河北金融管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強(qiáng)河北省金融領(lǐng)域的規(guī)范管理，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)、投資者及相關(guān)金融活動(dòng)參與者的合法權(quán)益，促進(jìn)河北金融行業(yè)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在河北省行政區(qū)域內(nèi)開展的各類金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、金融租賃業(yè)以及其他新型金融業(yè)態(tài)。涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新與監(jiān)管，金融市場(chǎng)交易行為規(guī)范，以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等各個(gè)方面。基本原則1.依法監(jiān)管原則：嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)以及河北省相關(guān)地方性法規(guī)、規(guī)章開展金融管理工作，確保監(jiān)管行為合法、合規(guī)、公正。2.審慎監(jiān)管原則：以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審慎監(jiān)督，督促其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保障金融體系安全穩(wěn)定。3.創(chuàng)新發(fā)展與規(guī)范監(jiān)管并重原則：鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，支持金融機(jī)構(gòu)探索符合市場(chǎng)需求和河北省實(shí)際情況的金融產(chǎn)品與服務(wù)模式；同時(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，規(guī)范創(chuàng)新行為，防止過度創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)。4.公平公正公開原則：營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)環(huán)境，保障各類金融市場(chǎng)主體平等參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；監(jiān)管過程和結(jié)果公開透明，接受社會(huì)監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)管理設(shè)立與變更1.設(shè)立條件申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)的主體應(yīng)具備符合法律法規(guī)規(guī)定的章程和組織架構(gòu)，明確股東或出資人資格、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、公司治理等基本要素。具有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，確保其具備專業(yè)知識(shí)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)道德。擁有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作等制度體系，能夠有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施，滿足業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和客戶服務(wù)需求。符合法律法規(guī)規(guī)定的其他條件，如特定金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管指標(biāo)要求等。2.設(shè)立程序申請(qǐng)人向河北省金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東或出資人資料、高管人員任職資格證明等。金融監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理、審查，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核查或組織專家評(píng)估。經(jīng)審查符合條件的，依法予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)金融業(yè)務(wù)許可證；不符合條件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。3.變更管理金融機(jī)構(gòu)發(fā)生名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、公司住所、法定代表人等重大事項(xiàng)變更的，應(yīng)提前向金融監(jiān)管部門提出申請(qǐng)。提交變更申請(qǐng)材料，包括變更申請(qǐng)書、相關(guān)證明文件、內(nèi)部決策文件等。金融監(jiān)管部門按照設(shè)立審批程序進(jìn)行審查，批準(zhǔn)變更的，換發(fā)金融業(yè)務(wù)許可證；未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自變更。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及本辦法的規(guī)定，依法開展各類金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。建立健全內(nèi)部合規(guī)管理體系，明確合規(guī)管理職責(zé)，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)與教育，確保全體員工熟悉并遵守合規(guī)要求。定期進(jìn)行內(nèi)部合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，對(duì)違規(guī)責(zé)任人依法依規(guī)進(jìn)行問責(zé)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立全面、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制的方法與流程。設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門或崗位，配備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和報(bào)告，確保風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。3.內(nèi)部控制完善內(nèi)部控制機(jī)制，建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制約的組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對(duì)財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除內(nèi)部管理漏洞。強(qiáng)化信息系統(tǒng)安全管理，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和保密性，防止信息泄露和系統(tǒng)故障對(duì)業(yè)務(wù)造成影響。終止與清算1.終止情形金融機(jī)構(gòu)因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。被依法吊銷金融業(yè)務(wù)許可證，或者被依法撤銷、宣告破產(chǎn)的，按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定辦理終止手續(xù)。2.清算程序金融機(jī)構(gòu)決定終止后，應(yīng)成立清算組，按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進(jìn)行清算。清算組由金融機(jī)構(gòu)股東、監(jiān)管部門及相關(guān)專業(yè)人員組成。清算組負(fù)責(zé)清理金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單，處理未了結(jié)業(yè)務(wù)，清繳所欠稅款，清理債權(quán)債務(wù)等。在清算期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)停止一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但為了保護(hù)債權(quán)人利益而進(jìn)行的必要業(yè)務(wù)活動(dòng)除外。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)制作清算報(bào)告，經(jīng)金融監(jiān)管部門確認(rèn)后，辦理注銷登記手續(xù)，公告金融機(jī)構(gòu)終止。金融市場(chǎng)交易規(guī)范貨幣市場(chǎng)1.同業(yè)拆借市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)在河北省同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行資金拆借活動(dòng)，應(yīng)遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于同業(yè)拆借的相關(guān)規(guī)定。拆借雙方應(yīng)簽訂拆借合同，明確拆借金額、期限、利率、資金用途等條款。拆借期限最長(zhǎng)不得超過中國(guó)人民銀行規(guī)定的上限。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的交易方式和渠道進(jìn)行同業(yè)拆借交易，確保交易信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。加強(qiáng)同業(yè)拆借市場(chǎng)監(jiān)測(cè)，防范同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)正常秩序。2.票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)行為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審查票據(jù)的真實(shí)性、合法性和有效性。建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，防范票據(jù)欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)等。加強(qiáng)票據(jù)市場(chǎng)交易信息披露，提高市場(chǎng)透明度，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展。資本市場(chǎng)1.證券發(fā)行與交易企業(yè)在河北省證券市場(chǎng)發(fā)行股票、債券等證券，應(yīng)符合國(guó)家證券法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求。證券發(fā)行承銷機(jī)構(gòu)應(yīng)勤勉盡責(zé)，履行核查、推薦等職責(zé)，確保發(fā)行文件真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。加強(qiáng)證券交易市場(chǎng)監(jiān)管，打擊內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為，維護(hù)證券市場(chǎng)公平、公正、公開的交易秩序。完善證券投資者保護(hù)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)投資者教育和權(quán)益保護(hù)工作，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。2.期貨市場(chǎng)期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在河北省開展期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)取得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，遵守期貨市場(chǎng)規(guī)則和監(jiān)管要求。加強(qiáng)期貨交易風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和適當(dāng)性管理，確?？蛻艟邆湎鄳?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。規(guī)范期貨交易行為，防范期貨市場(chǎng)操縱、欺詐等違法違規(guī)行為，保障期貨市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。保險(xiǎn)市場(chǎng)1.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司在河北省開展各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)法律法規(guī)和監(jiān)管政策，履行保險(xiǎn)合同約定的義務(wù)。加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理，確保保險(xiǎn)條款和費(fèi)率合理、公平，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)理賠管理，及時(shí)、準(zhǔn)確地履行賠付責(zé)任，維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。2.保險(xiǎn)中介市場(chǎng)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在河北省從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，應(yīng)取得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)許可證，遵守行業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，防止誤導(dǎo)客戶、虛假宣傳等違法違規(guī)行為發(fā)生。建立健全保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信用評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康發(fā)展。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利1.知情權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費(fèi)者如實(shí)披露金融產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等信息，確保消費(fèi)者在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出決策。2.自主選擇權(quán)金融消費(fèi)者有權(quán)自主選擇金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制搭售產(chǎn)品或服務(wù)，不得設(shè)置不合理的交易條件限制消費(fèi)者自主選擇。3.公平交易權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與金融消費(fèi)者簽訂公平合理的合同或協(xié)議，不得在格式條款中免除自身責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任、排除消費(fèi)者主要權(quán)利。4.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施保障金融消費(fèi)者的資金安全和信息安全，防止金融詐騙、信息泄露等事件發(fā)生。5.依法求償權(quán)當(dāng)金融消費(fèi)者合法權(quán)益受到侵害時(shí)，有權(quán)依法要求金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任，通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等途徑維護(hù)自身權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)義務(wù)1.信息披露義務(wù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以通俗易懂、清晰醒目的方式向金融消費(fèi)者披露金融產(chǎn)品和服務(wù)的重要信息，包括產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)提示書、合同條款等。2.風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)在向金融消費(fèi)者銷售金融產(chǎn)品或提供服務(wù)前，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分揭示產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，確保消費(fèi)者明確知曉可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)及后果。3.客戶身份識(shí)別與保護(hù)義務(wù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整；同時(shí)，加強(qiáng)客戶信息保護(hù)，防止客戶信息泄露和濫用。4.投訴處理義務(wù)建立健全投訴處理機(jī)制，暢通投訴渠道，及時(shí)受理、處理金融消費(fèi)者的投訴，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給消費(fèi)者。對(duì)投訴處理情況進(jìn)行記錄和分析，不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。投訴處理與糾紛解決1.投訴受理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的投訴受理部門或崗位，明確投訴受理流程和時(shí)限，對(duì)金融消費(fèi)者的投訴進(jìn)行及時(shí)、有效的受理。2.調(diào)查與處理對(duì)受理的投訴進(jìn)行深入調(diào)查，核實(shí)情況，根據(jù)調(diào)查結(jié)果依法依規(guī)做出處理決定。處理結(jié)果應(yīng)告知投訴人，并做好記錄和存檔工作。3.糾紛調(diào)解與仲裁鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者通過協(xié)商、調(diào)解等方式解決糾紛。對(duì)于協(xié)商不成的，可以根據(jù)雙方事先約定或事后達(dá)成的協(xié)議，提交金融糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁。4.訴訟途徑金融消費(fèi)者對(duì)糾紛處理結(jié)果不滿意的，可以依法向人民法院提起訴訟，通過司法途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合司法機(jī)關(guān)的調(diào)查和審理工作。監(jiān)督管理與法律責(zé)任監(jiān)督管理措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查河北省金融監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)狀況等方面。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，通過收集、分析金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的各類數(shù)據(jù)和信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定定期報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告等資料。3.監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類監(jiān)管根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等情況，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，并實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)不同評(píng)級(jí)和類別的金融機(jī)構(gòu)采取差異化的監(jiān)管措施，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提升經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。法律責(zé)任1.金融機(jī)構(gòu)違法責(zé)任金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或擅自變更業(yè)務(wù)范圍的；違反業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，進(jìn)行違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；拒絕、阻礙金融監(jiān)管部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查的；未按照規(guī)定履行