。2.擔(dān)保費根據(jù)增信金額、增信期限、擔(dān)保方式、客戶信用等級等因素確定，一般按照一定比例收取。信用評級費根據(jù)評級機(jī)構(gòu)的收費標(biāo)準(zhǔn)和評級難度等因素確定。咨詢費、手續(xù)費等根據(jù)具體服務(wù)內(nèi)容和市場行情合理定價。3.定期對增信服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估和調(diào)整，確保收費標(biāo)準(zhǔn)與市場情況和公司/組織成本相適應(yīng)。（三）收費方式與結(jié)算1.增信服務(wù)收費方式可采用一次性收取、