條碼收付管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范條碼支付業(yè)務(wù)，保障條碼支付安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)條碼支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事條碼支付業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）、銀行以及其他依法設(shè)立并從事條碼支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）。（三）基本原則條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、高效、便民的原則，保障交易信息的真實(shí)性、完整性和可追溯性，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。二、條碼支付業(yè)務(wù)定義與分類（一）條碼支付業(yè)務(wù)定義條碼支付業(yè)務(wù)是指銀行或者支付機(jī)構(gòu)應(yīng)用條碼技術(shù)，實(shí)現(xiàn)收款人、付款人之間貨幣資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括付款掃碼和收款掃碼。（二）條碼支付業(yè)務(wù)分類1.根據(jù)交易場(chǎng)景分類線下條碼支付：適用于實(shí)體特約商戶受理的條碼支付，包括面對(duì)面交易和非面對(duì)面交易。面對(duì)面交易是指付款人與收款人當(dāng)面進(jìn)行交易，付款人通過掃描收款人條碼完成支付；非面對(duì)面交易是指付款人與收款人不在同一現(xiàn)場(chǎng)，付款人通過掃描收款人條碼完成支付。線上條碼支付：適用于網(wǎng)絡(luò)特約商戶受理的條碼支付，包括在互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等線上渠道發(fā)生的交易，付款人通過掃描收款人條碼完成支付。2.根據(jù)支付方式分類付款掃碼支付：付款人主動(dòng)掃描收款人條碼完成支付的方式。收款掃碼支付：收款人生成條碼，付款人掃描該條碼完成支付的方式。三、條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)則（一）交易驗(yàn)證方式1.靜態(tài)條碼支付同一客戶單個(gè)銀行賬戶或者所有支付賬戶、快捷支付單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過500元。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上有效要素進(jìn)行驗(yàn)證，確保交易的真實(shí)性、完整性和可追溯性。2.動(dòng)態(tài)條碼支付根據(jù)交易驗(yàn)證方式的不同，分為A、B、C三級(jí)。A級(jí)動(dòng)態(tài)條碼可實(shí)現(xiàn)最高級(jí)別安全保障，采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的三類（含）以上有效要素進(jìn)行驗(yàn)證；B級(jí)動(dòng)態(tài)條碼采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上有效要素進(jìn)行驗(yàn)證；C級(jí)動(dòng)態(tài)條碼使用靜態(tài)密碼、指紋識(shí)別等兩類（含）以下有效要素進(jìn)行驗(yàn)證。A級(jí)動(dòng)態(tài)條碼的單日累計(jì)交易限額應(yīng)不超過20萬元；B級(jí)動(dòng)態(tài)條碼的單日累計(jì)交易限額應(yīng)不超過5萬元；C級(jí)動(dòng)態(tài)條碼的單日累計(jì)交易限額應(yīng)不超過1000元。（二）特約商戶管理1.特約商戶準(zhǔn)入從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定并落實(shí)特約商戶資質(zhì)審核制度，對(duì)特約商戶的經(jīng)營(yíng)背景、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制、信息技術(shù)水平、交易規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行全面評(píng)估，確保特約商戶經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)、信譽(yù)良好、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定。從業(yè)機(jī)構(gòu)不得為未通過審核的商戶提供條碼支付服務(wù)。對(duì)于存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、拒不配合整改或整改后仍不符合要求的特約商戶，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止為其提供條碼支付服務(wù)，并及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。2.特約商戶培訓(xùn)與管理從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)，確保其了解條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，掌握交易風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶檢查制度，定期對(duì)特約商戶的交易行為、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置異常交易和風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求特約商戶限期整改；對(duì)于整改不力的特約商戶，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取暫停交易、終止合作等措施。3.特約商戶信息管理從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則，建立健全特約商戶身份識(shí)別機(jī)制，確保特約商戶身份真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存特約商戶的基本信息、服務(wù)協(xié)議、交易記錄等資料，保存期限不得少于5年。（三）客戶權(quán)益保護(hù)1.信息保護(hù)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施保護(hù)客戶條碼支付交易信息安全，防止信息泄露、篡改和丟失。未經(jīng)客戶授權(quán)，從業(yè)機(jī)構(gòu)不得將客戶條碼支付交易信息用于任何其他目的。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向客戶充分披露條碼支付業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。2.差錯(cuò)處理從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全條碼支付差錯(cuò)處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶的差錯(cuò)投訴和交易糾紛。對(duì)于因自身原因?qū)е碌牟铄e(cuò)交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)處理，保障客戶合法權(quán)益。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的一定期限內(nèi)，為客戶提供交易查詢、退款、撤銷等服務(wù)。對(duì)于客戶提出的合理退款要求，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理，不得拒絕或拖延。四、條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)交易金額、交易頻率、交易類型、交易渠道、交易時(shí)間等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易和風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)包括但不限于交易成功率、拒付率、退款率、差錯(cuò)率、客戶投訴率等。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的變化情況，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行分析和評(píng)估，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制應(yīng)當(dāng)包括預(yù)警閾值設(shè)定、預(yù)警信息發(fā)布、預(yù)警處置流程等內(nèi)容。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.風(fēng)險(xiǎn)提示對(duì)于發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，告知客戶交易存在的風(fēng)險(xiǎn)及可能產(chǎn)生的后果，提醒客戶注意防范風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)當(dāng)采用適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行，如短信、郵件、推送通知等，確?？蛻裟軌蚣皶r(shí)收到。2.交易限制對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較高的交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取交易限制措施，如限制交易金額、暫停交易、終止交易等，以降低風(fēng)險(xiǎn)損失。交易限制措施應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)、嚴(yán)重程度和影響范圍等因素進(jìn)行合理設(shè)定，并及時(shí)告知客戶。3.應(yīng)急處置從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處置，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性和客戶資金安全。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括應(yīng)急處置組織機(jī)構(gòu)、應(yīng)急處置流程、應(yīng)急處置措施、應(yīng)急資源保障等內(nèi)容，并定期進(jìn)行演練和評(píng)估。五、條碼支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)分工1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管要求，規(guī)范條碼支付業(yè)務(wù)行為，防范條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題責(zé)令從業(yè)機(jī)構(gòu)限期整改；對(duì)于違法違規(guī)行為，依法予以處罰。2.其他監(jiān)管部門其他監(jiān)管部門按照各自職責(zé)，對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。如公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)打擊條碼支付業(yè)務(wù)中的違法犯罪行為；稅務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)涉及的稅收問題進(jìn)行監(jiān)管等。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括條碼支付業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、客戶權(quán)益保護(hù)情況等。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。對(duì)于拒絕或者阻礙現(xiàn)場(chǎng)檢查的從業(yè)機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法予以處罰。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送條碼支付業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。（三）處罰措施1.對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的處罰對(duì)于違反本辦法規(guī)定的從業(yè)機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法予以處罰。處罰措施包括警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷支付業(yè)務(wù)許可證等。對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。2.對(duì)相關(guān)責(zé)任