中級銀行從業(yè)資格之《中級銀行管理》復(fù)習(xí)試題及完整答案詳解一、單項選擇題1.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)制定有效的政策和流程，以管理創(chuàng)新活動B.創(chuàng)新管理應(yīng)與銀行的戰(zhàn)略目標和風(fēng)險管理框架相一致C.對于創(chuàng)新業(yè)務(wù)，銀行可以不進行風(fēng)險評估D.銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)退出機制答案：C詳解：商業(yè)銀行在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，必須進行全面的風(fēng)險評估。創(chuàng)新業(yè)務(wù)往往伴隨著新的風(fēng)險因素和不確定性，不進行風(fēng)險評估可能會使銀行面臨巨大的損失。銀行制定有效的政策和流程來管理創(chuàng)新活動，確保創(chuàng)新活動有序開展，且創(chuàng)新管理要與銀行的戰(zhàn)略目標和風(fēng)險管理框架相一致，同時建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)退出機制，以便在業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題或不符合銀行發(fā)展戰(zhàn)略時及時退出。所以選項C說法錯誤。2.商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.50%B.75%C.100%D.125%答案：C詳解：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。其最低監(jiān)管標準為100%，這一標準有助于增強銀行應(yīng)對短期流動性風(fēng)險的能力，維護金融體系的穩(wěn)定。所以答案選C。3.下列不屬于銀行市場準入監(jiān)管方式的是（）。A.審批制B.核準制C.報告制D.備案制答案：C詳解：銀行市場準入監(jiān)管方式主要有審批制、核準制和備案制。審批制是指監(jiān)管部門對銀行的設(shè)立、變更、終止等重大事項進行嚴格審查和批準；核準制通常適用于一些特定業(yè)務(wù)或事項的準入，監(jiān)管部門對相關(guān)申請進行審核并給予核準；備案制則是要求銀行將某些事項向監(jiān)管部門進行備案。而報告制主要用于銀行向監(jiān)管部門報送各類信息和數(shù)據(jù)，不屬于市場準入監(jiān)管方式。所以答案是C。二、多項選擇題1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時E.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：ABCD詳解：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標主要有四個方面。一是保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，確保銀行經(jīng)營活動合法合規(guī)；二是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)，通過有效的內(nèi)部控制，引導(dǎo)銀行朝著既定的戰(zhàn)略方向前進；三是保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性，識別、評估和控制各類風(fēng)險；四是保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時，為銀行的決策和管理提供可靠依據(jù)。內(nèi)部控制并不能直接保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高，盈利受到多種因素的影響，如市場環(huán)境、經(jīng)營策略等。所以答案選ABCD。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格審核的內(nèi)容包括（）。A.品行B.專業(yè)知識C.業(yè)務(wù)經(jīng)驗D.管理能力E.家庭背景答案：ABCD詳解：監(jiān)管部門在審核銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格時，會綜合考慮多個方面。品行是重要的考量因素，具備良好的道德品質(zhì)和職業(yè)操守是履行職責(zé)的基礎(chǔ)；專業(yè)知識方面，要求其具備與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)知識，以更好地進行決策和管理；業(yè)務(wù)經(jīng)驗?zāi)軌驇椭麄冊趯嶋H工作中應(yīng)對各種問題和挑戰(zhàn)；管理能力則確保他們能夠有效地領(lǐng)導(dǎo)和管理銀行的運營。而家庭背景與個人的履職能力并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于任職資格審核的內(nèi)容。所以答案是ABCD。3.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）。A.實施資本規(guī)劃管理B.建立資本評估機制C.開展資本監(jiān)測和預(yù)警D.建立資本應(yīng)急預(yù)案E.實施資本分配和考核答案：ABCDE詳解：商業(yè)銀行資本管理涵蓋多個方面。實施資本規(guī)劃管理，根據(jù)銀行的戰(zhàn)略目標和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，合理規(guī)劃資本的需求和配置；建立資本評估機制，定期對銀行的資本充足水平、資本質(zhì)量等進行評估；開展資本監(jiān)測和預(yù)警，實時監(jiān)測資本狀況，當(dāng)出現(xiàn)異常情況時及時發(fā)出預(yù)警；建立資本應(yīng)急預(yù)案，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的資本短缺等緊急情況；實施資本分配和考核，將資本合理分配到各個業(yè)務(wù)部門和項目，并對資本使用效率進行考核。所以答案全選ABCDE。三、判斷題1.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險只存在于柜面業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤詳解：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險并非只存在于柜面業(yè)務(wù)中。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。它貫穿于商業(yè)銀行的各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，包括但不限于柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)、后臺運營等。例如，信貸業(yè)務(wù)中的貸前調(diào)查不充分、員工違規(guī)操作等都可能引發(fā)操作風(fēng)險。所以該說法錯誤。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）答案：錯誤詳解：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。這樣規(guī)定是為了防止銀行業(yè)金融機構(gòu)因關(guān)系因素而放松貸款條件，從而增加信貸風(fēng)險。所以該說法錯誤。3.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險是相互獨立的，不會相互影響。（）答案：錯誤詳解：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險并不是相互獨立的，而是相互影響、相互作用的。市場風(fēng)險如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等可能導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值的波動，當(dāng)資產(chǎn)價值大幅下降時，可能引發(fā)客戶的擠兌等情況，從而影響銀行的流動性，引發(fā)流動性風(fēng)險。反之，流動性風(fēng)險也可能影響銀行在市場上的交易能力和信譽，進而影響市場對銀行的信心，加劇市場風(fēng)險。所以該說法錯誤。四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要流程。答案：商業(yè)銀行風(fēng)險管理主要包括以下流程：（1）風(fēng)險識別：這是風(fēng)險管理的第一步，通過對銀行內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)活動的分析，識別出可能面臨的各類風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。識別風(fēng)險可以采用多種方法，如資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法、分解分析法、失誤樹分析法等。（2）風(fēng)險計量：在識別出風(fēng)險后，需要對風(fēng)險的大小進行量化。對于不同類型的風(fēng)險，有不同的計量方法。例如，信用風(fēng)險可以采用信用評級模型、違約概率模型等進行計量；市場風(fēng)險可以通過VAR（風(fēng)險價值）等方法進行度量。準確的風(fēng)險計量有助于銀行合理配置資源和制定風(fēng)險管理策略。（3）風(fēng)險監(jiān)測：對已識別和計量的風(fēng)險進行持續(xù)監(jiān)測，密切關(guān)注風(fēng)險的變化情況。監(jiān)測內(nèi)容包括風(fēng)險指標的變化、風(fēng)險敞口的大小等。通過建立完善的風(fēng)險監(jiān)測體系，銀行能夠及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的異常變動，以便采取相應(yīng)的措施。（4）風(fēng)險控制：根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測的結(jié)果，采取相應(yīng)的措施來控制風(fēng)險。風(fēng)險控制的方法主要有風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避等。例如，銀行可以通過投資不同類型的資產(chǎn)來分散風(fēng)險；通過衍生工具進行風(fēng)險對沖；將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他金融機構(gòu)或投資者；對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)采取規(guī)避策略。（5）風(fēng)險定期向銀行內(nèi)部管理層和外部監(jiān)管機構(gòu)報告風(fēng)險管理的情況。風(fēng)險報告應(yīng)包括風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制等方面的信息，以及風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況和效果評估。清晰、準確的風(fēng)險報告有助于管理層做出科學(xué)的決策，也滿足了監(jiān)管要求。2.簡述商業(yè)銀行合規(guī)管理的主要內(nèi)容。答案：商業(yè)銀行合規(guī)管理主要包括以下內(nèi)容：（1）合規(guī)政策制定：制定明確的合規(guī)政策，明確合規(guī)管理的目標、原則和范圍。合規(guī)政策應(yīng)體現(xiàn)銀行的合規(guī)文化和價值觀，為全行的合規(guī)管理提供指導(dǎo)和方向。（2）合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)：建立健全合規(guī)管理的組織架構(gòu)，包括合規(guī)管理部門的設(shè)置、合規(guī)管理人員的配備等。合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于其他業(yè)務(wù)部門，確保其能夠獨立、客觀地履行職責(zé)。（3）合規(guī)風(fēng)險識別與評估：識別銀行面臨的各類合規(guī)風(fēng)險，如法律法規(guī)風(fēng)險、監(jiān)管要求風(fēng)險等。對識別出的合規(guī)風(fēng)險進行評估，確定其發(fā)生的可能性和影響程度，以便采取相應(yīng)的措施進行管理。（4）合規(guī)制度建設(shè)：建立完善的合規(guī)制度體系，涵蓋銀行各項業(yè)務(wù)和管理活動。合規(guī)制度應(yīng)明確業(yè)務(wù)操作流程、合規(guī)要求和違規(guī)處理措施，確保員工在業(yè)務(wù)操作中有章可循。（5）合規(guī)培訓(xùn)與教育：開展定期的合規(guī)培訓(xùn)和教育活動，提高員工的合規(guī)意識和合規(guī)技能。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、監(jiān)管要求、銀行合規(guī)制度等方面的知識。（6）合規(guī)監(jiān)督與檢查：對銀行的各項業(yè)務(wù)和管理活動進行合規(guī)監(jiān)督和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。合規(guī)監(jiān)督可以采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，確保合規(guī)制度的有效執(zhí)行。（7）合規(guī)報告與溝通：定期向管理層和監(jiān)管機構(gòu)報告合規(guī)管理的情況，包括合規(guī)風(fēng)險狀況、合規(guī)制度執(zhí)行情況等。同時，加強與內(nèi)部各部門和外部監(jiān)管機構(gòu)的溝通，及時了解合規(guī)要求的變化。（8）合規(guī)文化建設(shè)：營造良好的合規(guī)文化氛圍，使合規(guī)成為銀行全體員工的自覺行為。通過宣傳、教育等方式，引導(dǎo)員工樹立正確的合規(guī)價值觀，形成合規(guī)經(jīng)營的良好風(fēng)氣。五、案例分析題某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中存在以下問題：一是對借款人的信用評估不夠準確，導(dǎo)致部分貸款出現(xiàn)違約；二是貸款審批流程存在漏洞，部分不符合條件的借款人獲得了貸款；三是貸后管理不到位，對借款人的資金使用情況和經(jīng)營狀況缺乏有效的跟蹤和監(jiān)控。請分析該商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中面臨的主要風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。答案：（一）面臨的主要風(fēng)險1.信用風(fēng)險：由于對借款人的信用評估不準確，部分貸款出現(xiàn)違約，這直接導(dǎo)致銀行面臨信用風(fēng)險。借款人無法按時足額償還貸款本息，會給銀行帶來損失。2.操作風(fēng)險：貸款審批流程存在漏洞，使得不符合條件的借款人獲得貸款，這屬于操作風(fēng)險的范疇。操作風(fēng)險源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工等因素，可能導(dǎo)致銀行遭受損失。3.貸后管理風(fēng)險：貸后管理不到位，對借款人的資金使用情況和經(jīng)營狀況缺乏有效跟蹤和監(jiān)控，無法及時發(fā)現(xiàn)借款人的風(fēng)險變化，當(dāng)借款人出現(xiàn)經(jīng)營困難等情況時，銀行不能及時采取措施，增加了貸款損失的可能性。（二）風(fēng)險管理措施1.信用風(fēng)險方面完善信用評估體系：引入更科學(xué)、準確的信用評估模型和方法，綜合考慮借款人的財務(wù)狀況、信用記錄、經(jīng)營能力等多方面因素。加強對信用評級機構(gòu)的合作與監(jiān)督，確保信用評估結(jié)果的可靠性。加強貸前調(diào)查：深入了解借款人的背景、經(jīng)營情況、資金用途等信息，通過實地考察、查閱資料等方式，獲取真實、全面的信息，為信用評估提供準確依據(jù)。2.操作風(fēng)險方面優(yōu)化貸款審批流程：對貸款審批流程進行全面梳理，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)和審批標準，加強對審批人員的培訓(xùn)和考核，確保審批過程嚴格按照規(guī)定執(zhí)行。建立審批監(jiān)督機制：設(shè)立獨立的審批監(jiān)督崗位，對貸款審批過程進行實時監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。同時，加強對審批環(huán)節(jié)的審計，定期對審批情況進行檢查。3.貸后管理風(fēng)險方面加強貸后跟蹤監(jiān)控：建立完善的貸后跟蹤監(jiān)控體系，定期對借款人的資金使用情況、經(jīng)