廣發(fā)銀行管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范廣發(fā)銀行的各項經營管理活動，確保銀行穩(wěn)健運營，有效防范風險，保護客戶利益，提升市場競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于廣發(fā)銀行總行及各分支機構、附屬機構，以及全體員工。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及金融行業(yè)標準，確保各項業(yè)務活動合法合規(guī)。2.風險管理原則：建立健全風險管理體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險，保障銀行資產安全。3.客戶至上原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質、高效、個性化的金融服務，滿足客戶需求，維護客戶權益。4.穩(wěn)健經營原則：秉持穩(wěn)健的經營理念，合理配置資源，保持財務狀況穩(wěn)定，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。5.內部控制原則：加強內部控制，規(guī)范業(yè)務流程，強化監(jiān)督制衡，防范內部風險。二、組織架構與職責（一）組織架構廣發(fā)銀行采用總行、分行、支行三級管理架構，總行下設各職能部門，分行根據業(yè)務需要設立相應部門，支行負責具體業(yè)務操作。（二）職責分工1.總行職責制定全行發(fā)展戰(zhàn)略、經營方針和政策。負責全行的業(yè)務規(guī)劃、資源配置和風險管理。對分行進行管理和指導，監(jiān)督分行的業(yè)務運營。負責全行的財務管理、人力資源管理、信息技術管理等工作。2.分行職責貫徹執(zhí)行總行的發(fā)展戰(zhàn)略、經營方針和政策。根據總行要求，制定分行的業(yè)務發(fā)展計劃和營銷策略。負責分行的業(yè)務拓展、客戶服務和風險管理。對支行進行管理和指導，監(jiān)督支行的業(yè)務運營。負責分行的財務管理、人力資源管理、信息技術管理等工作。3.支行職責貫徹執(zhí)行總行和分行的發(fā)展戰(zhàn)略、經營方針和政策。負責支行的業(yè)務營銷、客戶服務和日常運營管理。完成分行下達的各項業(yè)務指標和工作任務。負責支行的風險管理和內部控制工作。三、業(yè)務管理（一）公司業(yè)務1.客戶關系管理建立客戶信息檔案，對客戶進行分類管理和動態(tài)跟蹤。定期開展客戶滿意度調查，了解客戶需求，改進服務質量。加強與客戶的溝通與合作，建立長期穩(wěn)定的合作關系。2.信貸業(yè)務管理嚴格執(zhí)行信貸政策和審批流程，確保信貸業(yè)務合法合規(guī)。加強對借款人的信用評估和風險審查，合理確定授信額度和貸款期限。做好貸款發(fā)放后的管理工作，跟蹤貸款使用情況，及時回收貸款本息。3.中間業(yè)務管理積極拓展中間業(yè)務領域，創(chuàng)新中間業(yè)務產品和服務。加強對中間業(yè)務收入的核算和管理，確保收入真實、準確。規(guī)范中間業(yè)務操作流程，防范中間業(yè)務風險。（二）零售業(yè)務1.個人客戶管理建立個人客戶信息系統(tǒng)，對個人客戶進行全面管理。針對不同客戶群體，制定個性化的營銷策略和服務方案。加強對個人客戶的風險評估和管理，防范個人信貸風險。2.信用卡業(yè)務管理嚴格執(zhí)行信用卡業(yè)務相關規(guī)定，規(guī)范信用卡申請、審批、發(fā)卡、使用等流程。加強對信用卡客戶的信用評估和風險監(jiān)測，防范信用卡欺詐風險。做好信用卡客戶服務工作，及時處理客戶投訴和問題。3.財富管理業(yè)務管理建立財富管理業(yè)務體系，為客戶提供多元化的財富管理服務。加強對財富管理產品的研究和篩選，確保產品符合客戶需求和風險承受能力。培養(yǎng)高素質的財富管理專業(yè)人才，提升財富管理服務水平。（三）金融市場業(yè)務1.資金業(yè)務管理合理安排資金頭寸，確保資金流動性和安全性。加強對資金市場的分析和研究，把握市場動態(tài)，優(yōu)化資金配置。開展資金交易業(yè)務，防范資金交易風險。2.投資業(yè)務管理制定投資策略和投資組合管理方案，確保投資收益。加強對投資項目的盡職調查和風險評估，防范投資風險。規(guī)范投資業(yè)務操作流程，加強投資業(yè)務內部控制。3.同業(yè)業(yè)務管理加強與同業(yè)機構的合作與交流，拓展同業(yè)業(yè)務渠道。規(guī)范同業(yè)業(yè)務操作流程，防范同業(yè)業(yè)務風險。加強對同業(yè)業(yè)務的統(tǒng)計和監(jiān)測，及時掌握同業(yè)業(yè)務動態(tài)。四、風險管理（一）風險管理體系1.風險管理組織架構設立風險管理委員會，作為全行風險管理的決策機構。風險管理部門負責全行風險管理的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織實施和監(jiān)督檢查。各業(yè)務部門負責本部門業(yè)務風險的識別、評估和控制。2.風險管理流程風險識別：運用多種方法和工具，識別各類風險因素。風險評估：對識別出的風險進行定性和定量評估，確定風險等級。風險監(jiān)測：建立風險監(jiān)測指標體系，實時監(jiān)測風險狀況。風險控制：根據風險評估結果，采取相應的風險控制措施，降低風險損失。（二）信用風險管理1.信用風險識別與評估建立客戶信用評級體系，對客戶信用狀況進行評估。加強對借款人還款能力和還款意愿的分析，識別信用風險因素。定期對信用風險狀況進行評估和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。2.信用風險控制措施合理設定授信額度，控制信用風險敞口。加強貸款擔保管理，確保擔保措施有效。建立貸款風險預警機制，及時采取風險處置措施。（三）市場風險管理1.市場風險識別與評估識別市場風險因素，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險等。運用風險計量模型，對市場風險進行定量評估。定期對市場風險狀況進行壓力測試，評估極端情況下的風險承受能力。2.市場風險控制措施運用利率衍生品、匯率衍生品等工具，對沖市場風險。調整資產負債結構，降低市場風險敞口。加強市場風險管理系統(tǒng)建設，提高市場風險監(jiān)測和預警能力。（四）操作風險管理1.操作風險識別與評估識別操作風險事件，包括內部欺詐、外部欺詐、業(yè)務中斷等。評估操作風險發(fā)生的可能性和影響程度。建立操作風險損失數(shù)據庫，為風險評估提供數(shù)據支持。2.操作風險控制措施完善內部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程。加強員工培訓，提高員工風險意識和業(yè)務水平。建立操作風險監(jiān)控機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作風險事件。五、內部控制（一）內部控制體系1.內部控制目標確保國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求的貫徹執(zhí)行。保障銀行資產安全，防范各類風險。提高銀行經營效率和效果，實現(xiàn)經營目標。規(guī)范銀行內部管理，保證財務報告真實、準確、完整。2.內部控制原則全面性原則：涵蓋銀行各項業(yè)務和各個環(huán)節(jié)。審慎性原則：充分考慮風險因素，確保內部控制有效。制衡性原則：建立健全內部監(jiān)督制衡機制。適應性原則：根據內外部環(huán)境變化，及時調整內部控制制度。3.內部控制要素控制環(huán)境：包括治理結構、企業(yè)文化、人力資源政策等。風險評估：識別、評估和應對各類風險。控制活動：制定和執(zhí)行各項控制措施。信息與溝通：確保信息及時、準確傳遞。內部監(jiān)督：對內部控制有效性進行監(jiān)督檢查。（二）內部控制措施1.授權管理明確各級管理人員的職責和權限，實行分級授權制度。規(guī)范授權審批流程，確保授權合理、合規(guī)。加強對授權執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，防止越權操作。2.不相容職務分離合理劃分不相容職務，確保相互制約和監(jiān)督。嚴禁一人兼任不相容職務，避免潛在風險。3.會計核算與財務管理規(guī)范會計核算流程，確保會計信息真實、準確。加強財務管理，嚴格執(zhí)行財務制度和預算管理。定期進行財務審計，防范財務風險。4.內部審計與監(jiān)督設立獨立的內部審計部門，定期對銀行內部控制進行審計。加強內部監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內部控制缺陷。建立健全內部審計報告制度，確保審計結果得到有效落實。六、人力資源管理（一）員工招聘與選拔1.招聘計劃制定根據銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務需求，制定年度招聘計劃。明確招聘崗位、人數(shù)、任職資格等要求。2.招聘渠道選擇通過多種渠道進行招聘，包括校園招聘、社會招聘、人才市場招聘等。利用網絡招聘平臺、社交媒體等拓展招聘渠道。3.選拔流程對應聘人員進行資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)。采用科學的選拔方法，確保選拔出符合崗位要求的優(yōu)秀人才。（二）員工培訓與發(fā)展1.培訓體系建設建立完善的員工培訓體系，包括新員工培訓、崗位技能培訓、管理培訓等。制定培訓計劃，明確培訓內容、方式和時間安排。2.培訓方式采用內部培訓、外部培訓、在線學習等多種方式進行培訓。鼓勵員工自主學習，提供學習資源和支持。3.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供晉升通道和發(fā)展機會。建立員工績效評估體系，為職業(yè)發(fā)展提供依據。（三）員工績效管理1.績效指標設定根據崗位要求和工作目標，設定合理的績效指標?？冃е笜藨üぷ鳂I(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。2.績效評估方法采用定量與定性相結合的評估方法，定期對員工績效進行評估。評估結果應及時反饋給員工，作為薪酬調整、晉升、獎勵等的依據。3.績效改進與激勵根據績效評估結果，為員工制定績效改進計劃。建立激勵機制，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予獎勵和表彰。（四）員工薪酬福利管理1.薪酬體系設計建立公平合理的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等部分。薪酬水平應與市場水平和銀行經營業(yè)績相匹配。2.福利政策制定制定完善的福利政策，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。關注員工福利需求，不斷優(yōu)化福利政策。3.薪酬調整與發(fā)放根據銀行經營業(yè)績、員工績效等情況，定期進行薪酬調整。按時足額發(fā)放員工薪酬，確保員工權益得到保障。七、財務管理（一）財務預算管理1.預算編制原則遵循穩(wěn)健性原則，合理預計收入和支出。以戰(zhàn)略規(guī)劃為導向，確保預算與銀行發(fā)展目標一致。加強成本控制，提高資源配置效率。2.預算編制流程各部門根據業(yè)務計劃和歷史數(shù)據，編制本部門預算草案。財務部門對各部門預算草案進行匯總、審核和平衡。經銀行管理層審批后，下達年度財務預算。3.預算執(zhí)行與監(jiān)控各部門嚴格執(zhí)行財務預算，確保預算目標的實現(xiàn)。財務部門定期對預算執(zhí)行情況進行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。（二）成本費用管理1.成本費用控制目標合理控制成本費用水平，提高銀行盈利能力。優(yōu)化成本結構，降低不必要的開支。2.成本費用核算與分析建立健全成本費用核算體系，準確核算各項成本費用。定期對成本費用進行分析，找出成本費用控制的關鍵點。3.成本費用控制措施加強費用審批管理，嚴格控制費用支出。優(yōu)化業(yè)務流程，提高工作效率，降低運營成本。開展成本效益分析，為決策提供依據。（三）財務報告與分析1.財務報告編制按照國家會計準則和監(jiān)管要求，定期編制財務報告。財務報告應包括資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。2.財務分析內容對銀行財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量進行分析。分析指標包括盈利能力指標、償債能力指標、運營能力指標等。3.財務分析報告定期撰寫財務分析報告，為銀行管理層提供決策支持。財務分析報告應提出問題、分析原因，并提出建議。八、信息科技管理（一）信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃1.規(guī)劃制定原則與銀行發(fā)展戰(zhàn)略相適應，支持業(yè)務創(chuàng)新和發(fā)展。注重信息安全和風險管理，保障銀行信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行。加強技術創(chuàng)新，提高信息科技應用水平。2.規(guī)劃內容明確信息科技發(fā)展目標、任務和重點項目。制定信息科技基礎設施建設規(guī)劃、信息系統(tǒng)建設規(guī)劃等。3.規(guī)劃實施與監(jiān)控按照規(guī)劃組織實施信息科技項目，確保項目按時完成。定期對規(guī)劃實施情況進行監(jiān)控和評估，及時調整規(guī)劃。（二）信息系統(tǒng)建設與管理1.系統(tǒng)開發(fā)與選型根據業(yè)務需求，選擇合適的信息系統(tǒng)開發(fā)方式，如自主開發(fā)、外包開發(fā)等。對信息系統(tǒng)供應商進行嚴格篩選和評估，確保系統(tǒng)質量和安全性。2.系統(tǒng)測試與上線對信息系統(tǒng)進行全面測試，包括功能測試、性能測試、安全測試等。測試通過后，按照規(guī)定流程進行系統(tǒng)上線，確保系統(tǒng)平穩(wěn)運行。3.系統(tǒng)維護與優(yōu)化建立信息系統(tǒng)維護機制，及時處理系統(tǒng)故障和問題。定期對信息系統(tǒng)進行優(yōu)化升級，提高系統(tǒng)性能和用戶體驗。（三）信息安全管理1.安全策略制定制定信息安全策略，明確信息安全目標、原則和