期間擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司期間擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范擔(dān)保行為，有效防范擔(dān)保風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在經(jīng)營活動中為他人提供期間擔(dān)保的行為，包括但不限于借款擔(dān)保、履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保等各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保行為必須符合國家法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性要求。2.風(fēng)險可控原則：在提供擔(dān)保前，應(yīng)充分評估擔(dān)保風(fēng)險，確保擔(dān)保風(fēng)險在公司可承受范圍內(nèi)，并采取有效的風(fēng)險控制措施。3.審慎原則：嚴(yán)格審查被擔(dān)保人的主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等，審慎決定是否提供擔(dān)保。4.平等自愿、公平誠信原則：擔(dān)?；顒討?yīng)遵循平等自愿、公平誠信的原則，保障各方的合法權(quán)益。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）擔(dān)保申請1.被擔(dān)保人因業(yè)務(wù)需要申請公司提供擔(dān)保時，應(yīng)向公司提交書面擔(dān)保申請書，詳細(xì)說明擔(dān)保事項的基本情況，包括但不限于擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、被擔(dān)保人的基本信息、資金用途、還款來源等。2.同時，被擔(dān)保人應(yīng)提供相關(guān)資料，如營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明、財務(wù)報表、貸款合同或其他相關(guān)合同文本等，以便公司進(jìn)行審查。（二）受理與初審1.公司擔(dān)保業(yè)務(wù)歸口管理部門收到擔(dān)保申請書及相關(guān)資料后，對申請資料的完整性、真實性進(jìn)行初步審查。2.初審內(nèi)容包括：被擔(dān)保人的主體資格是否合法有效；申請擔(dān)保事項是否符合國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定；擔(dān)保金額、擔(dān)保期限是否合理；被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況是否良好，還款能力是否充足等。3.對于初審?fù)ㄟ^的擔(dān)保申請，擔(dān)保業(yè)務(wù)歸口管理部門應(yīng)填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)初審表》，提出初審意見，并將申請資料及初審表一并提交給風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險評估。（三）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門收到擔(dān)保業(yè)務(wù)歸口管理部門提交的資料后，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險評估。2.風(fēng)險評估內(nèi)容包括：對被擔(dān)保人的信用狀況、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等進(jìn)行分析評估；對擔(dān)保事項的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審查；對擔(dān)保風(fēng)險進(jìn)行量化評估，確定擔(dān)保風(fēng)險等級。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，風(fēng)險管理部門撰寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險評估報告》，提出風(fēng)險評估意見及風(fēng)險防控建議。（四）審批1.公司設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會，負(fù)責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審批決策。擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會成員包括公司高級管理人員、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員。2.風(fēng)險管理部門將《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險評估報告》及相關(guān)資料提交給擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會。擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會成員根據(jù)各自職責(zé)，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，并發(fā)表意見。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會根據(jù)審議情況，對擔(dān)保業(yè)務(wù)作出審批決定。審批決定分為同意擔(dān)保、不同意擔(dān)保、補(bǔ)充完善資料后再行審議等。4.對于同意擔(dān)保的業(yè)務(wù)，應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等具體擔(dān)保條款，并由擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會成員簽字確認(rèn)。（五）簽訂擔(dān)保合同1.經(jīng)公司審批同意擔(dān)保后，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與被擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確約定擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、雙方的權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任等條款，確保合同內(nèi)容合法有效、明確具體。3.在簽訂擔(dān)保合同前，應(yīng)對合同文本進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保合同條款符合公司利益及法律法規(guī)要求。（六）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保合同簽訂后，公司應(yīng)按照合同約定履行擔(dān)保義務(wù)，及時關(guān)注被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等變化情況。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)歸口管理部門負(fù)責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，定期收集被擔(dān)保人的財務(wù)報表、經(jīng)營情況報告等資料，分析評估擔(dān)保風(fēng)險狀況。3.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)經(jīng)營困難、財務(wù)狀況惡化、可能無法按時履行債務(wù)等情況，擔(dān)保業(yè)務(wù)歸口管理部門應(yīng)及時向公司報告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，如要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)?？铐椀?。（七）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿，被擔(dān)保人按照合同約定履行了全部債務(wù)的，擔(dān)保責(zé)任自動解除。2.在擔(dān)保期限內(nèi)，如被擔(dān)保人提前履行債務(wù)或公司按照合同約定提前收回?fù)?dān)保款項的，擔(dān)保責(zé)任相應(yīng)解除。3.擔(dān)保責(zé)任解除后，公司應(yīng)及時辦理擔(dān)保解除手續(xù)，如注銷擔(dān)保登記、返還擔(dān)保財產(chǎn)等，并妥善保管相關(guān)資料。三、擔(dān)保風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.公司應(yīng)建立健全擔(dān)保風(fēng)險識別與評估機(jī)制，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在的擔(dān)保風(fēng)險。2.風(fēng)險識別與評估應(yīng)涵蓋被擔(dān)保人的信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險等方面，采用定性與定量相結(jié)合的方法，對擔(dān)保風(fēng)險進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的評估。（二）風(fēng)險控制措施1.要求提供反擔(dān)保：在提供擔(dān)保時，公司應(yīng)根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險狀況，要求被擔(dān)保人提供有效的反擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。反擔(dān)保措施應(yīng)具有足夠的價值和可實現(xiàn)性，以降低公司的擔(dān)保風(fēng)險。2.加強(qiáng)對被擔(dān)保人的監(jiān)控：公司應(yīng)建立健全對被擔(dān)保人的監(jiān)控機(jī)制，定期收集被擔(dān)保人的相關(guān)信息，及時掌握其經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等變化情況。如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，應(yīng)及時采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。3.合理確定擔(dān)保額度：公司應(yīng)根據(jù)自身資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、風(fēng)險承受能力等因素，合理確定擔(dān)保額度，避免過度擔(dān)保。擔(dān)保額度應(yīng)與公司的凈資產(chǎn)、凈利潤等指標(biāo)相匹配，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。4.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制：公司應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值。當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，提醒相關(guān)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。（三）風(fēng)險處置1.對于出現(xiàn)風(fēng)險的擔(dān)保業(yè)務(wù)，公司應(yīng)及時啟動風(fēng)險處置預(yù)案，采取有效的風(fēng)險處置措施，如與被擔(dān)保人協(xié)商解決、通過法律途徑追償?shù)?，最大限度地減少公司的損失。2.在風(fēng)險處置過程中，公司應(yīng)密切關(guān)注處置進(jìn)展情況，及時調(diào)整處置策略，確保風(fēng)險處置工作順利進(jìn)行。3.風(fēng)險處置結(jié)束后，公司應(yīng)及時總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，完善擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險防控措施，避免類似風(fēng)險再次發(fā)生。四、擔(dān)保業(yè)務(wù)信息管理（一）信息收集1.公司應(yīng)建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)信息收集制度，明確信息收集的渠道、內(nèi)容、頻率等要求。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)歸口管理部門負(fù)責(zé)收集與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的各類信息，包括被擔(dān)保人的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、擔(dān)保合同履行情況等。3.信息收集應(yīng)確保全面、準(zhǔn)確、及時，為擔(dān)保業(yè)務(wù)的決策、管理和監(jiān)控提供可靠依據(jù)。（二）信息整理與分析1.擔(dān)保業(yè)務(wù)歸口管理部門應(yīng)對收集到的擔(dān)保業(yè)務(wù)信息進(jìn)行整理和分類，建立擔(dān)保業(yè)務(wù)信息檔案。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)信息進(jìn)行分析，評估擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，為公司決策提供參考依據(jù)。3.信息分析應(yīng)采用科學(xué)的方法和工具，對擔(dān)保業(yè)務(wù)信息進(jìn)行深入挖掘和分析，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素和問題，并提出相應(yīng)的建議和措施。（三）信息披露1.公司應(yīng)按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確地披露擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)信息披露應(yīng)包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、被擔(dān)保人基本情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況等內(nèi)容，確保信息披露的真實性、完整性和及時性。3.信息披露方式可采用公司網(wǎng)站公告、定期報告等形式，以便投資者、債權(quán)人等相關(guān)利益者了解公司擔(dān)保業(yè)務(wù)情況。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合公司相關(guān)規(guī)定和審批程序，擔(dān)保風(fēng)險防控措施是否有效執(zhí)行等。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。3.公司風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險自查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在的問題，不斷完善擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險防控措施。（二）外部監(jiān)督1.公司應(yīng)接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求及時報送擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的整改要求，公司應(yīng)認(rèn)真落實，及時整改到位，并將整改情況報告監(jiān)管部門。六、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.在擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，如因相關(guān)人員違反法律法規(guī)、公司規(guī)定或未盡到職責(zé)導(dǎo)致公司遭受損失的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)相關(guān)人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的職責(zé)、過錯程度等因素進(jìn)行確定，確保責(zé)任追究準(zhǔn)確、合理。（二）責(zé)任追究