擔(dān)保暫行性管理辦法總則制定目的為規(guī)范本公司/組織的擔(dān)保行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，保障公司/組織的合法權(quán)益和資金安全，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司/組織實際情況，特制定本暫行性管理辦法。適用范圍本辦法適用于本公司/組織為其他法人、自然人或其他組織提供的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。擔(dān)保定義本辦法所稱擔(dān)保，是指公司/組織作為擔(dān)保人，按照公平、自愿、互利的原則與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，依照法律規(guī)定和合同約定承擔(dān)相應(yīng)擔(dān)保責(zé)任的行為。管理原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保擔(dān)保行為的合法性和有效性。2.審慎性原則：對擔(dān)保項目進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和評估，充分考慮擔(dān)保風(fēng)險，謹(jǐn)慎做出擔(dān)保決策。3.效益性原則：在控制風(fēng)險的前提下，合理確定擔(dān)保收費標(biāo)準(zhǔn)，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。4.獨立性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)獨立于公司/組織的其他業(yè)務(wù)，實行單獨核算和管理，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范運作。擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理與審查受理條件申請本公司/組織提供擔(dān)保的債務(wù)人，應(yīng)具備以下基本條件：1.具有獨立法人資格或完全民事行為能力的自然人。2.具有良好的信用記錄和償債能力。3.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營活動和穩(wěn)定的收入來源。4.能夠提供符合本公司/組織要求的反擔(dān)保措施。申請材料債務(wù)人申請擔(dān)保時，應(yīng)向本公司/組織提交以下材料：1.擔(dān)保申請書，詳細(xì)說明申請擔(dān)保的金額、期限、用途等。2.營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、公司章程等主體資格證明文件。3.近三年的財務(wù)報表、審計報告以及近期的財務(wù)狀況說明。4.擔(dān)保項目的可行性研究報告、項目計劃書等。5.反擔(dān)保相關(guān)資料，如抵押物、質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明、評估報告等。6.其他本公司/組織認(rèn)為需要提供的資料。初審公司/組織擔(dān)保業(yè)務(wù)部門收到債務(wù)人的申請材料后，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)進(jìn)行初審。初審內(nèi)容主要包括：1.申請材料的完整性和真實性。2.債務(wù)人的主體資格和基本情況。3.擔(dān)保項目的合法性和可行性。初審合格的，進(jìn)入調(diào)查評估階段；初審不合格的，應(yīng)及時通知債務(wù)人并說明理由。調(diào)查評估擔(dān)保業(yè)務(wù)部門應(yīng)組織專業(yè)人員對債務(wù)人進(jìn)行實地調(diào)查和評估，調(diào)查評估內(nèi)容主要包括：1.債務(wù)人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等。2.擔(dān)保項目的市場前景、盈利能力、風(fēng)險程度等。3.反擔(dān)保措施的有效性和可操作性。調(diào)查評估人員應(yīng)出具詳細(xì)的調(diào)查評估報告，提出明確的擔(dān)保意見和風(fēng)險防范措施。審查審批擔(dān)保業(yè)務(wù)部門將調(diào)查評估報告及相關(guān)材料提交公司/組織風(fēng)險管理部門進(jìn)行審查。風(fēng)險管理部門應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)完成審查，重點審查擔(dān)保項目的風(fēng)險程度、反擔(dān)保措施的有效性等。審查通過后，提交公司/組織擔(dān)保決策委員會進(jìn)行審批。擔(dān)保決策委員會應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理部門的審查意見和公司/組織的擔(dān)保政策，對擔(dān)保項目進(jìn)行集體審議，做出是否提供擔(dān)保的決策。擔(dān)保合同的簽訂與履行合同簽訂經(jīng)公司/組織擔(dān)保決策委員會批準(zhǔn)提供擔(dān)保的，擔(dān)保業(yè)務(wù)部門應(yīng)與債權(quán)人、債務(wù)人簽訂書面擔(dān)保合同和反擔(dān)保合同。擔(dān)保合同和反擔(dān)保合同應(yīng)明確各方的權(quán)利和義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。擔(dān)保合同和反擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)經(jīng)公司/組織法務(wù)部門進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司/組織的利益。擔(dān)保費用公司/組織應(yīng)根據(jù)擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、風(fēng)險程度等因素，合理確定擔(dān)保費用標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān)保費用應(yīng)在擔(dān)保合同中明確約定，并在擔(dān)保合同簽訂后按照合同約定的方式和時間收取。擔(dān)保履行在擔(dān)保期間，公司/組織應(yīng)密切關(guān)注債務(wù)人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，以及擔(dān)保項目的進(jìn)展情況。如發(fā)現(xiàn)債務(wù)人出現(xiàn)可能影響其償債能力的重大事項，應(yīng)及時采取措施，要求債務(wù)人提供補(bǔ)充反擔(dān)保或提前履行債務(wù)。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，公司/組織應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定履行擔(dān)保責(zé)任。履行擔(dān)保責(zé)任后，公司/組織有權(quán)向債務(wù)人追償，并依法處置反擔(dān)保物。反擔(dān)保措施反擔(dān)保方式本公司/組織接受的反擔(dān)保方式主要包括：1.抵押反擔(dān)保：債務(wù)人或第三人以其合法擁有的不動產(chǎn)、動產(chǎn)等財產(chǎn)作為抵押物向本公司/組織提供反擔(dān)保。2.質(zhì)押反擔(dān)保：債務(wù)人或第三人以其合法擁有的股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等權(quán)利作為質(zhì)押物向本公司/組織提供反擔(dān)保。3.保證反擔(dān)保：第三人以其信用向本公司/組織提供保證反擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。反擔(dān)保物的評估與登記對于抵押、質(zhì)押反擔(dān)保物，公司/組織應(yīng)委托具有資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，確定其價值。評估結(jié)果應(yīng)作為確定反擔(dān)保金額和擔(dān)保費率的重要依據(jù)。抵押、質(zhì)押反擔(dān)保物應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理登記手續(xù)，確保公司/組織的優(yōu)先受償權(quán)。反擔(dān)保物的管理公司/組織應(yīng)建立反擔(dān)保物管理制度，對反擔(dān)保物進(jìn)行妥善保管和監(jiān)控。定期對反擔(dān)保物的狀況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)反擔(dān)保物出現(xiàn)損壞、貶值等情況，應(yīng)及時要求債務(wù)人提供補(bǔ)充反擔(dān)保。擔(dān)保風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估公司/組織應(yīng)建立健全擔(dān)保風(fēng)險識別和評估體系，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查和評估。風(fēng)險識別和評估的主要內(nèi)容包括：1.債務(wù)人的信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等。2.擔(dān)保項目的市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。3.反擔(dān)保措施的有效性和可變現(xiàn)性。風(fēng)險預(yù)警與控制公司/組織應(yīng)建立擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險及時發(fā)出預(yù)警信號。當(dāng)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險隱患時，應(yīng)立即采取措施進(jìn)行控制，如要求債務(wù)人提供補(bǔ)充反擔(dān)保、提前履行債務(wù)、處置反擔(dān)保物等。風(fēng)險處置對于已經(jīng)發(fā)生的擔(dān)保風(fēng)險，公司/組織應(yīng)按照既定的風(fēng)險處置預(yù)案進(jìn)行處理。風(fēng)險處置的主要方式包括：1.與債務(wù)人協(xié)商，制定還款計劃，督促債務(wù)人盡快履行債務(wù)。2.依法處置反擔(dān)保物，以彌補(bǔ)公司/組織的損失。3.采取法律手段，向債務(wù)人、保證人追償。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理檔案內(nèi)容公司/組織應(yīng)建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理制度，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)文件和資料進(jìn)行歸檔管理。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案主要包括：1.擔(dān)保申請材料、調(diào)查評估報告、審查審批文件等。2.擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、保證合同等法律文件。3.擔(dān)保費用收取憑證、還款記錄等財務(wù)資料。4.風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置等相關(guān)文件。檔案保管擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行妥善保管，確保檔案的安全和完整。檔案保管期限應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和公司/組織的規(guī)定執(zhí)行。檔案查閱與利用公司/組織內(nèi)部人員因工作需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)按照規(guī)定的程序辦理查閱手續(xù)。外部單位或個人需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)經(jīng)公司/組織相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并簽訂保密協(xié)議。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督公司/組織應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計和檢查。內(nèi)部審計和檢查的主要內(nèi)容包括：1.擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性，是否符合法律法規(guī)和公司/組織的規(guī)定。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制情況，是否有效防范和控制了擔(dān)保風(fēng)險。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的管理情況，是否規(guī)范、完整。外部監(jiān)督公