擔(dān)保處置管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范公司擔(dān)保處置行為，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，保障公司資產(chǎn)安全，依據(jù)《中華人民共和國民法典》及相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司為各類主體提供擔(dān)保后，在被擔(dān)保人出現(xiàn)違約等情形時，對擔(dān)保責(zé)任進(jìn)行處置的相關(guān)活動?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：擔(dān)保處置活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)定。2.風(fēng)險可控原則：通過科學(xué)合理的處置措施，最大程度降低公司擔(dān)保損失風(fēng)險。3.及時有效原則：在規(guī)定時間內(nèi)采取有效措施，積極推進(jìn)擔(dān)保處置工作，減少損失擴(kuò)大。4.責(zé)任明確原則：明確各部門及人員在擔(dān)保處置過程中的職責(zé)，確保工作有序開展。擔(dān)保處置的職責(zé)分工風(fēng)險管理部門1.負(fù)責(zé)牽頭制定擔(dān)保處置預(yù)案，對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行實時監(jiān)控和預(yù)警。2.組織評估擔(dān)保處置方案的可行性和風(fēng)險程度，提出專業(yè)意見。3.跟蹤擔(dān)保處置進(jìn)展情況，定期向管理層匯報。法務(wù)部門1.提供擔(dān)保處置相關(guān)的法律支持，審查處置過程中的法律文件，確保處置行為合法合規(guī)。2.協(xié)助處理擔(dān)保糾紛的法律訴訟、仲裁等事宜。業(yè)務(wù)部門1.作為擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)起部門，負(fù)責(zé)提供被擔(dān)保人的詳細(xì)信息及業(yè)務(wù)背景資料。2.配合風(fēng)險管理部門和法務(wù)部門開展擔(dān)保處置工作，積極采取措施督促被擔(dān)保人履行義務(wù)。3.負(fù)責(zé)與被擔(dān)保人及相關(guān)利益方進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，推動擔(dān)保處置工作順利進(jìn)行。財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)核算擔(dān)保業(yè)務(wù)的財務(wù)收支情況，對擔(dān)保處置過程中的資金往來進(jìn)行監(jiān)督和管理。2.根據(jù)擔(dān)保處置結(jié)果，進(jìn)行相應(yīng)的財務(wù)處理和損失核算。擔(dān)保處置的流程與措施風(fēng)險預(yù)警與監(jiān)控1.風(fēng)險管理部門建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化、財務(wù)指標(biāo)異常、涉訴等可能影響擔(dān)保責(zé)任履行的情況時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。處置預(yù)案啟動1.接到風(fēng)險預(yù)警后，風(fēng)險管理部門立即組織相關(guān)部門召開會議，研究啟動擔(dān)保處置預(yù)案。2.根據(jù)被擔(dān)保人的具體情況，制定針對性的處置措施和工作方案，明確各部門職責(zé)和工作進(jìn)度安排。溝通協(xié)商1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)與被擔(dān)保人進(jìn)行溝通，了解其違約原因和還款計劃，督促其盡快履行擔(dān)保責(zé)任。2.如被擔(dān)保人有還款意愿但存在實際困難，業(yè)務(wù)部門應(yīng)協(xié)助其制定合理的解決方案，并跟蹤落實情況。3.對于涉及多方利益的擔(dān)保業(yè)務(wù)，積極與其他債權(quán)人、保證人等相關(guān)方進(jìn)行溝通協(xié)商，共同推動擔(dān)保處置工作。資產(chǎn)清查與保全1.法務(wù)部門協(xié)助對被擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況進(jìn)行清查，核實其可供償債的資產(chǎn)情況。2.根據(jù)清查結(jié)果，及時采取資產(chǎn)保全措施，如查封、扣押、凍結(jié)等，防止被擔(dān)保人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。處置方式選擇1.代償：若被擔(dān)保人確實無法履行還款義務(wù)，公司在履行擔(dān)保責(zé)任后，依法取得對被擔(dān)保人的追償權(quán)。2.資產(chǎn)處置：通過拍賣、變賣被擔(dān)保人的資產(chǎn)等方式，實現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)用于償還擔(dān)保債務(wù)。3.債務(wù)重組：與被擔(dān)保人協(xié)商，對其債務(wù)進(jìn)行重組，如延長還款期限、調(diào)整還款方式、減免部分債務(wù)等，以降低被擔(dān)保人的還款壓力，提高其還款能力。4.引入第三方：尋找第三方愿意承接被擔(dān)保人的債務(wù)或提供其他形式的支持，共同推進(jìn)擔(dān)保處置工作。處置方案實施1.各部門按照處置方案明確的職責(zé)和工作進(jìn)度安排，積極開展工作。2.在處置過程中，及時溝通協(xié)調(diào)，解決出現(xiàn)的問題，確保處置工作順利進(jìn)行。3.定期對處置工作進(jìn)展情況進(jìn)行總結(jié)分析，根據(jù)實際情況調(diào)整優(yōu)化處置方案。處置結(jié)果評估1.擔(dān)保處置工作結(jié)束后，風(fēng)險管理部門組織相關(guān)部門對處置結(jié)果進(jìn)行評估。2.評估內(nèi)容包括處置措施的有效性、擔(dān)保損失情況、對公司經(jīng)營的影響等。3.總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出改進(jìn)建議，為今后的擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提供參考。擔(dān)保處置的信息披露與檔案管理信息披露1.公司按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確、完整地披露擔(dān)保處置相關(guān)信息。2.信息披露內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)基本情況、被擔(dān)保人違約情況、擔(dān)保處置措施及進(jìn)展、處置結(jié)果等。3.通過公司官網(wǎng)、定期報告等渠道向社會公眾和投資者披露信息，保障相關(guān)方的知情權(quán)。檔案管理1.建立健全擔(dān)保處置檔案管理制度，對擔(dān)保處置過程中形成的各類文件、資料進(jìn)行分類整理、歸檔保存。2.檔案內(nèi)容包括擔(dān)保合同、風(fēng)險預(yù)警報告、處置預(yù)案、溝通協(xié)商記錄、資產(chǎn)清查資料、法律文件、處置方案及實施記錄、處置結(jié)果評估報告等。3.檔案保管期限按照國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，確保檔案資料的完整性和可追溯性。監(jiān)督與問責(zé)內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對擔(dān)保處置工作進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查處置程序是否合規(guī)、措施是否有效、責(zé)任是否落實等。2.對審計發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改。外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，如實提供擔(dān)保處置相關(guān)信息。2.按照監(jiān)管要求及時報送擔(dān)保處置工作情況報告，主動接受社會公眾的監(jiān)督。問責(zé)機(jī)制1.對在擔(dān)保處置工作中存在違規(guī)行為、未履行職責(zé)或因工作失誤導(dǎo)致公司損失的部門和人員，按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行問責(zé)。2.問責(zé)方式包括批評教育、警告、罰款、降職、撤職等，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任。