2025反洗錢培訓(xùn)試題庫及答案一、單項選擇題1.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全（），設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。A.反洗錢內(nèi)控制度B.客戶身份識別制度C.大額交易報告制度D.可疑交易監(jiān)測制度答案：A2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，進(jìn)行（）。A.客戶身份識別B.客戶風(fēng)險評估C.交易背景調(diào)查D.資金來源核查答案：A3.對當(dāng)日單筆或累計交易人民幣（）萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報告。A.5B.10C.20D.50答案：A4.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對（）的身份證件或其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.代理人或被代理人答案：C5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)（）談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。A.高級管理人員B.部門負(fù)責(zé)人C.合規(guī)部門人員D.反洗錢崗位人員答案：A7.以下不屬于洗錢上游犯罪的是（）。A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.職務(wù)侵占罪D.恐怖活動犯罪答案：C8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險等級。A.風(fēng)險為本B.合規(guī)為本C.審慎為本D.效率為本答案：A9.對于高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）審核頻率，（）客戶身份資料的更新期限。A.降低；延長B.降低；縮短C.提高；延長D.提高；縮短答案：D10.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或其他資產(chǎn)、客戶的交易或試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.客戶身份重新識別報告D.風(fēng)險等級調(diào)整報告答案：B11.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。A.10萬元以上50萬元以下B.20萬元以上50萬元以下C.50萬元以上200萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：B12.以下屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢核心義務(wù)的是（）。A.客戶身份識別B.反洗錢宣傳培訓(xùn)C.反洗錢內(nèi)部審計D.反洗錢信息系統(tǒng)建設(shè)答案：A13.客戶身份識別的基本要求不包括（）。A.了解客戶本人B.了解客戶交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶資金來源和用途D.了解客戶家庭背景答案：D14.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別時，對身份證件的核查方式不包括（）。A.聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)B.人工核對證件防偽標(biāo)識C.要求客戶提供其他輔助證明材料D.直接采信客戶提供的證件復(fù)印件答案：D15.對于一次性金融服務(wù)，客戶身份識別的要求是（）。A.無需識別，直接辦理B.僅登記客戶姓名、聯(lián)系方式C.登記客戶身份基本信息，并留存身份證件復(fù)印件D.僅留存身份證件復(fù)印件答案：C16.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于（）全過程。A.客戶身份識別B.業(yè)務(wù)辦理C.風(fēng)險等級劃分D.資料保存答案：B17.以下不屬于可疑交易特征的是（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁存取現(xiàn)金，金額、頻率與正?，F(xiàn)金使用習(xí)慣一致D.與來自販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多答案：C18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及（）與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。A.審計報告B.內(nèi)部控制制度C.客戶風(fēng)險等級劃分結(jié)果D.大額和可疑交易報告答案：D19.反洗錢調(diào)查中，詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，記載有遺漏或差錯的，被詢問人可以要求補充或更正；被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)（）。A.簽名或蓋章B.僅簽名C.僅蓋章D.無需確認(rèn)答案：A20.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交（）。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或破產(chǎn)清算組答案：D二、多項選擇題1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD2.客戶身份識別的“了解你的客戶”（KYC）原則包括（）。A.了解客戶身份B.了解客戶交易目的和性質(zhì)C.了解客戶資金來源和用途D.了解客戶實際控制人和受益所有人答案：ABCD3.以下屬于大額交易報告范圍的有（）。A.自然人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的轉(zhuǎn)賬B.自然人與法人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的轉(zhuǎn)賬C.法人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬D.自然人當(dāng)日累計人民幣5萬元以上的現(xiàn)金存取答案：ABC4.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份重新識別時，應(yīng)當(dāng)采取的措施包括（）。A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件B.回訪客戶C.實地查訪D.向公安、工商行政管理等部門核實答案：ABCD5.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.確保國家反洗錢法規(guī)政策得到有效貫徹執(zhí)行B.確保金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行C.確保金融機(jī)構(gòu)不被洗錢犯罪利用D.確保金融機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密不被泄露答案：ABC6.以下屬于洗錢常見手段的有（）。A.利用現(xiàn)金密集型行業(yè)清洗資金B(yǎng).通過空殼公司或離岸公司轉(zhuǎn)移資金C.利用虛假貿(mào)易背景進(jìn)行跨境資金轉(zhuǎn)移D.通過證券市場進(jìn)行復(fù)雜交易掩蓋資金來源答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對以下哪些客戶提高風(fēng)險等級（）。A.來自洗錢高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶B.交易對手為政治公眾人物（PEP）的客戶C.資金交易頻率、金額與客戶身份、業(yè)務(wù)規(guī)模明顯不符的客戶D.長期無交易的休眠賬戶突然啟用的客戶答案：ABCD8.反洗錢監(jiān)管的主體包括（）。A.中國人民銀行B.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（銀保監(jiān)會、證監(jiān)會）C.國家外匯管理局D.海關(guān)總署答案：ABC9.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向（）報告。A.中國人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.監(jiān)察機(jī)關(guān)D.檢察機(jī)關(guān)答案：AB10.客戶身份資料包括（）。A.客戶身份信息的原始載體B.客戶身份識別過程中獲取的其他資料C.客戶風(fēng)險等級劃分記錄D.客戶洗錢風(fēng)險評估報告答案：AB11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A.風(fēng)險為本B.合規(guī)為本C.動態(tài)調(diào)整D.統(tǒng)一規(guī)范答案：AC12.以下屬于反洗錢行政處罰措施的有（）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營許可證答案：ABCD13.金融機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息，評估其（），并以書面形式明確雙方在反洗錢方面的責(zé)任。A.反洗錢內(nèi)部控制制度B.反洗錢監(jiān)管情況C.經(jīng)營聲譽D.客戶群體答案：ABC14.客戶身份識別中的“受益所有人”識別要求，需要識別對客戶（）的自然人。A.擁有最終控制權(quán)B.最終受益C.直接控制D.間接控制答案：AB15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢工作部門和崗位人員進(jìn)行（）培訓(xùn)，確保其掌握反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)控制度和操作流程。A.定期B.不定期C.專項D.全員答案：ABC三、判斷題1.金融機(jī)構(gòu)僅需對新客戶履行客戶身份識別義務(wù)，對老客戶無需重新識別。（）答案：×2.客戶身份資料和交易記錄保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年起算。（）答案：√3.大額交易報告的標(biāo)準(zhǔn)僅針對現(xiàn)金交易，非現(xiàn)金交易無需報告。（）答案：×4.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶風(fēng)險等級劃分結(jié)果用于客戶服務(wù)和風(fēng)險管理，但不得用于歧視客戶。（）答案：√5.可疑交易報告的主體是金融機(jī)構(gòu)，客戶無需直接向監(jiān)管部門報告。（）答案：√6.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)對客戶身份信息和交易信息保密，非依法律規(guī)定不得向任何單位和個人提供。（）答案：√7.政治公眾人物（PEP）的客戶風(fēng)險等級應(yīng)當(dāng)高于普通客戶。（）答案：√8.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)時，客戶身份資料和交易記錄可以自行銷毀。（）答案：×9.一次性金融服務(wù)是指客戶未在金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融業(yè)務(wù)。（）答案：√10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部審計制度，對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行獨立評估。（）答案：√11.反洗錢調(diào)查人員少于2人或未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：√12.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款。（）答案：√13.客戶要求開立匿名賬戶或假名賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。（）答案：√14.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，但應(yīng)當(dāng)對外包機(jī)構(gòu)的反洗錢工作承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：√15.反洗錢工作的核心是預(yù)防和遏制洗錢活動，維護(hù)金融秩序和國家安全。（）答案：√四、案例分析題案例1：某商業(yè)銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理在辦理客戶張某的個人賬戶開戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)張某提供的身份證顯示其戶籍地為某洗錢高風(fēng)險地區(qū)，且張某聲稱職業(yè)為“自由職業(yè)者”，但無法提供具體工作證明。開戶后，張某賬戶在1個月內(nèi)發(fā)生20筆交易，每筆金額均為4.9萬元（人民幣），交易對手分散在多個省份，無明顯關(guān)聯(lián)。問題：（1）該商業(yè)銀行在開戶環(huán)節(jié)存在哪些反洗錢合規(guī)問題？（2）針對張某賬戶的交易情況，應(yīng)如何處理？答案：（1）開戶環(huán)節(jié)問題：未充分履行客戶身份識別義務(wù)。張某來自洗錢高風(fēng)險地區(qū)，職業(yè)信息不明確且無輔助證明材料，應(yīng)進(jìn)一步核實其身份、職業(yè)背景及資金來源，必要時要求補充證明文件或拒絕開戶。（2）交易處理：張某賬戶短期內(nèi)頻繁發(fā)生接近5萬元（大額交易標(biāo)準(zhǔn)）的分散交易，屬于“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份明顯不符”的可疑交易特征，應(yīng)立即啟動可疑交易監(jiān)測流程，進(jìn)行人工分析，確認(rèn)后提交可疑交易報告，并持續(xù)跟蹤賬戶交易情況。案例2：某證券公司在對客戶李某的風(fēng)險等級進(jìn)行年度復(fù)評時，發(fā)現(xiàn)李某近一年來頻繁通過港股通賬戶進(jìn)行跨境股票交易，累計交易金額達(dá)2000萬元人民幣，且交易對手多為注冊在英屬維爾京群島（BVI）的離岸公司。李某為某房地產(chǎn)公司高管，年收入約80萬元，與其交易規(guī)模明顯不符。問題：（1）證券公司在風(fēng)險等級復(fù)評中應(yīng)關(guān)注哪些重點？（2）針對李某的交易情況，證券公司應(yīng)采取哪些措施？答案：（1）風(fēng)險等級復(fù)評重點：客戶身份信息（職業(yè)、收入）與交易規(guī)模的匹配性；交易對手所在國家/地區(qū)（BVI為避稅型離岸金融中心，屬高風(fēng)險地區(qū)）；跨境交易的頻率和金額；資金來源的合理性。（2）應(yīng)采取措施：將李某風(fēng)險等級上調(diào)為高風(fēng)險；加強交易監(jiān)測，要求李某提供資金來源證明及交易背景說明；若無法合理解釋，應(yīng)作為可疑交易報告；同時更新客戶身份資料，記錄重新識別過程。案例3：某保險公司在承保某企業(yè)團(tuán)體意外險時，發(fā)現(xiàn)投保企業(yè)為新注冊的空殼公司（無實際經(jīng)營場所、無員工），投保金額為5000萬元，保費一次性現(xiàn)金繳納，且被保險人多為身份信息模糊的“流動人員”。問題：（1）保險公司在承保環(huán)節(jié)違反了哪些反洗錢規(guī)定？（2）正確的處理流程是什么？答案：（1）違反規(guī)定：未履行客戶身份識別義務(wù)，未核實投保企業(yè)的實際控制人、經(jīng)營狀況；未識別被保險人的真實身份；接受大額現(xiàn)金保費未進(jìn)行風(fēng)險評估。（2）正確流程：要求投保企業(yè)提供工商登記資料、實際控制人信息及經(jīng)營證明；核實被保險人身份，要求提供有效身份證件；