法定分保工作管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范公司法定分保工作，確保法定分保業(yè)務(wù)的合規(guī)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性，有效防范風(fēng)險，維護(hù)公司及相關(guān)利益方的合法權(quán)益，促進(jìn)公司法定分保業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及法定分保的業(yè)務(wù)活動，包括但不限于原保險業(yè)務(wù)的法定分保安排、再保險接受業(yè)務(wù)的法定分保管理等。基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保法定分保工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：對法定分保業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險評估和管控，合理分散風(fēng)險，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營。3.效益性原則：在合規(guī)和風(fēng)險可控的前提下，追求法定分保業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益，提高公司整體效益。4.誠信原則：秉持誠信理念，與再保險市場各方建立良好的合作關(guān)系，履行法定分保義務(wù)。法定分保業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)識別與評估1.業(yè)務(wù)識別業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時識別符合法定分保條件的原保險業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)類型、風(fēng)險特征、保額、保費等關(guān)鍵信息，并定期向法定分保管理部門報備。2.風(fēng)險評估法定分保管理部門會同風(fēng)險管理部門等相關(guān)部門，對報備的法定分保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估。評估內(nèi)容包括風(fēng)險狀況、風(fēng)險敞口、風(fēng)險集中度等，根據(jù)評估結(jié)果確定法定分保方案。分保方案制定1.分保比例確定根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合公司風(fēng)險承受能力和再保險市場情況，合理確定法定分保比例。分保比例應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并確保公司自留風(fēng)險與分保風(fēng)險相匹配。2.再保險接受人選擇通過對再保險市場的調(diào)研和分析，選擇具有良好信譽、財務(wù)實力和專業(yè)能力的再保險接受人作為法定分保業(yè)務(wù)的合作伙伴。對再保險接受人的信用狀況、償付能力等進(jìn)行定期評估和監(jiān)控。3.分保條款擬定依據(jù)業(yè)務(wù)特點和分保需求，擬定法定分保條款。條款應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、分保方式、分保期限、保費計算與支付、賠款處理等內(nèi)容，確保條款公平合理、清晰明確，避免潛在的法律糾紛。分保安排執(zhí)行1.合同簽訂法定分保方案確定后，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與再保險接受人簽訂法定分保合同。合同簽訂前，應(yīng)對合同條款進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保合同符合公司利益和法律法規(guī)要求。2.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳輸業(yè)務(wù)部門按照法定分保合同約定，及時、準(zhǔn)確地向再保險接受人傳輸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，包括承保信息、理賠信息等。數(shù)據(jù)傳輸應(yīng)遵循雙方約定的格式和時間要求，確保信息的完整性和及時性。3.保費結(jié)算與支付財務(wù)部門根據(jù)法定分保合同約定，及時計算并支付分保費。保費計算應(yīng)準(zhǔn)確無誤，支付流程應(yīng)規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)，確保保費按時足額支付給再保險接受人。同時，做好保費支付的記錄和核對工作，留存相關(guān)憑證。分保業(yè)務(wù)監(jiān)控與調(diào)整1.業(yè)務(wù)監(jiān)控建立法定分保業(yè)務(wù)監(jiān)控機(jī)制，定期對法定分保業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控。監(jiān)控內(nèi)容包括業(yè)務(wù)進(jìn)度、風(fēng)險狀況、再保險接受人履約情況等。發(fā)現(xiàn)問題及時預(yù)警，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理。2.風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險管理部門持續(xù)關(guān)注法定分保業(yè)務(wù)的風(fēng)險變化，定期對分保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，及時調(diào)整分保策略和方案，確保風(fēng)險始終處于可控狀態(tài)。3.合同調(diào)整在法定分保業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，如因市場變化、業(yè)務(wù)調(diào)整等原因需要對分保合同進(jìn)行調(diào)整，應(yīng)按照合同約定的程序進(jìn)行協(xié)商和變更。合同調(diào)整應(yīng)確保雙方利益不受損害，并符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。法定分保財務(wù)管理保費收入管理1.保費確認(rèn)按照會計準(zhǔn)則和法定分保合同約定，準(zhǔn)確確認(rèn)法定分保保費收入。保費收入確認(rèn)應(yīng)遵循權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，確保收入的真實性和準(zhǔn)確性。2.保費核算建立健全法定分保保費核算制度，對保費收入進(jìn)行明細(xì)核算。核算內(nèi)容包括保費金額、分保比例、分保保費等，確保核算數(shù)據(jù)清晰、準(zhǔn)確，便于財務(wù)分析和管理。3.保費催收加強(qiáng)對法定分保保費的催收工作，確保保費按時足額收回。建立保費催收臺賬，跟蹤催收進(jìn)度，對逾期未收回的保費及時采取措施進(jìn)行催繳，防范壞賬風(fēng)險。分保費用管理1.分保手續(xù)費管理根據(jù)法定分保合同約定，合理確定分保手續(xù)費率。分保手續(xù)費率應(yīng)與市場水平相適應(yīng)，并結(jié)合業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行調(diào)整。嚴(yán)格控制分保手續(xù)費支出，確保手續(xù)費支出合理合規(guī)。2.其他分保費用管理對法定分保業(yè)務(wù)涉及的其他費用，如純益手續(xù)費、賠款準(zhǔn)備金等，按照合同約定和相關(guān)會計準(zhǔn)則進(jìn)行管理和核算。嚴(yán)格審核費用支出的合理性和必要性，確保費用支出真實、準(zhǔn)確。賠款管理1.賠款報案與立案業(yè)務(wù)部門在發(fā)生法定分保業(yè)務(wù)賠款時，應(yīng)及時向再保險接受人報案，并按照再保險合同約定進(jìn)行立案。立案信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整，包括賠案編號、出險時間、出險原因、損失金額等。2.賠款理算與審核按照法定分保合同約定和相關(guān)理賠規(guī)定，對賠款進(jìn)行理算。理算過程應(yīng)客觀公正，確保賠款金額準(zhǔn)確合理。財務(wù)部門會同風(fēng)險管理部門等相關(guān)部門對賠款理算結(jié)果進(jìn)行審核，審核通過后方可支付賠款。3.賠款支付與結(jié)算根據(jù)審核通過的賠款理算結(jié)果，及時支付賠款給再保險接受人。賠款支付應(yīng)遵循合同約定的支付方式和時間要求，確保賠款支付及時、準(zhǔn)確。同時，做好賠款支付的記錄和核對工作，與再保險接受人進(jìn)行賠款結(jié)算。信息管理與報告信息系統(tǒng)建設(shè)建立完善的法定分保信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)法定分保業(yè)務(wù)流程的信息化管理。信息系統(tǒng)應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)識別、評估、方案制定、安排執(zhí)行、監(jiān)控調(diào)整、財務(wù)管理等各個環(huán)節(jié)，確保信息的實時、準(zhǔn)確、共享。數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)收集與整理業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門等相關(guān)部門應(yīng)按照信息管理系統(tǒng)要求，及時收集、整理法定分保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)收集應(yīng)全面、準(zhǔn)確，數(shù)據(jù)整理應(yīng)規(guī)范、有序，確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量。2.數(shù)據(jù)分析與利用定期對法定分保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，挖掘數(shù)據(jù)背后的規(guī)律和問題。通過數(shù)據(jù)分析，為公司決策提供支持，如優(yōu)化分保方案、調(diào)整業(yè)務(wù)策略等。同時，利用數(shù)據(jù)分析結(jié)果加強(qiáng)對法定分保業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)控和管理。報告制度1.定期報告法定分保管理部門應(yīng)定期向公司管理層和監(jiān)管部門報送法定分保業(yè)務(wù)報告。報告內(nèi)容包括業(yè)務(wù)概況、分保方案執(zhí)行情況、風(fēng)險狀況、財務(wù)收支情況等，報告應(yīng)數(shù)據(jù)詳實、分析準(zhǔn)確，為公司決策和監(jiān)管提供依據(jù)。2.專項報告在法定分保業(yè)務(wù)發(fā)生重大事項或出現(xiàn)異常情況時，法定分保管理部門應(yīng)及時撰寫專項報告，向公司管理層和監(jiān)管部門報告。專項報告應(yīng)詳細(xì)說明事件經(jīng)過、原因分析、影響評估及應(yīng)對措施等，確保公司能夠及時掌握情況并做出決策。內(nèi)部控制與監(jiān)督內(nèi)部控制制度建設(shè)建立健全法定分保內(nèi)部控制制度，明確各部門在法定分保業(yè)務(wù)中的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)審批、合同管理、財務(wù)管理、風(fēng)險管理等各個環(huán)節(jié)，確保法定分保業(yè)務(wù)活動在可控范圍內(nèi)進(jìn)行。內(nèi)部審計與監(jiān)督1.定期審計內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對法定分保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、財務(wù)收支的真實性和準(zhǔn)確性等。審計結(jié)果應(yīng)及時反饋給相關(guān)部門，并督促整改落實。2.專項監(jiān)督針對法定分保業(yè)務(wù)中的重點環(huán)節(jié)和關(guān)鍵風(fēng)險點，開展專項監(jiān)督檢查。專項監(jiān)督應(yīng)深入細(xì)致，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改，確保法定分保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。風(fēng)險管理與監(jiān)督風(fēng)險管理部門應(yīng)加強(qiáng)對法定分保業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與監(jiān)督，定期對法定分保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估和分析。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，及時提出風(fēng)險管理建議和措施，督促相關(guān)部門落實，確保法定分保業(yè)務(wù)風(fēng)險始終處于可控狀態(tài)。培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)計劃制定制定法定分保業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，定期組織相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)知識、操作技能等，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。培訓(xùn)實施按照培訓(xùn)計劃組織實施培訓(xùn)，培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、線上培訓(xùn)等多種形式。培訓(xùn)過程中應(yīng)注重案例分析和實踐操作，確保培訓(xùn)效果。宣傳工作加強(qiáng)對法定分保業(yè)務(wù)的宣傳工作，提高公司員工對法定分保業(yè)務(wù)的認(rèn)識和重視程度。宣傳內(nèi)容包括法定分保政策法規(guī)、業(yè)務(wù)