支行日常管理辦法一、總則（一）目的為加強支行的規(guī)范化管理，提高工作效率，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健運營，實現(xiàn)支行的可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于支行全體員工，包括管理人員、客戶經(jīng)理、柜員、后臺支持人員等。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及總行的各項規(guī)章制度，確保支行運營合法合規(guī)。2.風(fēng)險防控原則：樹立全面風(fēng)險管理理念，識別、評估和控制各類風(fēng)險，保障支行資產(chǎn)安全。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個性化的金融服務(wù)，提升客戶滿意度。4.團隊協(xié)作原則：強調(diào)部門之間、員工之間的協(xié)作配合，形成工作合力，共同推動支行發(fā)展。5.績效導(dǎo)向原則：建立科學(xué)合理的績效考核體系，激勵員工積極工作，提高工作績效。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)支行設(shè)行長一名，副行長若干名，下設(shè)綜合管理部、市場營銷部、風(fēng)險管理部、運營管理部等部門。各部門根據(jù)工作需要設(shè)置相應(yīng)崗位，明確職責(zé)分工。（二）職責(zé)分工1.行長職責(zé)全面負責(zé)支行的經(jīng)營管理工作，貫徹執(zhí)行總行的戰(zhàn)略決策和工作部署。制定支行的發(fā)展規(guī)劃、年度經(jīng)營計劃和各項管理制度，并組織實施。組織開展市場營銷活動，拓展客戶資源，提升市場份額。負責(zé)支行的風(fēng)險管理工作，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運營。協(xié)調(diào)支行與外部監(jiān)管機構(gòu)、政府部門、同業(yè)機構(gòu)等的關(guān)系。管理支行員工隊伍，組織員工培訓(xùn)與發(fā)展，提高員工素質(zhì)。2.副行長職責(zé)協(xié)助行長開展工作，按照分工負責(zé)相應(yīng)業(yè)務(wù)板塊的管理，落實行長交辦的其他工作任務(wù)。3.綜合管理部職責(zé)負責(zé)支行的行政管理工作，包括公文處理、檔案管理、會議組織、辦公用品采購等。負責(zé)人力資源管理工作，包括人員招聘、培訓(xùn)、績效考核、薪酬福利等。負責(zé)支行的財務(wù)管理工作，包括預(yù)算編制、成本控制、財務(wù)核算等。負責(zé)支行的后勤保障工作，包括安全保衛(wèi)、環(huán)境衛(wèi)生、車輛管理等。負責(zé)支行的企業(yè)文化建設(shè)工作，營造積極向上的工作氛圍。4.市場營銷部職責(zé)制定市場營銷策略和計劃，組織開展市場調(diào)研，分析市場動態(tài)和客戶需求。負責(zé)客戶開發(fā)與維護工作，拓展對公客戶和零售客戶，提高客戶滿意度和忠誠度。組織開展各類營銷活動，推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升支行品牌形象。負責(zé)與上級行市場營銷部門及其他金融機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，獲取營銷支持和資源。5.風(fēng)險管理部職責(zé)制定風(fēng)險管理政策和制度，建立健全風(fēng)險管理體系。負責(zé)風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測工作，對各類風(fēng)險進行量化分析，提出風(fēng)險預(yù)警和防控建議。負責(zé)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，包括貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查等環(huán)節(jié)。負責(zé)不良資產(chǎn)的清收處置工作，降低資產(chǎn)損失。組織開展風(fēng)險管理培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工風(fēng)險意識。6.運營管理部職責(zé)制定運營管理制度和流程，確保支行運營工作規(guī)范有序。負責(zé)柜面業(yè)務(wù)的管理，包括賬戶管理、結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理等。負責(zé)自助設(shè)備、電子銀行等渠道的運營管理，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運行。負責(zé)運營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析和報告工作，為決策提供支持。組織開展運營風(fēng)險管理工作，防范操作風(fēng)險。三、員工管理（一）員工招聘與錄用1.根據(jù)支行發(fā)展需要，制定員工招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、條件等要求。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人員報名應(yīng)聘。3.對應(yīng)聘人員進行資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。4.新員工入職后，組織開展入職培訓(xùn)，使其熟悉支行規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)境。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.制定員工培訓(xùn)計劃，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程。2.培訓(xùn)方式包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、崗位練兵等。3.鼓勵員工參加各類職業(yè)資格考試和學(xué)歷教育，對取得相關(guān)證書的員工給予一定獎勵。4.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機會和崗位輪換機會，促進員工全面發(fā)展。（三）員工績效考核1.建立科學(xué)合理的績效考核體系，明確考核指標(biāo)、權(quán)重和考核周期。2.績效考核指標(biāo)包括工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。3.定期對員工進行績效考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。4.對績效考核結(jié)果不理想的員工，進行績效面談，分析原因，制定改進措施。（四）員工薪酬福利1.制定員工薪酬管理制度，明確薪酬結(jié)構(gòu)、薪酬標(biāo)準(zhǔn)和薪酬調(diào)整機制。2.薪酬結(jié)構(gòu)包括基本工資、績效工資、獎金等部分。3.根據(jù)員工崗位、職級、績效考核結(jié)果等確定薪酬水平。4.按照國家法律法規(guī)和總行規(guī)定，為員工繳納社會保險、住房公積金等福利。5.提供其他福利待遇，如節(jié)日福利、帶薪年假、健康體檢等。（五）員工考勤與休假1.制定員工考勤制度，明確工作時間、考勤方式和請假流程。2.員工應(yīng)按時上下班，不得遲到、早退、曠工。3.員工請假應(yīng)提前按照規(guī)定填寫請假申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可休假。4.嚴格執(zhí)行帶薪年假、病假、婚假、產(chǎn)假、陪產(chǎn)假、喪假等休假制度。四、業(yè)務(wù)管理（一）公司業(yè)務(wù)管理1.公司業(yè)務(wù)營銷管理制定公司業(yè)務(wù)市場營銷策略，明確目標(biāo)客戶群體和營銷重點。組織開展公司客戶開發(fā)與維護工作，建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。定期拜訪公司客戶，了解客戶需求，提供個性化金融服務(wù)方案。2.公司業(yè)務(wù)信貸管理嚴格執(zhí)行信貸政策和制度，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程。做好貸前調(diào)查工作，對借款人的主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行全面調(diào)查。加強貸時審查工作，對信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險可控性等進行審查。強化貸后檢查工作，及時掌握借款人的經(jīng)營情況和信貸資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。3.公司業(yè)務(wù)風(fēng)險管理建立公司業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警機制，對潛在風(fēng)險進行及時預(yù)警。定期對公司業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行評估，制定風(fēng)險防控措施。加強對公司業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的管理，加大清收處置力度。（二）零售業(yè)務(wù)管理1.零售業(yè)務(wù)營銷管理制定零售業(yè)務(wù)市場營銷策略，開展市場細分和目標(biāo)客戶定位。組織開展零售客戶營銷活動，推廣個人貸款、信用卡、理財產(chǎn)品等零售產(chǎn)品。加強與外部合作機構(gòu)的合作，拓展零售業(yè)務(wù)渠道。2.零售業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)范個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，做好貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查等工作。加強信用卡業(yè)務(wù)管理，防范信用卡欺詐風(fēng)險。做好理財產(chǎn)品銷售管理，確保銷售過程合規(guī)、透明。3.零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理建立零售業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測體系，對零售業(yè)務(wù)風(fēng)險進行實時監(jiān)測。加強對零售業(yè)務(wù)客戶信用風(fēng)險的管理，完善信用評級體系。防范零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，加強內(nèi)部控制和監(jiān)督檢查。（三）運營管理1.柜面業(yè)務(wù)管理規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作流程，確保業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確、高效。加強賬戶管理，嚴格執(zhí)行賬戶開立、變更、撤銷等規(guī)定。做好結(jié)算業(yè)務(wù)管理，保障支付結(jié)算安全、暢通。加強現(xiàn)金管理，確保現(xiàn)金收付準(zhǔn)確、及時。2.自助設(shè)備與電子銀行管理負責(zé)自助設(shè)備的日常巡檢、維護和管理，確保設(shè)備正常運行。加強電子銀行業(yè)務(wù)管理，保障網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道的安全穩(wěn)定。及時處理客戶在自助設(shè)備和電子銀行使用過程中遇到的問題。3.運營風(fēng)險管理建立運營風(fēng)險防控機制，加強對運營環(huán)節(jié)的風(fēng)險識別、評估和控制。定期開展運營風(fēng)險檢查，及時發(fā)現(xiàn)和整改問題。加強對運營人員的培訓(xùn)和管理，提高風(fēng)險防范意識和業(yè)務(wù)操作水平。五、財務(wù)管理（一）預(yù)算管理1.每年末根據(jù)總行下達的經(jīng)營目標(biāo)和支行實際情況，編制下一年度財務(wù)預(yù)算。2.預(yù)算編制應(yīng)遵循“實事求是、統(tǒng)籌兼顧、勤儉節(jié)約”的原則。3.財務(wù)預(yù)算包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費用預(yù)算等。4.定期對預(yù)算執(zhí)行情況進行分析和監(jiān)控，及時調(diào)整預(yù)算偏差。（二）成本費用管理1.建立成本費用管理制度，明確成本費用開支范圍和標(biāo)準(zhǔn)。2.加強成本費用控制，嚴格審批流程，杜絕不合理開支。3.定期對成本費用進行分析，查找成本費用控制的關(guān)鍵點，采取有效措施降低成本費用。（三）財務(wù)核算與報表管理1.按照國家會計準(zhǔn)則和總行財務(wù)制度，規(guī)范財務(wù)核算工作。2.及時、準(zhǔn)確地記錄和反映支行的財務(wù)收支情況和經(jīng)營成果。3.定期編制財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，并按時上報總行。4.加強財務(wù)報表分析，為支行經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)支持。（四）資金管理1.合理安排資金，確保支行資金流動性和安全性。2.加強資金頭寸管理，及時掌握資金動態(tài)，做好資金調(diào)度工作。3.做好存款組織工作，提高資金自給能力。4.嚴格控制資金運用，確保資金投向合規(guī)、合理。六、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機制，定期對支行面臨的各類風(fēng)險進行識別。2.運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進行量化評估。3.風(fēng)險評估指標(biāo)包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。（二）風(fēng)險防控措施1.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。2.加強信用風(fēng)險管理，嚴格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，完善信用評級體系。3.加強市場風(fēng)險管理，密切關(guān)注市場動態(tài)，合理調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。4.加強操作風(fēng)險管理，完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。5.加強流動性風(fēng)險管理，合理安排資金，確保資金流動性。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險監(jiān)測體系，對風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測。2.設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。3.對預(yù)警信息進行分析和處理，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。（四）應(yīng)急管理1.制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力。3.發(fā)生突發(fā)事件時，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進行處置，最大限度降低損失。七、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制制度建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、財務(wù)管理、風(fēng)險管理等各個方面。2.內(nèi)部控制制度應(yīng)符合國家法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，具有可操作性和有效性。3.定期對內(nèi)部控制制度進行修訂和完善，確保制度的適應(yīng)性和有效性。（二）內(nèi)部控制執(zhí)行與監(jiān)督1.加強內(nèi)部控制制度的執(zhí)行力度，確保各項制度得到有效落實。2