校園貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范校園貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)校園貸款的管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)學(xué)生合法權(quán)益，促進(jìn)校園金融健康有序發(fā)展，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，結(jié)合本公司/組織實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本公司/組織開(kāi)展校園貸款業(yè)務(wù)的所有相關(guān)活動(dòng)，包括但不限于貸款申請(qǐng)受理、審批、發(fā)放、回收以及貸后管理等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則校園貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本辦法的各項(xiàng)要求，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在開(kāi)展校園貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金安全，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則秉持審慎態(tài)度，對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面、深入、細(xì)致的審查，合理確定貸款額度、期限和利率，防止過(guò)度授信。4.權(quán)益保護(hù)原則高度重視對(duì)學(xué)生合法權(quán)益的保護(hù)，在貸款業(yè)務(wù)流程中充分保障學(xué)生的知情權(quán)、選擇權(quán)和申訴權(quán)，不得采取不正當(dāng)手段誘導(dǎo)學(xué)生借貸。二、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿十八周歲的在校大學(xué)生。2.具有完全民事行為能力。3.有穩(wěn)定的收入來(lái)源或能夠證明有足夠的還款能力，包括但不限于家庭提供的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)支持、個(gè)人勤工儉學(xué)收入等。4.信用狀況良好，無(wú)不良信用記錄。5.貸款用途明確合法，主要用于學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)以及購(gòu)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品等與學(xué)習(xí)和生活相關(guān)的合理支出。（二）申請(qǐng)材料1.個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件，如身份證、學(xué)生證等。2.學(xué)生證或?qū)W校出具的學(xué)籍證明。3.個(gè)人收入證明材料，如家庭收入證明、勤工儉學(xué)協(xié)議等。4.貸款申請(qǐng)表，詳細(xì)填寫(xiě)個(gè)人基本信息、貸款金額、貸款期限、貸款用途等內(nèi)容。5.其他可能需要的證明材料，如特殊困難證明等。（三）受理流程1.學(xué)生向本公司/組織指定的受理機(jī)構(gòu)或通過(guò)線上平臺(tái)提交貸款申請(qǐng)及相關(guān)材料。2.受理人員對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，檢查材料是否齊全、真實(shí)有效。如發(fā)現(xiàn)材料不全或存在疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)通知學(xué)生補(bǔ)充或說(shuō)明情況。3.對(duì)符合基本申請(qǐng)條件的，受理人員應(yīng)予以受理，并向?qū)W生出具受理回執(zhí)，告知學(xué)生后續(xù)流程及預(yù)計(jì)審批時(shí)間。三、貸款審批（一）信用評(píng)估1.本公司/組織應(yīng)建立科學(xué)合理的信用評(píng)估體系，綜合考慮學(xué)生的個(gè)人信用記錄、收入狀況、學(xué)習(xí)成績(jī)、在校表現(xiàn)等因素，對(duì)學(xué)生的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估。2.可通過(guò)與人民銀行征信系統(tǒng)、學(xué)校相關(guān)部門(mén)等進(jìn)行信息共享和核實(shí)，獲取更準(zhǔn)確的信用信息，作為貸款審批的重要依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.對(duì)受理的貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析貸款可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，如學(xué)生還款能力變化、市場(chǎng)利率波動(dòng)、政策調(diào)整等。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如要求提供擔(dān)保、調(diào)整貸款額度或期限等。（三）審批決策1.審批人員根據(jù)信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。審批結(jié)果分為同意貸款、不同意貸款和補(bǔ)充材料后再審批三種情況。2.同意貸款的，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式等具體內(nèi)容；不同意貸款的，應(yīng)向?qū)W生說(shuō)明理由；要求補(bǔ)充材料的，應(yīng)一次性告知學(xué)生需要補(bǔ)充的材料清單及補(bǔ)充期限。四、貸款發(fā)放（一）合同簽訂1.對(duì)于審批通過(guò)的貸款申請(qǐng)，本公司/組織應(yīng)與學(xué)生簽訂借款合同。借款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.合同簽訂過(guò)程應(yīng)遵循公平、公正、自愿原則，確保學(xué)生充分理解合同條款內(nèi)容，并由學(xué)生本人簽字確認(rèn)。（二）放款審核1.在放款前，應(yīng)對(duì)合同簽訂情況、放款條件落實(shí)情況等進(jìn)行再次審核。審核內(nèi)容包括合同條款是否完整準(zhǔn)確、學(xué)生是否已按要求提供相關(guān)材料、擔(dān)保措施是否有效落實(shí)等。2.經(jīng)審核無(wú)誤后，方可進(jìn)行貸款發(fā)放操作。（三）資金發(fā)放1.貸款資金應(yīng)按照借款合同約定的方式和時(shí)間，足額、及時(shí)發(fā)放至學(xué)生指定的賬戶。發(fā)放方式可包括銀行轉(zhuǎn)賬、線上支付等。2.在資金發(fā)放過(guò)程中，應(yīng)做好相關(guān)記錄和憑證留存工作，以備后續(xù)查詢和核對(duì)。五、貸款還款與回收（一）還款方式1.本公司/組織應(yīng)提供多種靈活的還款方式供學(xué)生選擇，如等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等。2.鼓勵(lì)學(xué)生提前還款，并明確提前還款的相關(guān)規(guī)定和流程，如是否收取違約金、提前還款的申請(qǐng)方式等。（二）還款提醒1.在貸款到期前一定期限內(nèi)，本公司/組織應(yīng)通過(guò)短信、電話、郵件等方式向?qū)W生發(fā)送還款提醒通知，告知學(xué)生還款金額、還款日期、還款方式等重要信息。2.對(duì)于多次逾期還款的學(xué)生，應(yīng)增加提醒頻率，并采取適當(dāng)?shù)拇呤沾胧＃ㄈ┗厥展芾?.建立健全貸款回收管理制度，明確回收流程和責(zé)任分工。對(duì)于逾期貸款，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)催收程序，通過(guò)多種方式督促學(xué)生按時(shí)還款。2.催收方式可包括電話催收、上門(mén)催收、發(fā)函催收等。在催收過(guò)程中，應(yīng)注意方式方法，不得對(duì)學(xué)生進(jìn)行威脅、恐嚇、暴力催收等違法違規(guī)行為。3.對(duì)于確實(shí)無(wú)法收回的貸款，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷處理，并做好核銷記錄和后續(xù)跟蹤管理工作。六、貸后管理（一）跟蹤監(jiān)測(cè)1.建立貸款學(xué)生信息跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期收集學(xué)生的相關(guān)信息，如學(xué)習(xí)情況、就業(yè)情況、收入變化等，及時(shí)掌握學(xué)生的動(dòng)態(tài)。2.根據(jù)跟蹤監(jiān)測(cè)結(jié)果，對(duì)貸款學(xué)生的還款能力進(jìn)行重新評(píng)估，如有必要，及時(shí)調(diào)整貸款額度、期限或還款方式等。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如逾期率、不良貸款率、學(xué)生退學(xué)率等，對(duì)校園貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。（三）檔案管理1.建立完善的貸款檔案管理制度，對(duì)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的各類文件、資料進(jìn)行分類整理、歸檔保存。2.貸款檔案應(yīng)包括貸款申請(qǐng)材料、審批文件、借款合同、放款記錄、還款記錄、催收記錄等，確保檔案資料完整、真實(shí)、有效，便于查詢和追溯。七、信息披露與保密（一）信息披露1.本公司/組織應(yīng)向?qū)W生充分披露校園貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括貸款產(chǎn)品特點(diǎn)、申請(qǐng)條件、利率標(biāo)準(zhǔn)、還款方式、違約責(zé)任等，確保學(xué)生在申請(qǐng)貸款前充分了解貸款情況。2.在貸款業(yè)務(wù)宣傳推廣過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，不得進(jìn)行虛假宣傳、誤導(dǎo)性宣傳等違法違規(guī)行為。（二）保密義務(wù)1.本公司/組織及其工作人員應(yīng)對(duì)學(xué)生的個(gè)人信息和貸款信息嚴(yán)格保密，不得泄露給任何無(wú)關(guān)第三方。2.因業(yè)務(wù)需要確需使用學(xué)生信息的，應(yīng)經(jīng)過(guò)學(xué)生書(shū)面授權(quán)，并按照規(guī)定的用途和范圍使用，確保學(xué)生信息安全。八、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)校園貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，檢查業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效落實(shí)等。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)及時(shí)整改，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。（二）外部監(jiān)管1.主動(dòng)接受金融監(jiān)管部門(mén)、教育主管部門(mén)等相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門(mén)的工作，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，按時(shí)完成整改任務(wù)，并將整改情況及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。（三）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定的行為，本公司/組織將視情節(jié)輕重，采取相應(yīng)的違規(guī)處理措施，包括但不限于責(zé)令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、取消業(yè)務(wù)資格等。2.對(duì)于因違規(guī)行為給學(xué)生或其他