科技金融管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在規(guī)范科技金融業(yè)務(wù)活動，促進科技與金融深度融合，支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，提高金融服務(wù)科技的效率和水平，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)內(nèi)開展科技金融相關(guān)業(yè)務(wù)的各類金融機構(gòu)、科技企業(yè)以及參與科技金融服務(wù)的其他組織和個人。（三）基本原則1.政策引導(dǎo)原則：充分發(fā)揮政府政策的引導(dǎo)作用，營造有利于科技金融發(fā)展的政策環(huán)境。2.市場主導(dǎo)原則：遵循市場規(guī)律，以市場機制為基礎(chǔ)，激發(fā)各類市場主體的積極性和創(chuàng)造性。3.風(fēng)險可控原則：在推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展的同時，切實加強風(fēng)險管理，確保金融安全穩(wěn)定。4.創(chuàng)新服務(wù)原則：鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿足科技企業(yè)多樣化的金融需求。二、科技金融業(yè)務(wù)主體（一）金融機構(gòu)1.銀行類金融機構(gòu)-應(yīng)設(shè)立專門的科技金融服務(wù)部門或團隊，配備專業(yè)的科技金融人才，負責(zé)科技金融業(yè)務(wù)的開展。-制定針對科技企業(yè)的差異化信貸政策，優(yōu)化信貸審批流程，提高審批效率。-積極創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、科技型中小企業(yè)信用貸款等。2.非銀行金融機構(gòu)-融資擔(dān)保機構(gòu)要加大對科技企業(yè)的融資擔(dān)保支持力度，合理確定擔(dān)保費率，簡化擔(dān)保手續(xù)。-風(fēng)險投資機構(gòu)應(yīng)聚焦科技領(lǐng)域，積極尋找具有高成長潛力的科技企業(yè)進行投資，為企業(yè)提供資金支持和增值服務(wù)。-科技保險機構(gòu)要開發(fā)適合科技企業(yè)的保險產(chǎn)品，如研發(fā)責(zé)任險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備險、知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任險等，為科技企業(yè)創(chuàng)新活動提供風(fēng)險保障。（二）科技企業(yè)1.具備合法合規(guī)經(jīng)營資質(zhì)，財務(wù)狀況良好，具有健全的財務(wù)管理制度。2.擁有核心技術(shù)和自主知識產(chǎn)權(quán)，具有較強的創(chuàng)新能力和市場競爭力。3.積極配合金融機構(gòu)開展盡職調(diào)查、風(fēng)險評估等工作，如實提供相關(guān)信息。（三）服務(wù)平臺1.科技金融綜合服務(wù)平臺-整合各類科技金融資源，包括金融機構(gòu)、科技企業(yè)、中介服務(wù)機構(gòu)等信息，實現(xiàn)信息共享和互聯(lián)互通。-為科技企業(yè)提供一站式金融服務(wù)，如融資對接、政策咨詢、項目申報等。-建立科技金融項目庫，對優(yōu)質(zhì)科技項目進行篩選、培育和推薦，提高項目融資成功率。2.知識產(chǎn)權(quán)交易平臺-規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)交易行為，提供知識產(chǎn)權(quán)評估、交易、質(zhì)押登記等服務(wù)。-促進知識產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)和價值實現(xiàn)，為科技企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)融資創(chuàng)造條件。三、科技金融產(chǎn)品與服務(wù)（一）信貸產(chǎn)品1.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款-明確知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的范圍，包括專利、商標、著作權(quán)等。-建立知識產(chǎn)權(quán)評估機制，合理確定知識產(chǎn)權(quán)價值。-完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益。2.股權(quán)質(zhì)押貸款-規(guī)范股權(quán)質(zhì)押流程，對質(zhì)押股權(quán)的價值評估、質(zhì)押比例等作出規(guī)定。-加強對企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理情況的審查，防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險。3.科技型中小企業(yè)信用貸款-建立科技型中小企業(yè)信用評價體系，綜合考慮企業(yè)的創(chuàng)新能力、經(jīng)營狀況、信用記錄等因素。-根據(jù)信用評價結(jié)果，給予不同信用等級的企業(yè)相應(yīng)的信貸額度和利率優(yōu)惠。（二）直接融資服務(wù)1.上市培育服務(wù)-加強對科技企業(yè)上市的輔導(dǎo)和培育，幫助企業(yè)完善治理結(jié)構(gòu)、規(guī)范財務(wù)運作。-建立上市后備資源庫，對入庫企業(yè)進行動態(tài)跟蹤和服務(wù)。-協(xié)調(diào)相關(guān)部門為企業(yè)上市提供政策支持和便利條件。2.債券融資支持-鼓勵科技企業(yè)發(fā)行各類債券，如企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等。-對符合條件的科技企業(yè)債券發(fā)行給予政策扶持，如簡化審批程序、降低發(fā)行成本等。（三）保險服務(wù)1.研發(fā)責(zé)任險-明確研發(fā)責(zé)任險的保險責(zé)任范圍，包括因研發(fā)失敗導(dǎo)致的第三方損失賠償?shù)取?合理確定保險費率，根據(jù)企業(yè)研發(fā)項目的風(fēng)險程度進行差異化定價。2.關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備險-為科技企業(yè)的關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備提供保險保障，降低設(shè)備損壞對研發(fā)活動的影響。-規(guī)定保險理賠的條件和流程，確保企業(yè)在設(shè)備出險時能夠及時獲得賠償。3.知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任險-當(dāng)科技企業(yè)面臨知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)糾紛時，提供保險賠償，減輕企業(yè)的法律費用負擔(dān)。-加強與知識產(chǎn)權(quán)保護機構(gòu)的合作，共同防范知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)風(fēng)險。（四）其他服務(wù)1.政策咨詢服務(wù)-及時收集、整理和發(fā)布國家及地方有關(guān)科技金融的政策法規(guī)和扶持政策。-為金融機構(gòu)和科技企業(yè)提供政策解讀、咨詢等服務(wù)，幫助企業(yè)用足用好政策。2.財務(wù)顧問服務(wù)-為科技企業(yè)提供財務(wù)規(guī)劃、融資方案設(shè)計、并購重組等專業(yè)財務(wù)顧問服務(wù)。-協(xié)助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財務(wù)管理水平。四、科技金融業(yè)務(wù)流程（一）項目受理1.科技企業(yè)向金融機構(gòu)或科技金融綜合服務(wù)平臺提交融資申請及相關(guān)資料，包括企業(yè)基本情況、財務(wù)報表、知識產(chǎn)權(quán)證書、項目可行性報告等。2.金融機構(gòu)或服務(wù)平臺對申請資料進行初步審查，符合要求的予以受理，并向企業(yè)出具受理通知書。（二）盡職調(diào)查1.金融機構(gòu)成立盡職調(diào)查小組，對科技企業(yè)進行實地考察和調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、技術(shù)創(chuàng)新能力、市場競爭力、知識產(chǎn)權(quán)情況等。3.盡職調(diào)查小組撰寫盡職調(diào)查報告，對企業(yè)的風(fēng)險狀況進行評估，為后續(xù)的決策提供依據(jù)。（三）風(fēng)險評估與審批1.金融機構(gòu)根據(jù)盡職調(diào)查報告，運用風(fēng)險評估模型對項目風(fēng)險進行量化評估。2.按照內(nèi)部審批流程，對融資項目進行審批。審批過程中，要充分考慮項目的風(fēng)險收益情況，確保審批結(jié)果科學(xué)合理。3.對于重大融資項目，可組織專家評審會進行論證。（四）合同簽訂與放款1.經(jīng)審批通過的項目，金融機構(gòu)與科技企業(yè)簽訂融資合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、融資金額、利率、還款方式、擔(dān)保方式等條款。2.按照合同約定，辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)，如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記、股權(quán)質(zhì)押登記等。3.金融機構(gòu)在完成各項放款手續(xù)后，及時向科技企業(yè)發(fā)放貸款。（五）貸后管理1.金融機構(gòu)定期對科技企業(yè)進行貸后檢查，了解企業(yè)的資金使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。2.如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在風(fēng)險隱患，及時采取風(fēng)險預(yù)警措施，要求企業(yè)采取整改措施或追加擔(dān)保等。3.建立貸款回收跟蹤機制，確保貸款按時足額收回。五、風(fēng)險管理（一）信用風(fēng)險1.建立科技企業(yè)信用評級體系，對科技企業(yè)的信用狀況進行動態(tài)評估。2.加強對企業(yè)財務(wù)報表的審核，關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流狀況和償債能力。3.要求企業(yè)提供有效的擔(dān)保措施，如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、第三方擔(dān)保等，降低信用風(fēng)險。（二）市場風(fēng)險1.密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)，及時調(diào)整科技金融業(yè)務(wù)策略。2.加強對科技行業(yè)市場競爭狀況的分析，評估企業(yè)面臨的市場風(fēng)險。3.通過多樣化的投資組合，分散市場風(fēng)險。（三）操作風(fēng)險1.完善科技金融業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險防控要點。2.加強對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)操作水平和風(fēng)險防范意識。3.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對業(yè)務(wù)操作進行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險隱患。（四）法律風(fēng)險1.加強對科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的研究和學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.在合同簽訂、擔(dān)保手續(xù)辦理等環(huán)節(jié)，嚴格審查法律文件的合法性和有效性，防范法律風(fēng)險。3.聘請專業(yè)法律顧問，為科技金融業(yè)務(wù)提供法律支持和咨詢服務(wù)。六、政策支持與保障（一）財政政策1.設(shè)立科技金融專項資金，用于對科技企業(yè)貸款貼息、風(fēng)險補償、擔(dān)保費補貼等。2.對符合條件的科技金融機構(gòu)給予獎勵，鼓勵其加大對科技企業(yè)的支持力度。3.對科技企業(yè)上市給予財政補貼，降低企業(yè)上市成本。（二）稅收政策1.落實國家有關(guān)科技金融的稅收優(yōu)惠政策，如對科技企業(yè)研發(fā)費用加計扣除、金融機構(gòu)向科技企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等。2.研究制定地方稅收優(yōu)惠政策，進一步減輕科技企業(yè)和金融機構(gòu)的稅收負擔(dān)。（三）監(jiān)管政策1.監(jiān)管部門加強對科技金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范金融風(fēng)險。2.建立科技金融統(tǒng)計監(jiān)測制度，及時掌握科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況。3.加強部門間的協(xié)同監(jiān)管，形成監(jiān)管合力，共同推動科技金融健康發(fā)展。（四）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)1.完善知識產(chǎn)權(quán)評估、交易、質(zhì)押登記等服務(wù)體系，提高知識產(chǎn)權(quán)市場化運作水平。2.加強科技金融信息平臺建設(shè)，實現(xiàn)信息共享和互聯(lián)互通，提高科技金融服務(wù)效率。3.培育和發(fā)展科技金融中介服務(wù)機構(gòu)，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)等，為科技金融業(yè)務(wù)提供專業(yè)服務(wù)支持。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.建立科技金融業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度，監(jiān)管部門定期對金融機構(gòu)、科技企業(yè)和服務(wù)平臺的科技金融業(yè)務(wù)開展情況進行檢查。2.加強對科技金融專項資金使用情況的監(jiān)督，確保資金?？顚Ｓ?，提高資金使用效益。3.鼓勵社會公眾對科技金融業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為進行監(jiān)督舉報，形成全社會共同監(jiān)督的良好氛