2025反洗錢知識(shí)競賽試題題庫及參考答案一、單選題1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及客戶交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及客戶交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（）報(bào)告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)C.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)D.當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。3.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D.調(diào)查可疑交易活動(dòng)答案：C解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)是接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。選項(xiàng)A是中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)；選項(xiàng)B是中國人民銀行的職責(zé)；選項(xiàng)D中國人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)有權(quán)調(diào)查可疑交易活動(dòng)。4.客戶身份識(shí)別又稱（）。A.客戶識(shí)別B.客戶身份盡職調(diào)查C.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制D.客戶信息收集答案：B解析：客戶身份識(shí)別又稱客戶身份盡職調(diào)查，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。5.我國規(guī)定的單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（）轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.專用存款賬戶答案：A解析：單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。6.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，以下屬于可疑交易的是（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)答案：A解析：選項(xiàng)B、C、D屬于大額交易的范疇。短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符屬于可疑交易。7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在機(jī)構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施不包括（）。A.應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作B.配備必要的管理人員和技術(shù)人員C.建立反洗錢崗位責(zé)任制D.對(duì)反洗錢人員提供高額薪酬答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術(shù)人員，建立反洗錢崗位責(zé)任制來保障反洗錢義務(wù)的有效履行。對(duì)反洗錢人員提供高額薪酬并不是反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的保障措施。8.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.金融市場管理B.反洗錢行政調(diào)查C.征信管理D.公眾查詢答案：B解析：反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。9.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易記錄（）。A.銷毀B.移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)C.出售給其他金融機(jī)構(gòu)D.退還給客戶答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。10.以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)于涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束B.同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限保存C.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年D.客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年答案：B解析：同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存，而不是最短期限。選項(xiàng)A、C、D的說法均正確。二、多選題1.洗錢的常見方式包括（）。A.利用金融機(jī)構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶保密的限制D.走私E.利用地下錢莊答案：ABCDE解析：洗錢的常見方式有多種。利用金融機(jī)構(gòu)，如通過銀行賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、偽造交易等；投資辦產(chǎn)業(yè)，將非法資金投入合法企業(yè)，通過企業(yè)的正常經(jīng)營活動(dòng)掩蓋資金的來源；利用一些國家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶保密的限制，隱藏資金的真實(shí)流向；走私，將非法所得混入正常貨物進(jìn)出口中進(jìn)行轉(zhuǎn)移；利用地下錢莊，實(shí)現(xiàn)資金的跨境轉(zhuǎn)移等。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全B.準(zhǔn)確C.完整D.保密E.方便查詢答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。安全是保障資料和記錄不被非法獲取或破壞；準(zhǔn)確確保資料和記錄的內(nèi)容真實(shí)可靠；完整要求資料和記錄無缺失；保密是保護(hù)客戶信息不被泄露。方便查詢并不是保存的原則。3.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，出現(xiàn)（）情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的E.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的答案：ABCDE解析：當(dāng)出現(xiàn)上述所有情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶?？蛻粢笞兏匾畔?，可能影響對(duì)其身份的準(zhǔn)確判斷；客戶行為或交易異常、姓名與相關(guān)人員相同、有洗錢或恐怖融資嫌疑以及先前資料存在疑點(diǎn)等，都需要重新核實(shí)客戶身份。4.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取（）措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。A.進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明C.查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行約見談話答案：ABCD解析：中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查時(shí)，可以采取進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查、詢問工作人員、查閱復(fù)制相關(guān)文件資料并封存可能被轉(zhuǎn)移等的文件資料、檢查金融機(jī)構(gòu)電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)等措施。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行約見談話不屬于現(xiàn)場檢查措施。5.以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度的有（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶身份盡職調(diào)查制度D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABCDE解析：反洗錢內(nèi)部控制制度包括客戶身份識(shí)別制度（即客戶身份盡職調(diào)查制度），用于識(shí)別客戶身份；客戶身份資料和交易記錄保存制度，確保資料和記錄的妥善保存；大額交易和可疑交易報(bào)告制度，及時(shí)報(bào)告異常交易情況；反洗錢培訓(xùn)制度，提高員工的反洗錢意識(shí)和能力。6.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有（）行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的E.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的答案：ABCDE解析：金融機(jī)構(gòu)若存在上述未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未保存資料和記錄、未報(bào)送交易報(bào)告、與身份不明客戶交易或開立匿名假名賬戶以及泄露信息等行為，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，會(huì)受到相應(yīng)的罰款處罰。7.反洗錢的意義包括（）。A.有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定B.有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全C.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為D.有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義E.有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象答案：ABCDE解析：反洗錢具有多方面的重要意義。它能監(jiān)控洗錢活動(dòng)，打擊犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定；保護(hù)金融機(jī)構(gòu)安全，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)；切斷犯罪資金來源，防范新犯罪；保護(hù)受害人權(quán)益，彰顯法律正義；同時(shí)在國際合作中維護(hù)我國良好形象。8.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的（）等因素，綜合評(píng)估非自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)C.經(jīng)營規(guī)模D.地域E.交易目的和交易性質(zhì)答案：ABCDE解析：義務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)估非自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，需要綜合考慮業(yè)務(wù)性質(zhì)、股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、地域以及交易目的和交易性質(zhì)等多方面因素，以全面準(zhǔn)確地判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)水平。9.以下哪些屬于金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)（）。A.制定反洗錢內(nèi)部控制制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)B.客戶身份識(shí)別C.客戶身份資料和交易記錄保存D.大額交易和可疑交易報(bào)告E.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳答案：ABCDE解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立內(nèi)部控制制度和組織機(jī)構(gòu)，進(jìn)行客戶身份識(shí)別、保存客戶身份資料和交易記錄、報(bào)告大額和可疑交易，以及開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳等工作。10.反洗錢調(diào)查中的詢問措施的主要特點(diǎn)有（）。A.詢問對(duì)象的特定性B.詢問方式的法定性C.詢問內(nèi)容的限定性D.詢問筆錄的證據(jù)性E.詢問時(shí)間的隨意性答案：ABCD解析：反洗錢調(diào)查中的詢問措施具有詢問對(duì)象特定（針對(duì)相關(guān)當(dāng)事人）、詢問方式法定（遵循一定程序）、詢問內(nèi)容限定（圍繞與反洗錢調(diào)查有關(guān)的事項(xiàng)）、詢問筆錄具有證據(jù)性等特點(diǎn)。詢問時(shí)間是有規(guī)定的，并非隨意，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。三、判斷題1.反洗錢工作只是中國人民銀行及金融機(jī)構(gòu)的工作，與普通公民無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤解析：反洗錢工作涉及社會(huì)的各個(gè)方面，不僅僅是中國人民銀行及金融機(jī)構(gòu)的工作。普通公民也可能在日常生活中接觸到與洗錢相關(guān)的行為，并且有義務(wù)配合反洗錢工作，例如在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)如實(shí)提供身份信息等。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)的是金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定和推動(dòng)反洗錢內(nèi)部控制制度的實(shí)施，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)，以確保金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中履行應(yīng)盡的義務(wù)。3.客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（）答案：正確解析：這是客戶身份識(shí)別中的重要禁止性規(guī)定，目的是防止金融機(jī)構(gòu)被不法分子利用進(jìn)行洗錢等違法活動(dòng)。4.只要是合法的交易，無論金額大小，金融機(jī)構(gòu)都無需報(bào)告大額交易。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)需要按照規(guī)定報(bào)告大額交易，即使交易是合法的，但達(dá)到了規(guī)定的金額標(biāo)準(zhǔn)，也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行報(bào)告，以便對(duì)資金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測和分析。5.反洗錢調(diào)查人員對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料，可以予以封存。（）答案：正確解析：在反洗錢調(diào)查過程中，為了保證證據(jù)的完整性和真實(shí)性，調(diào)查人員對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料有權(quán)予以封存。6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。（）答案：正確解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收和分析金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)按照規(guī)定進(jìn)行報(bào)送。7.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易記錄在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。（）答案：錯(cuò)誤解析：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，而不是10年。8.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（）答案：正確解析：鼓勵(lì)社會(huì)公眾參與反洗錢工作，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)都有權(quán)向反洗錢行政主管部門（如中國人民銀行）或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。9.金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，即進(jìn)行客戶身份識(shí)別。10.反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此在建立內(nèi)部控制制度時(shí)必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，通過適當(dāng)?shù)某绦?、措施避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確解析：反洗錢內(nèi)部控制的主要目標(biāo)就是防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)建立內(nèi)部控制制度，能更好地識(shí)別、評(píng)估和控制業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。四、簡答題1.簡述客戶身份識(shí)別的基本要求?？蛻羯矸葑R(shí)別的基本要求包括：-金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。-客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。-與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。-金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。-金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。-在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。2.簡述金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度主要包括以下內(nèi)容：-客戶身份識(shí)別制度：要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行規(guī)定金額以上交易時(shí)，識(shí)別客戶身份，核對(duì)并登記相關(guān)信息。-客戶身份資料和交易記錄保存制度：規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限一般為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或交易記賬當(dāng)年起至少5年。-大額交易和可疑交易報(bào)告制度：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易，以便監(jiān)管部門監(jiān)測資金異常流動(dòng)。-反洗錢培訓(xùn)制度：對(duì)員工進(jìn)行反洗錢知識(shí)和技能培訓(xùn)，提高員工的反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)能力。-反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度：定期對(duì)反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。-客戶身份盡職調(diào)查制度：除基本身份識(shí)別外，還需對(duì)客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金來源、交易目的等進(jìn)行深入調(diào)查，評(píng)估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)。-保密制度：對(duì)反洗錢工作中獲取的客戶身份信息和交易記錄嚴(yán)格保密，防止信息泄露。3.簡述洗錢的危害。洗錢的危害主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：-經(jīng)濟(jì)層面：-扭曲資源分配：洗錢活動(dòng)使資金流向非法或不合理的領(lǐng)域，導(dǎo)致資源無法按照市場機(jī)制進(jìn)行有效配置，影響經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。-破壞金融穩(wěn)定：大量非法資金進(jìn)入金融體系，可能引發(fā)金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，甚至可能導(dǎo)致金融市場的動(dòng)蕩。-增加經(jīng)濟(jì)犯罪成本：洗錢為其他犯罪活動(dòng)提供了資金支持，助長了犯罪行為的發(fā)生，增加了社會(huì)打擊犯罪的成本。-社會(huì)層面：-損害社會(huì)公平正義：洗錢活動(dòng)使犯罪分子能夠逃避法律制裁，將非法所得合法化，破壞了社會(huì)的公平和正義原則。-侵蝕社會(huì)道德：這種非法行為的存在會(huì)對(duì)社會(huì)道德觀念產(chǎn)生負(fù)面影響，降低公眾對(duì)法律和社會(huì)秩序的信任。-影響社會(huì)穩(wěn)定：洗錢活動(dòng)往往與有組織犯罪、恐怖主義等相關(guān)聯(lián)，可能引發(fā)社會(huì)的不穩(wěn)定和安全問題。-政治層面：-損害政府公信力：如果洗錢活動(dòng)得不到有效遏制，會(huì)使公眾對(duì)政府的監(jiān)管能力和執(zhí)法力度產(chǎn)生質(zhì)疑，損害政府的公信力。-影響國家形象：在國際上，洗錢活動(dòng)嚴(yán)重的國家可能會(huì)被視為金融監(jiān)管不力，影響國家的國際形象和聲譽(yù)。五、案例分析題某銀行在對(duì)客戶賬戶進(jìn)行監(jiān)測時(shí)，發(fā)現(xiàn)一個(gè)企業(yè)賬