擔(dān)保公司管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范擔(dān)保公司的經(jīng)營行為，加強對擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，保障擔(dān)保公司的穩(wěn)健運營，維護金融秩序和社會穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。基本原則擔(dān)保公司應(yīng)遵循依法經(jīng)營、審慎經(jīng)營、誠實守信、公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格：設(shè)立擔(dān)保公司的股東應(yīng)具有良好的信用狀況和經(jīng)濟實力，無重大違法違規(guī)記錄。2.注冊資本：融資性擔(dān)保公司的注冊資本最低限額不得低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本。3.人員配備：應(yīng)具備符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。4.營業(yè)場所：有固定的營業(yè)場所和必要的設(shè)施。5.公司章程：制定符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的公司章程。設(shè)立程序1.申請：申請人向所在地監(jiān)管部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、公司章程、股東名單及出資情況等。2.審批：監(jiān)管部門對申請材料進行審查，符合條件的予以批準，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。3.登記：申請人憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項擔(dān)保公司變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員等重大事項，應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門批準，并辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。終止情形1.解散：因公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)、股東會或者股東大會決議解散、因公司合并或者分立需要解散等情形而解散。2.破產(chǎn)：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)。3.撤銷：因違法違規(guī)經(jīng)營被監(jiān)管部門依法撤銷。終止程序擔(dān)保公司終止時，應(yīng)按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后，向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并交回經(jīng)營許可證。業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等。2.非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：如訴訟保全擔(dān)保、投標擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等。3.其他業(yè)務(wù)：經(jīng)監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)則1.風(fēng)險控制：建立健全風(fēng)險控制制度，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估和監(jiān)控，合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保費率。2.反擔(dān)保措施：要求被擔(dān)保人提供有效的反擔(dān)保措施，以降低擔(dān)保風(fēng)險。3.信息披露：向監(jiān)管部門、債權(quán)人及其他相關(guān)方及時披露公司的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)情況等信息。4.禁止行為：不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等違法違規(guī)業(yè)務(wù)；不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保；不得與其他擔(dān)保公司聯(lián)合為同一融資項目提供擔(dān)保等。公司治理組織架構(gòu)1.股東會：由全體股東組成，是公司的權(quán)力機構(gòu)，行使決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃、選舉和更換董事、監(jiān)事等職權(quán)。2.董事會：對股東會負責(zé)，行使召集股東會會議、執(zhí)行股東會決議、決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案等職權(quán)。董事會成員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和經(jīng)驗。3.監(jiān)事會：對股東會負責(zé)，行使檢查公司財務(wù)、對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進行監(jiān)督等職權(quán)。監(jiān)事會成員不得少于三人。4.高級管理人員：包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人等，負責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作。內(nèi)部控制1.制度建設(shè)：建立健全各項內(nèi)部控制制度，包括財務(wù)管理制度、風(fēng)險管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等。2.崗位分離：明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，實行不相容崗位相互分離，防范內(nèi)部風(fēng)險。3.監(jiān)督檢查：定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.制定政策：制定擔(dān)保公司的監(jiān)管政策和規(guī)章制度。2.準入管理：負責(zé)擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止等審批工作。3.監(jiān)督檢查：對擔(dān)保公司的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。4.風(fēng)險監(jiān)測：監(jiān)測擔(dān)保公司的風(fēng)險狀況，及時預(yù)警和處置風(fēng)險?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管部門定期或不定期對擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集、分析擔(dān)保公司的報表、數(shù)據(jù)等信息，對其經(jīng)營狀況進行持續(xù)監(jiān)測和分析。信息報送擔(dān)保公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報送財務(wù)報表、業(yè)務(wù)報表、統(tǒng)計報表等資料，及時報告重大事項。從業(yè)人員管理任職資格1.基本條件：具有良好的職業(yè)道德和操守，具備相應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。2.專業(yè)資質(zhì)：董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)具備監(jiān)管部門規(guī)定的任職資格條件，取得相應(yīng)的任職資格證書。培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)：擔(dān)保公司應(yīng)定期組織從業(yè)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。2.考核：建立從業(yè)人員考核制度，對其工作業(yè)績、業(yè)務(wù)能力、職業(yè)操守等進行考核評價。財務(wù)管理財務(wù)制度1.會計核算：按照國家統(tǒng)一的會計制度進行會計核算，編制財務(wù)報表。2.財務(wù)報告：定期向股東、監(jiān)管部門等報送財務(wù)報告，如實反映公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。資金管理1.資本充足率：融資性擔(dān)保公司的資本充足率不得低于10%。2.資金運用：資金應(yīng)主要用于擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得用于投資高風(fēng)險項目或挪作他用。利潤分配按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進行利潤分配，兼顧公司發(fā)展和股東利益。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險分類：識別擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。2.風(fēng)險評估：采用科學(xué)的方法對風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險程度和風(fēng)險等級。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理：對被擔(dān)保人進行信用評級，設(shè)定擔(dān)保額度上限，加強對擔(dān)保項目的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理。2.市場風(fēng)險管理：關(guān)注市場動態(tài)，合理確定擔(dān)保費率，防范市場波動帶來的風(fēng)險。3.操作風(fēng)險管理：完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強內(nèi)部審計和