江西銀行管理辦法總則目的與宗旨本管理辦法旨在規(guī)范江西銀行的運(yùn)營管理，確保銀行穩(wěn)健、高效、合規(guī)地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，保障金融安全，維護(hù)客戶及相關(guān)利益者的合法權(quán)益，促進(jìn)江西銀行持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和社會民生。適用范圍本辦法適用于江西銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部管理以及員工行為規(guī)范等相關(guān)事宜?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保各項(xiàng)經(jīng)營管理活動合法合規(guī)。2.穩(wěn)健經(jīng)營原則：秉持穩(wěn)健的經(jīng)營理念，注重風(fēng)險防控，保持合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保銀行財務(wù)狀況穩(wěn)定。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、個性化的金融服務(wù)，不斷提升客戶滿意度。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵在合規(guī)前提下進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，提高銀行核心競爭力。5.內(nèi)部制衡原則：建立健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和制衡機(jī)制，確保各部門、各崗位之間相互監(jiān)督、相互制約，防范內(nèi)部風(fēng)險。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)設(shè)置江西銀行實(shí)行總行、分行、支行三級管理體制?？傂性O(shè)董事會、監(jiān)事會、高級管理層等治理機(jī)構(gòu)，以及各職能部門；分行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)立相應(yīng)部門；支行作為基層營業(yè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作和客戶服務(wù)。董事會職責(zé)1.制定銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和重大決策。2.選舉和更換董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事項(xiàng)。3.審議批準(zhǔn)銀行年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。4.對銀行增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券以及其他重大事項(xiàng)作出決議。5.監(jiān)督高級管理層的工作，對高級管理層的履職情況進(jìn)行評價。監(jiān)事會職責(zé)1.檢查銀行財務(wù)。2.對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。3.當(dāng)董事、高級管理人員的行為損害銀行的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。4.提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責(zé)時召集和主持股東會會議。5.向股東會會議提出提案。6.依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。高級管理層職責(zé)1.組織實(shí)施董事會決議，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作。2.制定具體業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和經(jīng)營策略，確保銀行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3.建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險管理，保障銀行運(yùn)營安全。4.負(fù)責(zé)銀行人力資源管理、財務(wù)管理、市場營銷等工作。5.定期向董事會報告工作進(jìn)展情況，接受董事會監(jiān)督。職能部門職責(zé)1.風(fēng)險管理部門制定風(fēng)險管理政策、制度和流程，建立風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制體系。對各類風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、分析和評估，提出風(fēng)險應(yīng)對措施和建議。監(jiān)督風(fēng)險管理政策和制度的執(zhí)行情況，定期開展風(fēng)險排查和壓力測試。2.財務(wù)管理部門負(fù)責(zé)編制銀行年度財務(wù)預(yù)算、決算報告，組織實(shí)施財務(wù)核算和財務(wù)管理工作。制定財務(wù)管理制度和會計核算辦法，確保財務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。加強(qiáng)成本控制和資金管理，優(yōu)化財務(wù)資源配置，提高資金使用效益。3.人力資源部門制定人力資源發(fā)展規(guī)劃和招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬、福利等管理制度。負(fù)責(zé)員工招聘、選拔、任用、調(diào)配和培訓(xùn)工作，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。建立員工績效考核體系，激勵員工積極工作，提升工作績效。維護(hù)員工合法權(quán)益，營造良好的企業(yè)文化和工作氛圍。4.市場營銷部門制定市場營銷策略和計劃，開展市場調(diào)研和分析，了解客戶需求和市場動態(tài)。負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)、推廣和銷售工作，拓展客戶資源，提高市場份額。加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，提升客戶滿意度和忠誠度。5.運(yùn)營管理部門制定運(yùn)營管理制度和流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作和運(yùn)營管理。負(fù)責(zé)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常運(yùn)營管理，保障業(yè)務(wù)正常開展。加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)和維護(hù)，提高運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量。負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理、重要空白憑證管理等工作，確保運(yùn)營安全。業(yè)務(wù)管理公司業(yè)務(wù)1.存款業(yè)務(wù)積極拓展各類存款業(yè)務(wù)，包括對公活期存款、定期存款、協(xié)定存款等。制定合理的存款營銷策略，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提高存款穩(wěn)定性。加強(qiáng)與客戶的溝通與合作，提供個性化的存款服務(wù)方案。2.貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度，對貸款客戶進(jìn)行全面風(fēng)險評估。合理確定貸款額度、期限和利率，確保貸款風(fēng)險可控。加強(qiáng)貸后管理，跟蹤貸款資金使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。3.中間業(yè)務(wù)積極發(fā)展各類中間業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代收代付、財務(wù)顧問、保函等。加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。建立健全中間業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。個人業(yè)務(wù)1.儲蓄業(yè)務(wù)提供多樣化的儲蓄產(chǎn)品，滿足客戶不同的儲蓄需求。優(yōu)化儲蓄業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。加強(qiáng)儲蓄業(yè)務(wù)宣傳和營銷，吸引更多客戶。2.信用卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格信用卡發(fā)卡審批流程，防范信用卡欺詐風(fēng)險。加強(qiáng)信用卡客戶服務(wù)，提高客戶滿意度。創(chuàng)新信用卡產(chǎn)品和服務(wù)，拓展信用卡市場。3.個人貸款業(yè)務(wù)規(guī)范個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)貸款調(diào)查、審查和審批。合理確定個人貸款額度、期限和利率，滿足客戶合理資金需求。加強(qiáng)個人貸款貸后管理，防范個人貸款風(fēng)險。金融市場業(yè)務(wù)1.資金業(yè)務(wù)合理安排資金頭寸，確保資金流動性和安全性。開展資金拆借、同業(yè)存放、債券投資等業(yè)務(wù)，提高資金使用效益。加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，防范市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。2.投資銀行業(yè)務(wù)提供企業(yè)融資、并購重組、財務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。加強(qiáng)項(xiàng)目篩選和評估，防范投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。提升投資銀行業(yè)務(wù)專業(yè)能力和服務(wù)水平，拓展市場份額。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.建立健全風(fēng)險識別機(jī)制，全面識別信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險。2.采用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險等級。3.定期開展風(fēng)險排查和壓力測試，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點(diǎn)，評估風(fēng)險對銀行經(jīng)營的影響程度。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)客戶信用評級和授信管理。優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理。建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險。合理計提貸款損失準(zhǔn)備，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。2.市場風(fēng)險管理加強(qiáng)市場風(fēng)險監(jiān)測和分析，及時掌握市場動態(tài)。運(yùn)用風(fēng)險計量模型，對市場風(fēng)險進(jìn)行量化管理。采取套期保值、限額管理、風(fēng)險對沖等措施，有效控制市場風(fēng)險。3.操作風(fēng)險管理完善操作風(fēng)險管理制度和流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制。加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工風(fēng)險意識和合規(guī)意識。建立操作風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)和報告操作風(fēng)險事件。對操作風(fēng)險事件進(jìn)行調(diào)查和分析，采取有效措施進(jìn)行整改，防止類似事件再次發(fā)生。4.流動性風(fēng)險管理制定合理的流動性風(fēng)險管理策略，確保銀行具備充足的流動性。建立流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，實(shí)時監(jiān)測流動性狀況。優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資金來源穩(wěn)定性和資金運(yùn)用效率。制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對流動性危機(jī)。風(fēng)險監(jiān)督與考核1.建立健全風(fēng)險監(jiān)督機(jī)制，定期對風(fēng)險管理工作進(jìn)行檢查和評估。2.將風(fēng)險管理指標(biāo)納入績效考核體系，對各部門和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理工作進(jìn)行考核評價。3.對風(fēng)險管理工作不力、導(dǎo)致風(fēng)險事件發(fā)生的部門和人員，依法依規(guī)追究責(zé)任。內(nèi)部控制內(nèi)部控制體系建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和內(nèi)部管理環(huán)節(jié)。2.明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保各項(xiàng)工作相互制約、相互監(jiān)督。3.加強(qiáng)內(nèi)部控制流程建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險。內(nèi)部審計與監(jiān)督1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計部門，定期對銀行內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計監(jiān)督。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)制定審計計劃，開展全面審計、專項(xiàng)審計和離任審計等工作。3.加強(qiáng)對審計發(fā)現(xiàn)問題的整改跟蹤，確保問題得到及時有效解決。信息披露與透明度1.按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期對外披露銀行經(jīng)營狀況、財務(wù)信息、風(fēng)險管理等方面的情況。2.提高信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，增強(qiáng)銀行透明度，保障投資者和社會公眾的知情權(quán)。員工管理員工招聘與錄用1.制定科學(xué)合理的員工招聘計劃，明確招聘標(biāo)準(zhǔn)和程序。2.通過多種渠道開展招聘工作，選拔優(yōu)秀人才加入江西銀行。3.對應(yīng)聘人員進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查、筆試、面試和體檢等環(huán)節(jié)，確保錄用人員符合崗位要求。員工培訓(xùn)與發(fā)展1.建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程。2.定期組織內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)和在線學(xué)習(xí)等活動，提升員工業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。3.鼓勵員工參加各類職業(yè)資格考試和學(xué)歷教育，為員工發(fā)展提供支持。員工績效考核與激勵1.建立科學(xué)合理的員工績效考核體系，從工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面對員工進(jìn)行全面評價。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，實(shí)施相應(yīng)的薪酬調(diào)整、晉升、獎勵等激勵措施，激發(fā)員工工作積極性和創(chuàng)造力。3.設(shè)立優(yōu)秀員工、創(chuàng)新獎等榮譽(yù)稱號，對表現(xiàn)突出的員工進(jìn)行表彰和獎勵。員工行為