沈陽票據(jù)管理辦法總則制定目的為了加強沈陽地區(qū)票據(jù)管理，規(guī)范票據(jù)行為，保障票據(jù)活動中當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護金融秩序，促進經(jīng)濟發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合沈陽實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在沈陽行政區(qū)域內(nèi)涉及票據(jù)活動的單位和個人，包括但不限于企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、個體工商戶以及其他組織和自然人?；驹瓌t1.合法性原則：票據(jù)活動必須遵守國家法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。2.真實性原則：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)。3.規(guī)范性原則：票據(jù)的格式、記載事項和票據(jù)行為的操作流程應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，確保票據(jù)的有效性和流通性。4.安全性原則：加強票據(jù)的保管、傳遞和使用過程中的安全管理，防止票據(jù)丟失、被盜、偽造、變造等風(fēng)險，保障票據(jù)資金的安全。票據(jù)種類及管理要求銀行匯票1.定義與適用范圍：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。適用于同城交易，也可用于異地結(jié)算。2.簽發(fā)與使用：申請人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請書”，填明收款人名稱、匯票金額、申請人名稱、申請日期等事項并簽章。出票銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項后簽發(fā)銀行匯票，并將銀行匯票和解訖通知一并交給申請人。申請人應(yīng)將銀行匯票和解訖通知一并交付給匯票上記明的收款人。收款人受理申請人交付的銀行匯票時，應(yīng)在出票金額以內(nèi)，根據(jù)實際需要的款項辦理結(jié)算，并將實際結(jié)算金額和多余金額準(zhǔn)確、清晰地填入銀行匯票和解訖通知的有關(guān)欄內(nèi)。3.背書轉(zhuǎn)讓：銀行匯票的收款人可以將銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)在背書欄內(nèi)簽章，并記載被背書人名稱。4.提示付款：銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。持票人向銀行提示付款時，必須同時提交銀行匯票和解訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。商業(yè)匯票1.定義與分類：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。2.商業(yè)承兌匯票：出票人：由在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織簽發(fā)，與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。簽發(fā)與使用：出票人簽發(fā)商業(yè)承兌匯票并交付給收款人，收款人應(yīng)在匯票到期日前，將匯票送交其開戶銀行辦理委托收款。付款人應(yīng)在接到通知的當(dāng)日書面通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)（遇法定休假日順延）未通知銀行付款的，視同付款人承諾付款。背書轉(zhuǎn)讓：商業(yè)承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，但背書人應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。提示付款：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。3.銀行承兌匯票：出票人：由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)。簽發(fā)與使用：出票人申請辦理銀行承兌匯票時，應(yīng)向承兌銀行提交“銀行承兌匯票申請書”，并提供擔(dān)保。承兌銀行按票面金額的一定比例向出票人收取承兌手續(xù)費。出票人應(yīng)在匯票到期日前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見票當(dāng)日支付票款。背書轉(zhuǎn)讓：銀行承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，背書轉(zhuǎn)讓的手續(xù)與商業(yè)承兌匯票相同。提示付款：銀行承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向承兌銀行提示付款。銀行本票1.定義與適用范圍：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。適用于在同城范圍內(nèi)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金。2.簽發(fā)與使用：申請人使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫“銀行本票申請書”，填明收款人名稱、申請人名稱、支付金額、申請日期等事項并簽章。出票銀行受理銀行本票申請書，收妥款項后簽發(fā)銀行本票。不定額銀行本票用壓數(shù)機壓印出票金額。出票銀行在銀行本票上簽章后交給申請人。申請人應(yīng)將銀行本票交付給收款人。收款人受理銀行本票時，應(yīng)審查本票是否在提示付款期限內(nèi)、收款人是否確為本單位或本人、出票人簽章是否符合規(guī)定等事項。3.背書轉(zhuǎn)讓：銀行本票可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)在背書欄內(nèi)簽章，并記載被背書人名稱。4.提示付款：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。持票人向銀行提示付款時，應(yīng)將銀行本票送交開戶銀行。銀行本票喪失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款。支票1.定義與分類：支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。2.現(xiàn)金支票：只能用于支取現(xiàn)金。3.轉(zhuǎn)賬支票：只能用于轉(zhuǎn)賬。4.普通支票：可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。5.簽發(fā)與使用：出票人必須在銀行開立支票存款賬戶，并存入足夠支付的款項。出票人簽發(fā)支票時，應(yīng)使用碳素墨水或墨汁填寫，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。出票人簽發(fā)支票的金額不得超過付款時在付款人處實有的存款金額。禁止簽發(fā)空頭支票。持票人可以委托開戶銀行收款或直接向付款人提示付款。用于支取現(xiàn)金的支票僅限于收款人向付款人提示付款。持票人委托開戶銀行收款時，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽章欄簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書人欄記載開戶銀行名稱，并將支票和填制的進賬單送交開戶銀行。6.提示付款：支票的提示付款期限自出票日起10日，但中國人民銀行另有規(guī)定的除外。超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。票據(jù)的印制與發(fā)售印制規(guī)定1.票據(jù)的格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格、圖案等應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。2.票據(jù)由中國人民銀行指定的企業(yè)印制，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個人不得印制票據(jù)。3.印制票據(jù)的企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，制定嚴(yán)格的安全保密制度，確保票據(jù)印制過程的安全和票據(jù)質(zhì)量。發(fā)售管理1.銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票等票據(jù)由各商業(yè)銀行按照中國人民銀行的規(guī)定統(tǒng)一發(fā)售。2.商業(yè)銀行發(fā)售票據(jù)時，應(yīng)向申請人收取一定的工本費和手續(xù)費，并按照規(guī)定開具發(fā)票。3.商業(yè)銀行應(yīng)建立票據(jù)發(fā)售臺賬，詳細記錄票據(jù)的種類、號碼、發(fā)售日期、申請人名稱、金額等信息，以備查詢和核對。票據(jù)的使用與流通使用規(guī)范1.單位和個人在使用票據(jù)時，應(yīng)按照票據(jù)的格式和記載事項要求正確填寫，確保票據(jù)內(nèi)容真實、完整、準(zhǔn)確。2.票據(jù)的出票日期、金額、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，但更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。3.票據(jù)的背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，背書人以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手所持票據(jù)承兌和付款的責(zé)任。流通管理1.票據(jù)可以依法背書轉(zhuǎn)讓，但背書必須連續(xù)，背書人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)背面或者粘單上簽章，并記載被背書人名稱、背書日期等事項。2.票據(jù)的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。3.票據(jù)的質(zhì)押、保證等行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，確保票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益。票據(jù)的保管與掛失止付保管要求1.單位和個人應(yīng)當(dāng)妥善保管票據(jù)，防止票據(jù)丟失、被盜、偽造、變造等風(fēng)險。2.銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全票據(jù)保管制度，設(shè)置專門的票據(jù)保管場所，配備必要的安全防范設(shè)施，確保票據(jù)的安全。3.銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對票據(jù)的出入庫、保管、使用等環(huán)節(jié)進行嚴(yán)格登記和管理，定期進行盤點和核對，確保賬實相符。掛失止付1.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。2.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。3.付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過失付款的除外。票據(jù)的結(jié)算與清算結(jié)算方式1.票據(jù)結(jié)算方式包括銀行匯票結(jié)算、商業(yè)匯票結(jié)算、銀行本票結(jié)算和支票結(jié)算等。2.單位和個人在同城或異地的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金清算等活動中，可以根據(jù)實際情況選擇合適的票據(jù)結(jié)算方式。清算流程1.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的清算流程進行資金清算。2.票據(jù)清算通過中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)等進行，確保資金的及時、準(zhǔn)確、安全清算。3.金融機構(gòu)應(yīng)定期與中國人民銀行進行資金清算核對，確保清算資金的準(zhǔn)確性和一致性。監(jiān)督檢查與法律責(zé)任監(jiān)督檢查1.中國人民銀行沈陽分行及其分支機構(gòu)負責(zé)對沈陽地區(qū)票據(jù)活動進行監(jiān)督檢查，依法查處票據(jù)違法行為。2.監(jiān)督檢查的內(nèi)容包括票據(jù)的印制、發(fā)售、使用、流通、保管、掛失止付、結(jié)算與清算等環(huán)節(jié)。3.被檢查單位和個人應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，如實提供有關(guān)資料和情況。法律責(zé)任1.違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自印制票據(jù)的；偽造、變造票據(jù)的；簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財物的；簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的；匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財物的；冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)，騙取財物的；付款人同出票人、持票人惡意串通，實施前六項所列行為之一的。2.違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一