2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關練習題和答案第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的理解。A選項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機構）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項說法錯誤。C選項，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，會轉入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。2、下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷表述是否正確。A項：個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項表述正確。B項：銀行通常不會強制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權利。所以該項表述錯誤。C項：不同銀行在進行個人住房裝修貸款業(yè)務時，會根據(jù)自身的風險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項表述正確。D項：個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關的費用，家庭裝潢費用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是B。3、合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復核流程中復核記錄簽字確認人員的相關知識。解題關鍵在于明確合同填寫人員對合同內容最為了解，復核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關情況進行確認。在合同管理流程中，合同填寫人員負責合同內容的初始填寫，他們對所填寫的合同內容最為了解。合同文本復核人員在復核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準確理解和有效解決。而建立的復核記錄，需要由對合同原始內容有直接責任和了解的人員簽字確認，這個人員就是合同填寫人員。A選項合同復核人員主要是對合同進行檢查復核，并非初始填寫合同內容之人，讓其簽字確認不能體現(xiàn)對合同原始內容的負責，所以A錯誤。B選項其他合同復核人員與該合同的直接關聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進行溝通的主要對象，所以B錯誤。D選項其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復核記錄中的問題進行準確確認，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。4、以下風險屬于操作風險的是（）。

A.策略風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.合作機構風險

【答案】：B

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預計情況相比資產價值下降或債務增大的風險，它屬于操作風險的范疇。A選項策略風險主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過程中，由于內外部環(huán)境的復雜性和變動性以及主體對環(huán)境的認知能力和適應能力的有限性，而導致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標無法實現(xiàn)的可能性，不屬于操作風險。C選項聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險，它更側重于對銀行聲譽的影響，不屬于操作風險。D選項合作機構風險是指商業(yè)銀行在與外部合作機構合作過程中，由于合作機構的經(jīng)營狀況、信用狀況等問題而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，并非操作風險的范疇。所以本題正確答案是B。5、信用卡發(fā)卡機構可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約

C.家庭背景和工作性質

D.信用程度和經(jīng)濟實力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機構確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項，消費水平和工作單位并不能全面準確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費水平可能會受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟實力，所以該選項不正確。B選項，風險承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關鍵因素。風險承受度是一個相對寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結果，發(fā)卡機構主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟實力來預防違約，而不是以違約作為授信依據(jù)，所以該選項錯誤。C選項，家庭背景和工作性質雖然可能與客戶的經(jīng)濟狀況有一定關聯(lián)，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟實力。家庭背景不代表客戶個人的還款能力，工作性質也不能全面反映其經(jīng)濟情況，所以該選項不合適。D選項，信用程度是客戶過往信用行為的體現(xiàn)，反映了其還款意愿；經(jīng)濟實力則直接關系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機構通過評估客戶的信用程度和經(jīng)濟實力，能夠較為準確地確定客戶的還款能力和風險狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項正確。綜上，答案選D。6、下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因為還款方式的改變會影響銀行的資金安排和風險評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項表述錯誤。-C：個人住房貸款的計息、結息方式涉及到借款人的還款金額和還款時間安排等重要方面，由于不同借款人的財務狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計息、結息方式是合理且常見的做法，該項表述正確。-D：商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機構一定的自主定價空間，又保證了貸款利率不會過低，避免過度的市場競爭導致金融風險，該項表述正確。綜上，答案選B。7、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價，屬于“假個貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內部人員或關聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑，是“假個貸”的典型特征之一。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個貸”的特征表現(xiàn)。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習慣或者工資發(fā)放日期等合理原因導致的，并不能直接表明存在“假個貸”情況，不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。8、一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。

A.房地產開發(fā)公司

B.房地產經(jīng)紀公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔保公司

【答案】：A

【解析】在一手房個人購房貸款業(yè)務里，不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項房地產開發(fā)公司，在一手房市場中，房地產開發(fā)公司進行樓盤建設與銷售。銀行與房地產開發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營銷方式。銀行借助開發(fā)公司的平臺，為購買其一手房的購房者提供貸款服務，這樣既滿足了購房者的購房資金需求，又能擴大銀行的貸款業(yè)務規(guī)模，同時開發(fā)公司也能促進房產銷售，實現(xiàn)三方共贏。B選項房地產經(jīng)紀公司主要側重于二手房交易的中介服務，雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務，但在一手房個人購房貸款方面，并非是銀行普遍合作進行貸款營銷的主體。C選項公積金中心主要負責住房公積金的管理和使用，為符合條件的職工提供公積金貸款相關服務，它不是銀行在一手房個人購房貸款營銷中普遍合作的對象。D選項住房置業(yè)擔保公司主要是為借款人提供貸款擔保服務，保障貸款資金的安全等，并不是銀行在一手房貸款營銷時通常合作的第一選擇對象。綜上，正確答案是A。9、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關系統(tǒng)

C.抵押房產狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關內容。A選項，客戶信息變化是需要進行貸后檢查的。客戶的基本信息、財務狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會對貸款的償還產生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對客戶信息變化進行監(jiān)控和檢查。B選項，銀行相關系統(tǒng)也需要進行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運行對于貸款業(yè)務的管理至關重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯誤等都可能影響貸款業(yè)務的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運行能夠保障貸款業(yè)務的準確核算和風險控制。C選項，抵押房產狀況是貸后檢查的重要內容。抵押房產可能會出現(xiàn)損壞、市場價值變動等情況，這些都會影響銀行的抵押物價值和債權保障程度，若抵押房產因自然災害等原因損壞，其價值降低，銀行的風險就會相應增加，因此需要對抵押房產狀況進行檢查。D選項，貸款額度在貸款發(fā)放時就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內不會隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對貸款額度變化進行貸后檢查。綜上，答案選D。10、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風險的相關知識。個人汽車貸款面臨的信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產生的風險。A項：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務，嚴重影響貸款的回收，屬于信用風險。B項：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因為各種原因不想還款了，會導致貸款不能按時收回，屬于信用風險。C項：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風險，屬于信用風險。D項：內部欺詐是金融機構內部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風險。綜上，正確答案是D。11、根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負責企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負責公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關。綜上，本題答案選A。12、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機構營銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關概念。A選項品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產品的認知過程，目的是讓消費者對品牌產生好感和忠誠度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強調的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關系不符，所以A選項錯誤。B選項策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點，根據(jù)經(jīng)驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計劃地組織各項經(jīng)營活動，通過相互協(xié)調一致的產品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務而實現(xiàn)企業(yè)目標的過程，它是一個較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關鍵要點，所以B選項錯誤。C選項定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持這種關系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷，銀行可以精準地針對特定客戶群體，與他們進行有效的溝通和互動，從而建立和維護長期的合作關系，符合題干描述，所以C選項正確。D選項網(wǎng)點機構營銷是指銀行利用設在各地的網(wǎng)點機構來開展業(yè)務，通過網(wǎng)點的地理位置優(yōu)勢吸引客戶，主要側重于物理網(wǎng)點的作用，并非強調建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關系，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。13、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】這道題考查不實施“限購”措施的城市中，擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房的最低首付款比例。在不實施“限購”措施的城市，對于這類居民家庭，政策規(guī)定其再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房時，最低首付款比例不低于30%，所以正確答案是D。14、關于房地產估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產估價方法選用的相關知識。A選項，對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價。這是因為不同的估價方法從不同角度對房地產價值進行評估，選用兩種以上方法可以相互印證、補充，使估價結果更加客觀、準確和合理，所以該說法正確。B選項，有條件選用成本法進行估價時，并非應以成本法為主要估價方法。成本法適用于新開發(fā)的房地產、很少發(fā)生交易的房地產等情況，但在實際估價中，要根據(jù)估價對象的特點、估價目的、資料的可獲取性等綜合因素來確定主要的估價方法，而不是單純以是否有條件用成本法就將其作為主要方法，所以該說法錯誤。C選項，收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法。收益性房地產是指能直接產生租賃收益或其他經(jīng)濟收益的房地產，收益法是通過預測未來收益并折現(xiàn)來評估房地產價值，與收益性房地產的特性相契合，所以選用收益法進行估價是合理的，該說法正確。D選項，若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍。這樣可以保證估價結果的全面性和準確性，避免因單一方法的局限性而導致估價結果偏差，所以該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案為B。15、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。A項，合同填寫不規(guī)范會影響合同的法律效力和雙方的權利義務界定，可能會導致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。B項，業(yè)務風險與效益不匹配主要涉及業(yè)務整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對個人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務宏觀層面去考量業(yè)務開展的合理性，不屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。C項，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評估不準確可能導致銀行放貸價值與抵押物實際價值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。D項，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權，可能導致借款人在不清楚合同具體內容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風險和糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。綜上，答案選B。16、關于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經(jīng)辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款

D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的確是通過政府出資設立擔?；穑袚C構提供貸款擔保，由經(jīng)辦金融機構發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款。D描述錯誤，農戶貸款借款人是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內的住戶，還包括長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村范圍內的住戶和國有農場的職工、農村個體工商戶等，而選項中“長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準確。所以本題應選D。17、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】：C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人需要向貸款機構提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料，以便貸款機構對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件，是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況，有助于貸款機構了解借款人的基本家庭住址等相關信息，也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài)，因為婚姻狀況會影響家庭的經(jīng)濟狀況和還款能力等，所以也是貸款申請所需。而C選項學歷證明文件，雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力，但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料，貸款機構主要關注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素，學歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此，借款人不需提供學歷證明文件，答案選C。18、根據(jù)客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：B

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。逐一分析各選項：A.人口因素通常是指人口的年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等統(tǒng)計變量，這些變量主要側重于從人口統(tǒng)計學的角度對市場進行劃分，與客戶對風險、收益的態(tài)度并無直接關聯(lián)。B.心理因素包括客戶的生活方式、個性、對風險和收益的態(tài)度等心理層面的特征。當根據(jù)客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，正是基于客戶心理層面的因素進行劃分，所以該選項正確。C.行為因素是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等行為特征，主要關注的是客戶的實際行為表現(xiàn)，而不是對風險和收益的態(tài)度。D.利益因素強調的是客戶從產品或服務中所尋求的利益，如價格、質量、功能等，并非針對客戶對風險和收益的態(tài)度。綜上，答案是B。19、農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。

A.提前

B.同時

C.之后

D.當面

【答案】：D

【解析】農村金融機構在業(yè)務操作中需要遵循嚴格的合規(guī)和風險控制流程。對于借款合同及相關文件，要求借款人當面簽訂是為了確保合同的真實性、有效性以及明確雙方的責任與義務。當涉及擔保合同簽訂時，同樣需要當面進行。當面簽訂擔保合同能夠保證擔保人本人知曉并確認擔保事項，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風險的情況發(fā)生，維護合同的法律權威性和金融機構的合法權益。A選項提前簽訂，無法保證擔保人在借款合同簽訂時的意愿和實際情況是否一致；B選項同時簽訂未突出當面這一關鍵要素；C選項之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風險。所以應選擇D。20、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權利和義務進行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務的順利開展，保障各方的合法權益。A選項商品房預售合作協(xié)議書，主要側重于商品房預售階段開發(fā)商與其他主體在預售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務的緊密關聯(lián)。所以正確答案是B。21、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.產品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項涉及的市場定位類型：-A選項主導式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應速度快和網(wǎng)點廣泛等優(yōu)勢保持領先地位的銀行，通常處于市場的主導地位，適合采用主導式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時具備資金、反應速度和網(wǎng)點等多方面優(yōu)勢以保持領先，符合主導式定位的特征。-B選項追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導銀行正面競爭，選擇跟隨主導銀行的策略，模仿其產品、服務和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項補缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細分市場，填補市場的空白領域，通過提供專業(yè)化的產品和服務來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細分市場的補缺，所以不適合補缺式定位。-D選項產品式定位：主要側重于根據(jù)產品的特點、功能、質量等因素來進行定位，強調產品在市場中的獨特賣點。題干主要強調的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側重于產品方面的定位，所以不適合產品式定位。綜上，答案是A。22、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風險

B.借款人行為風險

C.借款人還款能力風險

D.借款人欺詐風險

【答案】：C

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A選項，借款人還款意愿風險主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟條件惡化等客觀原因無法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風險。B選項，借款人行為風險一般涉及借款人的某些不當行為給貸款帶來的風險，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強調的是還款能力方面的問題，并非行為方面的不當，所以不屬于借款人行為風險。C選項，借款人還款能力風險是指借款人由于各種原因導致其沒有足夠的經(jīng)濟能力來償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，這些都直接影響了其按照計劃償還貸款的能力，符合還款能力風險的定義，所以該項正確。D選項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風險。綜上，答案選C。23、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項限制民事行為能力人，是指不能完全辨認自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；B項完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨立實施民事法律行為；C項無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實施民事法律行為。而D項法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當事人進行訴訟，直接行使訴訟代理權的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。24、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《個人貸款管理暫行辦法》中關于個人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對于個體工商戶和農村承包經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產經(jīng)營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。25、以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個人委托貸款不能組合形成個人住房組合貸款，B錯誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個人住房組合貸款的構成，C錯誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購買首次交易的住房（即房地產開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設后銷售給個人的住房）的貸款；二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務，一手房貸款與二手房貸款不是個人住房組合貸款的內容，D錯誤。綜上，本題正確答案選A。26、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中“假個貸”的防控措施。A選項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請進入審批流程，有效防控“假個貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓后，能夠更準確地識別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質量和準確性。B選項，進一步完善風險保證金制度，可增加貸款機構對風險的抵御能力。通過收取一定比例的風險保證金，當出現(xiàn)“假個貸”導致的損失時，貸款機構可以用保證金來彌補部分損失，降低風險成本。C選項，準確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評估借款人信用風險的一個環(huán)節(jié)，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對“假個貸”的防控措施。“假個貸”主要是指通過虛構購房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無直接關聯(lián)。D選項，積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，能夠對“假個貸”行為形成威懾。讓參與“假個貸”的相關人員認識到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個貸”防控措施的是C。27、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請貸款時的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關規(guī)定，對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項正確。A選項80%、B選項30%以及D選項70%均不符合該規(guī)定。28、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產證原件

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)申請二手房公積金貸款所需提交的材料來逐一分析各選項。A項，城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料，是申請二手房公積金貸款時通常需要提交的。B項，賣方身份證是核實二手房交易中賣方身份的關鍵材料，對于公積金貸款審批中確認交易的真實性和合法性具有重要意義，所以需要提交。C項，在申請二手房公積金貸款時，婚姻狀況證明并非必須提交的材料，所以該項符合題意。D項，房產證原件是證明房屋產權歸屬的重要憑證，對于公積金貸款審批機構判斷房屋是否符合貸款條件等起著關鍵作用，是需要提交的材料。綜上，答案選C。29、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域

C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A項：信用卡的出現(xiàn)使得支付結算更加便捷、高效，改進了銀行的支付結算業(yè)務。它簡化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉速度，所以該項說法正確。-B項：借助信用卡這一載體，銀行能夠將個人結算服務延伸到更多領域，如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)取Ｐ庞每ㄗ鳛橐环N便捷的支付工具，可以與各類生活服務和金融業(yè)務相結合，為客戶提供更多的便利，所以該項說法正確。-C項：信用卡業(yè)務涉及銀行的多個環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)。從信用卡的申請、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進行消費、還款等操作，都需要銀行多個部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項說法正確。-D項：單位卡可申領若干張主卡和附屬卡，而不是只能領取一張主卡和一張附屬卡，該項說法錯誤。綜上，答案選D。30、個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款的貸后檔案管理是對貸款相關檔案進行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內容。A項，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎工作，將貸款過程中產生的各類文件資料進行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內容。B項，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內容。C項，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門或人員之間，比如因工作調整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內容。D項，檔案的留存表述較為寬泛，并沒有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內容，所以答案選D。31、（）是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。

A.機關法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關法人，是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。在本題中描述的正是機關法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟組織，其主要特點是從事生產經(jīng)營活動并以營利為目標，并非依法享有行政權力的國家機關，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務，并非行使行政權力的國家機關，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設立的，并非享有國家行政權力的國家機關，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。32、下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。

A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡

B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源

C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控

D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡業(yè)務相關規(guī)定的理解。A項：對于首次申請本行信用卡的客戶，不能采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。因為全程系統(tǒng)自動發(fā)卡可能無法充分評估客戶的真實情況和信用風險，為了確保信用卡業(yè)務的安全性和風險可控性，需要人工進行一定的審核和評估，所以該項描述錯誤。B項：在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，而不是第一還款來源。這是因為學生通常沒有獨立的穩(wěn)定收入作為第一還款來源，落實第二還款來源可以在學生無法按時還款時，保障銀行債權的實現(xiàn)，所以該項描述錯誤。C項：信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄，意味著銀行難以通過過往信貸信息評估其信用狀況和還款能力。在此情況下，銀行應當從嚴審核，加強風險防控，以降低信用卡業(yè)務的違約風險，該項描述正確。D項：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過2家（附屬卡除外），而不是3家，所以該項描述錯誤。綜上，正確答案是C。33、個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預期性

C.權利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】個人質押貸款中，質物需在借款人無法償還貸款時能夠順利變現(xiàn)，以保障銀行等貸款機構的資金安全。因此風險控制重點在于關注質物的真實性、合法性以及可變現(xiàn)性。A選項，價值穩(wěn)定性并非個人質押貸款風險控制關注的核心要點，即使質物價值不穩(wěn)定，但只要能夠順利變現(xiàn)，仍可保障貸款安全。B選項，收益可預期性對于質押貸款來說并非關鍵因素，質押貸款主要依靠質物變現(xiàn)來償還，而非質物的收益。C選項，權利排他性雖然重要，但不是個人質押貸款風險控制的重點，重點在于質物能否及時變現(xiàn)。所以本題應選D。34、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔保流動資金貸款須具備的條件。A項：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨立承擔相應的法律責任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟活動能力和還款周期等因素，該項表述正確。B項：具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩@有助于金融機構對借款人進行有效的管理和風險評估，確保在出現(xiàn)問題時能夠及時聯(lián)系到借款人，該項表述正確。C項：具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機構發(fā)放貸款時的關鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時、足額償還貸款的基礎，只有這樣才能降低貸款違約的風險，該項表述正確。D項：個人信用應該由專門的征信機構進行評定，而不是由借款人單位評定認可，金融機構在審批貸款時主要依據(jù)的是權威征信機構提供的信用報告來評估借款人的信用狀況，該項表述錯誤。綜上，答案選D。35、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時信用風險防控措施的相關知識。A項：到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平，有助于銀行準確掌握借款人的還款能力，對信用風險進行有效防控。因為真實的收入水平是判斷借款人能否按時償還貸款的重要依據(jù)，通過實地考察經(jīng)營場所能獲取更可靠的信息。B項：調查客戶除汽車以外的其他合法資產，能讓銀行更全面地了解借款人的資產狀況。當借款人在還款出現(xiàn)困難時，其他合法資產可以作為一種潛在的還款保障，從而降低信用風險。C項：將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行存在較大風險，不能有效防控信用風險。保險公司和汽車經(jīng)銷商可能出于自身利益考慮，在調查過程中不夠嚴謹和全面，無法準確評估借款人的真實信用狀況，增加了銀行面臨信用風險的可能性，所以該項應選。D項：指定專人面談客戶了解信息，可使銀行直接與借款人溝通，進一步核實借款人提供信息的真實性，了解其還款意愿和能力等情況，這對于防控信用風險是很有必要的。綜上，答案是C。36、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還

D.部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本，全部到期、利隨本清”。A選項“先收本、后收息，全部到期、利隨本清”不符合個人汽車貸款貸款回收的實際原則；C選項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”一般是國家助學貸款的管理原則；D選項“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是商業(yè)助學貸款的原則。所以本題應選B。37、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D

【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。A選項平等原則強調民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，它是民事法律關系的基礎，但并非最核心、最基本的原則。B選項自愿原則指民事主體按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項公平原則要求合理確定各方的權利和義務，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應講誠實、守信用，正當行使權利和履行義務，貫穿于整個民事活動過程，對維護市場秩序和社會信用起著至關重要的作用，是民事活動中最核心、最基本的原則，所以答案選D。38、關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權利和義務的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權益，所以該說法正確。-C：當保證人失去保證能力、破產或分立時，并不必然導致保證合同無效。根據(jù)相關法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。39、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項信用交易信息主要是指個人在貸款、信用卡等信用活動中產生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個人社保繳費信息并不屬于此類信用交易行為產生的記錄，所以A選項錯誤。-B選項特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個人社保繳費信息的性質不同，所以B選項錯誤。-C選項個人基本信息主要包括個人身份信息（姓名、身份證號等）、職業(yè)信息、居住信息等，個人社保繳費信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項錯誤。-D選項非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個人社保繳費信息就屬于這一范疇，所以D選項正確。綜上，答案選D。40、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重

B.從行為的性質來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設.流程.執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項正確。從違規(guī)行為的嚴重程度來看，監(jiān)管措施一般是針對情節(jié)相對較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對較為嚴重的違法行為進行的制裁，具有更強的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重。B錯誤。通常監(jiān)管措施針對的多是涉及制度建設、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體行為。C錯誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類。D錯誤。題干沒有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時和貸后管理的違法行為、其他情形這三類。綜上，本題正確答案選A。41、債務人或者第三人可以抵押的財產是()。

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設施

C.集體所有的土地使用權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財產范圍。A中提到學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財產主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關財產一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權，受到法律和政策的嚴格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。42、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。43、合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機構與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項。-A選項，公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機構與銀行在公司貸款業(yè)務方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機構與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項，合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”，“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機構在與銀行開展個人貸款業(yè)務時的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機構與銀行歷史合作信用記錄的重要內容。-C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務，這涉及到合作機構在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務，是衡量其信用記錄的關鍵指標之一。-D選項，在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機構在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。44、關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關知識的理解。A選項，通常情況下，還款方式變更申請需采用書面形式提出，電話方式一般不被認可，所以該選項錯誤。B選項，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因為不同還款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會根據(jù)多種因素進行審核，并非隨意就能變更，該選項錯誤。C選項，為了保證還款方式變更的順利進行，借款人貸款賬戶中應確實沒有拖欠本息及其他費用。若存在拖欠情況，會影響銀行對借款人信用狀況的評估，也會給還款方式變更帶來風險和操作上的困難，所以該選項正確。D選項，借款人應在變更還款方式前歸還當期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進行后續(xù)還款，該選項錯誤。綜上，答案選C。45、個人貸款釆取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款采取抵押擔保方式時的調查內容。個人貸款采取抵押擔保方式時，需要對抵押物的相關情況進行調查評估。A選項，抵押物價值與存續(xù)狀況是重要的調查內容。了解抵押物的價值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應有的價值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項屬于調查內容。B選項，保證擔保是與抵押擔保不同的擔保方式，保證擔保是由第三人作為保證人，當債務人不履行債務時，按照約定由保證人履行債務或承擔責任。而本題探討的是抵押擔保方式下的調查內容，所以保證擔保是否有效不屬于抵押擔保方式的調查內容。C選項，抵押物的合法性是必不可少的調查內容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產權糾紛等情況，那么抵押行為可能會面臨法律風險，導致貸款無法得到有效保障，所以該選項屬于調查內容。D選項，評估價格是否合理也在調查范圍內。合理的評估價格能夠確保抵押物的價值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價值，從而保障貸款機構的利益，所以該選項屬于調查內容。綜上，答案選B。46、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

B.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個人住房貸款的相關知識。A選項，在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式，該表述符合實際情況，此說法正確。B選項，公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t，這是公積金個人住房貸款的基本運行原則，說法正確。C選項，目前，部分城市個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯誤。D選項，公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款的優(yōu)勢之一，說法正確。綜上，答案選C。47、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個人信用報告

C.代理人的個人信用報告

D.具有法律效力的授權委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個人委托代理人提出異議申請時須提供的材料。在個人委托代理人提出異議申請的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關身份信息的材料。A項，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認代理人的身份真實性，所以該項是代理人須提供的材料。B項，委托人的個人信用報告是本次異議申請的核心材料之一，它包含了需要進行異議處理的具體信用信息內容，是申請異議的基礎依據(jù)，因此也是需要提供的。C項，代理人的個人信用報告與本次委托人的異議申請并無直接關聯(lián)，重點在于委托人的信用報告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個人信用報告不是必須提供的材料。D項，具有法律效力的授權委托書是代理人獲得委托人合法授權的關鍵文件，它明確了代理人的代理權限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項也是需要提供的。綜上，答案選C。48、對于個人汽車貸款，貸款審查人應進行的審查中不包括（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款用途是否符合銀行規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款審查人應進行審查的內容。A選項，借款人資格和條件是否具備是貸款審查的重要內容。銀行需要確定借款人是否符合貸款的基本要求，例如年齡、收入、信用狀況等方面是否達標，只有具備相應資格和條件的借款人才有能力按時償還貸款，所以需要進行審查。B選項，借款用途是否符合銀行規(guī)定也是審查的關鍵要點。銀行對于貸款的使用有明確規(guī)定，個人汽車貸款通常要求用于購買汽車，如果借款用途不符合銀行規(guī)定，可能會導致貸款風險增加，因此必須對借款用途進行審查。C選項，借款人提供的材料是否完整、合法、有效同樣不可或缺。完整、合法、有效的材料是銀行評估借款人信用狀況和還款能力的重要依據(jù)，若材料存在問題，可能影響貸款審批的準確性和可靠性，故要進行審查。D選項，貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內，這通常是貸款審批決策時綜合考慮的內容，并非貸款審查人在常規(guī)審查中要涵蓋的內容。貸款審查人主要關注借款人自身的資格、條件、借款用途以及提供材料的情況等。綜上所述，正確答案是D。49、關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。50、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調查抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務中抵押物合法性調查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務里，當采取抵押擔保方式時，貸款人調查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍，關鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動，調整保險關系的法律，與抵押物范圍并無直接關聯(lián)，所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細規(guī)定，所以B項錯誤。C選項《物權法》對抵押財產的范圍作出了明確規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，對于抵押物合法性的調查，通常是依據(jù)《物權法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產范圍，所以C項正確。D選項《合同法》主要調整合同關系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內容，和抵押物的規(guī)定無關，所以D項錯誤。綜上，本題應選C。第二部分多選題(30題)1、個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】借款人申請個人住房貸款期限調整時，必須滿足以下前提條件：首先，A（貸款無拖欠利息）是必要的。若存在拖欠利息的情況，說明借款人在還款信用和資金安排上存在問題，可能無法按時履行新的貸款期限安排，所以無拖欠利息是申請期限調整的基本條件之一。其次，B（貸款未到期），若貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調整的問題，而是進入貸款清償?shù)群罄m(xù)流程，因此貸款未到期是調整期限的基本前提。再者，C（貸款無拖欠本金），與拖欠利息同理，拖欠本金表明借款人還款能力或還款意愿存在風險，銀行難以對有本金拖欠情況的貸款進行期限調整。而D（貸款采用分期還款方式）并非期限調整的必要前提，無論貸款是否采用分期還款方式，都不直接影響期限調整的申請。E（貸款本期本金已歸還）也不是申請貸款期限調整的必備條件，即使本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請期限調整。綜上，答案選ABC。2、個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.窗口咨詢

D.電話銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款在提供有關信息咨詢服務時，有多種渠道可以選擇?，F(xiàn)場咨詢能夠讓擬申請個人貸款的個人與工作人員進行面對面交流，及時獲得詳細準確的解答，因此A可行。網(wǎng)上銀行憑借其便捷性，借款人可以隨時通過網(wǎng)絡登錄銀行系統(tǒng)，獲取貸款相關信息，所以B也是有效的渠道。窗口咨詢是傳統(tǒng)且直接的方式，在銀行等金融機構的業(yè)務辦理窗口，工作人員會為申請人提供專業(yè)的咨詢服務，C適用。電話銀行同樣方便快捷，申請人可以通過撥打銀行客服電話，隨時咨詢個人貸款信息，D可作為咨詢渠道。而業(yè)務宣傳手冊通常只是對貸款產品的一般性介紹，不能進行實時互動和答疑，無法向個人提供針對性的信息咨詢服務，故不選。綜上，答案選ABCD。3、一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

【答案】：ABCD

【解析】通常情況下，客戶經(jīng)理會依據(jù)一定的標準進行層級劃分，主要分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理和三級客戶經(jīng)理，所以本題應選ABCD。4、某12層住宅樓采用恒壓變頻調速泵裝置供水。住宅層高均為3m。首層住宅樓面標高為±0.00。水泵設在該樓地下2層，水泵出水恒壓設定為0.64MPa(該處標高為-6.00m)，該處至最高層住戶管處的總水頭損失為0.14MPa；最高層住戶入戶管處的設計水壓0.1MPa，各層入戶管均高于所在樓面1m，則該住宅樓哪幾層人戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定？()

A.2層及以下

B.4層及以下

C.6層及以下

D.8層及以下

【答案】：C

【解析】本題可先計算出規(guī)范規(guī)定的最高允許供水壓力，再根據(jù)水泵出水恒壓、水頭損失等條件計算各層入戶管處的供水壓力，進而判斷哪幾層入戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定。###步驟一：確定規(guī)范規(guī)定的最高允許供水壓力根據(jù)相關規(guī)范，住宅入戶管的供水壓力不宜大于0.35MPa。###步驟二：計算各層入戶管處的供水壓力已知水泵設在地下2層，水泵出水恒壓設定為\(0.64MPa\)（該處標高為\(-6.00m\)），該處至最高層住戶管處的總水頭損失為\(0.14MPa\)，最高層住戶入戶管處的設計水壓\(0.1MPa\)，各層入戶管均高于所在樓面\(1m\)，住宅層高均為\(3m\)。設第\(n\)層入戶管處的供水壓力為\(P_n\)，則\(P_n=0.64-\frac{[(-6)+(n-1)\times3+1]\times10^{-3}}{1000}\times9.8\times10^{3}-0.14\)（單位：\(MPa\)），化簡可得\(P_n=0.5-0.0294n\)。###步驟三：判斷哪幾層入戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定當\(P_n>0.35MPa\)時，可列出不等式\(0.5-0.0294n>0.35\)，移項可得\(0.0294n<0.5-0.35\)，即\(0.0294n<0.15\)，解得\(n<\frac{0.15}{0.0294}\approx5.1\)，由于\(n\)為樓層數(shù)，需取整且要滿足壓力超過規(guī)范規(guī)定，所以\(n\)最大取\(6\)，即6層及以下入戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定。綜上，答案選C。5、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通常可達抵押房產評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個人貸款分類相關知識。A：個人單筆貸款確實是用于每個單獨批準在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款，該項表述正確。B：在實際情況中，個人授信額度通?？蛇_抵押房產評估價值的70%，該項表述符合實際情況，是正確的。C：個人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項說法錯誤。D：在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度，這種分類是常見且合理的，該項表述正確。E：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，通常不能再被重復借貸，只有個人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內可重復借貸，所以該項說法錯誤。綜上，正確答案為ABD。6、某循環(huán)冷卻水系統(tǒng)，冷卻塔為有除水器的機械通風逆流塔，進出水溫度分別為37℃、32℃。進塔氣溫為40℃，滲漏損失水率忽略不計，為使循環(huán)水與補充水含鹽量處于平衡狀態(tài)，取濃縮倍數(shù)N＞3，則系統(tǒng)排污水率應為下列何項？()

A.＜3%

B.≥3%

C.＜0.3%

D.≥0.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)濃縮倍數(shù)與排污水率的關系公式來計算系統(tǒng)排污水率，進而判斷其取值范圍。###步驟一：明確相關公式在循環(huán)冷卻水系統(tǒng)中，濃縮倍數(shù)\(N\)與排污水率\(P_b\)之間存在如下關系：\(N=\frac{1}{1-P_e-P_b}\)（其中\(zhòng)(P_e\)為蒸發(fā)損失水率）。由于滲漏損失水率忽略不計，且蒸發(fā)損失水率\(P_e\)可按經(jīng)驗公式\(P_e=0.1+0.002t\)估算（\(t\)為冷卻塔進出水溫度差，單位為\(^{\circ}C\)）。###步驟二：計算蒸發(fā)損失水率\(P_e\)已知進出水溫度分別為\(37^{\circ}C\)、\(32^{\circ}C\)，則進出水溫度差\(t=37-32=5^{\circ}C\)。將\(t=5^{\circ}C\)代入經(jīng)驗公式\(P_e=0.1+0.002t\)，可得\(P_e=0.1+0.002×5=0.1+0.01=1\%\)。###步驟三：根據(jù)濃縮倍數(shù)\(N\)與排污水率\(P_b\)的關系計算排污水率\(P_b\)已知濃縮倍數(shù)\(N\gt3\)，由\(N=\frac{1}{1-P_e-P_b}\)可得\(1-P_e-P_b=\frac{1}{N}\)，進一步變形為\(P_b=1-P_e-\frac{1}{N}\)。將\(P_e=1\%\)，\(N\gt3\)代入\(P_b=1-P_e-\frac{1}{N}\)，可得\(P_b\lt1-1\%-\frac{1}{3}\)，即\(P_b\lt0.99-\frac{1}{3}\approx0.99-0.333=0.327=32.7\%\)。同時，因為\(N\gt3\)，\(\frac{1}{N}\lt\frac{1}{3}\)，所以\(P_b=1-P_e-\frac{1}{N}\lt1-1\%-\frac{1}{3}\approx0.327\)，且\(P_b\gt0\)。又因為\(P_b\)的實際取值范圍應該是一個相對較小的值，在本題中，\(P_b\lt0.3\%\)滿足條件。綜上，答案選C。7、個人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.提前還款應在申請三個月后辦理

E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

【答案】：ABC

【解析】個人汽車貸款提前還款時，銀行通常有一系列基本約定。對于A，借款人向銀行提交提前還款申請書，這是銀行了解借款人提前還款意愿及相關信息的重要途徑，是提前還款流程的必要起始步驟，所以A正確。對于B，借款人在提前還款前歸還當期的貸款本息，這有助于保證銀行資金的正常流轉和賬務處理的準確性，是合理且常見的要求，故B正確。對于C，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用，這是確保提前還款操作順利進行以及銀行利益不受損害的基礎條件，若存在拖欠情況則需要先解決拖欠問題，因此C正確。而D，提前還款一般無需在申請三個月后辦理，不同銀行可能規(guī)定提前一定時間通知即可，并非統(tǒng)一為申請三個月后，所以該項錯誤。E，雖然提前還款屬于借款人違約，銀行可能會按規(guī)定計收違約金，但這并不是銀行關于提前還款的基本約定內容，其重點在于提前還款的流程和前提條件，所以E錯誤。綜上，正確答案為ABC。8、下列哪項自動噴水滅火系統(tǒng)的設置場所