擔保行業(yè)管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范擔保行業(yè)經營行為，加強行業(yè)監(jiān)管，防范金融風險，促進擔保行業(yè)健康、穩(wěn)健發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國民法典》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等相關法律法規(guī)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的融資擔保公司及其分支機構，以及從事非融資擔保業(yè)務的擔保機構。基本原則擔保行業(yè)應遵循依法合規(guī)、審慎經營、誠實守信、風險可控的基本原則。定義與解釋本辦法所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為；所稱非融資擔保，是指除融資擔保以外的其他擔保行為，如投標擔保、工程履約擔保等。機構設立與變更設立條件1.融資擔保公司有符合《公司法》規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的注冊資本。在注冊資本方面，不同類型的融資擔保公司有不同要求。例如，經營融資擔保業(yè)務的有限責任公司，注冊資本不得低于人民幣2000萬元；經營融資擔保業(yè)務的股份有限公司，注冊資本不得低于人民幣5000萬元。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員。有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內部管理制度。有符合要求的營業(yè)場所。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.非融資擔保機構有符合規(guī)定的名稱、組織機構和章程。有固定的經營場所。有不少于人民幣[X]萬元的實繳貨幣資本。有一定數(shù)量的專職從業(yè)人員，其中具有擔保從業(yè)資格的人員不少于總人數(shù)的[X]%。有健全的擔保業(yè)務和財務管理制度。法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。設立程序1.申請設立融資擔保公司，申請人應向擬設立地省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理融資擔保公司的部門（以下稱監(jiān)督管理部門）提出申請，并提交相關材料，包括申請書、公司章程草案、股東名冊及其出資額、股權結構、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明等。設立非融資擔保機構，申請人應向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請名稱預先核準，并提交相關材料，如申請書、股東身份證明、注冊資本證明等。2.審批監(jiān)督管理部門自受理申請之日起[X]個工作日內，作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務經營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。工商行政管理部門自收到核準名稱的申請后，在[X]個工作日內作出是否核準的決定。核準名稱的，申請人應在規(guī)定期限內辦理設立登記手續(xù)。3.登記融資擔保公司憑融資擔保業(yè)務經營許可證，向工商行政管理部門申請注冊登記，領取營業(yè)執(zhí)照。非融資擔保機構憑工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，開展經營活動。變更事項1.變更范圍融資擔保公司變更名稱、注冊資本、公司類型、經營范圍、營業(yè)場所、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項，以及合并、分立、解散或者申請破產等，應經監(jiān)督管理部門批準。非融資擔保機構變更名稱、注冊資本、經營范圍、營業(yè)場所、法定代表人等事項，應向原登記機關申請變更登記。2.變更程序融資擔保公司申請變更事項，應向監(jiān)督管理部門提交變更申請書和相關證明材料。監(jiān)督管理部門自受理申請之日起[X]個工作日內，作出批準或者不予批準的決定。非融資擔保機構申請變更登記，應提交變更登記申請書、股東會決議、公司章程修正案等材料。工商行政管理部門自受理申請之日起[X]個工作日內，作出是否準予變更登記的決定。業(yè)務規(guī)則融資擔保業(yè)務1.業(yè)務范圍融資擔保公司可以經營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務，以及其他法律、法規(guī)允許的擔保業(yè)務。2.擔保額度限制融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過15%。3.風險控制措施融資擔保公司應建立健全風險評估、風險預警、風險處置等風險控制機制。在擔保業(yè)務開展前，應對被擔保人的信用狀況、經營情況、財務狀況等進行全面評估；在擔保業(yè)務存續(xù)期間，應密切關注被擔保人的經營狀況和財務狀況變化，及時發(fā)現(xiàn)風險并采取相應措施。非融資擔保業(yè)務1.業(yè)務范圍非融資擔保機構可以經營投標擔保、工程履約擔保、預付款擔保、質量保證金擔保等非融資擔保業(yè)務。2.擔保額度與期限非融資擔保機構應根據(jù)業(yè)務風險狀況合理確定擔保額度和期限。擔保額度一般不得超過被擔保項目金額的[X]%，擔保期限根據(jù)具體業(yè)務情況確定，但最長不得超過[X]年。3.業(yè)務操作規(guī)范非融資擔保機構應制定完善的業(yè)務操作流程，明確擔保受理、調查評估、審批決策、擔保合同簽訂、擔保后管理等環(huán)節(jié)的具體要求。在擔保受理環(huán)節(jié)，應對申請人的資格、申請事項的合法性等進行審查；在調查評估環(huán)節(jié)，應對被擔保項目的風險狀況進行全面調查和評估；在審批決策環(huán)節(jié)，應根據(jù)風險評估結果作出是否提供擔保的決策；在擔保合同簽訂環(huán)節(jié)，應明確雙方的權利義務；在擔保后管理環(huán)節(jié)，應定期對被擔保項目進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險。經營規(guī)則內部控制1.組織架構擔保公司應建立健全科學合理的組織架構，明確各部門職責權限，確保公司運營高效、有序。2.內部管理制度建立健全財務管理制度，規(guī)范財務核算，加強財務管理，確保公司財務狀況真實、準確。建立健全人力資源管理制度，加強員工培訓與考核，提高員工素質和業(yè)務能力。建立健全風險管理與內部控制制度，加強對擔保業(yè)務風險的識別、評估、監(jiān)測和控制。建立健全信息披露制度，定期向監(jiān)管部門和社會公眾披露公司經營情況、財務狀況、風險狀況等信息。風險管理1.風險識別與評估擔保公司應建立風險識別與評估機制，定期對擔保業(yè)務風險進行全面識別和評估，確定風險等級。2.風險應對措施針對不同等級的風險，擔保公司應制定相應的風險應對措施，如風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險承受等。3.風險監(jiān)測與預警擔保公司應建立風險監(jiān)測與預警機制，實時監(jiān)測擔保業(yè)務風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風險變化趨勢，發(fā)出風險預警信號。信息披露1.披露內容融資擔保公司應按照規(guī)定向社會公眾披露公司基本信息、經營情況、財務狀況、擔保業(yè)務情況、風險管理情況等信息。非融資擔保機構也應根據(jù)實際情況，向相關部門和社會公眾披露必要的信息。2.披露方式信息披露方式可以包括公司網站、報紙、雜志等媒體，以及定期報告、臨時報告等形式。監(jiān)督管理監(jiān)督管理部門職責1.融資擔保公司監(jiān)督管理部門負責對融資擔保公司的設立、變更、終止等進行審批，對融資擔保公司的業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，查處違法違規(guī)行為。2.非融資擔保機構工商行政管理部門負責對非融資擔保機構的登記注冊、變更登記等進行管理，其他相關部門按照各自職責對非融資擔保機構進行監(jiān)督管理。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)督管理部門有權對擔保公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內容包括公司治理、內部控制、業(yè)務經營、財務狀況等方面。2.非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)督管理部門通過收集、分析擔保公司報送的有關數(shù)據(jù)和信息，對擔保公司的經營情況和風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管。3.違規(guī)處罰對擔保公司違反本辦法規(guī)定的行為，監(jiān)督管理部門將依法給予警告、罰款、責令停業(yè)整頓、吊銷經營許可證等處罰。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會職責擔保行業(yè)協(xié)會應加強行業(yè)自律管理，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會員培訓和交流活動，維護行業(yè)合法權益，促進擔保行業(yè)健康發(fā)展。會員管理1.入會條件符合條件的擔保公司和相關機構可以申請加入行業(yè)協(xié)會，成為會員。2.會員權利與義務會員享有選舉權、被選舉權、表決權、知情權、建議權等權利，同時應履行遵守協(xié)會章程、執(zhí)行協(xié)會決議、繳納會費等義務。法律責任違法違規(guī)行為界定1.融資擔保公司違法違規(guī)行為如未經批準擅自設立融資擔保公司、超范圍經營、抽逃注冊