農(nóng)行資信證明管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）資信證明業(yè)務(wù)的管理，確保資信證明的真實性、準確性和完整性，滿足客戶合理需求，防范業(yè)務(wù)風險，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于農(nóng)行各級機構(gòu)為境內(nèi)外客戶出具資信證明的業(yè)務(wù)操作與管理。（三）定義1.資信證明：是指農(nóng)行應(yīng)客戶申請，在對客戶的資金實力、信用狀況等進行綜合評估的基礎(chǔ)上，向特定對象出具的用于證明客戶資信狀況的書面文件。2.申請人：向農(nóng)行申請辦理資信證明業(yè)務(wù)的法人、其他組織或自然人。（四）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及農(nóng)行內(nèi)部規(guī)章制度，規(guī)范開展資信證明業(yè)務(wù)。2.真實準確原則：確保所出具的資信證明內(nèi)容真實、準確反映客戶的實際資信狀況，不得虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。3.審慎保密原則：對資信證明業(yè)務(wù)的申請、審查、出具等環(huán)節(jié)進行審慎管理，嚴格保護客戶的商業(yè)秘密和個人隱私。二、職責分工（一）總行職責1.負責制定、修訂和解釋全行資信證明業(yè)務(wù)的管理辦法和操作規(guī)程。2.監(jiān)督、指導(dǎo)全行資信證明業(yè)務(wù)的開展，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)中的重大問題。3.對全行資信證明業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，評估業(yè)務(wù)風險狀況。（二）分行職責1.貫徹執(zhí)行總行制定的資信證明業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，制定實施細則并組織實施。2.負責轄內(nèi)資信證明業(yè)務(wù)的受理、審查、審批和出具工作，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風險可控。3.定期向上級行報告轄內(nèi)資信證明業(yè)務(wù)的開展情況，及時反饋業(yè)務(wù)中存在的問題和風險隱患。（三）支行職責1.具體受理客戶的資信證明業(yè)務(wù)申請，對申請資料的完整性和真實性進行初審。2.協(xié)助分行做好資信證明業(yè)務(wù)的調(diào)查、核實等工作，按照分行審批意見出具資信證明文件。3.負責資信證明業(yè)務(wù)檔案的整理、歸檔和保管工作。（四）相關(guān)部門職責1.風險管理部門：負責對資信證明業(yè)務(wù)的風險狀況進行評估和監(jiān)測，提出風險防控建議。2.法律合規(guī)部門：負責對資信證明業(yè)務(wù)涉及的法律合規(guī)問題進行審查，提供法律支持和咨詢。3.運營管理部門：負責資信證明業(yè)務(wù)的系統(tǒng)支持、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化以及相關(guān)運營操作的指導(dǎo)和監(jiān)督。三、業(yè)務(wù)申請與受理（一）申請條件1.申請人必須是在農(nóng)行開立賬戶的客戶，包括單位客戶和個人客戶。2.申請人應(yīng)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營活動或信用記錄，不存在重大不良信用行為。3.申請資信證明的事項應(yīng)符合法律法規(guī)和農(nóng)行相關(guān)規(guī)定，且具有合理的用途。（二）申請材料1.單位客戶資信證明業(yè)務(wù)申請書（加蓋單位公章）。營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件。法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。授權(quán)委托書（如需委托他人辦理）及受托人身份證復(fù)印件。相關(guān)證明材料，如存款余額證明需提供賬戶余額對賬單；貸款情況證明需提供貸款合同、還款記錄等。2.個人客戶資信證明業(yè)務(wù)申請書（本人簽字）。有效身份證件原件及復(fù)印件。相關(guān)證明材料，如存款證明需提供存單、銀行卡等；信用卡信用狀況證明需提供信用卡賬單等。（三）受理流程1.客戶向農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點提交資信證明業(yè)務(wù)申請及相關(guān)材料。2.營業(yè)網(wǎng)點受理人員對申請材料進行初審，檢查材料是否齊全、真實有效，申請事項是否符合規(guī)定。3.對于申請材料不齊全或不符合要求的，受理人員應(yīng)一次性告知客戶需要補充或更正的內(nèi)容；對于申請事項不符合規(guī)定的，應(yīng)向客戶說明原因并拒絕受理。4.初審?fù)ㄟ^后，受理人員將申請材料錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并按照規(guī)定流程進行傳遞。四、審查與審批（一）審查內(nèi)容1.申請材料的真實性、完整性和合規(guī)性。2.客戶的資信狀況，包括資金實力、信用記錄、經(jīng)營狀況等。3.申請資信證明事項的合理性和必要性。4.業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，如是否符合相關(guān)業(yè)務(wù)流程和審批權(quán)限。（二）審查方式1.書面審查：審查人員對申請材料進行詳細查閱，核實各項信息的真實性和準確性。2.系統(tǒng)查詢：通過農(nóng)行內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢客戶的賬戶信息、信用記錄、交易明細等，了解客戶的資信狀況。3.實地核實：對于金額較大、風險較高或存在疑問的資信證明業(yè)務(wù)，必要時可進行實地核實，如到客戶經(jīng)營場所核實經(jīng)營狀況、到相關(guān)機構(gòu)核實資金情況等。（三）審批流程1.支行審查人員對申請材料進行審查后，簽署審查意見，將申請材料及審查意見報送分行審批。2.分行審批人員根據(jù)審查意見，對資信證明業(yè)務(wù)進行審批。對于符合規(guī)定的申請，予以批準；對于不符合規(guī)定的申請，應(yīng)說明理由并退回申請材料。3.對于重大或特殊的資信證明業(yè)務(wù)，分行可提交總行審批或組織相關(guān)部門進行會審。五、資信證明出具（一）出具要求1.資信證明應(yīng)使用統(tǒng)一格式的文本，內(nèi)容應(yīng)準確、清晰地反映客戶的資信狀況。2.資信證明應(yīng)加蓋農(nóng)行公章，并由有權(quán)簽字人簽字確認。3.資信證明的有效期應(yīng)根據(jù)客戶申請事項和實際需要合理確定，最長不超過[具體期限]。（二）出具流程1.經(jīng)審批同意后，支行根據(jù)分行審批意見，按照規(guī)定格式和內(nèi)容出具資信證明文件。2.資信證明文件出具后，應(yīng)進行編號、登記，并由專人負責保管。3.支行將出具的資信證明文件送達客戶，并要求客戶在送達回執(zhí)上簽字確認。六、檔案管理（一）檔案內(nèi)容資信證明業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括以下資料：1.資信證明業(yè)務(wù)申請書及相關(guān)申請材料。2.審查審批意見及相關(guān)記錄。3.資信證明文件副本及送達回執(zhí)。4.其他與業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，如實地核實記錄、客戶反饋意見等。（二）檔案整理1.支行應(yīng)在資信證明業(yè)務(wù)辦理完畢后，及時對檔案資料進行整理，按照檔案管理要求進行分類、編號、裝訂。2.檔案資料應(yīng)保持完整、清晰，不得擅自涂改、銷毀或丟失。（三）檔案保管1.資信證明業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照規(guī)定期限進行保管，保管期限為[具體期限]。2.檔案保管應(yīng)指定專人負責，確保檔案的安全存放。檔案存放地點應(yīng)具備防火、防潮、防蟲等條件。3.在檔案保管期限屆滿后，如需銷毀檔案，應(yīng)按照農(nóng)行檔案管理規(guī)定履行審批手續(xù)，進行集中銷毀，并做好銷毀記錄。七、監(jiān)督檢查與風險防控（一）監(jiān)督檢查1.各級行應(yīng)定期對資信證明業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、申請材料真實性、檔案管理等方面。2.總行將不定期對分行資信證明業(yè)務(wù)開展情況進行抽查，分行應(yīng)定期對轄內(nèi)支行進行檢查，并將檢查結(jié)果及時上報總行。3.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達整改通知書，要求相關(guān)機構(gòu)限期整改，并跟蹤整改落實情況。（二）風險防控1.加強對資信證明業(yè)務(wù)申請人的信用評估，嚴格審查申請事項的合理性和必要性，防范信用風險。2.強化業(yè)務(wù)操作過程中的內(nèi)部控制，規(guī)范資信證明的出具流程，防止虛假資信證明的出具，防范操作風險。3.做好客戶信息保密工作，防止客戶信息泄露引發(fā)的聲譽風險。4.密切關(guān)注外部經(jīng)濟金融形勢變化，及時調(diào)整資信證明業(yè)務(wù)政策和操作流程，有效應(yīng)對市場風險和政策風險。八、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.未按照規(guī)定受理、審查、審批資信證明業(yè)務(wù)申請，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作失誤或風險隱患的。2.出具虛假資信證明文件，或與客戶串通提供不實信息的。3.違反保密規(guī)定，泄露客戶資信證明業(yè)務(wù)相關(guān)信息的。4.未按照規(guī)定進行檔案管理，導(dǎo)致檔案資料丟失、損壞或擅自銷毀檔案的。5.其他違反本辦法及相關(guān)規(guī)定的行為。（二）處理措施1.對于違規(guī)行為較輕的，給予警告、批評教育等處理，并責令限期整改。2.對于違規(guī)行為情節(jié)較重的，給予通報批評、扣減績效獎金