企業(yè)借貸人員管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范企業(yè)借貸人員的管理，防范借貸風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)資金安全，提高資金使用效率，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于企業(yè)內(nèi)部涉及借貸業(yè)務(wù)的所有人員，包括但不限于借貸審批人員、借貸執(zhí)行人員、資金監(jiān)管人員等。（三）基本原則1.合法性原則：借貸行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)金融政策的要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在借貸業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，確保企業(yè)資金安全。3.職責(zé)明確原則：明確各借貸人員的職責(zé)和權(quán)限，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理混亂和風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.規(guī)范操作原則：借貸業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，確保業(yè)務(wù)的規(guī)范性和準(zhǔn)確性。二、借貸人員職責(zé)與權(quán)限（一）借貸審批人員職責(zé)1.負(fù)責(zé)對(duì)借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審查，包括借款主體資格、借款用途、還款來(lái)源、擔(dān)保情況等。2.評(píng)估借貸風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度決定是否批準(zhǔn)借貸申請(qǐng)。3.對(duì)借貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合理性負(fù)責(zé)，確保借貸行為符合企業(yè)利益和法律法規(guī)要求。（二）借貸執(zhí)行人員職責(zé)1.根據(jù)審批通過(guò)的借貸合同，負(fù)責(zé)與借款方簽訂具體的借貸協(xié)議，并確保協(xié)議條款符合審批要求。2.按照借貸協(xié)議的約定，及時(shí)、足額地向借款方發(fā)放貸款，并做好相關(guān)記錄。3.跟蹤借款方的資金使用情況，確保借款資金?？顚Ｓ茫乐官Y金挪用。4.負(fù)責(zé)貸款本息的回收工作，按照合同約定及時(shí)催收逾期貸款，采取有效措施降低貸款損失。（三）資金監(jiān)管人員職責(zé)1.對(duì)借貸資金的流向進(jìn)行全程監(jiān)控，確保資金安全。2.定期核對(duì)借貸資金的收支情況，編制資金監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決資金管理中存在的問(wèn)題。3.協(xié)助借貸執(zhí)行人員進(jìn)行貸款本息的回收工作，提供必要的資金監(jiān)管信息和支持。（四）借貸人員權(quán)限1.借貸審批人員有權(quán)要求借貸執(zhí)行人員和資金監(jiān)管人員提供與借貸業(yè)務(wù)相關(guān)的資料和信息，以便進(jìn)行全面審查。2.借貸執(zhí)行人員有權(quán)按照審批通過(guò)的借貸協(xié)議與借款方進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，但必須嚴(yán)格遵守協(xié)議條款和企業(yè)相關(guān)規(guī)定。3.資金監(jiān)管人員有權(quán)對(duì)借貸資金的使用和流向進(jìn)行監(jiān)控，并有權(quán)制止任何違規(guī)使用資金的行為。三、借貸業(yè)務(wù)流程（一）借款申請(qǐng)1.借款方應(yīng)向企業(yè)提交書面借款申請(qǐng)，申請(qǐng)內(nèi)容包括借款金額、借款用途、還款期限、還款方式、擔(dān)保情況等。2.借款申請(qǐng)應(yīng)加蓋借款方公章，并由法定代表人或授權(quán)代表人簽字。（二）受理與初審1.企業(yè)借貸業(yè)務(wù)受理部門收到借款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性進(jìn)行初審。2.初審內(nèi)容包括借款主體資格是否合法、借款用途是否符合企業(yè)規(guī)定、還款來(lái)源是否可靠、擔(dān)保情況是否有效等。3.對(duì)初審合格的借款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)提交給借貸審批人員進(jìn)行進(jìn)一步審查；對(duì)初審不合格的借款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)通知借款方并說(shuō)明原因。（三）審批1.借貸審批人員收到初審合格的借款申請(qǐng)后，應(yīng)組織相關(guān)人員對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行全面審查。2.審查內(nèi)容包括但不限于借款方的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、信用記錄、市場(chǎng)前景等，同時(shí)對(duì)借款用途的真實(shí)性、合理性進(jìn)行核實(shí)。3.根據(jù)審查結(jié)果，審批人員應(yīng)出具審批意見(jiàn)，同意借款的，應(yīng)明確借款金額、借款期限、還款方式、擔(dān)保要求等；不同意借款的，應(yīng)說(shuō)明理由。（四）合同簽訂1.借貸執(zhí)行人員根據(jù)審批通過(guò)的借款申請(qǐng)，與借款方簽訂借貸合同。2.借貸合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括借款金額、借款期限、還款方式、利率、違約責(zé)任、擔(dān)保條款等。3.借貸合同簽訂后，應(yīng)及時(shí)將合同副本提交給資金監(jiān)管人員備案。（五）貸款發(fā)放1.資金監(jiān)管人員根據(jù)借貸合同的約定，對(duì)借款方的資金賬戶進(jìn)行監(jiān)管，并確保借款資金按照合同約定的用途和金額及時(shí)、足額發(fā)放到借款方賬戶。2.借貸執(zhí)行人員應(yīng)在貸款發(fā)放后，及時(shí)將貸款發(fā)放情況記錄在案，并告知借款方相關(guān)注意事項(xiàng)。（六）貸后管理1.借貸執(zhí)行人員應(yīng)定期跟蹤借款方的資金使用情況，檢查借款資金是否專款專用，是否存在挪用、轉(zhuǎn)借等違規(guī)行為。2.資金監(jiān)管人員應(yīng)定期核對(duì)借貸資金的收支情況，編制資金監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決資金管理中存在的問(wèn)題。3.借貸審批人員應(yīng)定期對(duì)借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（七）貸款回收1.借貸執(zhí)行人員應(yīng)按照借貸合同約定的還款期限和還款方式，及時(shí)催收借款方的貸款本息。2.對(duì)逾期貸款，應(yīng)及時(shí)采取有效的催收措施，如發(fā)送催款通知、上門催收、通過(guò)法律途徑追討等，確保貸款本息的足額回收。3.資金監(jiān)管人員應(yīng)協(xié)助借貸執(zhí)行人員進(jìn)行貸款回收工作，提供必要的資金監(jiān)管信息和支持。四、風(fēng)險(xiǎn)防控措施（一）貸前調(diào)查1.對(duì)借款方的基本情況進(jìn)行全面調(diào)查，包括企業(yè)注冊(cè)登記情況、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。2.調(diào)查借款方的信用記錄，包括在金融機(jī)構(gòu)的貸款記錄、信用卡使用記錄、對(duì)外擔(dān)保情況等，評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。3.核實(shí)借款用途的真實(shí)性和合理性，確保借款資金用于企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于違法違規(guī)或高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。（二）擔(dān)保管理1.要求借款方提供有效的擔(dān)保措施，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。2.對(duì)擔(dān)保方的資格和擔(dān)保能力進(jìn)行審查，確保擔(dān)保方具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和擔(dān)保意愿。3.辦理合法有效的擔(dān)保手續(xù)，如簽訂擔(dān)保合同、辦理抵押物登記、質(zhì)押物交付等，確保擔(dān)保權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。（三）貸后跟蹤1.建立健全貸后跟蹤管理制度，定期對(duì)借款方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金使用情況等進(jìn)行跟蹤檢查。2.及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款方可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，如經(jīng)營(yíng)不善、財(cái)務(wù)惡化、資金挪用等，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.加強(qiáng)與借款方的溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)了解借款方的需求和困難，為借款方提供必要的支持和幫助，促進(jìn)借款方按時(shí)足額償還貸款。（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、利息保障倍數(shù)等，對(duì)借款方的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.當(dāng)借款方的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)出現(xiàn)異常變化時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，提醒相關(guān)人員采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告制度，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況進(jìn)行總結(jié)分析，為企業(yè)決策提供參考依據(jù)。五、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.企業(yè)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查借貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、真實(shí)性和效益性。2.審計(jì)內(nèi)容包括借貸業(yè)務(wù)流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況、貸款本息的回收情況等。3.對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況，確保借貸業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作。（二）外部監(jiān)督1.積極配合外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供借貸業(yè)務(wù)相關(guān)資料和信息。2.關(guān)注外部監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整企業(yè)的借貸業(yè)務(wù)管理辦法，確保企業(yè)借貸業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。（三）考核機(jī)制1.建立健全借貸人員考核機(jī)制，對(duì)借貸審批人員、借貸執(zhí)行人員、資金監(jiān)管人員等進(jìn)行定期考核。2.考核內(nèi)容包括工作業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)防控效果、合規(guī)操作情況等。3.根據(jù)考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的借貸人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)存在問(wèn)題的借貸人員進(jìn)行批評(píng)教育、責(zé)令整改，情節(jié)嚴(yán)重的給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。六、責(zé)任追究（一）違規(guī)責(zé)任界定1.明確借貸人員在借貸業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為及相應(yīng)責(zé)任，包括但不限于違規(guī)審批、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)使用資金、違規(guī)回收貸款等。2.根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和造成的損失程度，界定借貸人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任類型，如直接責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任等。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)違規(guī)借貸人員