金融控股管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范金融控股公司的經(jīng)營行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融控股公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融控股公司。金融控股公司是指依法設(shè)立，通過控股兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu)，在金融領(lǐng)域進(jìn)行多元化經(jīng)營的公司。（三）基本原則金融控股公司應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實(shí)守信，穩(wěn)健運(yùn)營，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的章程。2.注冊(cè)資本最低限額為人民幣五十億元，且為實(shí)繳貨幣資本。3.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。4.具有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。5.具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。6.法律、行政法規(guī)和中國人民銀行、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、股份、股東出資的資金來源證明和有關(guān)股東的資料、擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的資格證明、公司治理和內(nèi)部控制制度、營業(yè)場(chǎng)所和其他與業(yè)務(wù)有關(guān)的設(shè)施的資料等。2.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)金融控股公司法人許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（三）變更與終止1.金融控股公司變更名稱、注冊(cè)資本、住所、持有百分之五以上股權(quán)的股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。2.金融控股公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東大會(huì)決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依照《中華人民共和國公司法》第一百八十二條的規(guī)定予以解散。3.金融控股公司因解散、被撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報(bào)告報(bào)送中國人民銀行，并申請(qǐng)注銷金融控股公司法人許可證。三、股權(quán)管理（一）股東資格與條件1.金融控股公司的股東應(yīng)當(dāng)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。2.金融控股公司的控股股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)為境內(nèi)法人，并應(yīng)當(dāng)符合下列條件：最近五年無重大違法違規(guī)記錄；凈資產(chǎn)不低于人民幣五十億元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于百分之七十；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度；法律、行政法規(guī)和中國人民銀行、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)與限制1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)具有清晰的股權(quán)結(jié)構(gòu)，合理確定股東持股比例，避免股權(quán)過度集中。2.金融控股公司的主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人不得利用其控股地位或者關(guān)聯(lián)關(guān)系，損害金融控股公司、其他股東和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。3.金融控股公司的主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)承諾自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，但經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的除外。（三）股權(quán)管理與監(jiān)督1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)股權(quán)的管理，建立健全股權(quán)管理制度，明確股權(quán)管理的職責(zé)、流程和措施。2.金融控股公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東資質(zhì)、股權(quán)變動(dòng)等情況進(jìn)行自查，并將自查情況報(bào)送中國人民銀行。3.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融控股公司的股權(quán)管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，金融控股公司應(yīng)當(dāng)予以配合。四、公司治理與內(nèi)部控制（一）公司治理結(jié)構(gòu)1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。2.金融控股公司的董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等專門委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議相關(guān)事項(xiàng)，為董事會(huì)決策提供支持。3.金融控股公司的監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營和內(nèi)部控制的監(jiān)督，對(duì)董事、高級(jí)管理人員的履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（二）內(nèi)部控制體系1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，制定完善的內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等各個(gè)方面。2.金融控股公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。3.金融控股公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作，配備足夠的內(nèi)部審計(jì)人員，對(duì)公司的財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營管理活動(dòng)和內(nèi)部控制制度進(jìn)行定期審計(jì)和專項(xiàng)審計(jì)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理。2.金融控股公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，配備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織實(shí)施和監(jiān)督檢查。3.金融控股公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合規(guī)管理，建立健全合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理職責(zé)，確保公司的經(jīng)營活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。五、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍與限制1.金融控股公司可以依法經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)、金融租賃等金融業(yè)務(wù)，以及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù)。2.金融控股公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實(shí)與其業(yè)務(wù)范圍相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。3.金融控股公司不得從事下列活動(dòng)：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；發(fā)放貸款或者變相發(fā)放貸款；從事非法集資、非法證券業(yè)務(wù)、非法保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等違法金融活動(dòng)；違反國家規(guī)定買賣外匯、黃金等金融產(chǎn)品；法律、行政法規(guī)和中國人民銀行、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他活動(dòng)。（二）關(guān)聯(lián)交易管理1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全關(guān)聯(lián)交易管理制度，明確關(guān)聯(lián)交易的識(shí)別、審批、報(bào)告、披露等程序和要求。2.金融控股公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用、公平公正、等價(jià)有償?shù)脑瓌t，不得損害金融控股公司、其他股東和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。3.金融控股公司應(yīng)當(dāng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行分類管理，對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)或者股東大會(huì)審議，并按照規(guī)定進(jìn)行披露。（三）金融消費(fèi)者保護(hù)1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)制度，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。2.金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，及時(shí)、有效地處理金融消費(fèi)者的投訴和舉報(bào)。3.金融控股公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融消費(fèi)者披露金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息，保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理措施1.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融控股公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，金融控股公司應(yīng)當(dāng)予以配合。2.中國人民銀行可以要求金融控股公司報(bào)送有關(guān)資料，包括財(cái)務(wù)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等。3.中國人民銀行可以對(duì)金融控股公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格審查和監(jiān)督管理。（二）信息披露與報(bào)告1.金融控股公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送年度報(bào)告、中期報(bào)告等有關(guān)資料，報(bào)告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.金融控股公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露公司治理、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易等信息，保障公眾的知情權(quán)。3.金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露管理制度，明確信息披露的內(nèi)容、方式、時(shí)間等要求。（三）法律責(zé)任1.金融控股公司違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行可以責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處五十萬元以上二百萬元以下罰