沉睡賬戶管理辦法一、總則（一）目的為加強公司/組織對沉睡賬戶的管理，規(guī)范賬戶使用行為，防范資金風險，保障公司/組織及客戶的合法權益，依據相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內所有涉及沉睡賬戶管理的業(yè)務部門、分支機構及相關工作人員。（三）定義1.沉睡賬戶：指在一定期限內未進行任何主動交易（如存款、取款、轉賬、消費等）且賬戶余額較低或為零的各類銀行賬戶、支付賬戶、證券賬戶等。2.主動交易：指由賬戶持有人通過線上或線下渠道發(fā)起的具有明確資金變動意圖的操作行為。（四）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)自律規(guī)范，確保沉睡賬戶管理工作合法合規(guī)。2.風險防控原則：強化風險意識，對沉睡賬戶可能引發(fā)的各類風險進行全面識別、評估和控制，保障資金安全。3.客戶權益保護原則：在沉睡賬戶管理過程中，充分尊重客戶合法權益，通過合理方式通知客戶，保障客戶知情權和選擇權。4.分類管理原則：根據賬戶性質、交易頻率、余額等因素對沉睡賬戶進行分類，實施差異化管理措施。二、沉睡賬戶的識別與分類（一）識別標準1.銀行賬戶個人儲蓄賬戶：連續(xù)[X]個月未發(fā)生主動交易且賬戶余額低于[X]元。個人結算賬戶：連續(xù)[X]個月未發(fā)生主動交易且賬戶余額低于[X]元。單位銀行結算賬戶：連續(xù)[X]個月未發(fā)生收付活動（不包括銀行計收利息）且余額為零，或雖有余額但連續(xù)[X]年未發(fā)生收付活動（不包括銀行計收利息）。2.支付賬戶支付機構開立的個人支付賬戶：連續(xù)[X]個月未發(fā)生主動交易且賬戶余額低于[X]元。支付機構開立的單位支付賬戶：連續(xù)[X]個月未發(fā)生收付活動且余額為零，或雖有余額但連續(xù)[X]年未發(fā)生收付活動。3.證券賬戶個人證券賬戶：連續(xù)[X]個月未發(fā)生證券交易且賬戶資金余額低于[X]元。機構證券賬戶：連續(xù)[X]個月未發(fā)生證券交易且賬戶資金余額低于[X]元。（二）分類標準1.低風險沉睡賬戶：賬戶余額較低但仍有一定資金價值，且預計未來可能有少量交易需求的沉睡賬戶。2.高風險沉睡賬戶：賬戶余額為零或接近零，長期無交易跡象，且存在較高風險隱患（如涉及司法糾紛、潛在欺詐風險等）的沉睡賬戶。三、沉睡賬戶的通知與喚醒（一）通知方式1.短信通知：通過預留手機號碼向賬戶持有人發(fā)送短信，告知其賬戶已進入沉睡狀態(tài)及相關管理措施，提醒其及時進行交易或辦理賬戶激活手續(xù)。2.電子郵件通知：對于預留電子郵箱的賬戶持有人，發(fā)送電子郵件進行通知。3.書面通知：對于無法通過短信或電子郵件通知的賬戶持有人，采用掛號信、特快專遞等方式寄送書面通知。（二）通知內容1.賬戶基本信息，包括賬戶類型、賬號、開戶日期等。2.賬戶已進入沉睡狀態(tài)的原因及依據。3.可能對賬戶產生的影響，如賬戶限制交易、資金凍結等。4.喚醒賬戶的方式及期限要求，如要求賬戶持有人在接到通知后的[X]個工作日內進行一筆金額不低于[X]元的主動交易，或在[X]個工作日內通過線上或線下渠道辦理賬戶激活手續(xù)等。（三）喚醒措施1.主動交易喚醒：賬戶持有人可通過線上或線下渠道進行一筆金額不低于[X]元的主動交易，如存款、取款、轉賬、消費等，以證明賬戶仍在正常使用。2.賬戶激活喚醒：賬戶持有人可按照公司/組織規(guī)定的流程，通過線上或線下渠道辦理賬戶激活手續(xù)，如提交身份證明、重置密碼等。四、沉睡賬戶的處置（一）低風險沉睡賬戶處置1.對于低風險沉睡賬戶，在通知賬戶持有人后，可根據其交易情況進行動態(tài)監(jiān)測。2.如賬戶持有人在規(guī)定期限內進行了喚醒操作，恢復正常交易狀態(tài)，則繼續(xù)按照正常賬戶進行管理。3.如賬戶持有人未在規(guī)定期限內進行喚醒操作，但在后續(xù)一定時間內（如[X]個月）有主動交易行為，可根據交易情況適當延長沉睡賬戶認定期限，繼續(xù)觀察賬戶使用情況。（二）高風險沉睡賬戶處置1.限制交易：對高風險沉睡賬戶采取限制交易措施，如暫停賬戶資金轉出、限制賬戶消費等，直至賬戶持有人完成喚醒操作或根據相關規(guī)定進行進一步處理。2.資金凍結：對于存在較高風險隱患（如涉及司法糾紛、潛在欺詐風險等）的高風險沉睡賬戶，經有權部門批準后，可對賬戶資金進行凍結。3.銷戶處理：對于長期無交易跡象且余額為零的高風險沉睡賬戶，在通知賬戶持有人并確認其無異議后，可按照公司/組織規(guī)定的流程進行銷戶處理。對于賬戶余額不為零但賬戶持有人無法聯(lián)系或拒絕配合喚醒及處置的高風險沉睡賬戶，在履行相關法定程序后，可將賬戶資金進行專戶管理，并按照規(guī)定進行后續(xù)處理（如上繳國庫、捐贈公益事業(yè)等）。五、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.公司/組織內部審計部門定期對沉睡賬戶管理情況進行審計檢查，重點檢查沉睡賬戶的識別、分類、通知、喚醒及處置等環(huán)節(jié)是否合規(guī)，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。2.各業(yè)務部門、分支機構應建立健全內部監(jiān)督機制，對本部門/機構的沉睡賬戶管理工作進行自查自糾，確保管理工作規(guī)范有序。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時提供相關資料和信息，主動接受監(jiān)管部門的指導和監(jiān)督。2.關注行業(yè)動態(tài)和監(jiān)管要求的變化，及時調整和完善沉睡賬戶管理辦法，確保公司/組織的管理工作符合外部監(jiān)管要求。六、責任追究（一）工作人員責任1.對于在沉睡賬戶管理工作中存在違規(guī)操作、失職瀆職等行為的工作人員，公司/組織將視情節(jié)輕重給予批評教育、警告、記過、降職、撤職等處分；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。2.因工作人員違規(guī)操作導致客戶權益受損的，公司/組織應承擔相應的賠償責任，并在內部進行責任追究，追償相關損失。（二）賬戶持有人責任1.賬戶持有人應妥善保管個人身份信息和賬戶信息，積極配合公司/組織的沉睡賬戶管理工作。如因賬戶持有人自身原因導致賬戶進入沉睡狀態(tài)或未能及時喚醒賬戶，由此產生的一切后果由賬戶持有人自行承擔。2.對于惡意逃避沉睡賬戶管理、故意提供虛假信息或采取其他欺詐手段的賬戶持有人，公司/組織將采取相應的法律措施追究其責任，并依法維護自身合法權益。七、附則（一