公積金失信管理辦法一、總則（一）目的為加強住房公積金管理，規(guī)范住房公積金繳存、提取、使用行為，維護住房公積金繳存職工合法權益，保障住房公積金制度健康運行，根據(jù)《住房公積金管理條例》等相關法律法規(guī)，結合本地區(qū)實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本地區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的繳存單位、繳存職工以及相關管理部門。（三）基本原則1.依法依規(guī)原則嚴格按照國家法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，對公積金失信行為進行認定、懲戒和管理。2.公平公正原則對所有繳存單位和職工一視同仁，在失信行為認定和處理過程中做到公平、公正，確保程序合法、結果公正。3.教育與懲戒相結合原則注重對失信行為的教育引導，促使繳存單位和職工自覺遵守公積金管理規(guī)定。同時，對嚴重失信行為依法予以懲戒，以維護公積金管理秩序。二、失信行為認定（一）繳存環(huán)節(jié)失信行為1.單位未按照規(guī)定辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)的。2.單位逾期不繳或者少繳住房公積金，經(jīng)責令限期繳存仍不繳存的。3.單位偽造、變造、隱匿、銷毀職工住房公積金繳存基數(shù)證明材料等，虛報、瞞報職工住房公積金繳存基數(shù)的。（二）提取環(huán)節(jié)失信行為1.職工以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的，如提供虛假購房合同、虛假租房合同、虛假離職證明等。2.職工通過虛構住房消費行為等方式套取住房公積金的。3.職工與他人串通，用虛假資料提取住房公積金，騙取住房公積金貸款的。（三）貸款環(huán)節(jié)失信行為1.借款人采用欺騙手段，提供虛假證明材料，騙取住房公積金貸款的。2.借款人故意隱瞞重大事實，向公積金管理部門提供虛假信息，騙取住房公積金貸款的。3.借款人未按照借款合同約定的還款方式和時間償還貸款本息，連續(xù)逾期超過一定期限（如連續(xù)逾期3個月以上），經(jīng)多次催繳仍不償還的。4.借款人將住房公積金貸款挪用于購買股票、基金、理財產(chǎn)品等非規(guī)定用途的。（四）其他失信行為1.住房公積金繳存單位、職工或者相關機構拒絕、阻撓公積金管理部門依法進行檢查、調(diào)查的。2.住房公積金繳存單位、職工或者相關機構提供虛假材料，干擾公積金管理部門正常業(yè)務辦理的。3.其他違反住房公積金管理規(guī)定，造成不良影響的行為。三、失信行為調(diào)查與核實（一）調(diào)查主體公積金管理部門負責對公積金失信行為進行調(diào)查核實。（二）調(diào)查方式1.書面審查對繳存單位、職工或者相關機構提交的各類資料進行審查，核實其真實性、完整性和合法性。2.實地核查根據(jù)需要，對涉及公積金繳存、提取、貸款等業(yè)務的相關場所、單位進行實地走訪，核實有關情況。3.數(shù)據(jù)比對通過與房產(chǎn)管理部門、民政部門、社保部門等相關部門的數(shù)據(jù)共享與比對，獲取更多信息，驗證申報資料的真實性。（三）調(diào)查程序1.發(fā)現(xiàn)線索公積金管理部門在日常業(yè)務辦理、監(jiān)督檢查等工作中發(fā)現(xiàn)可能存在失信行為的線索。2.立案調(diào)查對發(fā)現(xiàn)的線索進行初步評估，認為有必要進行調(diào)查的，予以立案，并指定兩名以上工作人員進行調(diào)查。3.調(diào)查取證調(diào)查人員通過上述調(diào)查方式收集相關證據(jù)材料，形成調(diào)查筆錄、證據(jù)清單等。證據(jù)材料應包括但不限于當事人陳述、證人證言、書證、物證、視聽資料等。4.告知權利在調(diào)查過程中，應當告知被調(diào)查對象享有的權利和義務，如陳述、申辯的權利等。5.核實情況對收集的證據(jù)材料進行認真核實，必要時可以組織聽證，聽取當事人的意見和申辯。6.形成結論根據(jù)調(diào)查核實情況，形成失信行為認定結論，明確是否構成失信行為以及失信行為的性質(zhì)和程度。四、失信行為懲戒措施（一）繳存環(huán)節(jié)懲戒措施1.對未按照規(guī)定辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)的單位，責令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。2.對逾期不繳或者少繳住房公積金，經(jīng)責令限期繳存仍不繳存的單位，公積金管理部門可以申請人民法院強制執(zhí)行。同時，將該單位及其法定代表人、主要負責人納入公積金失信名單，并向社會公布。3.對虛報、瞞報職工住房公積金繳存基數(shù)的單位，責令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以下的罰款。（二）提取環(huán)節(jié)懲戒措施1.對以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的職工，責令其限期退回所騙提的住房公積金，并自違規(guī)行為發(fā)生之日起5年內(nèi)不予受理其住房公積金提取申請；情節(jié)嚴重的，自違規(guī)行為發(fā)生之日起10年內(nèi)不予受理其住房公積金提取申請，并將其失信行為錄入住房公積金監(jiān)管系統(tǒng)，向社會公開披露。2.對套取住房公積金的職工，除責令其退回所騙提的住房公積金外，取消其5年內(nèi)住房公積金貸款資格；構成犯罪的，依法追究刑事責任。同時，將其失信行為納入個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，按照相關規(guī)定予以聯(lián)合懲戒。3.對與他人串通，用虛假資料提取住房公積金，騙取住房公積金貸款的職工，除責令其退回所騙提的住房公積金和騙取的貸款外，取消其10年內(nèi)住房公積金貸款資格；構成犯罪的，依法追究刑事責任。并將其失信行為向社會公開曝光，納入個人信用記錄，實施聯(lián)合懲戒。（三）貸款環(huán)節(jié)懲戒措施1.對騙取住房公積金貸款的借款人，責令其立即償還全部貸款本息，并取消其5年內(nèi)住房公積金貸款資格；構成犯罪的，依法追究刑事責任。同時，將其失信行為向社會公開披露，納入個人信用記錄，實施聯(lián)合懲戒。2.對未按照借款合同約定償還貸款本息，連續(xù)逾期超過一定期限的借款人，在其償還全部逾期貸款本息及相關費用前，暫停其住房公積金提取和貸款資格。同時，將其逾期還款情況納入個人信用記錄，作為信用評價的重要依據(jù)。3.對將住房公積金貸款挪用于非規(guī)定用途的借款人，責令其限期改正，追回挪用的貸款本息；逾期不改正的，取消其5年內(nèi)住房公積金貸款資格，并按照借款合同約定加收罰息。同時，將其失信行為向社會公開披露，納入個人信用記錄，實施聯(lián)合懲戒。（四）其他懲戒措施1.對拒絕、阻撓公積金管理部門依法進行檢查、調(diào)查的住房公積金繳存單位、職工或者相關機構，責令其改正；情節(jié)嚴重的，處1萬元以下的罰款。同時，將其相關責任人員納入公積金失信名單，并向社會公布。2.對提供虛假材料，干擾公積金管理部門正常業(yè)務辦理的住房公積金繳存單位、職工或者相關機構，視情節(jié)輕重，給予警告、罰款等處罰；情節(jié)嚴重的，將其相關責任人員納入公積金失信名單，并向社會公布。同時，限制其在一定期限內(nèi)辦理公積金相關業(yè)務。五、失信信息管理與修復（一）失信信息記錄公積金管理部門應當建立健全失信信息記錄制度，對認定的失信行為及相關信息進行詳細記錄，包括失信主體基本信息、失信行為發(fā)生時間、失信行為內(nèi)容、懲戒措施等。（二）失信信息公示1.公積金管理部門將失信單位和職工的相關信息在本部門官方網(wǎng)站、政務服務大廳等顯著位置進行公示，公示期一般為[X]個工作日。2.同時，通過當?shù)刂髁髅襟w、信用信息共享平臺等渠道向社會公開披露失信信息，擴大社會監(jiān)督范圍。（三）失信信息共享公積金管理部門將失信信息與人民銀行征信系統(tǒng)、住房城鄉(xiāng)建設領域信用信息平臺等相關部門的信用信息系統(tǒng)進行共享，實現(xiàn)信用信息互聯(lián)互通、協(xié)同監(jiān)管。（四）失信信息修復1.失信主體在規(guī)定期限內(nèi)糾正失信行為，履行相關義務，并向公積金管理部門提出信用修復申請。2.公積金管理部門對失信主體的信用修復申請進行審核，審核通過后，在一定范圍內(nèi)公示其信用修復情況。3.信用修復后，失信主體的失信信息不再作為懲戒依據(jù)，但相關失信記錄將予以保留，供查詢參考。六、監(jiān)督管理與責任追究（一）內(nèi)部監(jiān)督公積金管理部門應當加強對本部門工作人員在失信行為認定、懲戒措施執(zhí)行等方面的監(jiān)督管理，確保工作依法依規(guī)進行。對工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（二）社會監(jiān)督鼓勵社會公眾對住房公積金失信行為進行監(jiān)督舉報。公積金管理部門應當設立舉報電話、郵箱等舉報渠道，對舉報內(nèi)容及時進行調(diào)查核實。對查證屬實的舉報，給予舉報人一定獎勵。（三）責任追究1.對繳存單位、職工或者相關機構的失信行為，除依法給予懲戒外，造成公積金管理部門或者其他相關單位經(jīng)濟損失的，應當依法承