提貨擔保管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司提貨擔保業(yè)務的操作流程，加強對提貨擔保業(yè)務的風險管理，保障公司資金安全，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在國際貿易中為客戶提供提貨擔保的相關業(yè)務操作及管理。（三）基本原則1.風險可控原則在辦理提貨擔保業(yè)務時，應充分評估業(yè)務風險，采取有效措施進行風險防范和控制，確保公司利益不受損失。2.合規(guī)操作原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、國際慣例以及公司內部的各項規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，確保業(yè)務辦理合法合規(guī)。3.審慎審批原則對提貨擔保業(yè)務申請進行嚴格、審慎的審批，充分考慮業(yè)務風險、客戶信用狀況等因素，確保業(yè)務風險可控。二、提貨擔保業(yè)務定義及特點（一）定義提貨擔保是指在國際貿易中，當貨物先于貨運單據(jù)到達目的地時，客戶向銀行申請開立提貨擔保書，由銀行向承運人出具的，擔?？蛻粼谑盏秸咎釂魏蠹皶r向承運人換回提貨擔保書的一種書面擔保文件。（二）特點1.時效性強貨物先于單據(jù)到達目的港時，需及時辦理提貨擔保，以避免貨物滯港產生額外費用。2.風險較高由于在未收到正本提單的情況下先行提貨，存在客戶不歸還提貨擔保書或不支付貨款等風險。3.涉及多方當事人包括客戶、銀行、承運人等，各方之間存在復雜的權利義務關系。三、業(yè)務流程（一）客戶申請1.客戶在貨物到達目的港前，向公司提出提貨擔保申請，填寫《提貨擔保申請書》，并提交相關資料，包括貿易合同、發(fā)票、裝箱單等。2.申請資料應真實、完整、有效，能夠證明貿易背景的真實性。（二）業(yè)務受理與初審1.公司業(yè)務部門收到客戶申請后，對申請資料進行初步審核，重點審核貿易背景的真實性、客戶信用狀況等。2.如申請資料不齊全或不符合要求，業(yè)務部門應及時通知客戶補充或更正。（三）風險評估1.風險管理部門對提貨擔保業(yè)務進行風險評估，評估內容包括客戶信用風險、市場風險、法律風險等。2.根據(jù)風險評估結果，確定是否給予擔保以及擔保的金額、期限等條件。（四）審批1.業(yè)務部門將初審通過的申請及風險評估報告提交給公司審批機構進行審批。2.審批機構根據(jù)公司的審批權限和相關規(guī)定，對提貨擔保業(yè)務進行最終審批。審批通過后，出具審批意見。（五）擔保書出具1.業(yè)務部門根據(jù)審批意見，與客戶簽訂《提貨擔保合同》，明確雙方的權利義務。2.按照合同約定，向承運人出具提貨擔保書，并加蓋公司公章。（六）跟蹤與監(jiān)控1.業(yè)務部門負責跟蹤提貨擔保業(yè)務的執(zhí)行情況，及時了解貨物動態(tài)、客戶付款情況等。2.如發(fā)現(xiàn)異常情況，應及時采取措施，如要求客戶提供補充擔保、催促客戶付款等，確保公司風險可控。（七）提貨擔保書的注銷1.客戶在收到正本提單后，應及時向公司提交正本提單，并辦理提貨擔保書的注銷手續(xù)。2.業(yè)務部門審核無誤后，收回提貨擔保書，并辦理相關注銷手續(xù)。四、客戶管理（一）客戶準入1.建立客戶準入標準，對申請?zhí)嶝洆I(yè)務的客戶進行資格審查。審查內容包括客戶的信用狀況、經營狀況、財務狀況等。2.只有符合準入標準的客戶才能申請?zhí)嶝洆I(yè)務。（二）客戶信用評級1.定期對客戶進行信用評級，根據(jù)客戶的信用狀況、還款能力等因素，確定客戶的信用等級。2.信用評級結果作為公司決定是否給予客戶提貨擔保以及擔保條件的重要依據(jù)。（三）客戶動態(tài)管理1.持續(xù)關注客戶的經營狀況、財務狀況等變化，及時調整客戶信用評級。2.如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)信用風險或經營風險，應及時采取措施，如減少擔保額度、停止擔保業(yè)務等。五、風險管理（一）風險識別1.全面識別提貨擔保業(yè)務可能面臨的風險，包括信用風險、市場風險、法律風險、操作風險等。2.對識別出的風險進行詳細分析，評估其發(fā)生的可能性和影響程度。（二）風險評估1.采用科學合理的風險評估方法，對提貨擔保業(yè)務的風險進行量化評估。2.根據(jù)風險評估結果，確定風險等級，為風險應對措施的制定提供依據(jù)。（三）風險應對1.針對不同類型的風險，制定相應的風險應對措施。如對于信用風險，可要求客戶提供足額擔保、加強客戶信用管理等；對于市場風險，可密切關注市場動態(tài)、合理設定擔保額度等。2.定期對風險應對措施的執(zhí)行效果進行評估，及時調整和完善風險應對策略。六、內部控制（一）崗位設置與職責分工1.明確提貨擔保業(yè)務各崗位的職責和權限，確保崗位之間相互制約、相互監(jiān)督。2.業(yè)務受理、風險評估、審批、擔保書出具、跟蹤監(jiān)控等崗位應分離設置，避免一人兼任多個關鍵崗位。（二）業(yè)務操作規(guī)范1.制定詳細的提貨擔保業(yè)務操作流程和規(guī)范，明確各環(huán)節(jié)的操作要求和標準。2.業(yè)務人員應嚴格按照操作規(guī)范進行業(yè)務操作，確保業(yè)務辦理的準確性和規(guī)范性。（三）內部審計與監(jiān)督1.定期對提貨擔保業(yè)務進行內部審計，檢查業(yè)務操作是否符合規(guī)定、風險控制措施是否有效執(zhí)行等。2.加強對業(yè)務部門的日常監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務操作中的問題和風險隱患。七、信息管理（一）業(yè)務檔案管理1.建立提貨擔保業(yè)務檔案管理制度，對業(yè)務辦理過程中形成的各類文件、資料進行妥善保管。2.業(yè)務檔案應包括客戶申請資料、審批文件、擔保合同、提貨擔保書、跟蹤記錄等，確保檔案資料的完整性和真實性。（二）信息統(tǒng)計與分析1.定期對提貨擔保業(yè)務數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計和分析，包括業(yè)務量、擔保金額、風險狀況等。2.通過數(shù)據(jù)分析，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務發(fā)展趨勢和存在的問題，為公司決策提供參考依據(jù)。八、法律合規(guī)（一）法律法規(guī)遵循1.嚴格遵守國家法律法規(guī)、國際慣例以及相關監(jiān)管要求，確保提貨擔保業(yè)務合法合規(guī)。2.定期對業(yè)務操作進行法律合規(guī)審查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正不符合法律法規(guī)的行為。（二）合同管理1.加強對提貨擔保合同的管理，確保合同條款合法合規(guī)、權利義務明確。2.在簽訂合同前，應對