征信建行管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）征信業(yè)務(wù)管理，有效防范征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)接入、查詢、使用、異議處理以及征信信息安全管理等相關(guān)工作。基本原則1.合規(guī)審慎原則本行征信業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)自律規(guī)范，審慎開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，確保征信業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.保障權(quán)益原則充分尊重和保障信息主體的合法權(quán)益，依法收集、使用、存儲(chǔ)和提供征信信息，保障信息主體的知情權(quán)、異議權(quán)和投訴權(quán)等。3.信息安全原則高度重視征信信息安全，采取有效措施確保征信信息的保密性、完整性和可用性，防止信息泄露、篡改和濫用。4.誠(chéng)信協(xié)作原則本行員工應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)操守，在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中與信息主體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、同業(yè)機(jī)構(gòu)等保持良好的協(xié)作關(guān)系，共同維護(hù)征信市場(chǎng)秩序。征信業(yè)務(wù)管理職責(zé)分工總行職責(zé)1.制定全行征信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，指導(dǎo)和監(jiān)督各級(jí)機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)開(kāi)展。2.負(fù)責(zé)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的接入、維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。3.組織開(kāi)展征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工征信業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。4.對(duì)全行征信業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查和內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。5.負(fù)責(zé)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、同業(yè)機(jī)構(gòu)等的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)了解征信政策法規(guī)變化，反饋本行征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。分行職責(zé)1.貫徹執(zhí)行總行制定的征信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，組織實(shí)施轄內(nèi)征信業(yè)務(wù)工作。2.負(fù)責(zé)轄內(nèi)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)接入的初審工作，協(xié)助總行做好系統(tǒng)接入的相關(guān)工作。3.組織轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展征信查詢、使用等業(yè)務(wù)操作，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開(kāi)展。4.負(fù)責(zé)轄內(nèi)征信異議處理工作的組織協(xié)調(diào)，及時(shí)處理信息主體的異議申請(qǐng)。5.對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督和檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。支行職責(zé)1.按照總行和分行的要求，具體承辦轄內(nèi)征信業(yè)務(wù)工作，包括征信查詢、信息采集等。2.負(fù)責(zé)向信息主體宣傳征信知識(shí)，解答相關(guān)疑問(wèn)，提高信息主體的征信意識(shí)。3.協(xié)助做好轄內(nèi)征信異議處理的前期調(diào)查和資料收集工作。4.配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上級(jí)行的檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和情況。征信業(yè)務(wù)操作規(guī)范征信系統(tǒng)接入管理1.接入申請(qǐng)本行各級(jí)機(jī)構(gòu)如有接入企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的需求，應(yīng)向總行提出書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)內(nèi)容包括接入目的、接入方式、技術(shù)方案、安全保障措施等。2.審核與批準(zhǔn)總行收到接入申請(qǐng)后，應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求、技術(shù)能力、安全保障措施等是否符合要求。審核通過(guò)后，報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可進(jìn)行接入操作。3.接入實(shí)施申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行制定的接入規(guī)范和技術(shù)方案，組織實(shí)施征信系統(tǒng)接入工作。接入過(guò)程中，應(yīng)確保系統(tǒng)與征信系統(tǒng)的安全對(duì)接，嚴(yán)格遵守?cái)?shù)據(jù)傳輸、存儲(chǔ)等方面的要求。4.驗(yàn)收與上線接入工作完成后，總行應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行驗(yàn)收。驗(yàn)收合格后，方可正式上線運(yùn)行征信系統(tǒng)相關(guān)功能。征信查詢管理1.查詢權(quán)限設(shè)置本行應(yīng)根據(jù)員工崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)需求，合理設(shè)置征信查詢權(quán)限。查詢權(quán)限分為一般查詢權(quán)限和特殊查詢權(quán)限，特殊查詢權(quán)限應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行授予。2.查詢流程員工進(jìn)行征信查詢時(shí)，應(yīng)通過(guò)本行征信系統(tǒng)查詢終端進(jìn)行操作，并如實(shí)填寫查詢?cè)?、查詢?duì)象等相關(guān)信息。查詢結(jié)果應(yīng)妥善保存，不得隨意泄露。3.查詢用途規(guī)范本行員工查詢征信信息應(yīng)僅限于業(yè)務(wù)辦理需要，不得用于任何非業(yè)務(wù)目的。嚴(yán)禁利用查詢征信信息謀取私利或進(jìn)行其他違法違規(guī)行為。征信信息使用管理1.信息使用原則本行使用征信信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得超出業(yè)務(wù)范圍使用征信信息。使用征信信息時(shí)，應(yīng)確保信息來(lái)源合法合規(guī)，使用過(guò)程符合相關(guān)規(guī)定。2.信息使用審批本行各級(jí)機(jī)構(gòu)在使用征信信息前，應(yīng)按照規(guī)定的審批流程進(jìn)行審批。審批內(nèi)容包括信息使用目的、使用范圍、使用方式等，確保信息使用符合業(yè)務(wù)需求和法律法規(guī)要求。3.信息使用記錄本行應(yīng)建立征信信息使用記錄制度，詳細(xì)記錄每一次征信信息的使用情況，包括使用時(shí)間、使用人員、使用目的、使用范圍等。使用記錄應(yīng)妥善保存，以備監(jiān)管檢查和內(nèi)部審計(jì)。征信異議處理管理1.異議受理本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的征信異議處理崗位，負(fù)責(zé)受理信息主體的異議申請(qǐng)。異議受理人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄異議申請(qǐng)內(nèi)容，并告知信息主體異議處理的流程和時(shí)限。2.異議調(diào)查收到異議申請(qǐng)后，本行應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)通過(guò)查閱原始檔案、核實(shí)相關(guān)資料等方式，對(duì)異議內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)。調(diào)查過(guò)程中，應(yīng)與信息主體、相關(guān)業(yè)務(wù)部門等進(jìn)行充分溝通，確保調(diào)查結(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確。3.異議處理結(jié)果反饋本行應(yīng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)將異議處理結(jié)果反饋給信息主體。如異議成立，應(yīng)及時(shí)對(duì)征信信息進(jìn)行更正；如異議不成立，應(yīng)向信息主體說(shuō)明理由。異議處理結(jié)果應(yīng)妥善保存，以備后續(xù)查詢和檢查。征信信息安全管理安全管理制度建設(shè)1.本行應(yīng)建立健全征信信息安全管理制度，明確信息安全管理職責(zé)、安全操作規(guī)程、安全檢查與監(jiān)督等方面的要求。2.安全管理制度應(yīng)涵蓋征信信息的采集、存儲(chǔ)、傳輸、使用、刪除等各個(gè)環(huán)節(jié)，確保信息在全生命周期內(nèi)的安全。安全技術(shù)措施1.本行應(yīng)采用先進(jìn)的安全技術(shù)手段，保障征信信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行。包括但不限于防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、加密技術(shù)、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)等。2.加強(qiáng)對(duì)征信信息系統(tǒng)的訪問(wèn)控制，設(shè)置不同級(jí)別的用戶權(quán)限，確保只有授權(quán)人員能夠訪問(wèn)和操作相關(guān)系統(tǒng)和信息。人員安全管理1.加強(qiáng)對(duì)員工的征信信息安全培訓(xùn)，提高員工的安全意識(shí)和操作技能。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、安全制度、操作規(guī)程等方面的知識(shí)。2.與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工在征信信息安全方面的責(zé)任和義務(wù)，對(duì)違反保密協(xié)議的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。應(yīng)急管理1.本行應(yīng)制定征信信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急資源保障等方面的內(nèi)容。2.定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。一旦發(fā)生征信信息安全事件，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，并及時(shí)報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門。監(jiān)督檢查與責(zé)任追究監(jiān)督檢查1.總行應(yīng)定期對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的征信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、信息安全管理、異議處理等方面。2.分行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。3.本行應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和情況，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改措施。責(zé)任追究1.對(duì)于在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求或本行規(guī)定的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，本行將依法