征信操作管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司征信操作行為，確保征信信息的準(zhǔn)確性、完整性和安全性，維護(hù)金融秩序，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及征信業(yè)務(wù)操作的各部門、崗位及相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，依法開展征信業(yè)務(wù)操作，確保各項(xiàng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則征信信息的采集、整理、保存、使用等環(huán)節(jié)必須保證信息真實(shí)、準(zhǔn)確，不得篡改、虛構(gòu)信息。3.保密安全原則高度重視征信信息安全，采取有效措施保護(hù)信息主體的隱私，防止信息泄露、濫用等情況發(fā)生。4.及時(shí)高效原則在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成征信業(yè)務(wù)操作流程，提高工作效率，滿足業(yè)務(wù)需求。二、征信業(yè)務(wù)操作流程（一）信息采集1.明確采集范圍根據(jù)業(yè)務(wù)需要，明確采集的征信信息類別，包括但不限于個(gè)人基本信息、信用交易信息、公共信息等。確保采集范圍符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.合法獲取途徑通過(guò)與信息主體簽訂授權(quán)協(xié)議等合法方式獲取征信信息，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)私自采集信息。3.采集信息要求采集過(guò)程中，要確保信息的真實(shí)性和完整性，對(duì)采集到的信息進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)與信息主體溝通核實(shí)。（二）信息整理1.數(shù)據(jù)錄入將采集到的征信信息準(zhǔn)確無(wú)誤地錄入系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)格式規(guī)范、內(nèi)容完整。2.數(shù)據(jù)清洗對(duì)錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗，去除重復(fù)、錯(cuò)誤、不完整的數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。3.數(shù)據(jù)分類按照征信信息的類別和性質(zhì)進(jìn)行分類，便于后續(xù)的存儲(chǔ)、查詢和使用。（三）信息保存1.存儲(chǔ)方式采用安全可靠的存儲(chǔ)方式，如數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)等，確保征信信息的長(zhǎng)期保存和可訪問(wèn)性。2.存儲(chǔ)期限按照法律法規(guī)要求，明確征信信息的存儲(chǔ)期限，到期后依法進(jìn)行處理。3.數(shù)據(jù)備份定期對(duì)征信信息進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在安全的位置，并定期進(jìn)行檢查和恢復(fù)測(cè)試。（四）信息查詢1.查詢權(quán)限管理明確不同崗位人員的征信信息查詢權(quán)限，嚴(yán)格按照權(quán)限進(jìn)行查詢操作，嚴(yán)禁越權(quán)查詢。2.查詢用途規(guī)范規(guī)定征信信息查詢的用途，僅限于公司業(yè)務(wù)開展所需，不得用于其他非法目的。3.查詢記錄留存對(duì)每一次征信信息查詢進(jìn)行記錄，包括查詢時(shí)間、查詢?nèi)藛T、查詢用途等，以備監(jiān)管檢查。（五）信息使用1.使用范圍界定明確征信信息在公司內(nèi)部的使用范圍，如信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶管理等。2.使用方式規(guī)范規(guī)定征信信息的使用方式，如僅限內(nèi)部使用、不得向第三方提供等，確保信息使用合法合規(guī)。3.信息安全保障在征信信息使用過(guò)程中，采取必要的安全措施，防止信息泄露和濫用。（六）異議處理1.異議受理設(shè)立專門的異議受理渠道，及時(shí)受理信息主體提出的異議申請(qǐng)。2.調(diào)查核實(shí)對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予信息主體答復(fù)。3.處理結(jié)果反饋將異議處理結(jié)果及時(shí)反饋給信息主體，并做好記錄。如因異議處理導(dǎo)致征信信息變更的，要及時(shí)進(jìn)行更新。三、征信業(yè)務(wù)操作規(guī)范（一）人員管理1.人員資質(zhì)要求從事征信業(yè)務(wù)操作的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)并取得相關(guān)從業(yè)資格證書。2.人員培訓(xùn)定期組織征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高人員的業(yè)務(wù)水平和法律意識(shí)，確保其熟悉征信業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范。3.人員考核建立人員考核機(jī)制，對(duì)征信業(yè)務(wù)操作人員的工作表現(xiàn)進(jìn)行考核，激勵(lì)其認(rèn)真履行職責(zé)。（二）系統(tǒng)管理1.系統(tǒng)安全保障加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全防護(hù)，采取防火墻、加密技術(shù)等措施，防止系統(tǒng)被攻擊、數(shù)據(jù)被篡改。2.系統(tǒng)維護(hù)與更新定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和更新，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和性能，及時(shí)修復(fù)系統(tǒng)漏洞。3.系統(tǒng)權(quán)限管理嚴(yán)格管理系統(tǒng)用戶權(quán)限，根據(jù)崗位職責(zé)設(shè)置不同的操作權(quán)限，防止越權(quán)操作。（三）檔案管理1.檔案分類整理對(duì)征信業(yè)務(wù)操作過(guò)程中形成的各類檔案進(jìn)行分類整理，包括授權(quán)文件、查詢記錄、異議處理記錄等。2.檔案保存期限按照規(guī)定確定檔案的保存期限，期滿后按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行銷毀或存檔。3.檔案查閱與借閱建立檔案查閱與借閱制度，嚴(yán)格審批流程，確保檔案的安全和完整。四、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.監(jiān)督部門職責(zé)設(shè)立專門的內(nèi)部監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)操作進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，確保各項(xiàng)操作符合規(guī)定。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容監(jiān)督檢查內(nèi)容包括信息采集、整理、保存、查詢、使用等環(huán)節(jié)的合規(guī)性，人員資質(zhì)、系統(tǒng)安全、檔案管理等方面的情況。3.監(jiān)督檢查頻率定期開展內(nèi)部監(jiān)督檢查，至少每季度進(jìn)行一次全面檢查，并根據(jù)業(yè)務(wù)情況適時(shí)開展專項(xiàng)檢查。（二）外部監(jiān)管配合1.主動(dòng)接受監(jiān)管積極主動(dòng)接受外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)資料和信息。2.整改落實(shí)要求對(duì)監(jiān)管部門提出的問(wèn)題和整改要求，要認(rèn)真對(duì)待，及時(shí)制定整改措施并落實(shí)到位，按時(shí)報(bào)送整改情況報(bào)告。五、法律責(zé)任（一）違規(guī)責(zé)任界定明確公司內(nèi)部各部門、崗位及工作人員在征信業(yè)務(wù)操作過(guò)程中違規(guī)行為的責(zé)任界定，包括但不限于信息泄露、違規(guī)查詢、篡改信息等行為。（二）責(zé)任追究措施對(duì)違規(guī)行