征信處罰管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范征信業(yè)務活動，加強對征信機構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員的監(jiān)督管理，保護信息主體合法權(quán)益，維護征信市場秩序，促進征信業(yè)健康發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國征信業(yè)管理條例》及其他相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事個人或企業(yè)征信業(yè)務的征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)以及向征信機構(gòu)提供信息的其他單位和個人。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：征信業(yè)務活動應當遵守法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和信息主體合法權(quán)益。2.真實性原則：征信機構(gòu)采集、整理、保存、加工信用信息，應當遵循真實性原則，確保信息準確、完整。3.客觀性原則：征信機構(gòu)提供信用報告等征信產(chǎn)品和服務，應當客觀反映信息主體信用狀況，不得歪曲、篡改信用信息。4.保密原則：征信機構(gòu)及其工作人員對在業(yè)務過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，應當予以保密，不得泄露或者非法提供。二、征信機構(gòu)管理（一）設(shè)立與審批1.設(shè)立條件設(shè)立征信機構(gòu)，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件，并經(jīng)中國人民銀行批準：有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；從業(yè)人員中從事征信工作三年以上的人員不少于總?cè)藬?shù)的三分之二；國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。2.審批程序申請設(shè)立征信機構(gòu)，應當向中國人民銀行提交下列文件、資料：申請書，載明擬設(shè)立征信機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍、擬任高級管理人員基本情況等；公司章程草案；股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；法定代表人任職文件和身份證明；董事、監(jiān)事、高級管理人員履歷表及資格證明文件；基本業(yè)務規(guī)則、信息安全管理制度、業(yè)務及財務管理制度；營業(yè)場所證明文件；中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國人民銀行自受理申請之日起60日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。（二）變更與終止1.變更事項征信機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人或者主要負責人，變更業(yè)務范圍，變更住所，合并或者分立，設(shè)立、收購或者撤銷分支機構(gòu)，應當經(jīng)中國人民銀行批準。2.終止情形征信機構(gòu)終止營業(yè)的，應當自終止之日起20日內(nèi)向中國人民銀行辦理注銷備案，并按照《征信業(yè)管理條例》等相關(guān)規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。（三）業(yè)務規(guī)則1.信息采集征信機構(gòu)采集個人信息，應當經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)同意不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。征信機構(gòu)采集企業(yè)信息，應當依法取得企業(yè)的同意。禁止征信機構(gòu)采集法律、行政法規(guī)禁止采集的信息。2.信息整理與保存征信機構(gòu)應當對采集到的信息進行整理、保存，確保信息的準確性、完整性和及時性。征信機構(gòu)應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，對其采集的個人不良信息保存期限不得超過5年，自不良行為或者事件終止之日起計算；超過5年的，應當予以刪除。3.信息提供征信機構(gòu)向信息使用者提供個人信用報告等征信產(chǎn)品和服務，應當事先取得信息主體的書面同意，并告知信息主體提供該征信產(chǎn)品和服務的內(nèi)容、方式、收費標準以及異議處理方式等事項。征信機構(gòu)不得向未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準的個人或組織提供個人信用報告等征信產(chǎn)品和服務。三、信息主體權(quán)益保護（一）知情權(quán)1.信息主體有權(quán)查詢自己的信用報告。征信機構(gòu)應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，為信息主體提供本人信用報告查詢服務。2.信息主體有權(quán)知曉征信機構(gòu)采集、保存、提供其信用信息的情況，以及信息的來源、內(nèi)容、使用目的等。（二）異議權(quán)1.信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)提出異議，要求更正。2.征信機構(gòu)應當在收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。3.對于無法核實的異議信息，征信機構(gòu)應當予以標注，并在信用報告中予以說明。（三）投訴權(quán)信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)投訴。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)應當自受理投訴之日起30日內(nèi)，進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復投訴人。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責中國人民銀行及其派出機構(gòu)依法對征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)以及向征信機構(gòu)提供信息的其他單位和個人進行監(jiān)督管理。主要職責包括：1.制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策和規(guī)章制度；2.審批征信機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對征信機構(gòu)的業(yè)務活動進行監(jiān)督檢查，查處違法行為；4.保護信息主體合法權(quán)益，促進征信市場健康發(fā)展。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其派出機構(gòu)有權(quán)對征信機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：征信機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止情況；征信機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營情況，包括信息采集、整理、保存、提供等環(huán)節(jié)；征信機構(gòu)的內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；征信機構(gòu)的信息安全保障情況；其他需要檢查的事項。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其派出機構(gòu)通過收集、分析征信機構(gòu)報送的統(tǒng)計報表、財務報告等資料，對征信機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管主要關(guān)注征信機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營狀況、風險狀況、合規(guī)情況等，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取相應措施。（三）違規(guī)處罰1.處罰種類警告；罰款；沒收違法所得；責令停業(yè)整頓；吊銷個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。2.違規(guī)行為及處罰征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其派出機構(gòu)責令改正，給予警告，并處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款：未按照本辦法規(guī)定報告有關(guān)事項的；未按照本辦法規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正的；拒絕、阻礙中國人民銀行及其派出機構(gòu)依法進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的。征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其派出機構(gòu)責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓：采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息的；向未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準的個人或組織提供個人信用報告等征信產(chǎn)品和服務的；未按照本辦法規(guī)定對異議信息進行核查和處理的；未按照本辦法規(guī)定保存?zhèn)€人不良信息的；違反本辦法規(guī)定泄露信息主體個人隱私或者商業(yè)秘密的。征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行及其派出機構(gòu)責令改正，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證：提供虛假的信用報告等征信產(chǎn)品和服務的；未經(jīng)批準擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；拒絕、阻礙中國人民銀行及其派出機構(gòu)依法進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查，情節(jié)嚴重的；未按照本辦法規(guī)定履行信息安全管理義務，導致信息泄露，造成嚴重后果的。五、法律責任（一）民事責任征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者侵害信息主體合法權(quán)益的，依法承擔民事責任。信息主體有權(quán)要求侵權(quán)方停止侵害、消除影響、恢復名譽、賠禮道歉，并賠償損失。（二）行政責任1.征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者違反本辦法規(guī)定，由中國人民銀行及其派出機構(gòu)依法給予行政處罰。2.對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予警告、罰款等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（三）刑事責任征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者的違法行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。例如，違反國家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節(jié)